Биометрия в банках: что это такое

Банки обязаны следовать предписаниям законодательства в части обработки персональных данных. Требование распространяется на кредитование и все остальные направления банковской деятельности. Далее будет разъяснено, в каких случаях применяется биометрия в банках, и что это такое.

Что такое биометрия
Калимулина Ирина Александровна (Русанова)
Ирина Калимулина Эксперт по финансовым услугам
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Значение термина

На сервисе Brobank.ru дается понятное объяснение сложным терминам. Под биометрией понимается система распознавания субъекта по ряду физических или поведенческих черт. Такими чертами признаются: голос, трехмерная фотография лица (всего тела), фотография роговицы глаза, группа крови, и другие. Наиболее распространенный вид пользования биометрическими данными — снятие отпечатков пальцев руки.

Биометрия применяется для верификации и идентификации физического лица. Черты, по которым распознается субъект, анализируются в группе, либо индивидуально. В случае с отпечатками пальцев, которые признаются уникальной особенностью каждого человека, применение дополнительных признаков не требуется. Биометрические данные принято разделять на два основных класса, от которых формируются остальные факторы:

  • Физиологический — особенности организма человека (отпечатки пальцев, голос, запах, ДНК, фото глаз, черты лица).
  • Поведенческий — черты, связанные с поведением человека (манера речи, походка, психологические признаки).

Применение биометрических данных преследует цель точной идентификации физического лица, с минимальной вероятностью ошибки. К примеру, дактилоскопия, которая широко применяется в криминалистике, призвана вычислять лиц, совершивших преступление, путем исследования неповторимого рисунка на коже рук (пальцах и ладонях).

Использование биометрии повышает уровень безопасности банковских операций

Задачи биометрии

Основная задача — фиксация индивидуальных признаков физического лица, по которым его можно будет распознать при необходимости. В подавляющем большинстве случаев биометрические данные применяются с целью повышения уровня безопасности.

В 21 веке биометрические технологии используются в самых различных сферах: цифровая техника, системы охраны, паспортный и таможенный контроль, сфера услуг, банковская и правоохранительная деятельность, образование, E-commerce, здравоохранение.

В Российской Федерации действует Единая биометрическая система, представляющая собой цифровую платформу, которая является ключевой в цепочке механизмов удаленной идентификации человека. Подобная удаленная идентификация — одна из задач биометрии, при помощи которой граждане могут пользоваться рядом услуг, фактически не посещая компании и организации.

ЕБС создана по инициативе Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации в связке с Банком России. Цели создания единой системы:

  • Удаленный доступ к услугам.
  • Надежность и высокая степень безопасности — зарегистрированные в системе данные нельзя потерять и практически невозможно подделать.
  • Обеспечение прозрачности оказания гражданам государственных и муниципальных услуг.

Следовательно, биометрия внедряется и используется с целью не просто идентификации индивида, а именно удаленной идентификации. Изначально ЕБС была рассчитана на обеспечение взаимодействия потребителя и оператора в финансовой сфере, с последующим распространением на остальные отрасли.

Подробно об Единой биометрической системе

ЕБС функционирует в виде базы данных, в которой хранятся биометрические характеристики граждан. Система использует два признака — голос и лицо, которые фиксируются одновременно. Подобный подход практически полностью использование подложных данных.

Оператором ЕБС является государственная корпорация Ростелеком, которая отвечает за проверку, хранение и передачу информации организациям, оказывающим соответствующие услуги населению. Ростелеком одновременно отвечает и за безопасность в процессе использования биометрических данных.

Единая биометрическая система находится на старте своего развития. Государство планирует вложить в нее 1,5 млрд рублей. Аналогичные системы работают в большинстве развитых государств, включая США, страны Западной Европы, Латинской Америки и Азии.

ЕБС создана по инициативе Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации, биометрия обеспечивается Ростелекомом

Что такое биометрия в банках

Кредитные организации стали первым сектором, в котором началось внедрение пользования услугами путем удаленной идентификации. При помощи этого механизма клиенты могут открывать счета, оформлять кредиты, совершать прочие банковские операции без посещения офиса банка.

Подобный проект стартовал 1 июля 2018 года. По его условиям кредитные организации на добровольной основе могут подключиться к Единой биометрической системе, чтобы получить возможность оказывать услуги дистанционно. В соответствии со ст. 11 ФЗ «О персональных данных», биометрические данные обрабатываются с согласия гражданина. В этой же статье указаны случаи, при которых согласие гражданина не требуется:

  • Реализация международных соглашений о реадмиссии.
  • Исполнение судебных решений.
  • Обязательная дактилоскопическая экспертиза для определенной категории граждан.
  • Меры, предпринимаемые в целях противодействия коррупции и терроризму.
  • Проведение оперативно-розыскной деятельности.
  • Обеспечение порядка выезда и въезда в Российскую Федерацию.
  • Соблюдение должного уровня обороны, безопасности и целостности государства.

Обязательной обработки биометрических данных в банковской сфере — нет. Физические лица проходят процедуру на сугубо добровольной основе в кредитных организациях, подключенных к Единой биометрической системе.

Сдача биометрии в банке

Для пользования банковскими продуктами и услугами путем удаленной идентификации необходимо зарегистрироваться в ЕБС. Сделать это можно через кредитную организацию, подключенную к системе. Из крупнейших российских банков услугу по снятию биометрических данных оказывают: Почта-Банк, Тинькофф Банк, Хоум Кредит, Альфа-Банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк. Со временем список кредитных организаций-участников будет пополняться.

Реализовать свое право на подключение к ЕБС клиент может в указанных кредитных организациях. Процедуру нужно пройти единожды, чтобы система зафиксировала необходимую информацию. Последовательность действий:

  1. Зарегистрироваться на портале Госуслуг (ЕСИА).
  2. Воспользоваться услугой банка-участника — оформить карту, кредит, вклад, открыть текущий счет, купля-продажа валюты, ипотека, рефинансирование, страхование, инвестиции, премиальное обслуживание.
  3. Согласиться на регистрацию биометрических данных — сотрудник банка зафиксирует изображение лица и голос клиента.

Полученные данные передаются банком в ЕБС. С этого момента гражданин может пользоваться услугами банка удаленно: обращаться можно только в те кредитные организации, которые уже подключены к системе. Суть заключается в том, что клиент, никогда не имевший дел с конкретным банком, теперь сможет оформить кредит или открыть счет без посещения офиса.

Совкомбанк и Промсвязьбанк снимают биометрические данные

Как открыть вклад по биометрическим данным

Для удаленного пользования банковскими продуктами физическое лицо скачивает на смартфон два мобильных приложения: ЕБС и мобильное приложение конкретного банка. В некоторых случаях соответствующий функционал доступен на официальном сайте кредитной организации. К примеру, сайт Почта-Банка подойдет для оформления счета или вклада по биометрическим данным. Последовательность действий следующая:

  1. Выбрать вариант удаленной идентификации — по фото и голосу.
  2. Приступить к оформлению продукта онлайн — система переводит клиента на сайт Государственных услуг.
  3. Ввести логин и пароль для входа в личный кабинет на портале Госуслуг — система переводит клиента на сайт ЕБС.
  4. Сделать фото и зафиксировать образец голоса — подтвердить передачу данных в кредитную организацию.

Для работы клиентов с биометрией существует специальное приложение для смартфонов

Если данные, хранящиеся в ЕБС, совпадают с фотографией и образцом голоса, присланными клиентом, система передают информацию в банк. Таким образом, клиент подтверждает то, что за услугой обращается лично он, а не третье лицо. Получив данные из ЕБС, кредитная организация открывает вклад обратившемуся клиенту.

Источники информации:

  • Федеральный закон «О персональных данных» — ссылка.
  • Официальный сайт Единой биометрической системы — ссылка.

Комментарии: 0