Несмотря на постоянную борьбу Центробанка с недобросовестными практиками, кредитные организации продолжают пользоваться пробелами в законодательстве и невнимательностью потенциальных клиентов и завышать для них итоговую стоимость кредитов.
Как сообщают «Ведомости», активисты проекта ОНФ «За права заемщиков» направили председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной письмо, где описана существующая проблема, касающаяся полной стоимости кредита, и предложены способы ее решения. Регулятор в курсе этой проблемы и готовит соответствующие изменения в закон.
Напомним, понятие ПСК было введено Центробанком в 2008 году. Оно включает все расходы на обслуживание задолженности по кредиту, которые выражены в процентах и состоят из процентной ставки за пользование займом, различных комиссий и других затрат (комиссия за выпуск и обслуживание банковской карты, оплата услуг нотариусов, страховщиков, застройщиков и т.п.).
Таким образом, значение полной стоимости кредита всегда выше ставки по кредитному продукту. В то же время существуют виды платежей, не входящие в расчет ПСК. Так, допускается не учитывать расходы клиента, связанные с несоблюдением условий кредитного договора, вытекающие из требований законодательства и зависящие от поведения самого заемщика (комиссия за получение выписки по счету или за снятие наличных с кредитки, а также неустойка, штрафы, пени).
В письме описаны самые распространенные способы, как увеличить ПСК, не нарушая закон.
- Клиент обращается в банк за потребительским кредитом, ПСК по которому ниже. Однако его убеждают оформить более дорогую в обслуживании кредитную карту.
- Процентная ставка по кредиту зависит от получения той или иной дополнительной услуги, которая не связана со страховой защитой (к примеру, юридические и консультационные услуги).
- Банки применяют механизм «лестничных» ставок. Так, заемщику нужен кредит наличными, однако для получения минимальной ставки необходимо потратить одобренную сумму в безналичной форме.
- Вместе с кредитным договором банк требует заключить дополнительное соглашение, которым предусмотрено повышение ставки. В таком случае ПСК будет считаться по более низкой процентной ставке, а клиент не будет обращать внимание на сопутствующие условия.
По словам представителя ЦБ, в связи с появлением недобросовестных практик регулятор считает необходимым совершенствовать порядок расчета полной стоимости кредита, чтобы исключить неправомерные действия кредиторов и повысить информированность россиян о реальных расходах на обслуживание задолженности.
Комментарии: 0
Написать комментарий