Блокировка счета Сбербанка по 115-ФЗ может коснуться как физического лица, так и юридического. Но чаще всего под нее попадают ИП и ООО, так как их операции больше контролируют. Рассмотрим, что делать в такой ситуации, и как ее избежать.
- Что такое блокировка счета по 115-ФЗ
- За какие операции можно получить блокировку
- Счета физических лиц
- Счета юридических лиц
- Как избежать блокировки по 115-ФЗ
- Советы для физ лиц
- Советы для юр лиц
- Что делать, если Сбербанк заблокировал счет по 115-ФЗ
- Если заблокирована только операция
- Если счет полностью заблокирован
Что такое блокировка счета по 115-ФЗ
115-ФЗ — это закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма». Именно в его рамках банки обязаны блокировать счета, если заподозрят по ним нелегальные операции. Обратите внимание, именно обязаны.
В Статье 6 этого закона указано, какие операции по банковским счетам подлежат особому контролю:
- пополнение наличными или снятие наличных со счета юридического лица;
- купля и продажа наличной иностранной валюты физлицом;
- покупка физлицом ценных бумаг за наличные;
- получение физлицом денег по чеку на предъявителя, который оформлен нерезидентом;
- внесение физлицом средств в уставной капитал наличными;
- операции, по которым у одной из сторон регистрация в Иране или Корейской НДР;
- операции по счетам юридических лиц, с момента регистрации которых прошло не более 3 месяцев;
- операции по счетам юридического лица, которые давно не использовали для работы;
- транзакции, связанные со скупкой драгоценных металлов и камней, ювелирных изделий и лома;
- получение физлицом выигрыша от азартных игр, лотерей;
- выдача и получение юридическими лицами беспроцентных займов, за исключением кредитных организаций;
- операции с цифровыми активами;
- расчеты по сделкам с недвижимостью на сумму более 5 млн рублей;
- получение физическим или юридическим лицом переводов из иностранного государства;
- все операции по счетам на сумму более 600 000 рублей;
- платежи по договорам лизинга на сумму от 1 млн рублей;
- почтовые денежные переводы суммой от 100 000 рублей.
Это официальный список операций, которые Сбербанк и другие банки обязаны контролировать и проверять согласно 115-ФЗ. При этом закон наделяет банки правом самостоятельно определять критерии операций, которые кажутся им подозрительными. И эти операции также проверяют.
Ниже рассмотрим самые частые причины блокировки счетов Сбербанка по 115-ФЗ физических лиц и организаций.
За какие операции можно получить блокировку
За все подозрительные операции, в том числе не из списка Статьи 6 115-ФЗ может наступить блокировка. У Сбербанка есть отдел финансового мониторинга, который вправе блокировать любые операции, попадающие в категорию подозрительных.
При этом Сбер не оглашает собственные критерии, нет никакого четкого списка. Причина — если организация будет знать принципы работы финмониторинга, она получит инструмент для создания путей их обхода.
Счета физических лиц
Чаще всего с блокировкой Сбербанка по 115-ФЗ сталкиваются ИП и ООО, за их операциями следят тщательнее. Но и физические лица также попадают под блок, если по их счетам проходят подозрительные операции.
В самом 115-ФЗ прописано мало критериев блокировки счетов физлиц, но Банк России выпустил для банков отдельную методичку по этому вопросу. В ней прописаны операции частных клиентов, которые должны вызвать подозрение. Ее название «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям физических лиц». Ею и руководствуется Сбербанк при оценке операций граждан.
Сбербанк может заблокировать счет физлица по 115-ФЗ по разным причинам:
- Большое количество контрагентов физлиц — от 10 в сутки, от 50 в месяц. Контрагенты — это лица, которым отправляет деньги владелец счета, и от которых он получает деньги.
- Необычно большое количество операций с физическими лицами — от 30 в сутки. Речь и о получении от них денег, и об отправке средств им.
- Большие объемы списания в адрес физлиц и получения от них денег — от 100 000 рублей в день, от 1 млн рублей в месяц.
- Зачисления средств и списания их в течение 1 минуты. Например, вы получили на карту Сбера перевод и тут же отправили эти деньги еще куда-то.
- В течение недели на счет клиента поступают деньги, которые уходят со счета к концу дня.
- По счету нет операций по оплате коммунальных и других типичных для физлица платежей.
По указанию Банка России при выявлении этих моментов банк обязан уделить пристальное внимание операциям и счету. При необходимости приостановить их и заблокировать счет до выяснения обстоятельств.
Счета юридических лиц
По отношению к проверке счетов ИП и ООО также есть отдельное Положение Банка России. В нем указано, какие операции банк обязан проверить:
- Необычные операции, несоответствующие целям работы организации.
- Операции, проводимые с цифровой валютой.
- Неоднократные операции, которые попали под подозрение и были предотвращены. При этом клиент не предоставил по ним документы.
- Клиент препятствует обновлению информации по нему.
Кроме того, в список подозрительных операций по счетам Сбера попадут операции из Статьи 6 115-ФЗ, все они перечислены выше. Но также банк самостоятельно определяет критерии подозрительных операций. Он их не оглашает, поэтому можно только предполагать.
Операции, которые могут попасть под проверку по итогам мониторинга:
- обналичивание значительной части выручки;
- обналичивание бизнес-карт;
- регулярное быстрое обналичивание других поступающих средств;
- работа с контрагентами, по счетам которых проходят транзитные операции;
- отсутствие операций, связанных с ведением бизнеса: выплата зарплаты, уплата налогов, взносов, аренды, коммунальных платежей;
- неполное обозначение назначения платежей;
- крупные транзакции.
Если обобщить, то Сбербанк может заблокировать счет компании по 115-ФЗ за частое обналичивание, за несвойственные компании операции, за валютные и трансграничные транзакции. Также могут заинтересовать операции на крупные суммы.
Проверка операции — это не блокировка счета. Счет заблокируют, если по итогу проверки транзакция покажется банку подозрительной. Могут поставить блок как только на нее, так и на все операции по счету.
Как избежать блокировки по 115-ФЗ
Важный момент — Сбербанк не обязан уведомлять клиента о том, что какие-то его операции показались ему подозрительными. Не обязан он уведомлять и о том, что планирует заблокировать счет по 115-ФЗ для дальнейшей проверки. Поэтому клиентам лучше изначально работать со счетом так, чтобы не было подозрений.
Советы для физ лиц
Если говорит о физическом лице, то ему следует придерживаться таких советов:
- не использовать карту для предпринимательской деятельности;
- оплачивать ею коммунальные услуги, телефон, интернет, ТВ, налоги, штрафы и тому подобное;
- не получать за день много переводов от разных отправителей;
- не отправлять много переводов за день разным лицам;
- не выводить сразу поступившие на счет деньги.
Если используете карту для заработка, рекомендуем оформить самозанятость. В этом случае банк будет знать, что вы принимаете оплату за работу и не станет блокировать счет. Например, можете открыть карту в Тинькофф и там же через приложение оформить самозанятость.
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Советы для юр лиц
Что касается юридических лиц, они попадают под проверки гораздо чаще. Компании чаще проводят незаконные операции, отмывают доходы, уходят от налогов. Поэтому и проверки в отношении них Сбер проводит более тщательные.
Советы Сбербанка о том, как избежать блокировки. Они основаны на самых частых причинах приостановки операций:
- использовать преимущественно безналичные расчеты, наличные снимать при острой необходимости;
- проинформировать сотрудников, которые пользуются бизнес-картами, не снимать с них наличные;
- не давать свой счет «в аренду», не проводить через него чужие операции;
- проводить по счету бюджетные платежи, которые соответствуют отрасли организации;
- указывать корректное и развернутое назначение платежа;
- платежи должны соответствовать кодам ОКВЭД, не забывайте добавлять новые при смене или расширении деятельности.
Клиенты Сбербанка могут воспользоваться его дополнительным сервисом «Риск блокировки». Он будет ежедневно мониторить финансовые операции и показывать риски попасть под блок. Стоимость стандартного пакета услуг — 990 рублей в месяц. Если фирма работает с большим числом контрагентов, ей это необходимо.
Что делать, если Сбербанк заблокировал счет по 115-ФЗ
Теперь рассмотрим, что делать, если Сбербанк заблокировал счет по 115-ФЗ. Обратите внимание, может быть заблокирована как отдельная транзакция, так и весь счет в целом. Вторая ситуация сложнее.
Если заблокирована только операция
Например, компания хотела сделать крупный перевод на счет контрагента, и эта операция признана Сбербанком подозрительной и попадающей под проверку по 115-ФЗ.
В этом случае после блокировки операции в СберБизнес сразу появится уведомление с запросом от Сбербанка. Банк попросит документально обосновать целесообразность этой операции, например, договором на оказание услуг.
По всем вопросам можете звонить на номер 0321 или писать на otkaz115fz@sberbank.ru. Консультант подскажет, какие именно документы нужно предоставить по вашей ситуации.
Если речь о физическом лице, ему также необходимо документально обосновать операцию. Например, вы покупали авто стоимостью в 1,5 млн рублей и отправляете деньги переводом на счет продавца. В этом случае понадобится договор купли-продажи автомобиля.
Если счет полностью заблокирован
Это более сложная ситуация, когда подозрения серьезные, Сбербанк принял решение полностью заблокировать счет до выяснения обстоятельств. В этом случае проверка будет комплексной, нужно предоставить документы-обоснования по нескольким операциям и бумаги по бизнесу.
Что именно предоставить — укажет банк. Проверка может занять около недели или дольше, если потребуется привлечение дополнительных органов, например, ФНС. Пока она не закончена, распоряжаться деньгами на счете невозможно. Если клиент не пройдет проверку, то вывести средства он сможет только с комиссией, которая составляет 10–20% от суммы.
Частые вопросы
Источники:
- Сбербанк, Как вести бизнес без блокировок по 115-ФЗ: http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/compliance
Комментарии: 41
7 марта хотел купить жене подарки на 8 марта используя SberPay. В парфюмерном магазине в кассу очередь, пытаюсь оплатить, а Сбер блокирует мне счет. Оплачиваю картой другого банка. В это время с телефона 900 раздается звонок из отдела фин. мониторинга Сбера и на 15 минут начинается допрос с пристрастием — что покупаю, кому, назовите индекс вашего адреса, прослушайте лекцию о мошенниках, когда последний раз был перевод на ваш счет, от кого был перевод, на какую сумму, зачем. Полнейшая некомпетентность сотрудника Сбера, который по 115 ФЗ обязан только идентифицировать клиента.
Вчера сбер полностью заблокировали все, дебетовую и кредитную по причине компрометации данных. Без звонка и смс. Просто блок. В сбер онлайн могу зайти . обращение на разблокировку составлено. На горячей линии . говорят позвонит служба безопасности, только она может разблокировать. Перевыпустиь карту не даёт. В офисе разводят руками. Че делать?
Здравствуйте, заблокировали карту по фз115, в течение скольки времени разблокируют карту ?
Здравствуйте. Чтобы уточнить эту информацию и получить перечень документов, которые нужно предоставить в банк, напишите оператору в чате мобильного банковского приложения, позвоните по номеру 900 или обратитесь в отделение Сбера с паспортом.
Заблокировали карты Сбербанка. По 115 Фз. Я частное лицо( физлицо). Денежные средства переводили за проданные мной со своего участка пионы. Документы предоставить не могу. Только документы на покупку пионов в 19 году. За 4 года вырастила и продала. Как поступить?
Здравствуйте, у меня заблокировали кабинет и счета , два месяца назад, и арест на некоторую сумму, пришло постановление об отмене ареста, уже неделю назад, тишина, банк молчит, кто нибудь подавал на компенсации ?два месяца крутят мои деньги и зашибись
?
Здравствуйте заблакировали по статье 115 были часто переводи какие документы я должен предъявить банку а если их нету что надо делать чтоб разблокировать карту
Уважаемый Шамиль, документы, которые необходимо предоставить, вам озвучит представитель банка. В ответ на запрос банка клиент должен предоставить документы в указанный срок, иначе операции по счету будут заблокированы. Постарайтесь предоставить все документы в срок, установленный банком. При несоблюдении этих условий, снять блокировку не представляется возможным.
Здраствуйте, заблокировали счета и карту и онлайн сбербанк подозрение на мошейничество. Перевыпустила карту и забрала в отделение . Потом только узнала что онлайн сбербанк и счета так и остались заблокированы могу только снимать и ложить деньги. По телефону не хотят разблокировать а в отделение нет возможности лично попасть . Что делать ?
Уважаемая Ольга, необходимо лично обратиться в отделение банка.
Здравствуйте, в прошлом году мне заблокировали доступ в банк и карту. Я проживаю за границей и не могу лично явится в отделение, по разным причинам. У меня запрашивали подтверждающие документы и обоснование переводов я предоставил несколько раз, но по какой то причине несколько раз банк отклонил предоставленные документы. Я отправил полную доверенность , своему близкому человеку, но банк отказал в разблокировке или снятиях по доверенности. Помогите пожалуйста возможно ли разблокировать в режиме видеозвонка или закрыть счет и перевести деньги на мой счет в другом банке?
Я ничего не нарушал и готов предоставить документы о доходах и обоснования осуществленных переводов.
Сергей, здравствуйте. Попробуйте обратиться в Службу Омбудсмена — самостоятельное подразделение, которое подчиняется президенту СберБанка Герману Грефу. Служба Омбудсмена разбирается в спорных и нестандартных ситуациях. Подать обращение можно на странице sberbank.ru/ru/person/ombudsman/form.
Добрый день! Было ИП по 115 ФЗ Сбербанк ограничил доступ к услуге онлайн. Подскажите пожалуйста что мне необходимо сделать? На запрос отписываются, что банк не видит причин для разблокировки…
Уважаемый Николай, если на уровне разговора с банком разблокировка невозможна, нужно запросить перечень документов по операции и причину отказа в проведении операции.
Здравствуйте. У меня ИП и открыт счет в сбербанке. Вывожу деньги при необходимости на свою привязанную карту. Прилетело письмо по 115 ФЗ, что желательно выводить 30% от общего оборота по счету. Какой период понимается под «общим оборотом»? Учитывает ли возврат по договору займа?
Уважаемая Лена, это дебетовый оборот по счету. Он определяется путем суммирования всех операций по дебету счета за нужный период. Этот период, а также вопросы, связанные с возвратом по договору займа вы можете уточнить у специалиста банка по короткому номеру 900.
СберБанк Онлайн заблокирован: нарушены условия договора банковского обслуживания. Что значит?
Уважаемая Анна, вероятнее всего, Сбер заблокировал карты и доступ к личному кабинету в рамках 115-ФЗ. Обратитесь в банк для получения перечня документов, необходимых для разблокировки счетов.
Пишу за свою жену. Она пенсионерка. Самозанятая. Занимается шитьем нижнего белья. Продает через интернет. Продает не только свои но и понравившиеся других производителей. Карту и счёт заблокировали наверное за то что приходили платежи за товар от 1000 до 3000 тыс. Рублей. Сбербанк заблокировал и держит уже 4 месяца не объясняя в чем суть претензий. Платежи все в России от физических лиц обычных людей. Это легко проверить. Сколько времени банк может держать деньги.
Уважаемый Александр, вы обращались в банк по данному вопросу? И оформлена ли самозанятость у вашей супруги?
Здравствуйте мне заблокировали сбербанк онлайн по статье , как восстановить ?
Уважаемая Сардана, банк обязан сообщить вам, какие именно документы, каким способом и в какой срок должны быть предоставлены для снятия ограничений.
Может ли сбербанк по суду от микрокредитной организации наложить арест на карты без судебного пристава?
Имеют ли право накладывать арест на карту МИР на которую перечисляют детские пособия?
Уважаемая Анастасия, это возможно. Если на карту поступают и другие доходы, то заблокировать ее можно.
Есть делопроизводство у судебных приставов плачу регулярно 25% в Сбербанк. Но пришло смс и теперь карта заблокирована . Имеет ли право Сбербанк заблокировать мою карту и взыскал с моей карты 80,28 коп . По какому праву , закону банк имел право так поступить . 08.01.22 с карты ПС Мир5338 взыскана сумма 80,28р по исполнительному листу №ФС № 001—-79 от 16.03.17. Выдан: Ша——й районный суд. Остаток долга: 188540,78р. Причина: Задолженность по кредитным платежам (ипотека). Информация у взыскателя: ПАО Сбербанк.
Уважаемый Николай, уточнить причину блокировки и возможность ее снятия вы моете только обратившись в контактный центр банка (номера 900 и +7(495)500-55-50, либо интернет-звонок в мобильном приложении Сбербанк Онлайн).
Обращался и на 900 после они давали контакты звонил , но не кто не может мне объяснить , просто замкнутый круг . И все таки почему они заблокировали и куда мне обращаться?
Уважаемый Николай, каким образом вас уведомили о том, что причиной блокировки стало основание, предусмотренное 115-ФЗ?
Их слова что причина:Задолженность по кредитным платежам (ипотека) про 115 ФЗ вообще не кто и не чего не говорил . Так я плачу регулярно ипотеку и у судебных приставов ко мне нет не каких блокировок
Про 115-фз речи не было , написано Причина: Задолженность по кредитным платежам (ипотека). Я плачу регулярно через судебных приставов
Уважаемый Николай, вы можете уточнить вопрос или при обращении в контактный центр банка (номера 900 и +7(495)500-55-50, либо интернет-звонок в мобильном приложении Сбербанк Онлайн). Или письменно обратившись в банк для получения соответствуюющей информации.
При снятии наличных сбербанк заблокировал карту и счет. 22 декабря будет уже 2 месяца как. До этого у меня были переводы Мфо. Набрала кредитов. Родственники мужа помогли расплатиться. Каждый день звоню в сбербанк спрашиваю когда разблокируют карту. Зарплата небольшая , идет на этот счет. У меня маленький ребенок и работаю я учителем начальной школы. Жить не на что. Банк обещает и ничего не делает. Что делать ?
Уважаемая Светлана, рекомендуем вам обратится с жалобой на действия банка непосредственно в Сбер:
— контактный центр банка (номера 900 и +7(495)500-55-50, либо интернет-звонок в мобильном приложении Сбербанк Онлайн);
— страница обратной связи на сайте банка или приложении Сбербанк Онлайн (функция «письмо в банк» или «диалоги»);
— личное обращение в удобный офис учреждения.
Добрый день ! Переводил деньги за рубеж на счёт биржевой плотформы через обменные пункты. Пришло время для вывода через европейски банк , сказали создать электронный кошелёк, создали положили туда энную сумму. Начали поступать звонки что если не положим ещё туда средства, то документы передадут на проверку и все счета в российском банке заблокируют до лазберательства.
Вячеслав, здравствуйте. Велика вероятность, что вы стали жертвой мошенничества. Очень часто такие схемы используют жулики. Вы можете обратиться с заявлением в полицию, но вернуть средства вряд ли удастся.
Добрый день! Сбербанк поставил расчетный счет нашей строительной компании в некий черный список по 115-ФЗ. Поступающие денежные средства не блокирует, однако разрешает переводить на наш расчетный счет в другом банке путем предоставления платежного поручения только на бумажном носителе. Запросов на предоставление документов не присылают. Иные наши платежи не исполняют. По воле договорных обязательств мы вынуждены работать через расчетный счет в Сбербанке. Кому и что написать чтобы Сбербанк прекратил вставлять палки в колеса и дал нормально вести бизнес?
Аналогичная ситуация, торгуем на маркетплейсах, все документы предоставлены. Но даже проверив их, счёт заблокировали других операций не было. Как разблокировать?
Уважаемая Елена, чем банк мотивирует отказ в блокировке? Уточните, какие дополнительные основания легальности поступления средств необходимы.
Уважаемый Михаил, чем Сбербанк объясняет свои действия?
Я переводил денежные средства к машенику при это мне звонили с 900 а потом заблокировали все щета сберегательные можно ли востановить
Уважаемы Иван, обратитесь в службу поддержки банка. уточните причину блокировки и варианты снятия ограничений — сделать это можно по короткому номеру 900 с мобильного МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota, Мотив или по телефону +7 495 500-55-50.
Грамотно,четко и по делу!