Биометрия в банках: что это такое

Банки обязаны следовать предписаниям законодательства в части обработки персональных данных. Требование распространяется на кредитование и все остальные направления банковской деятельности. Далее будет разъяснено, в каких случаях применяется биометрия в банках, и что это такое.

Что такое биометрия

Банки обязаны следовать предписаниям законодательства в части обработки персональных данных. Требование распространяется на кредитование и все остальные направления банковской деятельности. Далее будет разъяснено, в каких случаях применяется биометрия в банках, и что это такое.

Значение термина

На сервисе Brobank.ru дается понятное объяснение сложным терминам. Под биометрией понимается система распознавания субъекта по ряду физических или поведенческих черт. Такими чертами признаются: голос, трехмерная фотография лица (всего тела), фотография роговицы глаза, группа крови, и другие. Наиболее распространенный вид пользования биометрическими данными — снятие отпечатков пальцев руки.

Биометрия применяется для верификации и идентификации физического лица. Черты, по которым распознается субъект, анализируются в группе, либо индивидуально. В случае с отпечатками пальцев, которые признаются уникальной особенностью каждого человека, применение дополнительных признаков не требуется. Биометрические данные принято разделять на два основных класса, от которых формируются остальные факторы:

  • Физиологический — особенности организма человека (отпечатки пальцев, голос, запах, ДНК, фото глаз, черты лица).
  • Поведенческий — черты, связанные с поведением человека (манера речи, походка, психологические признаки).

Применение биометрических данных преследует цель точной идентификации физического лица, с минимальной вероятностью ошибки. К примеру, дактилоскопия, которая широко применяется в криминалистике, призвана вычислять лиц, совершивших преступление, путем исследования неповторимого рисунка на коже рук (пальцах и ладонях).

Использование биометрии повышает уровень безопасности банковских операций

Задачи биометрии

Основная задача — фиксация индивидуальных признаков физического лица, по которым его можно будет распознать при необходимости. В подавляющем большинстве случаев биометрические данные применяются с целью повышения уровня безопасности.

В 21 веке биометрические технологии используются в самых различных сферах: цифровая техника, системы охраны, паспортный и таможенный контроль, сфера услуг, банковская и правоохранительная деятельность, образование, E-commerce, здравоохранение.

В Российской Федерации действует Единая биометрическая система, представляющая собой цифровую платформу, которая является ключевой в цепочке механизмов удаленной идентификации человека. Подобная удаленная идентификация — одна из задач биометрии, при помощи которой граждане могут пользоваться рядом услуг, фактически не посещая компании и организации.

ЕБС создана по инициативе Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации в связке с Банком России. Цели создания единой системы:

  • Удаленный доступ к услугам.
  • Надежность и высокая степень безопасности — зарегистрированные в системе данные нельзя потерять и практически невозможно подделать.
  • Обеспечение прозрачности оказания гражданам государственных и муниципальных услуг.

Следовательно, биометрия внедряется и используется с целью не просто идентификации индивида, а именно удаленной идентификации. Изначально ЕБС была рассчитана на обеспечение взаимодействия потребителя и оператора в финансовой сфере, с последующим распространением на остальные отрасли.

Подробно об Единой биометрической системе

ЕБС функционирует в виде базы данных, в которой хранятся биометрические характеристики граждан. Система использует два признака — голос и лицо, которые фиксируются одновременно. Подобный подход практически полностью использование подложных данных.

Оператором ЕБС является государственная корпорация Ростелеком, которая отвечает за проверку, хранение и передачу информации организациям, оказывающим соответствующие услуги населению. Ростелеком одновременно отвечает и за безопасность в процессе использования биометрических данных.

Единая биометрическая система находится на старте своего развития. Государство планирует вложить в нее 1,5 млрд рублей. Аналогичные системы работают в большинстве развитых государств, включая США, страны Западной Европы, Латинской Америки и Азии.

ЕБС создана по инициативе Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации, биометрия обеспечивается Ростелекомом

Что такое биометрия в банках

Кредитные организации стали первым сектором, в котором началось внедрение пользования услугами путем удаленной идентификации. При помощи этого механизма клиенты могут открывать счета, оформлять кредиты, совершать прочие банковские операции без посещения офиса банка.

Подобный проект стартовал 1 июля 2018 года. По его условиям кредитные организации на добровольной основе могут подключиться к Единой биометрической системе, чтобы получить возможность оказывать услуги дистанционно. В соответствии со ст. 11 ФЗ «О персональных данных», биометрические данные обрабатываются с согласия гражданина. В этой же статье указаны случаи, при которых согласие гражданина не требуется:

  • Реализация международных соглашений о реадмиссии.
  • Исполнение судебных решений.
  • Обязательная дактилоскопическая экспертиза для определенной категории граждан.
  • Меры, предпринимаемые в целях противодействия коррупции и терроризму.
  • Проведение оперативно-розыскной деятельности.
  • Обеспечение порядка выезда и въезда в Российскую Федерацию.
  • Соблюдение должного уровня обороны, безопасности и целостности государства.

Обязательной обработки биометрических данных в банковской сфере — нет. Физические лица проходят процедуру на сугубо добровольной основе в кредитных организациях, подключенных к Единой биометрической системе.

Сдача биометрии в банке

Для пользования банковскими продуктами и услугами путем удаленной идентификации необходимо зарегистрироваться в ЕБС. Сделать это можно через кредитную организацию, подключенную к системе. Из крупнейших российских банков услугу по снятию биометрических данных оказывают: Почта-Банк, Тинькофф Банк, Хоум Кредит, Альфа-Банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк. Со временем список кредитных организаций-участников будет пополняться.

Реализовать свое право на подключение к ЕБС клиент может в указанных кредитных организациях. Процедуру нужно пройти единожды, чтобы система зафиксировала необходимую информацию. Последовательность действий:

  1. Зарегистрироваться на портале Госуслуг (ЕСИА).
  2. Воспользоваться услугой банка-участника — оформить карту, кредит, вклад, открыть текущий счет, купля-продажа валюты, ипотека, рефинансирование, страхование, инвестиции, премиальное обслуживание.
  3. Согласиться на регистрацию биометрических данных — сотрудник банка зафиксирует изображение лица и голос клиента.

Полученные данные передаются банком в ЕБС. С этого момента гражданин может пользоваться услугами банка удаленно: обращаться можно только в те кредитные организации, которые уже подключены к системе. Суть заключается в том, что клиент, никогда не имевший дел с конкретным банком, теперь сможет оформить кредит или открыть счет без посещения офиса.

Совкомбанк и Промсвязьбанк снимают биометрические данные

Как открыть вклад по биометрическим данным

Для удаленного пользования банковскими продуктами физическое лицо скачивает на смартфон два мобильных приложения: ЕБС и мобильное приложение конкретного банка. В некоторых случаях соответствующий функционал доступен на официальном сайте кредитной организации. К примеру, сайт Почта-Банка подойдет для оформления счета или вклада по биометрическим данным. Последовательность действий следующая:

  1. Выбрать вариант удаленной идентификации — по фото и голосу.
  2. Приступить к оформлению продукта онлайн — система переводит клиента на сайт Государственных услуг.
  3. Ввести логин и пароль для входа в личный кабинет на портале Госуслуг — система переводит клиента на сайт ЕБС.
  4. Сделать фото и зафиксировать образец голоса — подтвердить передачу данных в кредитную организацию.

Для работы клиентов с биометрией существует специальное приложение для смартфонов

Если данные, хранящиеся в ЕБС, совпадают с фотографией и образцом голоса, присланными клиентом, система передают информацию в банк. Таким образом, клиент подтверждает то, что за услугой обращается лично он, а не третье лицо. Получив данные из ЕБС, кредитная организация открывает вклад обратившемуся клиенту.

Источники информации:

  • Федеральный закон «О персональных данных» — ссылка.
  • Официальный сайт Единой биометрической системы — ссылка.

Комментарии: 0


Предложения партнеров

Векторный логотип МФО Хурма Кредит
Хурма Кредит Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 5-30 дней
Получить деньги
Векторный логотип компании Эквазайм
Эквазайм Первый займ бесплатно
Сумма 50 000
Срок 7-31 дней
Получить деньги
Векторный логотип Джой Мани
Джой Мани Первый займ бесплатно
Сумма 100 000
Срок 10-168 дней
Получить деньги
Векторный логотип компании Бериберу
БериБеру Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 5-30 дней
Получить деньги
Кредитный лимит 1 000 000
Без процентов До 120 дней
Оформить карту
Векторный логотип Займер
МФК «Займер» Кредитная карта
Кредитный лимит 100 000
Без процентов До 0 дней
Оформить карту
Векторный логотип Квику
Квику Виртуальная
Кредитный лимит 100 000
Без процентов До 50 дней
Оформить карту
Векторный логотип Манимен
Манимен Кредитная карта
Кредитный лимит 30 000
Без процентов До 21 дней
Оформить карту
Стоимость от 0
Кэшбек 1-30%
Заказать карту
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Карта для жизни
Стоимость от 0
Кэшбек До 50%
Заказать карту
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Black для иностранцев
Стоимость от 0
Кэшбек До 30%
Заказать карту
Векторный логотип Россельхозбанк
Россельхозбанк СВОЯ UnionPay
Стоимость от 0
Кэшбек До 15%
Заказать карту
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Под залог недвижимости
Сумма до 30 000 000
Срок кредита 12-180 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Кредит наличными
Сумма до 399 999
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит наличными
Сумма до 30 000 000
Срок кредита 12-180 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Исправление кред. истории
Сумма до 14 999
Срок кредита 3-6 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит на автомобиль
Сумма до 15 000 000
Срок кредита 12-120 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Автокредит
Сумма до 8 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк На новый автомобиль
Сумма до 10 000 000
Срок кредита 12-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Автокредит
Сумма до 7 000 000
Срок кредита 13-96 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитных карт
Сумма до 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Рефинансирование
Сумма до 5 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Взять кредит
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитов
Сумма до 30 000 000
Срок кредита 12-180 мес.
Взять кредит
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Рефинансирование кредитов ВТБ
Сумма до 40 000 000
Срок кредита 6-84 мес.
Взять кредит
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) СмартВклад
Процентная ставка До 20%
Срок 2-24 мес.
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Вклад
Процентная ставка До 19,3%
Срок До 3 лет
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Накопительный Альфа-Счёт
Процентная ставка До 20%
Срок Любой
Открыть
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Накопительный Ежедневный процент
Процентная ставка До 20,5%
Срок Любой
Открыть
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека на вторичное жилье
Сумма до 70 000 000
Первый взнос от 30.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека на строительство дома
Сумма до 30 000 000
Первый взнос от 20.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Ипотека для IT-специалистов
Сумма до 18 000 000
Первый взнос от 20.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Семейная ипотека
Сумма до 30 000 000
Первый взнос от 20.1%
Взять ипотеку
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Простой
Обслуживание 0 - 490
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Продвинутый
Обслуживание 0 - 1990
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Банк (Тинькофф) Тариф Профессиональный
Обслуживание 0 - 4990
Процент на остаток Нет
Открыть счет
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Тариф Простой
Обслуживание От 625
Процент на остаток До 6%
Открыть счет
Векторный логотип банка Тинькофф
Т-Страхование Т-Банк ОСАГО
Страховая сумма 500 000
Срок 20 дней-1 год
Купить
Векторный логотип страховой компании Ингосстрах
Ингосстрах ОСАГО онлайн
Страховая сумма 500 000
Срок 3-12 мес.
Купить
Страховая сумма 500 000
Срок 20 дней-12 мес.
Купить
Векторный логотип Черехапа Страхование
Черехапа Страхование Черехапа ОСАГО
Страховая сумма 500 000
Срок 1-12 мес.
Купить