IBAN в банковских реквизитах: что это такое

Анастасия Подолян Автор финансовых статей

Международные переводы не самая популярная, но довольно распространенная услуга банка. Поэтому банковская система столкнулась с тем, что такие операции нужно было упростить и ускорить. Для реализации этих целей создали систему ISO 13616. Переводы по системе осуществляют с применением IBAN-кодов.

Переводы с IBAN-кодами используют во многих странах мира, в том числе в России с 2023 года. Разберемся, что такое IBAN, для чего его используют, из чего он состоит и как узнать комбинацию для перевода.

Что такое IBAN банка

Аббревиатура IBAN означает International Bank Account Number. Это интернациональный номер счета в банке, который формируют по стандарту ISO 13616. Система позволяет отправлять и получать деньги в тех странах мира, которые применяют систему. По идентификатору можно распознать страну, банк, отделение и счет получателя.

Растущее количество переводов за рубеж привело к тому, что банковские операции нужно было стандартизировать, упростить и ускорить. Именно для этого и разработали особую систему маркировки реквизитов. В первое время ее использовали только для отправки платежей в Еврозоне, но сейчас применяют и в других странах, например, ОАЭ, Грузии, Казахстане, Беларуси и других.

Какая у него задача

С каждым годом все больше стран переходят на систему ISO 13616. IBAN может понадобиться для таких процедур как:

• оплата услуг и товаров иностранных организаций;
• расчеты с зарубежными партнерами;
• отправка перевода за границу.

С 2007 года финансовые учреждения ЕС вправе отказать в проведении операции, если в документах по переводу не указан ИБАН. Средства вернут отправителю, но при этом могут снять дополнительную комиссию. Поэтому лучше проводить переводы с указанием кода. Но уточняйте у получателя все цифры кода заранее и внимательно вводите их при оформлении, так как при неверном вводе понадобится много времени, чтобы вернуть деньги.

Также в платежном поручении указывают:

• ФИО и адрес отправителя;
• данные банка-отправителя;
• SWIFT-код — по нему загружаются остальные данные о банке-получателе;
• ФИО или название, адрес и реквизиты получателя;
• назначение платежа.

Обычно для зачисления платежа хватает 5 рабочих дней.

Что включает

Государства могут самостоятельно определять длину номера, соблюдая при этом максимальную длину — до 34 символов. Код может содержать цифры и заглавные латинские буквы.

Структура IBAN:

1. Код страны. Это две буквы, например, GB — для Великобритании, MD — для Молдовы.
2. Двухзначный контрольный номер. Это уникальное число, которое рассчитывают в зависимости от остальных символов кода.
3. Идентификатор кода банка.
4. Код, который указывает отделение банковского учреждения.
5. Номер внутреннего банковского счета.

По этому коду оператор переводов может безошибочно найти получателя.

Какие форматы в России и других странах

Чтобы удобнее было воспринимать код IBAN, его записывают с пробелами после каждых четырех символов. Например, код Великобритании выглядит так:

GBkk bbbb ssss sscc cccc cc.

K означает контрольные цифры, b — BIC код банка, s — код отделения банка и c — номер счета.

Так может выглядеть п код Великобритании — GB29 4501 2368 6001 27. При этом в платежных документах код IBAN вводят без пробелов и других символов. Это усложняет визуальное восприятие комбинации, поэтому вписывайте код внимательно.

Некоторые страны-участники системы не указывают проверочные символы. Вместо них код содержит другую информацию, которая отсутствует в кодах других государств. Например, при финансовых переводах в Исландию указывают национальный номер владельца. Так выглядит формат IBAN кода Исландии:

ISkk bbbb sscc cccc iiii iiii ii.

Символы i означают идентификационный номер владельца.

Российский IBAN выглядит так:

RUkk bbbb bbbb bsss sscc cccc cccc cccc c.

Код IBAN России состоит из стандартного набора символов. Количество символов кода не превышает 33.

Как узнать ИБАН карты или счета

International Account Number применяют к любому счету как физических, так и юридических лиц. Нужно только, чтобы финансовая организация работала по стандартам системы международных переводов.

Чтобы деньги отправили нужному получателю, заранее узнайте у него все данные. Уточнить их можно несколькими способами:

• посетить офис финучреждения с паспортом;
• получить квитанцию с реквизитами через банкомат, там указывают идентификатор;
• открыть настройки карты или счета в аккаунте интернет-банка.

Чтобы узнать IBAN код через банк, пользователь может:

1. Авторизоваться на официальном сайте финансового учреждения или в мобильном приложении.
2. Выбрать в списке нужный счет или карту.
3. Посмотреть в информации по карте или счету комбинацию ИБАН.

Если переводите деньги из России в другую страну, проверьте данные через специальные сервисы в интернете. Введите в строке поиска «Калькулятор проверки IBAN» и откройте один из предложенных сайтов. Через такие сервисы можно узнать, валидный — действительный указанный номер или нет. Это позволит избежать проблем с финансовым переводом из-за некорректного указания данных.

Можно ли заменить IBAN банка

До 2023 года российские банки не участвовали в системе ISO 13616. Поэтому для отправки из других стран в РФ использовали не IBAN, а систему SWIFT. Сейчас необходимости в этом нет, так как можно использовать код IBAN.

При этом для отправки международного перевода для кода IBAN запрашивают BIC/SWIFT номер банка. Отличие этих двух кодов в том, что IBAN используют для определения счета получателя, банка и его отделения, а SWIFT содержит только код финучреждения.

SWIFT-код состоит из 8-11 символов, которые определяют учреждение-получателя, страну, город. Но идентифицировать по нему счет получателя невозможно.

Частые вопросы