В России зафиксировано рекордное количество действующих финансовых пирамид. В черном списке регулятора находится 2176 нелегальных проектов. Если за первые девять месяцев 2022 года была выявлена 1481 финансовая пирамида, то в 2023 году показатель увеличился на 47%. При этом в 2021 году ЦБ удалось разоблачить деятельность 870 пирамид.
Среди мошеннических схем и незаконных компаний доля финансовых пирамид превышает 50%. При этом 98% из них действуют онлайн. Оставшиеся 2% приходятся на нелегальных кредиторов, операторов инвестиционных платформ, профучастников рынка ценных бумаг и фейковых страховщиков.
В текущих условиях количество финансовых пирамид продолжает расти. Связано это с повышенным интересом россиян к получению дополнительного дохода, в том числе с помощью инвестиций. В то же время постоянная актуализация системы мониторинга позволяет регулятору выявлять все больше мошеннических ресурсов.
| Сумма от | 100 000₽ |
| Процентная ставка | До 20,25% |
| Срок | 1-36 мес. |
| Сумма до | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Нет |
Многие обнаруженные финансовые пирамиды – это анонимные краткосрочные псевдоинвестиционные проекты. Информация о них распространяется через мессенджеры и социальные сети, а доход получают только те участники, которые успели первыми войти в проект.
Эксперты называют сложившуюся обстановку пирамидоапокалипсисом, которого в нашей стране еще не было. Решить проблему можно с помощью стратегии, которая сформирует новую финансовую культуру и повысит уровень финансовой грамотности населения.
Концепция уже одобрена правительством. Дорожная карта находится в разработке, а сам механизм будет запущен в январе 2024 года. Ожидается, что граждане научатся распознавать фиктивных участников рынка. Это, в свою очередь, приведет к снижению угроз социальной инженерии.
| Сумма от | 10 000₽ |
| Процентная ставка | До 20% |
| Срок | До 3 лет |
| Сумма до | Любая |
| Пополнение | Да |
| Снятие | Да |
Кроме того, эксперты выделили самые распространенные схемы деятельности финансовых пирамид:
- пирамиды-секты;
- криптотрейдинг (предложения очень выгодно вложиться в криптовалюту);
- псевдоконсалтинг от компаний, не имеющих лицензии на брокерскую деятельность;
- пирамиды-работодатели (используют принципы сетевого маркетинга);
- псевдокомпьютерные игры с обещанием вывода заработанных денег.
По словам специалистов, характерными признаками финансовой пирамиды являются: навязывание услуг, обещание высокой доходности и быстрого заработка, стимулирование к привлечению новых клиентов.
| Сумма от | 50 000₽ |
| Процентная ставка | До 19,3% |
| Срок | 2-24 мес. |
| Сумма до | 30 млн руб. |
| Пополнение | Возможно |
| Снятие | Возможно |
Кроме того, насторожить должны такие факторы:
- непродолжительный срок деятельности проекта;
- обещание нерыночных сверхдоходов (например, 50% в год, 17% в день);
- отсутствие лицензии Банка России, финансовой отчетности компании и сведений о ее деятельности;
- требование постоянного привлечения новых участников за вознаграждение;
- оформление кредитов на сторонние фирмы;
- использование криптовалюты.
Как правило, реальные бенефициары финансовых пирамид находятся далеко и действуют через удаленные зарубежные серверы. Привлечь их к ответственности непросто, как и выстроить необходимую доказательную базу.
Поэтому в погоне за высокой доходностью «без рисков» в первую очередь необходимо проверить, не попала ли данная компания в черный список Центробанка.
| Сумма от | 100 000₽ |
| Процентная ставка | 16,95% |
| Срок | 3 месяца |
| Сумма до | 10 млн руб. |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
По материалам «Известий»
Комментарии: 0