Чем ссуда отличается от кредита

Значение некоторых финансовых терминов искажается ввиду однородности их природы. Понятие «кредит» имеет несколько смежных форм, что нередко приводит к путанице. Банковский сервис Бробанк.ру далее простыми словами разъяснит отличие ссуды от кредита, а также раскроет некоторые из особенностей этих договорных отношений.

Кредит наличными в МТС Банке
Кредит наличными МТС Банк
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 8.4%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение От 10 минут

Раскрытие понятия ссуды

Ссуда — договор безвозмездного пользования, по которому одна сторона передает на определенный срок другой стороне вещь или имущество. Вторая сторона обязуется вернуть их в виде, предусмотренном договором. Ссудодатель — сторона, передающая вещь или имущество в пользование. Ссудополучатель — сторона, получающая вещь или имущество во временное пользование.

Состояние вещи, в котором она возвращается после завершения срока действия договора, согласовывается сторонами. Это может быть ее первоначальное состояние, либо с учетом естественного износа.

Термин «банковская ссуда» — неофициальный и неверный, так как не применяется ни одной кредитной организацией страны. Под ним понимается самый обычный кредит, который можно оформить в любом банке. Но кредит не является ссудой, а ссуда — не является кредитом, и смешивать эти понятия нельзя.

Основные признаки договора ссуды

Суть договора ссуды заключается в его безвозмездном характере. То есть, вещь или имущество передаются бесплатно. При этом ссуду часто путают с договором хранения. Разница заключается в следующем:

Ссуда всегда предусматривает использование вещи

  • Хранение бывает возмездным — за услугу одна сторона уплачивает другой стороне определенную стоимость.
  • Договор хранения не предусматривает пользование вещью, а ссуда — предусматривает обязательно.

Отличие ссуды от кредита и займа кроется в формулировке статьи 689 ГК РФ: ссуда имеет безвозмездный характер и выдается только в вещественном виде. Заблуждение отдельных граждан заключается в том, что они отождествляют понятия ссуды и кредита, хотя между ними нет ничего общего.

Предмет договора ссуды в российском законодательстве

В российской практике предметом ссуды не могут быть деньги, что отмечено в нормах ГК РФ. Оформляя ссуду, одна сторона получает а пользование определенную вещь или имущество. Соответственно, предметом договора могут выступать:

  • Земельные участки (иные обособленные объекты природного пользования).
  • Предприятия.
  • Здания и сооружения.
  • Оборудование и специальная техника.
  • Транспортные средства.

В законе отмечено, что предметом соглашения могут быть любые вещи, которые в процессе использования их ссудополучателем не теряют своих натуральных свойств. Такие вещи принято называть непотребляемыми — то есть, их натуральных свойств не становится меньше.

При этом на законодательном уровне оборот некоторых вещей в качестве предметов ссуды может быть ограничен. Подобное часто встречается, когда предметом ссуды выступают земельные участки и другие обособленные природные ресурсы.

Вещь по договору ссуды должна быть передана со всеми документами

Передаваемая по договору ссуды вещь должна быть снабжена всеми сопутствующими документами: технический паспорт, инструкции, пояснения к использованию. Договором может предусматриваться перечень сопутствующих документов.

Прекращение договора ссуды

Законом и договором предусматривается несколько оснований, по которым ссудные отношения между сторонами прекращаются. По инициативе ссудодателя соглашение прекращается в следующих случаях:

  1. Имущество используется вразрез с условиями договора, либо не по назначению.
  2. Ссудополучатель не выполняет обязанности по содержанию имущества и поддержанию его в исправном состоянии — при значительном ухудшении состояния вещи.
  3. Ссудополучатель передал имущество в пользование третьим лицам, не заручившись разрешением собственника.

Договор может быть расторгнут и по инициативе ссудополучателя. Самое частое основание — не передача или несвоевременная передача имущества в безвозмездное пользование. Также отношения прекращаются, если использование вещи или имущества становится невозможным ввиду технической неисправности. И наконец, если ссудополучатель узнает о правах на имущество третьих лиц, он вправе заявить на досрочное расторжение договора.

Раскрытие понятия кредита (займа)

Кредит или займ подразумевают передачу в пользование определенной суммы денежных средств. В подавляющем большинстве случаев такое пользование является возмездным — сумма основного долга возвращается с процентами.

Кредит или займ могут быть беспроцентными, но этого они не становятся ссудой. Кредит с займом выдаются в денежной форме под проценты или без таковых.

Ссуда — выдача в пользование имущества в натуральном виде, и только бесплатно. Если вещь передается в пользование на платной основе, то в данном случае такие правоотношения называются арендой. Остальные особенности кредита:

Кредит могут выдавать компании с лицензией ЦБ РФ

  • Выдается только организациями, имеющими лицензию Центрального Банка Российской Федерации.
  • Денежная форма — «классические» кредиты предполагают получение денежных средств на определенный срок.
  • За невыполнение обязательств предусматривается система штрафных санкций — пеней, штрафов, неустоек.

Кредит часто путают с займом. В естественном толковании первое является частью второго. То есть, займ — нечто большее по смыслу, чем кредит. В финансовом сегменте действует основное разграничение. Кредиты и займы выдаются банками (кредитными организациями), а займы (микрозаймы) — микрофинансовыми организациями.

Чем ссуда отличается от займа и кредита

Займ — общее понятие, объединяющее все формы передачи денежных средств во временное пользование. Кредит можно назвать займом, и большой ошибкой это не будет считаться.

Если говорить о финансовом сегменте, то выдавать кредиты уполномочены только организации, имеющие лицензию Центрального Банка Российской Федерации. Если кредит выдается не банком, то речь в данном случае идет о займе.

Когда физическое лицо берет деньги в долг у физического лица, значит, одна сторона выдает другой стороне займ. По большинству признаков наблюдается сходство между займом и кредитом:

  • Выдаются в денежной форме.
  • Могут быть беспроцентными — беспроцентные займы встречаются намного чаще, чем кредиты.
  • Предполагают пользование денежными средствами в течение определенного срока.

Займы и кредиты всегда выдаются в денежной форме

Соответственно, основное отличие заключается в том, что кредит с займом в подавляющем большинстве случаев имеют денежное выражение, и предполагают возмездный характер. Наоборот, ссуда — не может иметь денежное выражение, и выдается только в натуральной (вещественной) форме.

Рекомендовано для вас

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности