Ипотека до 11% годовых: какие банки снизили ставки

Елена Кокош Автор, эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль

От чего зависит процентная ставка по ипотеке

Большинство россиян отмечает небывалый рост цен буквально на всё: повышается стоимость продуктов, мебели, бытовой техники и электроники, спорттоваров, детских товаров и т.д. Для этого много причин, в частности, уход иностранных компаний, санкции, проблемы с логистикой и т.д.

Но не только продукты дорожают, банковские продукты тоже становятся дороже из-за повышения процентных ставок. А как известно, именно процент по кредиту во многом определяет размер переплаты, т.е. суммы, которую придется переплатить за пользование кредитными средствами.

Если учесть, что проценты стали выше, строительные материалы частично пропали с рынка, а оставшиеся компании сильно задрали цены, то и недвижимость также начала резко дорожать, особенно на первичном рынке. Многие покупатели решили отложить покупку жилья до более лучших времен, когда цены на готовые дома будут поменьше, а ставки пониже.

От чего же зависит ставка по ипотечному кредиту? Здесь есть направлений:

1. От денежно-кредитной политики Центрального Банка России, который является регулятором рынка. Именно Центробанк занимается выпуском денег, контролирует инфляцию в стране, определяет размер ключевой ставки. Под ключевую ставку ЦБ РФ все российские банки получают деньги для собственных нужд. Если ключевая ставка растет, то растут проценты по кредитам и вкладам, если ключевая ставка снижается, то и банковские продукты тоже дешевеют.
2. От текущей экономической ситуации в целом. Сюда можно отнести общее благосостояние народа, наличие платежеспособного спроса со стороны россиян, основанного на их реальных доходах, наличие панических настроений в обществе, и стремление вложить деньги в недвижимость.
3. От мер государственной поддержки. В последние годы Правительство РФ стимулирует первичный рынок недвижимости, т.к. это поддержка не только заемщиков, но и реального сектора строительства. Если застройщики получают субсидии, то сохраняются и расширяются рабочие места, благодаря чему обеспечивается рост экономики и сохраняется занятость населения.

В конце февраля этого года ключевая ставка резко повысилась до 20% годовых, и ипотека достигла примерно тех же значений – жилищные кредиты выдавались под 15-17% годовых. Платежи росли, переплата тоже, что сделало кредиты практически недоступным для большинства граждан.

Когда ситуация в стране начала стабилизироваться, ключевая ставка постепенно начала снижаться. Сейчас она составляет 11% годовых, и благодаря этому коммерческие банки также начали постепенно снижать проценты по своим программам, их и обсудим ниже.

Льготная ипотека в июне 2022 года: условия для первичного рынка

Люди, которые планируют приобрести строящуюся недвижимость на первичном рынке, чаще всего оформляют ипотеку по льготной программе. Её главное преимущество состоит в том, что взять её могут все желающие, вне зависимости от возраста, семейного положения и количества детей.

Воспользоваться программой могут все россияне, которые хотят приобрести жилье в новостройке или строящемся доме. Сделать это можно под субсидируемую государством процентную ставку до 9% годовых. Сумма составляет до 12 млн. руб. для Москквы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, для остальных регионов – до 6 млн. рублей.

Отметим, что с мая 2022 года разрешено сочетать льготную ипотеку с рыночной, что позволяет получить комбинированный продукт с увеличенной суммой кредита, и низкой ставкой. Так, для регионов теперь можно получить до 15.000.000 рублей, а для жителей столичных Москвы и Санкт-Петербурга, а также их областей, доступны до 30.000.000 руб.

Какие банки выдают ипотеку на первичное жилье на выгодных условиях:

1. Росбанк – процентная ставка от 6,95% в год. Потребуется первоначальный взнос от 15% от стоимости жилья, возвращать кредит можно в течение 35 лет. Примечательно, что в течение 1 или 2 первых лет заемщик может вносить 13 или 12 от ежемесячного платежа.
2. Россельхозбанк выдает ипотеку под ставку от 8,4% в год на срок до 30 лет. Первый взнос должен составлять не менее 15%. Форма подтверждения дохода не влияет на ставку.
3. Газпромбанк – может предложить ипотеку под ставку от 8,4% на срок до 30 лет при условии внесения собственных средств в размере 15% от стоимости жилья. Можно получить кредит без подтверждения дохода.
4. Банк Уралсиб – выдает ипотеку под минимальную ставку от 8,69%, которую нужно вернуть максимум за 30 лет, с учетом внесения первого взноса от 15%. Могут получить ИП, возможно проведение сделки онлайн при покупке недвижимости у партнеров банка.
5. Альфа-Банк. Предоставит кредит на 30 лет под ставку от 8,7%, заемщику нужно внести накоплений не менее 15% от стоимости недвижимости. Есть скидка к ставке за электронную регистрацию сделки.
6. Сбербанк. Выдает ипотеку под базовую ставку 10% годовых, за счет скидок можно снизить до 8,7% в год. Можно получить от 300 тысяч рублей на период до 30 лет с учетом первого взноса от 15%. Можно снизить ставку за счет скидки от застройщика до 7,8%.

Программа льготной ипотеки продлена до конца 2022 года, подать заявку и заключить договор с банком можно до 31 декабря текущего года. Однако, программа может быть изменена досрочно, поэтому если вам уже одобрили заявку по выгодным условиям, лучше поторопиться.

Какие банки снизили ипотеку до 11% на вторичном рынке

А вот тем, кто хочет приобрести недвижимость в уже готовом доме, придется переплачивать больше – на вторичку льготные программы не распространяются. Но есть плюс в том, что не придется тратить на отделку, и если взять квартиру изначально с хорошим ремонтом, то можно в перспективе даже сэкономить, т.к. стройматериалы сейчас взлетели в цене.

Поэтому тщательно подбирайте объект, учитывайте инфраструктуру и качество уже имеющегося ремонта, чтобы вкладываться по минимуму. Не забывайте про возможность использования материнского капитала, регионального капитала и других дополнительных льгот.

Куда можно обратиться для ипотеки на готовое жилье:

1. Росбанк. Может предложить до 120 млн. рублей на покупку недвижимости, процентная ставка начинается от 9,2% в год. Срок погашения – до 35 лет, первый взнос потребуется не менее 15% от стоимости жилья. Можно снизить ставку за счет единовременной комиссии.
2. УБРиР. Выдает до 30.000.000 рублей со сроком погашения долга до 25 лет. Процент начинается от 10,4% в год, первый взнос нужен от 10%. Предоставляется ИП, есть скидка за быстрый выход на сделку.
3. Банк ДОМ.РФ. Здесь до 50 миллионов рублей можно получить под минимальную ставку от 10,7% в год. На погашение отводится до 30 лет, причем начальный взнос составит всего 10%. Есть скидка для работников медицинской и научной сферы.
4. Банк Открытие. Тут могут предложить кредитование на сумму до 50.000.000 рублей с первоначальным взносом от 10%. Срок возврата долга – до 30 лет, минимальный процент – от 10,79% в год. Получить ипотеку можно уже в 18 лет, и кредитоваться без подтверждения дохода.
5. Банк ВТБ. На вторичное жилье предлагается ставка от 10,9% в год на сумму до 60 млн. руб. включительно. Нужно внести первый взнос от 20%, и погасить долг в течение 30 лет. Ипотека может быть предоставлена иностранцам.
6. Сбербанк – вторичку, апартаменты или таунхаус стоимостью до 100.000.000 рублей можно оформить в ипотеку под 10,9% в год. Договор может быть заключен на срок до 30 лет при условии внесения собственных средств от 15%. Возможна покупка квартиры с незавершенными перепланировками.

Как оформить ипотеку?

Практически все банки дают возможность заполнить онлайн-анкету на своем официальном сайте, и там же рассчитать предварительные расходы по будущему кредиту, чтобы оценить свои шансы на одобрение. Если заявка будет одобрена, то вы получите оповещение в виде смс или звонок от специалиста, который расскажет о том, какие документы нужно будет собрать, и как правильно подобрать объект недвижимости для покупки его в ипотеку. В среднем, банки дают на подбор объекта от 60 до 90 дней, этого вполне достаточно, чтобы найти подходящее жилье.

Стоит ли сейчас брать ипотеку? Ответ на этот вопрос будет зависеть только от вашей текущей ситуации. Если есть важная потребность в расширении или приобретении жилья, у вас накоплен достаточный первоначальный взнос, и есть одобрение от банка, то им однозначно стоит воспользоваться.

Если даже проценты в дальнейшем будут снижаться, а такая возможность действительно имеется, то всегда можно будет оформить рефинансирование. Данная услуга позволит перейти на обслуживание к другому банку, и получить более выгодные условия по кредиту.

Частые вопросы