Основная информация о федеральном законе 115-ФЗ
Полное наименование федерального закона — «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Цель ФЗ заключается в обеспечении работы правового механизма противодействия легализации преступных доходов, финансированию террористической деятельности, финансированию распространения оружия массового уничтожения. Таким образом, закон отстаивает интересы государства и общества. Некоторые особенности действия 115-ФЗ — только на сервисе Brobank.ru.
Предмет регулирования — операции с денежными средствами и имуществом на территории РФ, а также переводы с участием зарубежных банков и организаций. Если не вдаваться в тонкости применения 115-ФЗ, то его основной смысл заключается в контроле операций, совершаемых с денежными средствами, с целью выявления и пресечения незаконных транзакций. Операции, в которых одна и более сторон остаются анонимными — запрещены.
Уполномоченными и контролирующими органами являются:
- Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).
- Банк России.
- Пробирная Палата при Министерстве финансов РФ.
- Роскомнадзор.
Указанные государственные органы отвечают за свою категорию организаций, работающих с денежными средствами и имуществом. Надзорные функции в рамках ПОД/ФТ исполняет Росфинмониторинг.
Данный уполномоченный орган ведет перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности и терроризму. Росфинмониторинг принимает решение о замораживании (блокировании) счетов физических и юридических лиц, а также осуществляется контроль за кредитными организациями, МФО, ломбардами, инвестиционными платформами, системами электронных платежей, негосударственными пенсионными фондами, и прочими участниками рынка. Полный перечень организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, указан в ст. 5 115-ФЗ.
Причины, по которым Сбербанк может заблокировать счет
Полного перечня причин и оснований — нет. Кредитные организации лишь советуют своим клиентам следовать определенным правилам во избежание блокировки счета. 115-ФЗ указывает на меры противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. В их числе:
- Обязательный контроль.
- Организация внутреннего контроля.
- Запрет на информирование клиентов и организаций о мерах, предпринимаемым в части исполнения предписаний федерального закона — до применения санкций банк не имеет право информировать клиентов о проводимых мероприятиях по их счетам.
- Иные меры, предусмотренные законом.
Сбербанк России получает основания для блокировки счета предпринимателя или организации, если в процессе внутреннего контроля будут выявлены сомнительные операции. Это основная причина, по которой на счет налагается ограничение. Если банк признает операцию сомнительной, то он обязан заморозить счет клиента до выяснения обстоятельств.
Что значит «сомнительные операции» по счету
Предприниматели в процессе своей деятельности сталкиваются со стоп-факторами по причине незнания норм и правил, установленных 115-ФЗ. В этой связи, определенная часть нарушений допускается клиентами банков неосознанно: клиент совершает операцию, которую банк причислил к сомнительным. Результат — пока клиент не предоставит документы и данные, указывающие на законный характер операции, банк не имеет право снимать ограничения со счета. Работать без расчетного счета невозможно, поэтому предприниматель терпит убытки.
Сомнительные операции, как правило, имеют признаки отсутствия прямого экономического смысла и законных целей. Такие операции нетипичны, и они могут проводиться в следующих целях:
- Вывод денежных масс за рубеж.
- Уход от налогообложения.
- Финансирование «серого» и «черного» импорта.
- Участие в коррупционных схемах.
- Обналичивание денежных средств.
Банк может отказать в проведении операции или выполнении распоряжения клиента, если таковые имеют явный незаконный характер. Предупреждение и пресечение подобных нарушений возлагается на кредитные организации, в которых предприниматели и организации открывают расчетные счета. Сбербанк блокирует счета по 115-ФЗ и в том случае, если операции по счету не имеют экономического смысла.
Такими операциями признаются: регулярные и ничем необоснованные переводы денежных средств на счета физических лиц, либо систематическое снятие денег со счета. Также ограничение накладывается при переводах от резидента нерезиденту, без ввоза товара, подтвержденного налоговыми декларациями. Операции признаются сомнительными, если не соответствуют деятельности организации или предпринимателя.
Что делать, если Сбербанк заблокировал счет
В соответствии со ст. 4 115-ФЗ, кредитные организации не информируют клиентов о мероприятиях, проводимых в отношении их расчетных счетов. Предприниматель или компания информируются только после применения банком конкретных мер. Такими мерами признаются:
- Замораживание (блокирование) денежных средств и иного имущества.
- Приостановление операции.
- Отказ в проведении операции, либо в исполнении распоряжения клиента.
- Отказ в открытие счета в банке.
- Закрытие счета — досрочное расторжение договора с клиентом.
После принятия конкретной меры банк информирует клиента об этом в обязательном порядке. В случае получения сообщения от банка клиенту необходимо предоставить документы, указывающие на обоснованность и законность операций, которые банк посчитал за сомнительные. При этом кредитная организация обязана указать клиенту на то, какие именно документы, каким способом и в какой срок должны быть предоставлены. Стандартного перечня не существует.
Как избежать блокировки счета в Сбербанке
Банк России разработал методические рекомендации, в которых указываются признаки сомнительных или не имеющих экономического смысла операций. При вынесении решения по операции банкам рекомендуется сверять данные с перечнем признаков, указанных ЦБ РФ. Организациям и предпринимателям крайне важно ознакомиться с данными методическими рекомендациями.
Если в процессе деятельности не допускаются нарушения из перечня, то с большей долей вероятности клиент не столкнется с блокировкой счета. На практике, счета блокируются по иным основаниям, которых нет ни в федеральном законе, ни в рекомендациях контролирующих органов. Помимо изучения этой информации, в целях подстраховки от блокировки счета необходимо следовать следующим советам:
- Работать только с проверенными контрагентами — при помощи специальных сервисов можно проверять репутацию и документы предпринимателей и организаций.
- Вовремя и в полном объеме уплачивать налоги и обязательные взносы.
- Минимизировать операции в наличной форме — частое снятие наличных по бизнес-карте или со счета привлечет внимание банка.
- Сообщать кредитной организации и ФНС об изменениях адреса, контактов, учредителей, системы налогообложения, прочих данных.
- Осуществлять деятельность по выбранным ОКВЭД — операции должны соответствовать деятельность компании.
Если компания или предприниматель следуют указанным рекомендациям, и работают «чисто», то вероятность блокировки счета будет минимальной. В некоторых случаях причиной наложения ограничений становится человеческий фактор, но подобные вопросы решаются, как правило оперативно. Главное, чтобы клиент не игнорировал сообщения из банка, и вовремя предоставлял запршиваемую кредитной организацией документацию.
Заблуждения в части блокировки счетов Сбербанком
ПОД/ФТ — сложный правовой механизм, правил которого в состоянии придерживаться далеко не все организации и предприниматели. В малом бизнесе часто используется схема, согласно которой обязанности менеджера, бухгалтера и директора исполняет одно лицо. В таком случае выполнять все требования федерального закона практически невозможно. Отсюда и возникают проблемы с блокировками счетов.
При этом противоречивые данные и ложная информация на этот счет часто вводят предпринимателей в заблуждение. Со своей стороны, Сбербанк указывает на следующие моменты:
- 115-ФЗ не используется для избавления от неприбыльных или неугодных клиентов — под санкции подпадают только нарушители.
- Банк не блокирует счета и карты без оснований и предварительной проверки.
- Кредитные организации не ведут «черные списки» клиентов, которым единожды ограничивали доступ к счету — ограничение доступа само по себе не несет никаких юридических последствий, если клиент вовремя предоставил банку подтверждающие документы.
Согласно ст. 15 115-ФЗ, заинтересованное лицо, несогласное с решением уполномоченного органа, имеет право на обжалование его решений и действий в судебном порядке. Санкции, применяемые в рамках ПОД/ФТ, не являются безапелляционными, поэтому предпринимателей и организаций остается вариант их оспаривания в суде.
Источники информации:
- Официальный сайт Федеральной службы по финансовому мониторингу.
- Памятка Сбербанка России по части блокировки счета в рамках исполнения требований 115-ФЗ — ссылка.
- Советы от Сбербанка малому бизнесу и ИП — ссылка.
- 115-ФЗ — ссылка.
Комментарии: 36
Здравствуйте, у меня заблокировали кабинет и счета , два месяца назад, и арест на некоторую сумму, пришло постановление об отмене ареста, уже неделю назад, тишина, банк молчит, кто нибудь подавал на компенсации ?два месяца крутят мои деньги и зашибись
?
Здравствуйте заблакировали по статье 115 были часто переводи какие документы я должен предъявить банку а если их нету что надо делать чтоб разблокировать карту
Уважаемый Шамиль, документы, которые необходимо предоставить, вам озвучит представитель банка. В ответ на запрос банка клиент должен предоставить документы в указанный срок, иначе операции по счету будут заблокированы. Постарайтесь предоставить все документы в срок, установленный банком. При несоблюдении этих условий, снять блокировку не представляется возможным.
Здраствуйте, заблокировали счета и карту и онлайн сбербанк подозрение на мошейничество. Перевыпустила карту и забрала в отделение . Потом только узнала что онлайн сбербанк и счета так и остались заблокированы могу только снимать и ложить деньги. По телефону не хотят разблокировать а в отделение нет возможности лично попасть . Что делать ?
Уважаемая Ольга, необходимо лично обратиться в отделение банка.
Здравствуйте, в прошлом году мне заблокировали доступ в банк и карту. Я проживаю за границей и не могу лично явится в отделение, по разным причинам. У меня запрашивали подтверждающие документы и обоснование переводов я предоставил несколько раз, но по какой то причине несколько раз банк отклонил предоставленные документы. Я отправил полную доверенность , своему близкому человеку, но банк отказал в разблокировке или снятиях по доверенности. Помогите пожалуйста возможно ли разблокировать в режиме видеозвонка или закрыть счет и перевести деньги на мой счет в другом банке?
Я ничего не нарушал и готов предоставить документы о доходах и обоснования осуществленных переводов.
Сергей, здравствуйте. Попробуйте обратиться в Службу Омбудсмена — самостоятельное подразделение, которое подчиняется президенту СберБанка Герману Грефу. Служба Омбудсмена разбирается в спорных и нестандартных ситуациях. Подать обращение можно на странице sberbank.ru/ru/person/ombudsman/form.
Добрый день! Было ИП по 115 ФЗ Сбербанк ограничил доступ к услуге онлайн. Подскажите пожалуйста что мне необходимо сделать? На запрос отписываются, что банк не видит причин для разблокировки…
Уважаемый Николай, если на уровне разговора с банком разблокировка невозможна, нужно запросить перечень документов по операции и причину отказа в проведении операции.
Здравствуйте. У меня ИП и открыт счет в сбербанке. Вывожу деньги при необходимости на свою привязанную карту. Прилетело письмо по 115 ФЗ, что желательно выводить 30% от общего оборота по счету. Какой период понимается под «общим оборотом»? Учитывает ли возврат по договору займа?
Уважаемая Лена, это дебетовый оборот по счету. Он определяется путем суммирования всех операций по дебету счета за нужный период. Этот период, а также вопросы, связанные с возвратом по договору займа вы можете уточнить у специалиста банка по короткому номеру 900.
СберБанк Онлайн заблокирован: нарушены условия договора банковского обслуживания. Что значит?
Уважаемая Анна, вероятнее всего, Сбер заблокировал карты и доступ к личному кабинету в рамках 115-ФЗ. Обратитесь в банк для получения перечня документов, необходимых для разблокировки счетов.
Пишу за свою жену. Она пенсионерка. Самозанятая. Занимается шитьем нижнего белья. Продает через интернет. Продает не только свои но и понравившиеся других производителей. Карту и счёт заблокировали наверное за то что приходили платежи за товар от 1000 до 3000 тыс. Рублей. Сбербанк заблокировал и держит уже 4 месяца не объясняя в чем суть претензий. Платежи все в России от физических лиц обычных людей. Это легко проверить. Сколько времени банк может держать деньги.
Уважаемый Александр, вы обращались в банк по данному вопросу? И оформлена ли самозанятость у вашей супруги?
Здравствуйте мне заблокировали сбербанк онлайн по статье , как восстановить ?
Уважаемая Сардана, банк обязан сообщить вам, какие именно документы, каким способом и в какой срок должны быть предоставлены для снятия ограничений.
Может ли сбербанк по суду от микрокредитной организации наложить арест на карты без судебного пристава?
Имеют ли право накладывать арест на карту МИР на которую перечисляют детские пособия?
Уважаемая Анастасия, это возможно. Если на карту поступают и другие доходы, то заблокировать ее можно.
Есть делопроизводство у судебных приставов плачу регулярно 25% в Сбербанк. Но пришло смс и теперь карта заблокирована . Имеет ли право Сбербанк заблокировать мою карту и взыскал с моей карты 80,28 коп . По какому праву , закону банк имел право так поступить . 08.01.22 с карты ПС Мир5338 взыскана сумма 80,28р по исполнительному листу №ФС № 001—-79 от 16.03.17. Выдан: Ша——й районный суд. Остаток долга: 188540,78р. Причина: Задолженность по кредитным платежам (ипотека). Информация у взыскателя: ПАО Сбербанк.
Уважаемый Николай, уточнить причину блокировки и возможность ее снятия вы моете только обратившись в контактный центр банка (номера 900 и +7(495)500-55-50, либо интернет-звонок в мобильном приложении Сбербанк Онлайн).
Обращался и на 900 после они давали контакты звонил , но не кто не может мне объяснить , просто замкнутый круг . И все таки почему они заблокировали и куда мне обращаться?
Уважаемый Николай, каким образом вас уведомили о том, что причиной блокировки стало основание, предусмотренное 115-ФЗ?
Их слова что причина:Задолженность по кредитным платежам (ипотека) про 115 ФЗ вообще не кто и не чего не говорил . Так я плачу регулярно ипотеку и у судебных приставов ко мне нет не каких блокировок
Про 115-фз речи не было , написано Причина: Задолженность по кредитным платежам (ипотека). Я плачу регулярно через судебных приставов
Уважаемый Николай, вы можете уточнить вопрос или при обращении в контактный центр банка (номера 900 и +7(495)500-55-50, либо интернет-звонок в мобильном приложении Сбербанк Онлайн). Или письменно обратившись в банк для получения соответствуюющей информации.
При снятии наличных сбербанк заблокировал карту и счет. 22 декабря будет уже 2 месяца как. До этого у меня были переводы Мфо. Набрала кредитов. Родственники мужа помогли расплатиться. Каждый день звоню в сбербанк спрашиваю когда разблокируют карту. Зарплата небольшая , идет на этот счет. У меня маленький ребенок и работаю я учителем начальной школы. Жить не на что. Банк обещает и ничего не делает. Что делать ?
Уважаемая Светлана, рекомендуем вам обратится с жалобой на действия банка непосредственно в Сбер:
— контактный центр банка (номера 900 и +7(495)500-55-50, либо интернет-звонок в мобильном приложении Сбербанк Онлайн);
— страница обратной связи на сайте банка или приложении Сбербанк Онлайн (функция «письмо в банк» или «диалоги»);
— личное обращение в удобный офис учреждения.
Добрый день ! Переводил деньги за рубеж на счёт биржевой плотформы через обменные пункты. Пришло время для вывода через европейски банк , сказали создать электронный кошелёк, создали положили туда энную сумму. Начали поступать звонки что если не положим ещё туда средства, то документы передадут на проверку и все счета в российском банке заблокируют до лазберательства.
Вячеслав, здравствуйте. Велика вероятность, что вы стали жертвой мошенничества. Очень часто такие схемы используют жулики. Вы можете обратиться с заявлением в полицию, но вернуть средства вряд ли удастся.
Добрый день! Сбербанк поставил расчетный счет нашей строительной компании в некий черный список по 115-ФЗ. Поступающие денежные средства не блокирует, однако разрешает переводить на наш расчетный счет в другом банке путем предоставления платежного поручения только на бумажном носителе. Запросов на предоставление документов не присылают. Иные наши платежи не исполняют. По воле договорных обязательств мы вынуждены работать через расчетный счет в Сбербанке. Кому и что написать чтобы Сбербанк прекратил вставлять палки в колеса и дал нормально вести бизнес?
Аналогичная ситуация, торгуем на маркетплейсах, все документы предоставлены. Но даже проверив их, счёт заблокировали других операций не было. Как разблокировать?
Уважаемая Елена, чем банк мотивирует отказ в блокировке? Уточните, какие дополнительные основания легальности поступления средств необходимы.
Уважаемый Михаил, чем Сбербанк объясняет свои действия?
Я переводил денежные средства к машенику при это мне звонили с 900 а потом заблокировали все щета сберегательные можно ли востановить
Уважаемы Иван, обратитесь в службу поддержки банка. уточните причину блокировки и варианты снятия ограничений — сделать это можно по короткому номеру 900 с мобильного МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota, Мотив или по телефону +7 495 500-55-50.
Грамотно,четко и по делу!