Может ли банк наложить арест на имущество

Имущество должника может быть арестовано для погашения обязательств. Такие действия ограничивают гражданина в правах по отношению к своей собственности. При этом ее нельзя продать, обменять или провести какие-либо другие сделки. Бробанк выяснил, может ли банк наложить арест на имущество должника за неуплату кредита, и кто наделен такими полномочиями.

Кто вправе проводить процедуру ареста

Арестовать имущество по российскому законодательству вправе только судебные приставы. Ни банки, ни МФО, ни коллекторские агентства и никакие другие кредиторы не могут ограничить права собственника. Поэтому опасения, что из банка или другого финансового учреждения, где оформлен кредит, придут проводить опись имущества — безосновательны. Прежде всего просрочка должна быть очень длительной, а кредитор, при этом подал в суд.

Арест имущества нельзя провести без законных оснований. После постановления суда ФССП заводит собственное дело и открывает исполнительное производство. Для ареста необходимо, чтобы:

  1. Была зарегистрирована задолженность.
  2. Кредитор выдвинул к должнику претензию по возврату долга.
  3. Потерпевшая сторона доказала факт причинения материального ущерба, который требуется возместить.

Такую меру пресечения часто применяют к физическим лицам, у которых накопились долги по кредитам, оплате коммунальных услуг, налогам и штрафам. При этом, если банк-кредитор не сможет доказать факт наличия имущества у должника, то суд вправе отклонить поданный иск. Поэтому на этапе рассмотрения заявки на заем кредитные учреждения запрашивают документальное подтверждение права собственности на движимое или недвижимое имущество. Хотя не всегда требуют оформлять его в залог.

Правила для приставов

Во время наложения ареста представители ФССП обязаны придерживаться ряда правил:

  • соблюдать гражданские права должников;
  • не превышать полномочия;
  • осуществлять постановление суда в принудительном порядке, если на это есть причины;
  • разыскивать должников и выявлять любое имущество, которое должно быть арестовано;
  • предпринимать меры для надлежащего хранения изъятых ценностей;
  • принимать участие в разрешении спорных ситуаций;
  • соблюдать решения, вынесенные судом, и руководствоваться ими в первую очередь при исполнении должностных обязанностей.

Кредитные учреждения не зря запрашивают документальное подтверждение права собственности на имущество

Если должник запрещает проводить обыск или другие подобные действия на своей жилплощади, то пристав не может этого сделать. Например, рыться в шкафах, тумбочках или комодах.

Особенности процедуры

Когда на имущество наложен арест, собственнику запрещено распоряжаться им, а в некоторых случаях он лишается и права использования. Такая мера применяется для снижения износа ценности, чтобы сохранить ее первоначальную стоимость.

Имущество, находящееся под арестом запрещено:

  • продавать;
  • дарить;
  • ликвидировать;
  • обменивать;
  • сдавать внаем;
  • использовать как предмет залога.

Если сумма судебного иска меньше 3000 рублей, то приставы не применяют наложение ареста. Но ряд ситуаций это ограничение не затрагивает:

  • арест средств на счетах в банке;
  • предписание об аресте прописано в исполнительном листе пристава;
  • когда объект иска заложенная ценность, а взыскатель и залогодержатель одно и то же лицо.

Арестованное имущество нельзя сдавать в аренду, использовать как залог и так далее

При изъятии ценностей у владельца должны присутствовать:

  • понятые;
  • материально ответственное лицо, которому отдается ценность на хранение;
  • судебный пристав.

До начала ареста пристав уведомляет взыскателя, должника и банк, если будет произведен арест счетов. Собственник имущества обязан предоставить доступ оценщику, если это требование будет установлено приставом. Процедура ареста документируется. В тексте прописывают данные взыскателя, должника, понятых и судебного исполнителя.

Какое имущество можно, а какое нельзя арестовать

Не всякое имущество должника разрешено арестовать или изъять. Для наглядности в таблице приведено, на что можно и нельзя накладывать арест.

Нельзя арестовать Можно арестовать
Единственное жилье должника и его семьи без альтернатив с местом проживания Средства в любых валютах, которые хранятся в безналичном виде в кредитных организациях
Земля, где размещена единственная жилплощадь должника Ценные бумаги
Предметы быта после изъятия которых возникнут ненормальные бытовые условия должника и его семьи Задолженность перед должником других лиц, то есть дебиторскую задолженность
Одежда, которую носят дети должника Любые клиринговые, торговые и другие счета временного хранения активов
Награды, призы, другие знаки отличия, которые были присуждены государством Недвижимость
Личные вещи, предметы для выполнения рабочих обязанностей и обихода Движимое имущество
Имущество и транспорт необходимые должнику с ограниченными возможностями Иные ценности в собственности должника
Продукты питания из расчета не превышающие по стоимости прожиточный минимум на каждого члена семьи Имущество меньшей стоимости, чем сформированная кредиторская заложенность
Хозпостройки для скота, ульи и другое имущество для сельскохозяйственных нужд, а также семена для посадки и корма животным

Имущество уже помещенное в залог невозможно арестовать, если только взыскатель не обладает приоритетным правом по сравнению с залогодержателем.

Правда, счета могут быть арестованы при любых суммах иска

Когда цена за жилплощадь или автомобиль превышает долг по кредиту, приставы не могут арестовать объект. В этом случае подбирают другую ценность, которая оценена меньше либо соответствует размеру задолженности.

Особенности ареста разных видов ценностей

Приставы проводят арест имущества по месту жительства должника. Через 2 недели после вступления решения суда в силу будет предъявлена бумага с предписанием для ознакомления. Затем проведут опись и, в случае необходимости, оценку.

Изъятие ценностей производят в течение 5 дней после наложения ареста. Если должник не напишет заявление об исключении какого-либо имущества из описи или из-под ареста, то его продадут с торгов. Заявление приобретет законную силу только при визировании и проставлении отметки «принято судом».

Если у должника по кредиту нет какого-либо имущества, то в этом случае может быть наложен арест на имущество поручителя. Это станет возможно, если он также откажется погашать сформированную задолженность. При этом у приставов обязательно должно быть вынесенное судебное решение и исполнительный лист.

Недвижимое имущество

Жилая квартира или дом редко изымаются из пользования должника и его семьи. Даже если это не единственная жилплощадь. Чаще всего жильцам предоставляют право на пользование недвижимостью. О передаче жилья на хранение должника и его семьи делается соответствующая запись в акте.

Иногда бывает, что недвижимость передают на хранение сторонним лицам. В этом случае служба судебных исполнителей заключает с ними официальный договор.

Движимое имущество

К движимому имуществу относятся не только автомобили и прочие транспортные средства. Речь идет и о вещах, которые представляют ценность: ювелирные изделия и камни, бытовая, компьютерная техника и другие предметы.

Если члены семьи смогут доказать, что определенная ценность принадлежит другому члену семья, а не должнику, то ее изымать или арестовывать не будут. В качестве доказательства может быть использован чек, гарантийный талон или квитанция, которая выписана на имя владельца.

Обычно в арестованной недвижимости можно жить, даже если это не единственное место, пригодное для жилья

При незаконном аресте ценностей потерпевшие вправе обратиться в суд до того, как его не реализовали.

Деньги на счетах

При подаче заявления взыскателя на арест средств на счетах и вынесенном удовлетворительном решении безналичные средства должника могут быть заблокированы. В этом случае физическое лицо не сможет проводить расчеты по безналу. Сотрудник банка на основании требования ФССП проводит блокировку расходных операций по счетам. После этого пристав и владелец счета получают уведомления об аресте.

В некоторых ситуациях арест накладывают и на поступления. При этом должник должен знать, что:

  • запрещено ограничивать социальные выплаты;
  • нельзя списывать больше, чем 50-70% от поступлений, процент зависит от вынесенного судебного решения.

Гражданин вправе обжаловать действия судебных приставов, если происходят удержания сверх суммы установленной судом. Для этого он предоставляет выписку по счету и подтверждает факт нарушения.

Ценные бумаги

Приставы изымают ценные бумаги в документарном виде, а бездокументарные — нет.

Эмитент акций, облигаций или других видов активов может совершать любые действия — продавать, покупать, платить проценты или дивиденды, проводить обмен. Но при аресте информация о сделках и доход от операций с ценными бумагами передают в распоряжение судебному исполнителю.

Бездокументарные ценные бумаги не изымаются

Допускается ли снять арест

Если арест имущества проведен в соответствии с законом и правилами, то снять его практически невозможно. Он входит в состав действий по конфискации. Арестованные ценности на финишном этапе станут собственностью других физических лиц или юридических компаний.

В ситуации, когда арест наложен для сохранности первоначальной ценности на период выплаты долгов, его снимут после погашения задолженности. В этом случае в ФССП подают заявление, с копиями документов, подтверждающих выплату долгов и бумаг, из которых видно право собственности на арестованное имущество. А также квитанция с уплаченной госпошлиной.

ФССП проводит слушания, где рассматривают просьбу о снятии ареста и выносят решение. Результаты передают заинтересованному лицу в 5-тидневный срок. Владелец вернет свое имущество и право им пользоваться при положительном решении службы судебных приставов.

Комментарии: 49

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Трескова Клавдия Анатольевна
Автор статьи Клавдия Трескова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Лара

    Подскажите, при запрете на регистрационные действия на имущество , можно ли получить налоговый вычет

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Лара, при аресте запрещается производить следующие действия:
      — продавать;
      — оформлять в аренду;
      — производить обмен или размен;
      — передавать по завещанию;
      — дарить;
      — оформлять недвижимый объект в залог.

  2. Лариса

    Здравствуйте. Помоги разобраться, своевременно не был оплачен исполнительский сбор( имущественного характера) по потребительскому кредиту, судебные приставы наложили запрет на совершение регистрационных действий на жилье которое в ипотеку( просрочек нет). Возможно ли это? Могу ли я оспорить, так как сумма кредита и жилья не соразмерна и это разные кредитные соглашения? Что за собой несет данный запрет? И что будет если его не снять?

  3. Елена

    Я ежемесячно плачу 20% от зарплаты по исполнительному производству . Сегодня получила уведомление от банка кредитора, что их не устраивает сколько с меня удерживают и они хотят инициировать арест моего имущества. Имеют ли они на это право? Плачу исправно. Больше 20%платить не имею возможности, документы подтверждающие это есть у приставов.

  4. Людмила

    Банк обратился к мировому судье, который вынес приказ на оплату долга. Я в это время находилась в колонии,не работала. Написала в банк, чтобы они подали исковое заявление,тогда меня бы вывели на работу. Судебный приказ отменила. Это было 28.11.2022 г. Сегодня получила копию искового заявления от 08.12.2021г. Срок давности прошёл или нет? В собственности имею долю в доме,не работаю, нахожусь на инвалидности,пенсия 9000т. В случае признания меня должником могу ли я добровольно выплачивать какую-то сумму. Долг 35000 т.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Людмила, с момента обращения кредитора а судебной защитой срок исковой давности не исчисляется. В промежутке между 28.11.2021 и 08.12.2021 СИД истечь не мог.

  5. БОРИС

    только узнал что судебный пристав наложил арест на квартиру не поставив меня в известность ,я плачу банку кредит но меньшую сумму чем в договоре .НА КАКОМ ОСНОВАНИИ БЫЛ ПРОИЗВЕДЕН АРЕСТ

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Борис, сотрудники Федеральной службы судебных приставов обязаны уведомлять о возбуждении исполнительного производства, о наложении ареста на имущество, а также о реализации объектов имущества, принадлежащих гражданину. Обратитесь в ФССП с жалобой.

  6. Елена

    Могут ли наложить арест на квартиру, собственником которой является мама. Я там только пописана.

  7. ИРИНА

    я индивидуальный предприниматель. На счет ИП поступают деньги от клиентов. Могут ли приставы списывать все деньги с счета. Ведь эта моя зарплата . как мне пояснили, это считается просто доходом. а не зарплатой. Получается могут списывать все. не оставляя мне на жизнь и на закуп нового товара?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Ирина, ни ГК РФ, ни ФЗ «Об исполнительном производстве» не разграничивают денежные средства в таком контексте, они принадлежат должнику и как физическому лицу, и как индивидуальному предпринимателю. Учитывая этот момент, долг с вас списать могут.

  8. Анна

    Здравствуйте. Если долг по займу 50 тыс, должен быть суд. Есть имущество, доля в доме. Могут ли приставы забрать имущество?

  9. Юлия

    Здравствуйте, имеют ли право приставы наложить арест на карту куда идёт пособие по беременности и детские?Больше никакие переводы туда не идут.

  10. Екатерина

    Здравствуйте подскажите пожалуйста у мужа могут снять арест с учебного автомобиля?

  11. Альфия

    Здравствуйте, я продала машину в 2018 но не переоформила на нового владельца то есть фактически машина оформлена на меня, в 2020 году наложили арест на машину по неуплате задолженности кредитору возможно ли снять арест?

  12. Рамзия

    У меня кредиты в 4х банках, пенсия 17000, мне 66лет, других источников дохода нет. Я не могу оплачивать кредиты, т.к. ежемесячная плата по ним больше моей пенсии. Я заключила договор о банкротстве, но работник Сбербанка пригрозила досудебным изъятие имущества. Может ли такое быть?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Рамзия, имущество должника действительно подлежит реализации, но не единственное жилье и предметы первой необходимости. Вся информация по процедуре банкротства в нашей статье по этой ссылке.

  13. Сергей

    Здравствуйте. Может ли судебный пристав наложить арест на автомобиль, заложенный в банке. Кредит в этом банке выплачивается без просрочек.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Сергей, залог банка не препятствует аресту, судебный пристав вправе вынести постановление о запрете регистрационных действий в отношении автомобиля.

  14. Андрей

    я инвалид 2гр имеется в собственности автомобиль могут ли МФО наложить арест на авто

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Андрей, инвалидность не является препятствием к осуществлению законной деятельности судебных приставов по решению суда.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Екатерина, да, наложить взыскание на единственное жилье для погашения долгов можно при соблюдении ряда условий.

  15. Дарья

    Здраствей, задолженность перед банком 38541рублей.Наложили арест на два дома с земельными участками. В одном собственник я, а другой долевой купленный за мат капитал. Оба объекта привышают стоимость долга, могут приставы изъять имущество или нет?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Дарья, приставы могут выставить на торги участок в вашей собственности. Необходимую сумму направят на оплату вашего долга, а остальные деньги от продажи вернут вам.

      1. Дарья

        А если на этом участке дом в котором мы проживает, оба участка под домами, тоже могут выставить. Темболее стоимость рыночная одного дома с землёй больше 2-х миллионов и второй где-то 2 миллиона, за 38 тыс. Они будут выставлять дом с землёй на продажу?

        1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

          Уважаемая Дарья, есть некоторые ограничения в отношении единственного жилья должника. Но по общему правилу реализация в счет погашения долга возможна.

  16. Ольга

    Долг по кредиту 8000 тыс. Могут ли арестовать счет(я инвалид). Наложить арест. Пенсия 5000 тыс

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Ольга, уточните, пожалуйста, на счет вам поступает только пенсия? Если это так, вы можете подать в банк справку из ПФР, что на счет вам поступает пенсия по инвалидности. Взыскивать ее в счет долга банк и приставы не могут.

      1. Марина

        Здравствуйте, у меня образовалась просрочка по кредитной карте 45 дней и в банке мне сказали, что будет выезд ко мне домой на опись имущества, имеет ли право банк это делать? Проблема в том, что в этом банке, две карты, на один из счета исполнительный лист. Сейчас по другому счету я плачу в обход ареста. И они мне сказали, что в суд не подадут, а будет выезд на дом, для описи имущества, платеж 1100, остаток 20000

        1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

          Уважаемая Марина, банк не имеет права ничего описывать. Опись имущества по месту регистрации — это компетенция судебных приставов.

  17. анна

    По решению суда был наложен арест на залоговое имущество в банке и прошли дважды торги ,которые признаны несостоявшимися,банк не принял на баланс залоговое имущество.За это время основной долг по кредиту через судебных приставов выплачен,но остался долг по процентам и пеням.Имеет ли право банк вновь просить суд о продаже залогового имущества?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Анна, да, банк имеет право обратить взыскание на имущество должника как для необходимости погашения тела кредита, так и дополнительных начислений.

  18. Мария

    Здравствуйте, банк грозит судом и в последствии изъятием земельного участка, на работе лежит исполнительный лист (с зп вычитали процент в счет погашения долга) ушла в декрет соответственно и банку отчисления прекратились, если я буду платить банку хоть какую то сумму имеют ли право отнять землю? Спасибо

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Мария, если вы реструктуризируете задолженность, то обратить взыскание на земельный участок будет нельзя (при условии, что вы будете соблюдать график платежей).

  19. Анна

    Добрый день! А если у меня долевая собственность в одном доме с сестрой,1/2, а в другом дети, я и муж, по 1/4, долг всего 170 тыс. Могут ли наложить арест на имущество?

  20. Павел

    Добрый день, подскажите, пожалуйста, если была взята суда в банке под залог квартиры, могут ли в случае не погашения долга арестовать автомобиль? С уважением, Павел.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Павел, в соответствии со ст.18 229-ФЗ — арест может быть наложен на любой имущество должника. Но при наличии залогового имущества, в первую очередь, взыскание будет обращено на него.

  21. Герман

    возможен ли арест судом на недвижимое имущество которое находится в залоге по ипотеке в другом банке ?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Герман, арест квартиры возможен судебными приставами. Принудить продать вас не могут, она находится в залоге у банка, где оформлена ипотека, а арестовать и запретить регистрационные действия — да.

  22. Татьяна

    Может ли суд наложить арест на имущество если я оплачиваю ежемесячно кредит, но банк требует полного погашения?

    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      Уважаемая Татьяна, если ваш банк-кредитор подаст в суд, где будет вынесено судебное решение в его пользу, то судебные приставы смогут арестовать имущество. Но без участия суда банк не сможет провести такую процедуру.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *