Что такое рассрочка и почему ее необходимо платить?
Рассрочка представляет собой кредит без процентов. Когда покупатель берет товар в рассрочку, он подписывает договор, в котором детально прописываются сроки и условия внесения платежей. При заключении договора необходимо предельно внимательно ознакомиться с каждым его условием и прояснить непонятные моменты заранее. Продавец старается обезопасить себя, поэтому вводит штрафы в случае неуплаты и собирает максимум сведений о клиенте.
В договоре можно найти информацию, что будет, если просрочить кредит на неделю или другой срок. Размер долга будет расти, прибавятся штрафы и неустойка, поэтому просрочек желательно не допускать.
Не стоит думать, что магазины прощают долг. Средства на выплату выдает один из банков, являющийся партнером магазина. Формально проценты присутствуют, просто для покупателя сумма в итоге не меняется.
Можно привести пример. Магазин бытовой техники предлагает приобрести телевизор за 20 тысяч рублей. Он подает документы в банк, оформляет кредитный договор под определенный процент, а покупателю делает скидку в размере указанных процентов.
Заключая договор с магазином, вы заключаете его и с банком, который будет стараться вернуть свои средства законными способами в случае неуплаты. Основное отличие кредита и рассрочки в том, что кредит оформляется только в банке, а рассрочка – в магазине, где совершается покупка.
Что грозит должнику?
Банкам несвойственно прощать долги, финансовые организации стремятся защитить себя от рисков. Все, с чем может столкнуться должник, прописывается в договоре. В случае незначительной просрочки заемщик может договориться с магазином, объяснить ситуацию и оплатить долг позже. Если платежи не поступают вообще, должник уклоняется от выплат, начинает разбирательство, которое можно условно разделить на 3 части: досудебное, судебное и послесудебное.
Существует множество мифов о том, что грозит должнику. На крайние меры типа описания имущества финансовое учреждение идет только в последнюю очередь. После просрочки банк либо магазин пришлет SMS, позвонит и предупредит о том, что пора гасить задолженность.
Часто в договоре указывают телефоны друзей и родственников. В случае длительной просрочки представители финучреждения позвонят им, попросят повлиять на должника. Досудебные процедуры сводятся к напоминанию и легкому психологическому воздействию.
Последствия, которые могут ожидать должника в случае неуплаты долга:
- Штраф. Могут быть назначены единичные штрафы за длительную просрочку. Чаще они подкрепляются пеней или неустойкой.
- Неустойка. Если должник не платит взносы длительное время, это считается нарушением условий договора. Финучреждение имеет право назначить неустойку в определенном проценте.
- Судебное разбирательство. Одно из самых неприятных последствий – это суд. Если должник долго не реагирует на напоминания, не берет трубку и сумма долга продолжает расти, организация обращается в суд, чтобы взыскать долг. В ходе разбирательства с должника взыскивается сумма долга путем вычета из дохода или конфискации имущества.
- Звонки коллекторов. Договор могут продать коллекторскому агентству. В этом случае будут звонить коллекторы и требовать возвращения денег. Они могут действовать только в марках закона. Угрозы жизни и здоровья являются незаконными и требуют обращения в полицию. С 2017 года существует закон, регулирующий деятельность коллекторских агентств.
- Списание средств со счета. Списать деньги банк может только в том случае, если это прописано в договоре, указан номер счета и на нем присутствуют средства.
После суда начинают действовать приставы. Они имеют право по решению суда накладывать арест на имущество, включая жилье, взыскивать плату со счетов должника. Также при долге выше 10 000 рублей должник не может выехать за границу, пока не погасит задолженность.
Незаконные действия
Закон будет на стороне должника, если финансовая организация или магазин совершают следующие действия:
- Говорят, что заберут имущество (квартиру, машину) в счет долга;
- Угрожают привлечь к уголовной ответственности за мошенничество;
- Грозят лишить родительских прав.
Подобных угроз не стоит бояться. Описать имущество или совершить любые действия с ним может только суд. Родительские права вообще не имеют никакого отношения к просрочке, поэтому банк не может повлиять на этот момент. Факт мошенничества также доказать невозможно, если на руках есть официальный, подписанный двумя сторонами кредитный договор.
Любые действие по взысканию денег проводятся через суд. После разбирательства может быть вынесено одно из решений:
- Суд обязывает должника выплатить всю сумму долга единовременно;
- Определенная сумма удерживается с каждой заплаты;
- Проводится реструктуризация кредита;
- Задолженность взыскивается путем изъятия имущества.
Избавиться от долга навсегда не получится. Банк так или иначе заставит возвращать средства в полном размере, но в случае намеренного уклонения прибавится штраф и пеня.
Что можно сделать?
Рассрочка – популярная альтернатива кредитам. Появляется большое количество карт, предназначенных специально для покупки в рассрочку, которую необходимо платить. Если просрочил платеж по карте рассрочки «Совесть», держатель карты выплачивает фиксированный штраф в размере 699 рублей. А если задолженность не погашена до конца периода рассрочки, на остаток будет начисляться неустойка в размере 10% годовых.
Причины, по которым человек не платит долг, могут быть разные: потерял работу, проблемы со здоровьем, сознательное уклонение. Если причины уважительные и покупатель просто не может внести необходимую сумму, можно предпринять несколько шагов:
- Обратиться к кредитору самостоятельно. Прятаться от банков и коллекторов – идея не самая удачная. Организация при отсутствии ответа от должника быстро передает дело в суд. Необходимо идти на контакт с сотрудниками банка или магазина. При наличии проблем с деньгами, отсутствии работы, серьезной болезни, нужно предоставить соответствующие документы. Финучреждение может пойти навстречу и дать отсрочку.
- В суде предоставить доказательства уважительной причины. Если дело дошло до суда, избегать его не следует. Можно отсрочить арест имущества, если предъявить документы, доказывающие, что человек не мог платить по причине болезни или потери работы. Также можно нанять адвоката.
- Правильно общаться с коллекторами. Если позвонили из коллекторского агентства, необходимо узнавать имя звонившего, уточнять, сотрудничают ли они с банком или перекупили договор. Можно попытаться договориться об отсрочке или реструктуризации кредита. При угрозах и других незаконных действиях необходимо записать разговор и обратиться в полицию.
При возникновении задолженности нужно стараться возвращать долг любыми способами. Лучше вносить меньшие суммы периодически, чем скрываться от кредиторов. В суде нужно вести себя вежливо и спокойно, по возможности подкреплять слова доказательствами. Если банк будет применять незаконные действия, можно выдвинуть встречный иск.
Комментарии: 37
Что делать если мошенники у меня выманили код на рассрочку в подели на сумму 30000 рублей в магазине летуаль мне за это что то будет ? Там привязан только мой номер телефона карта не моя
Уважаемый Анатолий, вам необходимо сообщить о проблеме в магазин и заблокировать услугу.
Здравствуйте,Я взяла два года назад телефон на расрочку в Билайне.полностью погасила расрочку в приложении золотоя карона,но в конце они сказали чтобы я с чеком в банк или почту чтобы показать чек и получить квитанцию погашен .Но я не проверила в банке и уехала в другую страну что теперь будет?
Уважаемая Айгул, рекомендуем обратиться в банк, чьими услугами вы пользовались для приобретения товара в рассрочку.
Здравствуйте я взял в озон рассрочку на 100тысяс и потерял работу они звонят и постоянно говорят о долге я им объясняю что вот вот так у меня получилось я не могу пока временно платить как нужно но плачу сколько я могу я в состоянии , как на работу устроюсь я буду вовремя платить как пологаются всё равно названивают, что можно сделать в этом случае? Спасибо.
посылайте на три буквы по середине у. в суд я имею в виду. но гарантирую, что до суда при ваших обстоятельствах не дойдет) короче правда посылайте, а лучше не берите трубки даже. пусть всю важную информацию присылает как и полагается — по почте. их звонки не имеют никакой юридической силы
Уважаемый Аслан, финансовая организация имеет право напоминать о заложенности и пытаться взыскать средства во внесудебном и судебном порядке.
Здравствуйте! Я работаю у ИП,в торговле. Продала товар по договору купле-продажи(рассрочка ). Покупатель первый взнос сделал и больше не оплачивает. Работодатель заставляет меня ходить к ней домой,чтобы вытребовать деньги и посылает меня,чтобы я от своего имени написала заявление,т.к именно я совершила эту сделку. Как мне поступить?
Уважаемая Елена, ИП при заключении договора подписывает его лично. Кроме случаев, когда такое право передано доверенному лицу, если это оформлено документально. В любом случае, поскольку вред причинен ИП, требовать исполнения обязательства необходимо индивидуальному предпринимателю.
Оформила рассрочку на обучение на курсх косметолога. Но по обстоятельствам не стала обучаться в данной школе. Позвонила попросила заморозить на некоторое время обучение. А рассрочка так и стоит, звонят по поводу долга, платежа. Что делать?
Уважаемая Маша, тот факт, что вы приостановили процесс обучения, не влияет на ваши финансовые обязательства перед банком.
В 2018году взяли товары в кредит, все ещё не погашен, в договоре прописано, что за пользование кредитом кредит ставка 4%в год от суммы кредита, неустойки 1% в день от суммы кредита, общая сумма была 20000,до сих пор не уплачено 2000,как быть?как исчисляется долг, с процентами?
Уважаемая Гульфия, для корректного ответа на вопрос нам необходимо больше подробностей об оформленном кредитном продукте.
Здравствуйте, вот такая ситуация взяла в росрочку телефон на 12месяцев с новой симкой с обязанностями, за оборудование оплачиваю ежемесячно 35.20, а сим картой не пользуюсь ана заблокирована кампания выставила сумму и эта сумма стоит на карте -106.38 я не могу понять за что я должна заплатить
Уважаемая Валентина, уточнить этот вопрос можно только о оператора, карточка которого у вас на руках. Например, этот может быть абонплата.
Здравствуйте брала в россрочку диван потеряли роботу несмогла заплатить говорят что я поеду на химию отробатывать долг так ли это. Спасибо.
Уважаемая Наталья, нет, долг будет взыскан в судебном порядке.
Всем добрый день. Кто может подсказать,если уехать из беларуси в россию, имея просроченную рассручку, подавший на суд он рассматриваеться. Могу ли я жить и работать в россии и платить долг? Переводя с российской карты на белорусскую?
Уважаемый Александр, да.
Здравствуйте. В ноябре того года купила телефон в кредит на 10 месяц так как грж СНГ . Но случилось так что мы закрыли точку на котором работали пришлось уехать в другой город с 3 детьми успела только оплатит первый месяц и всё. Вот только не давно приехала к родителям и всё по тихонько налаживается. Что теперь будет ? Могу ли сейчас оплатить… Знаю что закроется выезд за границей..
Руслана, добрый день. Вам необходимо связаться с банком, выдавшим кредит, и возобновить внесение платежей как можно быстрее.
Брала телефон в рассрочку в А1.Платила все исправно.Сим карту тоже оформляла у них.Так получилось ,что 2 месяца не пополнила баланс ,но рассрочку платила.Мне прислали письмо ,о том чтоб я заплатила оставшуюся сумму сразу и ещё неустойку в течении месяца.Сумма приличная и я не смогу все вернуть сразу.Что делать ,ведь я не отказываюсь платить ,Рассрочку продолжаю платить.
Уважаемая Марина, если стоимость услуг связи являлась частью договора рассрочки, то магазин имеет право на требование полной досрочной оплаты. Вам необходимо подробно изучить договор и только после этого можно говорить о правомерности требований магазина.
Предлагают приобрести с рук смартфон, приобретенный в рассрочку. Каковы мои риски в случае не выплаты рассрочки кредитополучателем?
Уважаемая Ольга, вы можете попасть к недобросовестным кредиторам и стать жертвой мошеннических действий. Безопаснее приобрести телефон в рассрочку в магазине бытовой техники.
Здравствуйте я брал несколько микро займой и теперь мне нечем платить. Один микрозайм уже зафиксировал отказ. Что мне грозит.
Уважаемый Сергей, задолженность будет взыскиваться в судебном порядке.
Добрый, день что будет если взял телефон в росрочку но его украли и ты не платишь могут ли за это посадить.
Уважаемый клиент, тот факт, что взятая в кредит вещь украдена, не освобождает вас от обязанностей по договору рассрочки. Относительно лишения свободы говорить не вполне логично, но кредитор может взыскать с вас задолженность в судебном порядке.
Я брал машину в рассрочку с первоначальным взносом 90 тыс не оплачивал вовремя и машину дал вместо долга а тот переоформил и продал другому что мне грозит за это?
Уважаемый Мурад, во-первых, с вас будет взыскана сумма долга, во-вторых, если машина была продана, то последствия могут разными. Вам нужна консультация профильного юриста с обязательной оценкой последствий с учетом положений договора рассрочки.
Здравствуйте! Под влиянием мошенников моя дочь оформила на себя рассрочку в размере 90 000₽.Ежемесячный платеж не потянет.Звонит в банк,просит пересмотреть условия договора на более длительный период,чтобы уменьшить сумму платежа,банк отказывает.Как поступить?
Уважаемая Ольга, если клиент не справляется с долговой нагрузкой и по договору кредитования не предусмотрено кредитных каникул или возможности реструктуризации долга, то вы можете оспорить такое решение в рамках гражданского законодательства об изменении договора по инициативе одной стороны, а именно — в претензионно-исковом порядке разрешения спора (статья 451 ГК РФ). Но обратиться в суд вы вправе только при соблюдении законодательных нюансов. Рекомендуем вам обратиться за консультацией к профильному юристу и оценить возможность решения ситуации таким образом. В ином случае, должник может инициировать процедуру банкротства.
Здравствуйте, у меня такая ситуация. Я участвовала в марафоне, после которого мне позвонили и предложили учёбу в рассрочку и сказали, что у меня будет время отказаться. Проходит дня три я написала в этот марафон, что отказываюсь от этой учёбы, мне написали что к концу второй недели мне позвонят. Мне никто не позвонил. Сейчас приходят на телефон смс что мне надо заплатить рассрочку. Что делать в этой ситуации? Я сижу в декрете мне не чем платить.
Уважаемая Наталья, все зависит от того, какие договоры или соглашения вы заключали со второй стороной. Пожалуйста, уточните этот момент.
по договору рассрочки за товар у меня предусмотрена неустойка 5% от суммы очередного платежа;
и при погашении задолженности в первую очередь идет в погашение неустойки, а потом только сумма долга. Вjпрос правомерно это или нет, и процент высокий хочу написать, как быть? и на какие ст. Закона сослаться?
Уважаемый клиент, вопросы начисления процентов в рамках рассрочки регулируются договором, на основании которого вы пользуетесь заемными средствами или возможностью отсроченных платежей. При подписании указанного договора вы согласовали все его существенные условия, в том числе и размер неустойки.
Отказ от исполнения условий договора в одностороннем порядке на основании вашего внезапного несогласия с суммой неустойки не предусмотрен нормами действующего законодательства.