Наиболее простые и распространенные — это дебетовые карты. Расскажем об их особенностях и возможностях простыми словами, подскажем, чем дебетовые карты отличаются от кредитных, и где их выгоднее оформить.
- Что такое дебетовая карта простыми словами
- Чем дебетовая карта отличается от кредитной
- Для каких операций подходит дебетовая карта
- Какие основные условия обслуживания
- Как можно использовать дебетовые карты
- Получение пенсии
- Зачисление пособий
- Получение зарплаты
- Переводы и расчеты
- Как и где оформить дебетовую карту
Что такое дебетовая карта простыми словами
Россияне, которые впервые приходят в банк для оформления пластиковой карты, сталкиваются с тем, что нужно определить, какая нужна — дебетовая и кредитная. Эта классификация заимствована из сферы бухгалтерии, где «дебет» — это когда кто-то должен мне, а «кредит» — это когда я должен кому-то.
Проще говоря, на дебетовой карте находятся собственные деньги владельца — зарплата, пособия, накопления, социальные и другие выплаты. Владелец карты свободно распоряжается всеми суммами, которые зачислены на счет дебетовой карты.
Средства можно снимать, переводить или использовать для покупок, и не платить при этом проценты банку. Дебетовая карта позволяет распоряжаться деньгами только в пределах доступного остатка на счете, к которому она привязана.
Чем дебетовая карта отличается от кредитной
Отсутствие процентов за пользование деньгами — это основное отличие дебетовой карты от кредитки. На счете дебетовой карты находятся только собственные средства клиента. Исключение — карты с овердрафтом, но их российские банки сейчас уже практически не выпускают.
Кредитная карта подразумевает, что владелец пользуется заемными деньгами. Банк одобряет определенную сумму, которая называется кредитным лимитом, и за пользование этим лимитом клиент платит проценты.
| Кредитный лимит | 1 000 000₽ |
| ПСК | 29.885% - 59.999% |
| Без процентов | До 120 дней |
| Стоимость | От 0 руб./год |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 2 мин. |
У большинства кредиток есть льготный период, в течение которого деньгами банка можно пользоваться бесплатно. Если погасить долг за установленный срок, платить проценты не придется.
Однако, льготный период есть не по всем картам, и не на все операции он действует. Как правило, на совершение безналичных покупок банк дает заемщику 50-100 дней льготного срока, а на снятие наличных и переводы начисляет проценты сразу.
Поэтому использование кредитки «бесплатное» только условно. Если пропустить льготный срок, либо совершить расходы, которые в него не входят, заемщик выплачивает достаточно высокие проценты и комиссии. По дебетовым картам такого нет.
Для каких операций подходит дебетовая карта
Дебетовая карта создана для облегчения доступа владельца банковского счета к своим деньгам. Если раньше для получения суммы со счета или пополнения нужно было идти в отделение банка, то появление пластиковых карт избавило россиян от этого.
Можно провести аналогию со сберкнижками, которые знакомы старшему поколению. Они нечто среднее между наличными и картами. Со сберкнижки нельзя было снять деньги в банкомате, но можно было быстро получить сумму в отделении банка.
Карта — это пластик, который «привязан» к банковскому счету клиента. Все деньги, которые поступают на карту, на самом деле хранятся на счете в банку. И даже если карта потеряется или окажется заблокированной, с деньгами ничего не случится.
Дебетовая карта подходит для любых повседневных операций, которые выполняют россияне:
- оплата покупок в онлайн и офлайн магазинах;
- переводы денежных средств физическим лицам, ИП и организациям;
- оплата услуг обслуживающих и других компаний, например, услуг связи, школьного питания, транспорта;
- открытие вкладов и накопительных счетов;
- оплата налоговых, страховых и других обязательств.
Сегодня дебетовые карты практически вытеснили наличные расчеты благодаря своему удобству. Карта занимает мало места, ее можно «сохранить» в телефоне и оплачивать покупки через специальные программы. Или приклеить к смартфону платежный стикер, и проводить им расчеты.
Кроме того, большинство банков предлагают клиентам участие в программах лояльности — за оплату картой начисляют бонусы, баллы или кешбэк деньгами. И ими можно компенсировать ранее совершенные траты, либо направить куда угодно — от инвестирования до погашения кредита.
Какие основные условия обслуживания
При выборе карты обращайте внимание на условия обслуживания:
- статус и формат карты — пластиковая или цифровая;
- стоимость выпуска;
- срок действия;
- стоимость обслуживания и оповещений по операциям;
- наличие или отсутствие программы лояльности;
- лимиты по снятию наличных;
- наличие или отсутствие дохода на остаток денег на счету.
Дебетовые карты делятся на несколько категорий: классические, золотые премиальные. У классических базовый набор опций и статус обслуживания, у золотых — расширенный, у премиальных — максимальный.
В зависимости от статуса карты, меняются тарифы. Например, классические карты могут быть бесплатными, либо плата за обслуживание небольшая. Золотые — обойдутся владельцу в 1000-2500 рублей ежегодно, а премиальные от 3000 рублей и выше.
Типы дебетовых карт в Сбербанке
При этом каждый банк самостоятельно устанавливает тарифы на пластиковые и цифровые карты в зависимости от внутренней политики. Государством эти тарифы не регулируются.
Например, карта может быть бесплатна для клиентов, которые выполняют какие-то условия:
- получают на счет в банке зарплату, пенсию, стипендию,
- тратят определенную сумму ежемесячно,
- хранят указанную сумму на своих счетах.
При выполнении условий карта для владельца будет бесплатной. А при невыполнении банк берет ежемесячную или ежегодную плату. Все тарифы можно заранее изучить на официальном сайте банка, уточнить у сотрудника в отделении или посмотреть в типовом договоре.
Как можно использовать дебетовые карты
У дебетовых карт есть деление по целям использования. Например, для получения пособий и пенсии банк предложит социальную карту, для получения заработной платы — зарплатную, для начисления баллов за поездки — кобрендовую для путешественников.
В зависимости от статуса и категории карты условия обслуживания, доступные опции и привилегии меняются. Разберем наиболее популярные.
Получение пенсии
Получать пенсию можно на банковский счет или в отделении Почты России. Второй вариант более неудобный, придется ходить в ОПС, отстаивать очереди, тратить время на бюрократические проволочки, и все это ежемесячно.
Получать пенсию на банковскую карту намного проще: достаточно написать заявление в Социальный фонд России и предоставить реквизиты счета. По этим реквизитам СФР будет ежемесячно начислять пенсию и другие социальные выплаты, если они положены держателю счета.
Как правило, у дебетовых карт платное обслуживание. Такая плата — это основной доход, который банки получают с клиентов.
Но для пенсионеров подавляющее большинство банков делают исключение, для них выпуск и обслуживание карт бесплатны. Поэтому если в одном банке пенсионеру предложили платную карту, не спешите соглашаться — всегда можно обратиться в другой банк, где обслуживание будет бесплатным.
Также возможны и другие привилегии:
- бесплатные смс-уведомления;
- повышенное начисление бонусов;
- улучшенные условия кредитования;
- возможность открытия вклада или накопительного счета с увеличенной доходностью.
Не во всех банках есть специальные социальные или пенсионные продукты. Иногда бывает так, что пенсионерам предлагают обычные дебетовые карты, но со специальным тарифом. Для его подключения нужно принести пенсионное удостоверение или иной документ, который подтвердит ваш статус.
Зачисление пособий
Получать пособия можно также несколькими способами: через отделения Почты России или переводом на банковский счет. Так как пособия относятся к социальным выплатам, то и карты, которые банк предлагает открыть для их получения, называют социальными. В некоторых регионах есть специальные «Карты жителя..», на которые приходят социальные выплаты, и их можно использовать в качестве проездного.
Карта жителя Республики Татарстан от Ак Барс Банка
Социальные карты в большинстве своем бесплатны. Либо с низкой стоимостью обслуживания, потому как предлагается, что пособия получают люди с небольшим доходом.
Получение зарплаты
Карта для получения заработной платы от работодателя или клиентов так и называется — зарплатная. При этом она может быть двух типов:
- Карта, которую выдал работодатель в рамках зарплатного проекта. В этом случае работодатель сам инициирует оформление карты, сотруднику нужно только оформить заявление и подойти в отделение банка для получения пластика. В крупных компаниях есть менеджер, который привозит карты и все нужные документы в офис работодателя.
- Карта, которую сотрудник оформил самостоятельно по своей инициативе. Если он работает официально, можно предоставить реквизиты банковского счета в бухгалтерию, и там же написать заявление на перечисление зарплаты именно на этот счет. В случае, если сотрудник работает не официально, работодатель зачисляет деньги на любой счет или карту, которую указал сотрудник.
Принципиальное отличие этих карт в том, что карту от работодателя выдают в рамках зарплатного проекта. Это соглашение между банком и компанией.
Банк обслуживает сотрудников компании, и предлагает им особые условия: сниженные ставки по кредитам, повышенную доходность по вкладам, специальные преодобренные предложения в личном кабинете клиента. При этом все траты на обслуживание карт работодатель берет на себя.
Зарплатная карта в Альфа-Банке
А вот если карточку оформил сам сотрудник, то и расходы по ее обслуживанию он несет сам. И не получает таких привилегий, как держатель карты с зарплатным проектом. Некоторые банки дают возможность самостоятельно указать карту как зарплатную, но для этого нужно оформление через бухгалтерию работодателя.
Переводы и расчеты
Бывает так, что у клиента уже есть зарплатная, социальная или пенсионная карта. Она подходит для получения основного источника дохода и переводов, но не слишком выгодна для расчетов.
Например, по ней нет программы лояльности, или ее условия не устраивают владельца. Возможно, он хотел бы получать кешбэк за покупки рублями, а банк начисляет баллы или бонусы.
В этом случае можно оформить еще одну дебетовую карту с более выгодными условиями, и предоставить ее реквизиты для зачисления дохода. Либо переводить деньги с одного счета на другой через онлайн-сервисы банков. Через СБП можно делать переводы самому себе в пределах 30 млн рублей бесплатно.
Как и где оформить дебетовую карту
Все банки, которые работают с физическими лицами, выпускают дебетовые карты. Их огромное количество, и среди этого многообразия легко потеряться.
При выборе обращайте внимание на те параметры, которые для вас важны. Например:
- минимальная плата за обслуживание карты или ее отсутствие;
- выгодная программа лояльности за покупки, которые вы совершаете чаще всего;
- понятный интерфейс мобильного приложения банка;
- достаточное количество банкоматов в непосредственной близости от вашего дома или места работы;
- привилегии, которые вы можете получить по этой карте.
К примеру, если вы часто пользуетесь сервисами Сбербанка, оформите его карту для получения доступа ко всем возможностям его эко-системы. Если вы часто путешествуете, выбирайте карту с начислением милей за поездки, если владеете авто — подыщите карты с бонусами для водителей.
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | До 70% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без % | До 5 млн р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В офис/курьером |
Оформить карту можно тремя способами:
- Перейдите на сайт банка, найдите нужную карту и заполните заявление на ее получение.
- Посетите ближайшее отделение банка и заполните заявку вместе с сотрудником.
- Воспользуйтесь мобильным приложением, если вы уже пользуетесь другими продуктами этого банка, и прошли регистрацию в его системе удаленного обслуживания.
Для оформления дебетовой карты нужен паспорт, номер телефона и электронная почта. Если карта зарплатная, понадобятся сведения о работодателе. Иногда могут попросить предоставить СНИЛС или ИНН.
В выдаче дебетовых карт практически никогда не отказывают, так как уровень дохода и кредитную историю банк не проверяет. Но все же в редких случаях отказ возможен.
Если заявку на оформление карты одобрят, клиенту придет оповещение об этом в личном кабинете, по смс или письмом на электронную почту. Неименные карты выдают сразу, а вот именную нужно подождать от 3 до 10 рабочих дней.
Забрать карту можно самостоятельно в отделении банка, которое клиент указал в заявлении. Или можно заказать курьерскую доставку, если такая услуга предусмотрена в банке.
Комментарии: 0