Уклонение от приема банковских карт является распространенной схемой для аккумулирования наличности с ее последующей продажей тем лицам, которые занимаются незаконным обналичиванием денежных средств. ЦБ активно борется с этими и иными сомнительными операциями. Как известно, Банк России не контролирует ритейл, однако он может прийти с полицией, ФНС либо органами по защите прав потребителей.
По данным Центробанка, в 2018 году объемы незаконного обналичивания сократились до 176 миллиардов рублей (в 1,3 раза). Однако теневой оборот наличности все равно присутствеует, а заодно с этим меняется и рынок. Так, теневая продажа наличных начала из банковского сектора смещаться в другие сферы, в частности, торговлю. Приобрести наличные у торгового предприятия гораздо проще, а выявить такие схемы – сложнее.
Участвуют в этих схемах и рестораны, которые зачастую под видом сбоя с эквайрингом просят посетителей оплатить заказ наличными. Затем пробитый чек аннулируется как ошибочный, а выручка продается. Средства на счетах появляются от сторонних компаний по «нарисованным договорам». Рестораны в регионах, как правило, даже не устанавливают POS-терминалы для приема карточек.
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
На данный момент у Банка России имеется 26 заявок на контроль приема «пластика». По словам экспертов, ситуация с ресторанами не имеет массового характера, а спрос на наличность у предприятий общественного питания можно объяснить тем, что элитные заведения покупают продукты на рынке за наличные, а также выплачивают зарплату сотрудникам напрямую. Тем не менее, отказ от приема карт недопустим, и с этим вопросом ЦБ активно разбирается.
Напомним, закон о защите прав потребителей обязывает принимать платежные карты все предприятия, имеющие годовую выручку более 60 миллионов рублей. За отказ предусмотрен штраф: до 30 тысяч рублей для должностных лиц, до 50 тысяч рублей – для компаний. По мнению участников рынка, такие административные штрафы несущественны по сравнению с доходом от продажи наличных. Необходим более жесткий контроль, чтобы эта норма работала.
На сегодняшний день средний размер комиссии за операции по незаконному обналичиванию составляет 14-15%. Согласно информации регулятора, к теневым финансовым услугам чаще всего прибегает строительный сектор, сектор услуг (за исключением логистики) и оптово-розничная торговля.
Комментарии: 0