| Сумма до | 5 000 000₽ |
| ПСК | 11.658% - 36.332% |
| Срок кредита | 12-60 мес. |
| Сумма от | 20 000 ₽ |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | От 1 мин. |
Основания для возбуждения процедуры судебного взыскания
Причина, по которой банки обращаются в суд — злостное нарушение заемщиком условий кредитного договора. Под злостным нарушением понимается длительное уклонение от погашения кредитной задолженности. Временные финансовые трудности заемщика не интересуют и не должны интересовать кредитора. До обращения в суд банк пытается решить проблему в досудебном порядке. Для этого используются следующие варианты:
- Работа собственного отдела досудебного взыскания — с проблемным заемщиком работают специалисты кредитной организации.
- Привлечение третьих лиц — на основании агентского договора с заемщиком начинают работать коллекторские и долговые фирмы (агентства).
В первом случае речь идет о кратковременной просрочке — до 30-60 дней. Если в этот промежуток времени необходимый результат не достигается, кредитор передает дело заемщика в специализированные организации — коллекторские агентства. У некоторых банков нет внутренней службы взыскания, поэтому агенты могут быть привлечены ранее указанного срока.
Спустя какое время банк подает в суд за неуплату кредита
Какого-либо точного срока — нет. Кредитная организация не заинтересована в решении вопроса в судебном порядке. Это крайняя мера, к которой прибегают банки при длительной просрочке по кредиту. На практике до подачи иска в суд может пройти несколько лет.
Подобная схема применяется ввиду негативного влияния на имидж банка любого судебного процесса. Плюс, подача иска сопровождается определенными расходами (издержками), которые могут превышать общую сумму задолженности.
Методы, применяемые банками в целях взыскания долга
В процессе работы с проблемным заемщиком, кредитная организация применяет методы и приемы для решения вопроса с задолженностью. Практически каждый вышедший на длительную просрочку заемщик, сталкивается со следующим:
- Звонки по всем номерам телефонов, указанным в кредитном договоре.
- Заказные письма, поступающие от кредитора.
- Визиты сотрудников банка по месту регистрации должника.
Эти меры, в первую очередь, направлены на психологическое воздействие на заемщика. В письмах банк грозится подать в суд, либо оформить переуступку прав на взыскание долга.
Нередко в процессе взаимодействия с должником кредиторы допускают нарушения. Они могут выражаться в дезинформации клиента, который не сильно осведомлен о своих правах.
Дезинформация заключается в том, что банк извещает клиента о поданном иске в суд. При этом вопрос предлагается решить в добровольном порядке. Эти не совсем законные методы широко практикуются, в том числе, и крупнейшими кредитными организациями.
Как узнать о том, что банк обратился в суд
Информация о назначении судебного процесса направляется гражданину в письме по месту постоянной регистрации. В некоторых случаях из судебного участка может поступить звонок. Но письменное извещение со всеми печатями должно быть направлено в обязательном порядке.
Помимо этого, уточнить информацию можно на сайте судебного участка. Эти данные в сокращенном виде вывешиваются в общий доступ. И наконец, узнать о том, что кредитор подал в суд, можно непосредственно в офисе банка. Информация предоставляется заемщику по первому требованию.
В соответствии со ст. 113 ГПК РФ, ответчик должен быть проинформирован о дате судебного заседания одним из способов. В их числе: заказное письмо, повестка, телеграмма, и прочие виды оповещения. Если извещения не было, значит кредитор в судебные органы не обращался.
Что делать заемщику, если банк обратился в суд
Если гражданин получает судебное уведомление, то его игнорирование будет серьезной ошибкой. Разбирательство может пройти и без непосредственного участия ответчика. В этом случае физическое лицо рискует лишиться возможности на отстаивание собственных интересов.
Решение проблемы не следует откладывать на потом. Все требования, или какая-то их часть, будут удовлетворены судом. После вступления решения суда в законную силу возбуждается исполнительное производство. В этой связи рекомендуется:
- Обратиться в юридическую / консалтинговую компанию за получением правовой помощи.
- Присутствовать на слушании — для отстаивания собственных интересов.
Эти меры не гарантируют положительное решение вопроса в пользу заемщика. Но так человек сможет постараться списать какую-то часть задолженности. Речь идет о кредитном договоре, под которым заемщик подписывался лично. Поэтому рассчитывать на то, что суд без веских причин спишет весь долг, не следует.
Варианты выхода из ситуации
Не у всех граждан есть возможность обратиться за помощью к юристам. Также не во всех случаях эта помощь является эффективной. Если банк подаст в суд, то его он, с большей долей вероятности, выиграет.
Можно и нужно пытаться судиться с кредитором, но, если с его стороны не было допущено никаких нарушений, шансов у должника практически не будет. Поэтому необходимо всегда идти с банком на контакт. Еще до его обращения в суд, есть целый ряд инструментов для решения вопроса: реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы, и прочее.
Но далеко не все граждане серьезно относятся к этим рекомендациям. В большинстве случаев дело доходит до суда, после чего что-то изменить уже не получается.
Комментарии: 7
Приветствую! Банк угрожает подать иск о взыскании в гражданском порядке, после отмены постановления в связи со сроком давности . Какие есть варианты, в таком случае?
Оксана, добрый день. Когда будет подан иск, вы сможете заявить в рамках его рассмотрения о пропуске истцом срока исковой давности. Если вы сейчас подпишете какие-либо бумаги или внесете платеж, то обнулите срок исковой давности, и с вас смогут взыскать всю сумму долга.
У меня пророк по кредиту 1 месяц. Я 3 раза обращалась в банк за помощью, что лишилась работы и сейчас не имею возможности оплатить. Но Совкомбанк не идёт ни на какие уступки чтобы как то решить мою проблему. Сегодня прислали смс, что будут подавать в суд. С ними невозможно договориться и не дают шансов чтобы как то отсрочить или уменьшить платёж пока я нахожусь в поиске работы.
Здравствуйте, брал кредит в банке в 2013 году. В 2017 году банк подавал судебный приказ, который был отменен. Недавно получил письмо с исковым заявлением. Можно ли списать задолженность в связи с истечением срока исковой давности?
Уважаемый Александр, вы можете заявить о пропуске срока исковой давности на этапе подготовки к слушанию.
Здравствуйте! Банк не предлагает решить вопрос мирным путем, т.е. не было ни разу предложено реструктуризировать долг или оформить кредитные каникулы. Банк ссылается только на то, что в течении тридцати дней вроде бы как и так давали отсрочку. Поэтому раз я не исполнила обещания, мне ничего не предлагают, а лишь требуют и угрожают уже судебным разбирательством. Это правомерно со стороны банка? при этом я не отказываюсь платить , но банк не желает слышать, что есть другие обязательства.
Уважаемая Лариса, да, банк не обязан предоставлять льготы клиенту и имеет право обратиться в суд для урегулирования спора и взыскания задолженности.