| Сумма до | 5 000 000₽ |
| ПСК | 11.658% - 36.979% |
| Срок кредита | 12-60 мес. |
| Сумма от | 20 000 ₽ |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | 5 минут |
Раскрытие понятия ссуды
Ссуда — договор безвозмездного пользования, по которому одна сторона передает на определенный срок другой стороне вещь или имущество. Вторая сторона обязуется вернуть их в виде, предусмотренном договором. Ссудодатель — сторона, передающая вещь или имущество в пользование. Ссудополучатель — сторона, получающая вещь или имущество во временное пользование.
Состояние вещи, в котором она возвращается после завершения срока действия договора, согласовывается сторонами. Это может быть ее первоначальное состояние, либо с учетом естественного износа.
Термин «банковская ссуда» — неофициальный и неверный, так как не применяется ни одной кредитной организацией страны. Под ним понимается самый обычный кредит, который можно оформить в любом банке. Но кредит не является ссудой, а ссуда — не является кредитом, и смешивать эти понятия нельзя.
Основные признаки договора ссуды
Суть договора ссуды заключается в его безвозмездном характере. То есть, вещь или имущество передаются бесплатно. При этом ссуду часто путают с договором хранения. Разница заключается в следующем:
- Хранение бывает возмездным — за услугу одна сторона уплачивает другой стороне определенную стоимость.
- Договор хранения не предусматривает пользование вещью, а ссуда — предусматривает обязательно.
Отличие ссуды от кредита и займа кроется в формулировке статьи 689 ГК РФ: ссуда имеет безвозмездный характер и выдается только в вещественном виде. Заблуждение отдельных граждан заключается в том, что они отождествляют понятия ссуды и кредита, хотя между ними нет ничего общего.
Предмет договора ссуды в российском законодательстве
В российской практике предметом ссуды не могут быть деньги, что отмечено в нормах ГК РФ. Оформляя ссуду, одна сторона получает а пользование определенную вещь или имущество. Соответственно, предметом договора могут выступать:
- Земельные участки (иные обособленные объекты природного пользования).
- Предприятия.
- Здания и сооружения.
- Оборудование и специальная техника.
- Транспортные средства.
В законе отмечено, что предметом соглашения могут быть любые вещи, которые в процессе использования их ссудополучателем не теряют своих натуральных свойств. Такие вещи принято называть непотребляемыми — то есть, их натуральных свойств не становится меньше.
При этом на законодательном уровне оборот некоторых вещей в качестве предметов ссуды может быть ограничен. Подобное часто встречается, когда предметом ссуды выступают земельные участки и другие обособленные природные ресурсы.
Передаваемая по договору ссуды вещь должна быть снабжена всеми сопутствующими документами: технический паспорт, инструкции, пояснения к использованию. Договором может предусматриваться перечень сопутствующих документов.
Прекращение договора ссуды
Законом и договором предусматривается несколько оснований, по которым ссудные отношения между сторонами прекращаются. По инициативе ссудодателя соглашение прекращается в следующих случаях:
- Имущество используется вразрез с условиями договора, либо не по назначению.
- Ссудополучатель не выполняет обязанности по содержанию имущества и поддержанию его в исправном состоянии — при значительном ухудшении состояния вещи.
- Ссудополучатель передал имущество в пользование третьим лицам, не заручившись разрешением собственника.
Договор может быть расторгнут и по инициативе ссудополучателя. Самое частое основание — не передача или несвоевременная передача имущества в безвозмездное пользование. Также отношения прекращаются, если использование вещи или имущества становится невозможным ввиду технической неисправности. И наконец, если ссудополучатель узнает о правах на имущество третьих лиц, он вправе заявить на досрочное расторжение договора.
Раскрытие понятия кредита (займа)
Кредит или займ подразумевают передачу в пользование определенной суммы денежных средств. В подавляющем большинстве случаев такое пользование является возмездным — сумма основного долга возвращается с процентами.
Кредит или займ могут быть беспроцентными, но этого они не становятся ссудой. Кредит с займом выдаются в денежной форме под проценты или без таковых.
Ссуда — выдача в пользование имущества в натуральном виде, и только бесплатно. Если вещь передается в пользование на платной основе, то в данном случае такие правоотношения называются арендой. Остальные особенности кредита:
- Выдается только организациями, имеющими лицензию Центрального Банка Российской Федерации.
- Денежная форма — «классические» кредиты предполагают получение денежных средств на определенный срок.
- За невыполнение обязательств предусматривается система штрафных санкций — пеней, штрафов, неустоек.
Кредит часто путают с займом. В естественном толковании первое является частью второго. То есть, займ — нечто большее по смыслу, чем кредит. В финансовом сегменте действует основное разграничение. Кредиты и займы выдаются банками (кредитными организациями), а займы (микрозаймы) — микрофинансовыми организациями.
Чем ссуда отличается от займа и кредита
Займ — общее понятие, объединяющее все формы передачи денежных средств во временное пользование. Кредит можно назвать займом, и большой ошибкой это не будет считаться.
Если говорить о финансовом сегменте, то выдавать кредиты уполномочены только организации, имеющие лицензию Центрального Банка Российской Федерации. Если кредит выдается не банком, то речь в данном случае идет о займе.
Когда физическое лицо берет деньги в долг у физического лица, значит, одна сторона выдает другой стороне займ. По большинству признаков наблюдается сходство между займом и кредитом:
- Выдаются в денежной форме.
- Могут быть беспроцентными — беспроцентные займы встречаются намного чаще, чем кредиты.
- Предполагают пользование денежными средствами в течение определенного срока.
Соответственно, основное отличие заключается в том, что кредит с займом в подавляющем большинстве случаев имеют денежное выражение, и предполагают возмездный характер. Наоборот, ссуда — не может иметь денежное выражение, и выдается только в натуральной (вещественной) форме.
Комментарии: 6
Если банк подал в суд за неуплату кредита,и на руках судебный приказ. В приказе пропечатана слова ссуда,а не потребительский кредит и сумма указана не верно,можно ли подать жалобу или заявление об отмене приказа?
Уважаемая Ирина, вы можете отменить судебный приказ, для этого представьте в суд возражения относительно исполнения приказа, они могут быть любыми. Фактически единственным основанием для отказа должнику в отмене приказа может быть только пропуск срока для подачи возражений, в этом случае арбитражный суд определением возвращает должнику соответствующие возражения, даже не рассматривая их.
К сожалению, статья абсолютно неверно все трактует. В банковском праве существует положение № 590-П от 2017 года, которое приравнивает ссуду и кредит, поэтому возникает путаница. В банковском праве не упоминается о ссуде в ее классическом понятии ГК РФ.
Хотя по мне — ссуда и безвозмездное пользование имуществом как-то не очень звучит. Лучше ее переназвать в ГК и тогда не будет путаницы.
Не знаю,кому как,а мне статья зашла,как раз сужусь с банком и он что-то часто стал путать термины,то я ссуду брал,то займ,то вообще пользовался овердрафтом.Спасибо.
Не согласен с вами Максим, в статье довольно подробно описано что такое ссуда и правовые отношения ссудодателя и ссудопринимателя, для того чтобы углубиться в термин ссуды, почитайте о суде в древнем риме и все станет понятно.
с уважением,
неужели так сложно привести пример ссуды?
зачем она нужна и кому?
и сразу станет ясно, что это за зверь такой.
а многобукв задачу не решает. одна вода.