Разберем, какими бывают условия досрочного погашения автокредита, как закрыть долг полностью и частично. Что говорит закон, могут ли банки брать штрафы и комиссии. Инструкция для заемщика, как закрыть кредит раньше срока, и что делать дальше. Спойлер — нужно снять обременение с авто.
Можно ли досрочно погасить автокредит
Погашение автокредита досрочно не запрещено законом. Более того, заемщик может сделать это в любой момент, хоть на следующий день после заключения договора. У банков нет права отказывать в процедуре, применять комиссии и штрафы.
Важное о досрочном погашении кредита на авто:
- Может быть полным или частичным. В первом случае закрываете весь долг одной суммой, во втором вносите на счет часть суммы с последующим перерасчетом.
- При проведении операции банк делает перерасчет процентов. Досрочная оплата всегда сокращает переплату.
- Банк не может чинить препятствия и брать комиссии, несмотря на то, что процедура им невыгодна, они теряют прибыть в виде процентов.
После проведения операции необходимо снять обременение с авто, так как оно служит залогом по кредиту.
Для досрочного погашения автокредита необходимо подать в банк заявление. В договоре прописано, за сколько дней до даты планируемой операции. По закону банк может устанавливать заблаговременный срок до 30 дней. Но многие организации сокращают его до 10 или 14 дней. Некоторые проводят операцию в день обращения.
Бывает так, что банки привязываю дату досрочной оплаты к дате очередного платежа. Например, нужно подать заявление минимум за 7 дней до даты списания регулярного платежа.
Смотрите точные условия по срокам подачи заявления в кредитном договоре. Или уточняйте информацию в поддержке банка.
Можно ли взять автокредит и сразу его погасить
Если вы хотите настолько быстро погасить автокредит, у вас есть на это полное право. Более того, в этом случае речь идет не о досрочном погашении, а о возврате кредита.
У заемщика есть право вернуть кредит в течение 14 дней после заключения договора. В этом случае не нужно подавать предварительное заявление, возврат проводят в день обращения.
Чтобы быстро закрыть автокредит в течение 14 дней после оформления:
- Обратитесь в банк для расчета необходимой суммы. За дни пользования автокредита проценты возьмут.
- Положите на счет эту сумму и снова обратитесь в банк — чтобы вернуть кредит.
- Подайте заявление онлайн или через офис — у каждого банка свой алгоритм действий.
- Ждите, когда банк спишет деньги со счета.
- Возьмите справку, что кредит закрыт. Обременение с авто обычно снимают автоматически, но лучше это уточнить у кредитора.
Если же прошло больше 14 дней, тогда уже речь именно о досрочном закрытии автокредита. Необходимо подавать в банк заявление заранее.
Какие есть варианты погашения
Как уже говорилось, автокредит можно погасить досрочно частично или полностью. Порядок действий будет разным, рассмотрим оба варианта.
Полное
Вы берете и полностью закрываете автокредит, по итогу больше ничего не должны банку. Как погасить автокредит досрочно в этом случае:
- Обратитесь в банк и узнайте, какую сумму нужно положить на счет, чтобы автокредит был закрыт.
- Подайте заявление на досрочное погашение. Во многих банка это можно сделать через личный кабинет. Например, так работают ВТБ, Драйв Клик и Сбербанк. Если удобно, обращайтесь в офис.
- Обеспечьте на счету к установленной дате необходимую сумму. В этот день она будет списана.
- Обратитесь в банк и получите справку, что кредит закрыт. Этот документ пригодится на случай финансовых претензий.
В процессе банк сделает перерасчет задолженности, уберет проценты, которые мог бы начислить в будущем. В итоге досрочное погашение автокредита выгодное, заемщик существенно экономит.
Частичное
Если у вас появились свободные деньги, которые можно положить на кредитный счет, сделайте частичное досрочное погашение задолженности. Проводить его можно хоть каждый месяц, ограничений нет. И каждый раз банк будет делать перерасчет.
Например, ежемесячный платеж по автокредиту составляет 20 000 рублей, но у вас появились 50 000 рублей, которые вы можете направить на частичную оплату долга. В дату очередного платежа банк спишет 20 000 стандартно, а остальные 30 000 направит на частичную оплату основного долга. Как итог — сокращение объема процентов.
Чаще всего частичное досрочное закрытие автокредита проводят в дату списания очередного платежа. Но может быть условие по сроку подачи предварительного заявления.
Как это выглядит пошагово:
- Уточните у банка, за сколько дней нужно подать заявление на частичную оплату долга быстрее графика. Подайте его через личный кабинет или в офисе.
- Положите на счет заявленную сумму, в установленный день ее спишут.
- Получите от банка новый график, его пришлют в личный кабинет. Теперь будете платить иначе.
Чаще всего банки сохраняют прежний срок автокредита, уменьшая за счет частичной оплаты ежемесячный платеж. Но заемщик может выбрать сохранение платежа на примерно том же уровне и сокращение срока. Второй вариант выгоднее, но банки часто о нем умалчивают.
Каждый раз, делая частичное досрочное гашение основного долга, вы сокращаете переплату и приближаете закрытие автокредита. Это наиболее выгодная модель возврата долга.
Что делать после полной оплаты
Независимо от того, как закрыт автокредит, по графику или досрочно, заемщик выполняет ряд важных действий:
- Получение в банке справки о закрытии кредита. Это необязательное действие, но на всякий случай лучше иметь этот документ на руках и хранить его 3 года — это срок исковой давности на случай появления финансовых претензий банка.
- Снятие обременения с автомобиля. Пока оно наложено, машину невозможно продать. Но сейчас заемщику даже делать ничего не нужно, банк сам подает информацию в Федеральную нотариальную палату, которая снимает обременение.
Обычно на снятие ограничений уходят 1–3 дня, но иногда процесс затягивается по техническими или иным причинам. В течение недели стандартно все завершается, машина становится «свободной».
Проверить, снято ли обременение, можно в реестре залогов на сайте нотариальной палаты. Здесь выбирайте вкладку «По информации о предмете залога».
Здесь можно проверить, сняли ли с авто обременение
Заполните информацию о транспортном средстве. Если залог снят, информации об автомобиле в реестре не будет.
Комментарии: 13
Здравствуйте. Хочу купить новую машину по госпрограмме со скидкой 20%. Но нужно брать кредит я так понимаю. Машина стоит грубо говоря миллион, а со скидкой 800 тысяч — та сумма, которая у меня уже есть. Могу ли я взять кредит и погасить на следующий день?
Святослав, здравствуйте. Вы можете погасить автокредит досрочно в любое время. Порядок действий необходимо уточнять в том банке, который выдаст вам кредит.
Оформляла автокредит на 7 лет. Через 3 года перестала платить. По решению суда судебные приставы заблокировали счет. Через 5 месяцев по квитанции судебных приставов внесла полную оплату за кредит и все полагающиеся штрафы. Должен ли банк сделать перерасчет суммы кредита за досрочное погашение? По факту платить нужно было бы еще 4 года
Плачу кредит 11500, 6000тыс основной долг 4000 проценты, подскажите, при полном погашении, проценты уберут?
Вячеслав, добрый день. При досрочном погашении кредита проценты будут пересчитаны. Подробности вы можете уточнить в службе поддержки банка, выдавшего вам кредит.
Автосалон предлагает взять кредит на полную стоимость автомобиля, а не на недостающую сумму. И потом в течение трёх первых дней после оформления кредита внести сумму в счёт погашения кредита которая у нас есть. Чем это черевато для нас?
Светлана, добрый день. Сотрудники выполняют планы по выдаче кредитов. Рекомендуем заранее оформить автокредит в любом удобном для вас банке на нужную сумму и оплатить покупку в автосалоне картой (на которую зачислена сумма кредита и ваши накопления) или наличными. Самые выгодные автокредиты доступны по этой ссылке.
Хочу взять кредит что бы погасить автокредит т к очень дорого делать КАСКО. Подскажите пожалуйста как правильно поступить . Спасибо.
Екатерина, здравствуйте. Вы можете оформить рефинансирование действующего автокредита в любом банке. В таком случае вы будете выплачивать обычный потребительский кредит, а автомобиль будет выведен из-под залога. Самые выгодные программы доступны по этой ссылке.
Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, если просрочу автокредит на 3-5 дней, а потом сразу погашу досрочно. Банк всё равно возьмёт процент за месяц или это будет считаться, что я погасила в дату платежа кредит?
Оксана, добрый день. Вы допустите просрочку, соответствующая информация будет передана в бюро кредитных историй. Банк будет начислять штрафы и пени в соответствии с кредитным договором. Рекомендуем внести обязательный ежемесячный платеж в срок согласно графику. И затем уже сможете погасить кредит досрочно, когда появится такая возможность.
Первая выплата по автокредиту назначена на 5 августа. Банк ВТБ. КОГДА лучше начинать досрочную выплату?
Лариса, добрый день. Обратитесь к своему кредитному менеджеру или в службу поддержки ВТБ по номеру 8 (800) 100-24-24. Сотрудники расскажут, как лучше поступить в вашем случае.