Зачастую номер расчетного счета или банковской карты выглядит как набор случайных цифр. Но за этой последовательностью скрыта структурированная система, в которой шифруют важные сведения.
По отдельным элементам реквизитов можно определить банк, валюту счета, его назначение и даже регион, в котором открыт офис. Это может пригодиться не только бухгалтерам и предпринимателям, но и обычным людям, например, чтобы убедиться, что платеж идет по верному адресу. Расскажем, как по номеру счета, карты, БИК или другим данным определить банк, что означают цифры в реквизитах и как не попасться на уловки мошенников.
Что зашифровано в номере расчетного счета
Банковский счет — это строка из 20 цифр. В ней зашифрована вся ключевая информация: кто владелец, в какой валюте открыли счет, в каком банке его зарегистрировали. Разбивается этот номер на шесть блоков:
ААА ВВ ССС D ЕЕЕЕ FFFFFFF.
Разберем, что означает каждая группа цифр:
ААА — юридический статус владельца счета. Если счет открыт на ООО или акционерное общество, первые три цифры будут 407.
У бюджетных организаций — 406, а у физлиц и ИП — 408.
ВВ — код, который обозначает тип деятельности. Например:
- 01 — финансовые учреждения;
- 02 — коммерческие компании, в том числе ИП и ООО;
- 03 — некоммерческие организации.
А у физических лиц здесь всегда стоит код 17.
ССС — валюта счета. Три цифры, которые показывают, в какой валюте открыли счет:
- 810 — рубли;
- 840 — доллары США;
- 978 — евро.
Полный список валют и их кодов можно найти в Общероссийском классификаторе валют.
D — контрольная цифра. Она может быть любой. Проверяет корректность всех предыдущих цифр.
ЕЕЕЕ — номер отделения банка. Если счет открыли в главном офисе или у банка нет филиалов, здесь будут стоять четыре нуля. В остальных случаях — номер конкретного отделения.
FFFFFFF — порядковый номер клиента в системе. Он семизначный и формируется автоматически. Зависит от внутренней политики банка и количества клиентов.
К остальным данным по номеру счета доступа нет, это закрытая информация.
Узнать номер счета можно разными способами, это не секретные сведения:
- в договоре на обслуживание карты — номер указывают рядом с данными карты;
- через мобильное приложение банка — нужно выбрать карту и открыть раздел «Реквизиты»;
- в личном кабинете на сайте — счет доступен в том же разделе;
- через кол-центр банка — если подтвердите личность;
- в отделении банка — при себе должен быть паспорт.
Хотя сам по себе номер счета не дает доступа к деньгам, разглашать его посторонним все же не стоит. Особенно если человек вызывает подозрения. Мошенники могут использовать такие сведения в схемах с применением социальной инженерии, Например, они могут представиться сотрудником банка и выманить у вас уже действительно важные данные.
Как узнать по нему название банка
Узнать банк по одному только расчетному счету не получится. Сам номер не содержит прямой привязки к названию банка. Только четыре цифры в номере счета указывают на номер отделения. Но сопоставить их с конкретным офисом бывает сложно: открытых баз почти нет, а структура может меняться.
Если у вас есть предположение, в каком банке открыли счет, можно действовать проще. Позвоните в техподдержку и продиктуйте номер отделения, это пятая группа цифр в счете. Специалист проверит и подскажет адрес.
В интернете также можно найти сайты, которые обещают определить банк по номеру счета. Но с ними нужно быть аккуратным. Данные могут быть устаревшими, а результат — ошибочным. Это неофициальные сервисы, и полагаться на них полностью не стоит. Кроме того, они могут брать плату за поиск информации.
Чтобы узнать название банка, стоит посмотреть на остальные реквизиты. Например:
- БИК — по нему легко определить банк и его отделение;
- номер карты — первые 6 цифр (BIN) указывают на банк-эмитент;
- ИНН или КПП — помогут найти организацию через справочники.
Эти данные обычно указывают вместе с номером счета в документах, реквизитах или платежках. И, если они под рукой, определить банк уже не составит труда.
Как узнать банк по БИК
Если нужно быстро узнать, в каком банке открыли расчетный счет, чаще всего обращаются к БИК — банковскому идентификационному коду. Это девятизначный номер, который содержит максимум информации о кредитной организации и ее отделении.
У каждого банка может быть несколько БИКов в зависимости от числа филиалов и регионов присутствия. Все коды публикуют на сайте Центробанка и на официальных сайтах самих банков. То есть информацию легко проверить.
БИК состоит из четырех смысловых блоков:
- первые две цифры — код страны, для России это всегда 04;
- вторая пара — код региона по классификатору ОКАТО, например, 45 — это Москва, а 65 — Свердловская область;
- третья пара — условный номер подразделения банка в системе ЦБ РФ;
- последние три цифры — код самой кредитной организации.
Посмотрим на примере: 044525360 — это БИК филиала «Корпоративный» ПАО «Совкомбанк». Расшифровка:
- 04 — страна (Россия);
- 45 — регион (Москва);
- 25 — условный номер подразделения;
- 360 — идентификатор конкретного банка.
А вот у главного офиса Совкомбанка БИК будет уже другой — например, 043469743. Здесь 34 — Костромская область.
Чтобы узнать банк по БИК, достаточно вбить этот код в поисковике. Например, если набрать 046577795, поисковая выдача покажет: это УБРиР, Екатеринбург. А если БИК принадлежит филиалу в другом городе, цифры будут отличаться.
Можно пользоваться и специальными справочниками с поиском по БИК. Работают они быстро, но требуют ввода всего кода целиком, а не его отдельных частей. Только так можно получить точную информацию.
По каким еще реквизитам счета можно вычислить банк
Иногда онлайн-сервисы не дают точного ответа. В таких случаях остается только один путь — искать информацию вручную. И первое, что можно сделать, это обратиться напрямую в банк.
Но даже если у вас полный номер расчетного счета или другие реквизиты, банк может отказать в предоставлении информации. Причина — банковская тайна. Это закреплено в статье 857 ГК РФ и статье 26 закона «О банках и банковской деятельности». Исключения делают только в случаях, когда вы имеете официальное право на запрос. Например, если счет указали в договоре, а вы — сторона этой сделки. Или когда сведения нужны для бухгалтерии, при этом понадобится предъявить подтверждающие документы.
Если речь идет о юридическом лице, можно попробовать найти реквизиты самостоятельно в открытых источниках. Многие компании публикуют данные на своем сайте в разделе «Реквизиты». Также реквизиты часто указывают в договорах, счетах на оплату и бухгалтерской отчетности.
Если такой информации нет, стоит заглянуть:
- в базу ЕГРЮЛ (единый госреестр юридических лиц);
- на сервисы на сайте ФНС, они позволяют искать организации по ИНН, названию или адресу.
Помимо БИК, у каждой кредитной организации можно найти еще два цифровых идентификатора: ИНН и КПП. Они помогают уточнить принадлежность счета.
ИНН — идентификационный номер налогоплательщика. У банков он состоит из 10 цифр. Проверить ИНН можно:
- на официальном сайте банка;
- через поисковик;
- на сайте ФНС.
Учтите, что ИНН банка и ИНН получателя — не одно и то же. Если у вас ИНН физического лица или ИП, он будет 12-значным, и по нему узнать банк невозможно. Только 10-значный ИНН указывает на организацию.
КПП — код причины постановки на учет. Комбинация состоит из 9 цифр. КПП присваивают каждой компании при регистрации в налоговой. КПП тоже можно найти:
- в разделе «Реквизиты» на сайте банка;
- документах компании;
- открытых онлайн-справочниках.
Обычно в платежных документах указывают и ИНН, и КПП. И если вы видите эти коды, по ним легко уточнить, к какому банку относится расчетный счет.
Безопасно ли проверять расчетный счет на сторонних ресурсах
В попытках определить банк по номеру счета важно быть внимательным. В интернете достаточно сайтов, которые предлагают быстрый поиск БИК или других реквизитов. Но за красивым интерфейсом может скрываться попытка выманить деньги, ваши данные или подменить настоящие реквизиты фальшивыми.
Чтобы не стать жертвой, соблюдайте простые, но важные правила:
- пользуйтесь только официальными источниками — сайты Центробанка, налоговой службы или самого банка;
- проверяйте, есть ли у сайта SSL-сертификат (адрес начинается с https://). Если нет — лучше на таком портале не вводить никакую информацию;
- сравнивайте данные на нескольких ресурсах, если сведения расходятся, ориентируйтесь на официальные сайты, они точнее.
Перед отправкой денег всегда перепроверяйте реквизиты. Даже если компания внушает доверие, ошибки в одной цифре достаточно, чтобы деньги ушли не туда. Особенно это важно при переводе на новые счета, которые вы раньше не использовали. Проверьте, совпадают ли реквизиты с теми, что указали в договоре, на сайте организации или в прошлых платежных документах.
Если переводите крупную сумму, проверьте все вручную. Если появились сомнения, позвоните в банк получателя и уточните, действительно ли счет принадлежит вашему контрагенту.
Особую настороженность должна вызвать ситуация, когда онлайн-сервис показывает один банк, а контрагент указывает другой. Такая несостыковка — тревожный знак. Подмена реквизитов — популярная мошенническая схема. Злоумышленники могут перехватить платеж, изменить реквизиты получателя и отправить деньги на подставной счет. И вернуть их потом практически невозможно, особенно если средства уже вывели.
Так что если банк, который нашли по номеру счета, не совпадает с тем, что сообщил контрагент, не игнорируйте это. Лучше остановить платеж и разобраться. Это может спасти ваши деньги.
Не стоит также раскрывать номер банковской карты. Сам по себе он не позволяет провести платеж или получить доступ к счету. Но все равно не нужно сохранять его в сторонних приложениях или на сомнительных сайтах.
Мошенникам в любом случае понадобятся дополнительные данные. Не сообщайте такие сведения:
- срок действия карты;
- имя и фамилия владельца;
- CVV/CVC — трехзначный код с оборота карты;
- одноразовый код из СМС или push-уведомления.
Без этих данных злоумышленники не смогут списать деньги или получить доступ к счету.
Можно ли определить банк по номеру карты
Когда вы вводите номер карты в интернете, кажется, что не происходит ничего страшного. Но на самом деле вы раскрываете некоторые данные. Эта комбинация из 16 цифр несет в себе определенную финансовую информацию. И, хотя имя владельца по номеру карты узнать невозможно, кое-что выяснить все-таки получится.
Главная часть — это первые шесть цифр. Они называются BIN-кодом (Bank Identification Number) и содержат сразу несколько сведений:
- 1-я цифра указывает на платежную систему. Например: 2 — Мир, 4 — Visa, 62 — China UnionPay;
- со 2-й по 6-ю цифру зашифрован банк-эмитент, то есть кредитная организация, которая выдала карту, например: если номер карты начинается с 2200 27, ее выпустил Совкомбанк.
- следующие цифры, с 7-й по 15-ю, касаются конкретной карточной программы и несут техническую информацию о счете и владельце;
- 16-я цифра — контрольная, нужна для проверки корректности номера.
BIN-код легко расшифровать через специальные онлайн-сервисы. Можно вбить его в поисковике и узнать название банка, который выпустил карту. Этот способ не нарушает закон, так как доступ к персональным данным по номеру карты все равно невозможен.
Если у вас только номер карты, определить банк можно и другими способами, без использования сторонних сайтов.
Самый удобный вариант — через приложение любого банка. Зайдите в раздел «Платежи», далее «Переводы» и введите номер карты получателя. Система автоматически подставит название банка. Некоторые приложения также покажут, относится ли карта к дебетовым или кредитным продуктам.
Оформите дебетовую карту Газпромбанка МИР:
| Стоимость от | 0₽ |
| Кэшбек | До 50% |
| Процент на остаток | До 21.5% |
| Снятие без процентов | До 200 000 р. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Учтите еще один нюанс. При переводе в онлайн-банке на этапе ввода суммы часто высвечиваются имя, отчество получателя, первая буква фамилии. Это помогает убедиться, что вы отправляете деньги туда, куда нужно. Благодаря этому вы можете выяснить интересующие данные и отменить операцию.
Комментарии: 2
В каком банке обслуживается банк русский стандарт?
Мария, добрый день. Если вы имели в виду, с какими финучреждениями сотрудничает «Русский Стандарт», то на данный момент он не имеет банков-партнеров. Клиенты могут снимать средства и совершать прочие операции в банкоматах и отделениях банка «Русский Стандарт».