Разберемся, что значит кешбэк, зачем банки и магазины его предлагают, какую выгоду и как именно получает покупатель. Всегда важно обращать внимание на детали и условия бонуса, у каждой компании они свои. Но основа всегда идентична.
Что означает кешбэк
Кешбэк — это возврат клиенту части потраченных им средств. Например, покупатель оплатил товар в магазине в рамках акции на 10 000 рублей и получил обратно 1000 рублей. В этом случае бонус составил 10% от покупки.
Схемы и виды кешбэка разные, но основа всегда одна — возврат части потраченного клиентом. Его начисляют в конкретном денежном вознаграждении или в бонусах, которые можно потратить на цели, которые разрешены по программе.
Предлагая кешбэк, компании преследуют три основные цели:
- Привлечь покупателя или потребителя услуг.
- Стимулировать клиента на повторную покупку или пользование продуктом.
- Повышение уровня лояльности.
И действительно, банки и магазины, которые предлагают клиентам вознаграждения за потребление услуг или покупки, пользуются повышенным спросом. Поэтому предложения о бонусах встречаются повсеместно во всех сферах рынка.
Кешбэк по банковской карте
Чаще всего этот вид вознаграждения встречается именно в банковской сфере. Банки предлагают держателям дебетовых и кредитных карт кешбэк — возврат части от потраченного обратно на счет. Вознаграждение может быть в деньгах или определенных бонусах.
По каждой карте есть условия начисления вознаграждения, с которыми важно ознакомиться заранее. Например, условие о том, что кешбэк дают только при покупках от 100 рублей, так как его начисляют на суммы, кратные 100. На что еще обратить внимание:
- Есть ли ограничение по максимальной сумме бонуса за месяц. Чаще всего это 2000-3000 рублей. Если карта премиальная или клиент пользуется платной подпиской банка, предельный лимит увеличивают до 5000–10 000 рублей.
- За какие операции начислят. Кешбэк возвращают только на проведенные картой покупки.
- За какие операции не начисляют. Стандартно кешбэк не дают за покупки лотерейных билетов, за расходы в сервисах азартных игр, за покупку акций и других ценных бумаг. За платежи и переводы всех типов тоже не вернут ничего, в том числе оплату покупок по СБП, потому что технически это перевод. Точный список таких операций узнайте у конкретного банка.
Чаще всего банк начисляют кешбэк за все покупки, но выдают его клиенту один раз в месяц. Например, если расчетный месяц по конкретной карте длится с 14 числа текущего месяца по 13 следующего, общая сумма бонуса будет зачислена по его итогу, то есть 14 числа. И так будет происходить ежемесячно.
В рублях
Самый востребованный среди держателей карт вариант кешбэка. Банк выдает вознаграждение деньгами, которые можно тратить на любые цели. Возможны три варианта начисления, к карте подключают только один или все сразу:
- На все покупки. Чаще всего это 1%, по некоторым картам 0,5 или 1,5–2%. Максимальное значение обычно актуально для премиальных карт.
- Повышенный до 3–10% в определенных категориях. Банк устанавливает их сам или предлагает на выбор клиенту. Например, кешбэк 5% в трех категориях на выбор: одежда и обувь, аптека, транспорт, кафе и рестораны, образование, медицина, Яндекс Маркет и другие. Категории меняют раз в месяц.
- Повышенный до 30–50% за покупки у партнеров банка. Список предложений, партнеров и их условий выплаты бонуса постоянно меняется. Точный есть в приложении банка.
Для держателя карты идеальный вариант — когда к карте подключены все варианты кешбэка, так итоговое вознаграждение будет больше.
Пример карты с высоким уровнем начисления кешбэка — Тинькофф Блэк. Каждый месяц держатель выбирает 4 категории кешбэка, в список которых включен и 1% на все покупки. То есть можно выбрать 1% «на все» и повышенный до 3–15% в трех категориях.
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | 1-30% |
| Процент на остаток | До 24% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Есть другие варианты кешбэка:
- в сервисе «Афиша» — за покупку билетов на концерты, театры, в кино;
- в сервисе «Продукты» — за онлайн-покупки во Вкусвилл, Пятерочке, Перекрестке, Ленте;
- за топливо — при заправке на АЗС, которая подключена к сервису;
- рестораны — для каждого города своя партнерская подборка заведений;
- за путешествия клиентам с платной подпиской Тинькофф Про.
Кроме того, каждый день в приложении банка появляется «кешбэк дня». Особый повышенный бонус за покупку определенного товаров или за любую покупку в указанном магазине или сервисе.
В бонусах
Если рассматривать, что дает кешбэк, то это не всегда рубли. Некоторые банки, которых меньшинство, дают клиентам за покупки бонусы. По мере накопления их на что-то обменивают. При этом может быть ограничение по сумме бонусов за месяц и по алгоритму их начисления.
Банки создают собственные бонусные программы вместе с партнерами. Это отдельные сайты или приложения, в которых можно тратить накопленные баллы на покупки конкретных товаров.
Яркий пример такого бонусного кешбэка — по карте МИР банка ВТБ. К ней подключена программа «Мультибонус». Чтобы пользоваться кешбэком от ВТБ нужно:
- Совершать покупки в супермаркетах, ресторанах, оплачивать услуги транспорта и такси. С каждой покупки такого типа банк дает 2% мультибонусами.
- Потратить бонусы можно на сайте «Мультибонус». Это различные товары от партнеров и подарочные сертификаты. Среди партнеров Детский Мир, Кари, Аэрофлот, S7, Магнит, Вкусвилл, Перекресток и многие другие.
| Стоимость от | 0₽ |
| Кэшбек | До 50% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без % | 2 млн ₽/мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Да |
Есть ограничение по числу бонусов за месяц — 2000 рублей.
В милях
Еще один вариант кешбэка от банков — в бонусных милях. Мили — это условные денежные единицы, их обменивают на авиабилеты и повышение класса обслуживания. Некоторые банки создают собственные порталы для путешественников, где милями можно оплачивать полностью или частично туры, отели, трансфер.
Для примера рассмотрим карту Alfa Travel от Альфа-Банка. За каждые потраченные на покупки 100 рублей банк начисляет мили. Сколько — зависит от типа покупки:
- 2 мили за все покупки и 3, если сумма покупок за месяц превысила 100 000 рублей;
- 15 миль при бронировании отелей на сайте Travel Альфа-банка;
- 4 мили за покупку туров на этом же сайте;
- 5 миль за ж/д билеты;
- 20 миль за авиабилеты.
| Стоимость от | 0₽ |
| Кэшбек | До 13% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без % | До 50000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Банк/курьер |
За путешествия банк начисляет мили только при любых покупках от 10 000 рублей в месяц. При этом ограничений по сумме кешбэка у Альфа-Банка нет.
Другие виды кешбэка
Его предлагают магазины, сервисы, поставщики услуг и даже МФО. Например, вы делаете покупку в магазине бытовой техники, и вам тут же начисляют на бонусный счет 10% от потраченной суммы. Можете потратить их при следующей покупке.
Некоторые МФО дают кешбэк клиентам, которые без просрочек вернули займ. Его можно использовать при оформлении следующего займа в виде скидки к процентам.
Точные условия начисления и применения кешбэка уточняйте у магазина или поставщика услуг, который вас интересует. Схемы у всех разные.
Частые вопросы
Источники:
- Тинькофф, Тинькофф Блэк: https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/
- ВТБ, карта МИР: https://www.vtb.ru/personal/karty/debetovye/multikarta/
- Альфа-Банк, Alfa Travel: https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/travel/
Комментарии: 0