Чем опасна биометрия лица в Сбербанке

Анастасия Подолян

Об авторе

Высшее образование Академии Управления и Производства г. Москва по специальности менеджмент. Опыт работы в страховой компании менеджером по работе с клиентами. Дополнительно к высшему образованию пройдены курсы по темам «Финансы» и «Финансы и кредит». Открыть профиль

Сбербанк и другие крупные банки России собирают биометрические параметры человека с помощью специального оборудования. Специалист сервиса Бробанк разобрался, насколько опасно сдавать биометрию в Сбере, можно ли отказаться от сбора данных и какие последствиями у отказа.

Что такое биометрия для банка

Биометрические данные — это уникальные физические характеристики человека, которые нужны для идентификации и проверки личности человека. К таким параметрам относят черты лица, тембр голоса, сетчатку глаза, отпечаток пальца.

С 2018 года Сбербанк постепенно переходит на цифровые данные. С помощью биометрии клиенты банка получают все больше услуг дистанционно. Цифровые услуги выгодны не только для клиентов банка, но и для самого кредитного учреждения:

1. Для банка выгода в снижении расходов на зарплаты сотрудникам и в предоставлении удаленных услуг.
2. Для клиентов в том, что не придется тратить время на посещение офиса банка. Понадобится только один визит для сбора данных, после этого все безналичные операции можно проводить дистанционно.

До 1 июля 2019 года для открытия каждого счета клиенты приходили в банк. В 2023 году достаточно одного раза, все остальные счета можно оформить дистанционно.

Но бывают исключения. У Тинькофф банка нет отделений, биометрию собирают тоже дистанционно. Голос записывают при телефонном разговоре с сотрудником банка, фото делают онлайн или с помощью курьера. В Тинькофф банке дистанционно можно оформить карту Тинькофф Black.

Tinkoff Black

4 Отзывы: 1032

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Оформить

В Сбере более жесткие требования по сбору биометрии. Голос записывают на специальный микрофон, фото делают в отделении банка, причем изображения лица обрабатывают по заданным параметрам.

В 2023 году при обращении к сотрудникам банка по телефону у клиента еще запрашивают кодовое слово, паспортные и личные данные. Но эту информация легко забыть либо ее может не быть под рукой. Использование биометрии позволит по голосу идентифицировать клиента. Даже если из-за болезни звучание изменилось, программа распознает тембр без ошибки.

Подробнее о том, что такое биометрия.→

Какие данные собирает Сбербанк

Банки собирают биометрические параметры клиентов, согласно ФЗ №572 их отправляют в Единую биометрическую систему с 1 сентября 2023 года.

К биометрии, которую собирает Сбер, относят прежде всего:

• изображение лица;
• запись голоса.

Фотографию делают с помощью особых технологий, так получается трехмерный слепок лица, чтобы безошибочно идентифицировать клиентов при личном обращении. К записи голоса тоже строгие требования: наличие профессионального микрофона, отсутствие помех и искажений при записи. Также обязательна двухфакторная идентификация. Идентифицировать личность должна специальная техника, из процесса исключено человеческое участие.

При необходимости биометрические параметры пересдают. Специалисты, задействованные в сборе биометрии рекомендуют обновлять данные раз в 3 года для большей эффективности предоставления услуг и безопасности.

Зачем Сбер собирает биометрию

Банки используют биометрию для повышения безопасности онлайн услуг. Также с помощью биометрии Сбербанк сокращает время на идентификацию и проверку личности.

Дополнительно биометрические системы собираются использовать:

• в устройствах самообслуживания;
• при оплате покупок;
• в call-центрах.

Сбер направит биометрические параметры в ЕБС, так клиенты получат доступ к услугам не только в Сбере, но и в других учреждениях России: государственных и банковских.

Можно ли отказаться от сбора биометрии в Сбере

Сдача биометрических данных в Сбере и других банках носит только добровольный характер. Отказывать в предоставлении услуг и настаивать на сборе биометрии банки не имеют право. Если же клиенты сталкиваются с таким обращением, можно позвонить на горячую линию или написать жалобу. Получить услуги банка можно и без идентификации через биометрию, например, по паспорту.

Если раньше пользователь уже сдавал биометрию и по каким-то причинам решил удалить свои параметры из базы, он может написать заявление на отказ. Документ нужно принести лично в офис банка или МФЦ или отправить через личный кабинет в интернет-банке.

Учтите, после отзыва биометрии клиенту недоступно оформление услуг бесконтактным способом. Зато нет опасности, что такие важные параметры попадут в руки злоумышленников.

Какие последствия для клиентов Сбера при отказе от биометрии

По законодательству клиенты могут отказаться от сбора биометрии, но часто сотрудники банка навязывают сдачу данных под предлогом отказа в предоставлении услуг. Согласно ФЗ №572 банки не могут настаивать на сдаче биометрии. Но даже в таком случае за отказом последуют некоторые нюансы в оформлении и пользовании услугами:

1. Кредитование. При отказе от биометрии банк не даст запрет на оформление кредита. Но обработка заявки займет больше времени. Параметры кредита тоже могут быть менее выгодными для заемщика. Но это связано не с человеческим фактором, а с алгоритмами программы скоринга Сбера.
2. Вклады. Для клиентов Сбера, у которых уже открыт счет в банке, оформить вклад можно удаленно. Для дистанционного открытия не нужны биометрические параметры. Но у новых клиентов оформить вклад дистанционно получится только с подтвержденным аккаунтом на Госуслугах. Если аккаунта на портале нет, придется все же посетить банк и сдать биометрию или пройти идентификацию с помощью удостоверения личности.
3. Голосовая биометрия. Эту опцию используют при обращении клиента в call-центр. Если пользователь сдал биометрию, идентифицировать его получится за секунду по голосу. Если же биометрии в базе нет, идентификацию придется проходить с помощью паспортных данных и кодового слова.
4. Операции в терминалах и банкоматах. Банкоматов и терминалов с встроенной биометрической системой еще очень мало. Использовать такие технологии Сбербанк начал недавно, но в будущем планируется установить больше банкоматов и терминалов с такой функцией. Однако сейчас клиенты Сбера в основном обслуживаются привычным способом — с использованием карты.

Пока что отказ от биометрии не приносит существенных недостатков. Единственный минус — процесс идентификации личности длится чуть дольше. При этом посетить офис Сбера получится почти у всех клиентов, а пользоваться банкоматами все еще можно с помощью карты. Но в будущем роль биометрии в оказании услуг будет возрастать.

Как можно сдать биометрию

Стандартная процедура сбора биометрии занимает не больше 10 минут. Перед сдачей выберите офис Сбера, в котором предоставляют такую услугу. С собой возьмите паспорт, СНИЛС. Если ранее оформляли в банке карту, возьмите ее тоже.

Процедура регистрации биометрических данных состоит из четырех этапов:

1. Обратитесь к сотруднику банка и пройдите идентификации личности с помощью паспорта и СНИЛС.
2. Подпишите заявления на сдачу, хранение и обработку биометрических параметров. Подтвердите документ подписью на бумаге и с помощью ПИН-кода на терминале. Перед подписанием ознакомьтесь с положениями документа.
3. Пройдите фотосъемку. Обычное фото на телефон не подойдет, сотрудники банка делают трехмерный слепок лица с помощью специального оборудования.
4. Сдайте запись голоса. Голос записывают тоже профессиональной техникой. Обычно сотрудники просят посчитать от 1 до 9 и обратно.

Параметры загружают в программу и обрабатывают. Если процедура прошла успешно, у клиента появляется возможность пользоваться всеми преимуществами дистанционного обслуживания.

Через приложения Сбера тоже подключают биометрию. Шаблоны загружают с телефона пользователя в базу Сбербанка. Перед началом использования подтвердите отправку биометрии в контактном центре банка. Шаблон в дальнейшем используют для подтверждения переводов через приложение без обращения в call-центр.

Как клиент Сбера может использовать биометрию

Мифов вокруг использования биометрических параметров много. Например, раньше всерьез считали, что на лбу у пользователя появится штрих-код после сдачи биометрии. На самом деле ничего такого нет. Операции с использованием биометрии только начинают развиваться, у клиентов мало информации, потому одни мифы множатся, другие исчезают.

Пока биометрию используют только крупнейшие банки России в ограниченных операциях: оплате покупок, звонках в call-центр, в банкоматах. В дальнейшем список услуг увеличится.

Еще в 2017 году Сбер установил первые банкоматы, которые используют биометрические параметры. В них проводят операции без карты. Банкомат сканирует лицо пользователя и идентифицирует клиента. Пока активная установка таких устройств не проводится, банкоматы работают в тестовом режиме.

Особенно активно Сбер развивает использование голосовой биометрии. Это значительно сокращает время на идентификацию клиента и повышает качество услуг.

Насколько опасен сбор биометрии в Сбербанке

Перед тем как дать согласие на обработку биометрии, оцените риски сдачи данных. Биометрические системы создали как раз с целью повышения безопасности. Обмануть программу сложно. Государство предприняло все возможные меры защиты ЕБС:

1. Биометрию хранят в единой системе в зашифрованном виде.
2. Передача данных происходит при выполнении всех требования ГОСТ с помощью шифрования.
3. Используется двухфакторная идентификация с помощью информации с аккаунта на Госуслугах.
4. Биометрию в любой момент удаляют из системы по требованию пользователя.
5. Полного доступа к данным в биометрической системе у организаций нет. Они только получают ответ от программы, прошел пользователь идентификацию или нет.

Недостатки использования биометрии касаются нарушений правил сбора биометрии банками. Пользователи часто даже не знают, что у них взяли данные, так как никакое заявление они не подписывали или подписывали, не читая. Также многие клиенты не знают, что можно отказаться от сбора и обработки биометрии.

Главная опасность состоит в том, что биометрические данные, как бы хорошо они ни были защищены, все-таки можно украсть. Если биометрия попадет к злоумышленникам, они найдут способ подделать личность человека. В отличие от украденного пароля, который изменяют, тембр голоса и лицо поменять не получится.

Частые вопросы