25.07.2024 года вступят в силу изменения в закон о национальной платежной системе. Российские банки начнут возвращать своим клиентам похищенные мошенниками деньги по обновленной схеме: в течение 30 суток с момента получения соответствующего заявления от владельца счета, а также в установленных законом случаях.
В ЦБ РФ подчеркивают, что основная цель разработанного закона заключается в противодействии хищению средств россиян, в том числе с использованием различных методов и приемов социальной инженерии. Новый закон предусматривает целый комплекс механизмов для улучшения качества работы банковских anti-fraud-систем.
| Сумма до | 40 000 000₽ |
| ПСК | 31.100% - 60.00% |
| Срок кредита | 6-84 мес. |
| Сумма от | 100 000 ₽ |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | От 2 минут |
Порядок возврата средств
Банк отправителя будет обязан вернуть всю сумму похищенных средств в течение 30 суток после получения заявления от клиента-физлица, если:
- кредитная организация допустила отправку денег на мошеннический счет, находящийся в специальной базе ЦБ РФ. Регулятор формирует эту базу с учетом данных, полученных от операторов платежных систем и банков. В ней хранится информация о транзакциях, плательщиках, получателях денежных средств и др. Финучреждения получают сведения непосредственно из этой базы;
- банк не уведомил своего клиента о совершении денежного перевода без его согласия;
- клиент потерял банковскую карту, которой воспользовались сторонние лица. Кредитная организация должна вернуть деньги, если владелец счета сообщил об этом. Если клиент не предупредил банк-эмитент о ее утере, то похищенные средства могут быть не возмещены. Также существует срок для возврата трансграничных переводов, он составляет 60 дней.
Банки также смогут блокировать переводы на сомнительные счета на двое суток и сообщать об этом клиентам. За это время владелец счета должен подтвердить операцию или отменить ее, если поймет, что на него оказывают давление злоумышленники.
Кроме того, кредитные организации должны будут отключать доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, если получат информацию от МВД о том, что их клиенты занимаются выводом похищенных денежных средств и их обналичиванием.
Зачем нужны изменения
В ЦБ РФ поясняют, что на сегодняшний день антифрод-системы банков предотвращают большие объемы хищения денежных средств у клиентов. Однако все еще множество россиян становятся жертвами мошенничества.
По данным регулятора, в III квартале 2023 года злоумышленникам удалось украсть у клиентов с помощью несанкционированных денежных переводов 3,6 миллиарда рублей. Причем из этой суммы потерпевшие смогли получить обратно только 5,5% похищенных средств.
Это связано с активным использованием методов социальной инженерии, когда россияне самостоятельно перечисляю деньги жуликам или сообщают им банковские данные. В таких ситуациях банки-эмитенты не обязаны компенсировать потери своих клиентов. Вернуть деньги, переведенные под влиянием мошенников, можно только по результатам судебного дела.
Благодаря новому комплексному подходу удастся повысить финансовую ответственность кредитных организаций и усилить защиту пользователей от кибермошенников. Динамика возврата украденных денег будет напрямую зависеть от качества работы банковских антифрод-систем.
По словам экспертов, новые требования будут способствовать увеличению объемов возврата украденных средств, поскольку в базе Центробанка находится информация обо всех подозрительных счетах. И нелегальные операции можно будет проверять.
При этом отследить мошеннический перевод и его конечного получателя довольно сложно, поскольку обычно деньги поступают на фиктивные счета, на которых они не задерживаются. Поэтому в результате пострадавшему нечего вернуть.
Насколько введение этой законодательной инициативы скажется на реальной ситуации, можно будет понять только со временем. Очевидно, что на данный момент она не учитывает все возможные мошеннические схемы. Эксперты считают инициативу правильной и рассчитывают, что впоследствии будут внесены правки, учитывающие актуальную обстановку.
| Сумма до | 399 999₽ |
| ПСК | 18.883% - 20.901% |
| Срок кредита | 12-60 мес. |
| Сумма от | 50 000 ₽ |
| Возраст | 18-85 лет |
| Решение | 5 мин. |
По материалам РБК
Комментарии: 0