Что такое электронный ОСАГО, и кто его продает
ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которое было введено Федеральным законом № 40-ФЗ от 1 июля 2003 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». ОСАГО в России обязательное для всех автовладельцев, за отсутствие полиса предусмотрена административная ответственность (штраф 500 руб.).
Полис ОСАГО призван защищать пострадавших в ДТП: с его помощью страховая компания будет возмещать ущерб, причиненный пострадавшей стороне. За вред жизни и здоровью потерпевших выплачивается денежная компенсация, также она предусмотрена за причинение вреда имуществу, чаще всего, речь идет о повреждениях авто.
Еще совсем недавно полис ОСАГО можно было приобрести исключительно при личном посещении офиса страховой компании, что далеко не для всех было удобно. Особенно для жителей небольших населенных пунктов, где могли быть представлены всего 1-2 компании, или вовсе не было никаких представительств, и для покупки или смены полиса нужно было потратить много времени на дорогу.
В последние годы во многие сферы нашей жизни пришла цифровизация, и сферу автострахования этот процесс также не обошел стороной. Теперь не обязательно ехать за полисом в офис к страховщику, можно приобрести электронную версию ОСАГО (е-ОСАГО), которая будет полностью идентична тому документу, который автовладелец получал у страхового агента.
Е-ОСАГО обязаны оформлять все страховые компании, имеющие лицензию на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности. Иными словами, абсолютно все страховщики, к которым можно прийти в офис и оформить бумажный полис ОСАГО, обязаны предоставлять своим клиентам возможность сделать тоже самое через Интернет.
В чем плюсы:
- Вы экономите свое время и силы.
- Вам не нужно подстраиваться под график работы офиса.
- Оформление происходит в любой удобный для вас момент и месте.
- Через Интернет вы можете зайти на сайты сразу нескольких страховых компаний, и сравнить предложения и цены.
- При оформлении полиса в режиме онлайн многие страховщики обещают существенную скидку в размере 15-20%, а в некоторых компаниях можно получить дисконт до 30%.
- Исключается возможность ошибки при ручном вводе данных. Многие «подхватываются» системой из уже указанных документов.
И еще один нюанс, который может стать действенным аргументом в пользу именно такой покупки полиса: вам никто не будет навязывать дополнительные платные услуги, которые существенно увеличивают итоговую стоимость полиса. Конечно, от доп.услуг можно потом отказаться, и вернуть уплаченные за них деньги, но намного проще изначально купить только то, что вам нужно.
Какой есть минус? Это скорее особенность – полис желательно распечатать и возить с собой, чтобы при необходимости показать распечатку инспектору или другому участнику аварийной ситуации. Конечно, можно и на экране телефона показать электронную версию, но все же бумажный вариант до сих пор удобнее и практичнее.
Как оформить электронный ОСАГО
Чтобы получить е-ОСАГО, вам понадобится устройство с выходом в Сеть, немного свободного времени и ваши личные документы, данные с которых вы будете вводить при оформлении полиса. Вот что нужно подготовить:
- Паспорт;
- Свидетельство о регистрации ТС, либо ПТС;
- Водительские удостоверения всех водителей, которых вы хотите вписать в полис.
Еще совсем недавно при оформлении полиса нужно было принести страховщику действующую диагностическую карту, полученную после техосмотра. Она должна была подтверждать, что ТС прошло технический осмотр, и безопасен на дороге.
Однако с января 2022 года данное требование отменили, и теперь оформить страховой полис можно и без диагностической карты. Если у вас есть авто, которое используется только в личных целях, то техосмотр нужно будет проходить только при совершении определенных регистрационных действий, например, при продаже ТС.
Если вы хотите приобрести электронный полис ОСАГО, то воспользуйтесь этой инструкцией:
- Выберите компанию, в которой вы хотите обслуживаться и приобрести полис. Предварительно обязательно проверьте компанию, чтобы не наткнуться на мошенников. Для этого используйте реестр на сайте РСА, и переходите по ссылкам из этого реестра.
- Пройдите регистрацию на сайте страховщика. Для этого нужно указать корректный адрес электронной почты и мобильного телефона, после этого вы получите доступ к личному кабинету.
- Далее заполните заявление на страхование в своем ЛК. Там нужно будет указать информацию об автомобиле, о его собственнике, а также о водителях, которые будут допущены к управлению ТС. Нужно вводить только достоверные данные, все в точности как в документах. Вся указанная информация потом будет сверяться с базами данных РСА.
- На этом же этапе вы сможете добавить или наоборот, отключить ненужные вам платные опции по типу технической помощи на дорогах, медицинской помощи и защите от несчастного случая.
- Отправьте заявление на проверку. Страховщик проведен её через базу РСА, и если все пройдет успешно, то страховая компания автоматически рассчитает стоимость полиса ОСАГО. Она зависит от коэффициента бонус-малус (КБМ), который корректирует стоимость полиса в зависимости от опыта водителя и безаварийного срока.
- Для оплаты полиса в личном кабинете вы переходите на защищенную страницу. Проще всего оплату совершить банковской картой, некоторые страховщики разрешают провести оплату через электронные кошельки.
После оплаты к вам на электронную почту, которую вы указывали при регистрации, придет электронный полис ОСАГР в PDF-формате. Его можно сохранить также к себе в телефон в электронном виде, но мы советуем распечатать его.
Телефон может разрядиться в самый неподходящий момент, поэтому лучше подстраховаться. Кроме того, если вы попадете в аварию, и у вас не будет бумажной копии, то для оформления ДТП нужно будет иметь доступ в личный кабинет на сайте страховщика, а это также создает дополнительные неудобства.
Можно ли в электронный полис добавить водителя
Владение автомобилем становится все более дорогим удовольствием – растут не только цены на само авто, но также и на его обслуживание, покупку запасных частей и т.д. Некоторые люди в целях экономии продают машины, если их в семье было несколько, и начинают пользоваться одним авто совместно с другими членами семьи, родственниками или даже друзьями.
При каких ситуациях нужно добавлять дополнительного водителя в полис:
- Если он тоже будет допущен к управлению автомобилем;
- Если вы планируете продать авто по доверенности, и покупатель хотел бы использовать уже действующий полис в целях экономии;
- Если вы хотите сдавать свое ТС в аренду.
Еще на этапе заполнения заявления на оформление страхового полиса, в обязательном порядке указывается собственник транспортного средства – именно на него оформляется страховка в первую очередь. По желанию, собственник может на этом же этапе добавить в полис дополнительных водителей, которые будут допущены к управлению автомобилем, и указать для них определенные ограничения.
Сколько можно добавить водителей? В законе об ОСАГО нет ограничений по максимальному числу водителей, которых можно вписать в один полис. Если оформляется бумажный полис, то в стандартном бланке есть место только для 5 водителей, а при оформлении е-ОСАГО можно указать сколько угодно людей, либо просто выбрать полис «мультидрайв» без ограничений.
Но что делать, если вы уже оформили полис, а потом по каким-либо причинам понадобилось добавить в него еще одного водителя? Такая возможность действительно есть, и для этого нужно просто обратиться в офис страховщика с водительским удостоверением другого человека, которого нужно вписать.
Если же у вас оформлен электронный полис, то личное посещение офиса необязательно, можно выполнить все необходимые действия, не выходя из дома. Вам понадобится смартфон, планшет или ПК и доступ к личному кабинету на сайте страховщика.
Инструкция по добавлению водителя в е-ОСАГО:
- Перейдите на официальный сайт страховой компании, где вы оформляли полис.
- Войдите в личный кабинет и выполните авторизацию. Если у страховщика есть мобильное приложение, можно использовать его.
- Выберите нужный полис, и нажмите на опцию «Редактировать».
- Укажите данные нового водителя – ФИО, номер и серию его водительского удостоверения.
- Некоторые компании требуют предоставить им подтверждающие документы. В этом случае вам нужно взять ВУ другого водителя, отсканировать его или сфотографировать в хорошем качестве. После этого загрузите скан его водительского удостоверения в вашу заявку.
- Отправьте заявку на рассмотрение.
Страховка высчитывается по наихудшему кбм и стажу одного из водителей. Если в дальнейшем решили добавить водителя с лучшим кбм и стажем, то доплачивать ничего не нужно.
В какую сумму обойдется полис с дополнительными водителями
Сама по себе услуга добавления еще одного или сразу нескольких водителей в полис является бесплатной. Но при этом меняется общая стоимость полиса ОСАГО, потому как она зависит от нескольких параметров: КБМ, который колеблется от 0,46 до 3,92, возраст и стаж людей, допущенных к вождению.
Есть базовый тариф и коэффициенты, которые умножаются, и получается итоговая стоимость полиса. Здесь очень важен КБМ, который является своеобразной скидкой за безаварийное вождение, ведь опытный водитель со стажем 10 лет без ДТП может купить полис практически в 8 раз дешевле, чем водитель, который часто попадает в аварии.
И тут есть несколько вариантов:
- Если вы впишите в полис водителя в коэффициентом КБМ ниже, чем у вас, то стоимость не должна изменяться. Потому как цена считается по наихудшим показателям.
- Если вы впишите ребенка, который только-только получил права, т.е. без опыта вождения, то стоимость увеличится.
- Если вы впишите водителя, который часто попадает в ДТП, то полис также станет дороже.
Иногда бывает так, что выгоднее переоформить страховку на водителя с хорошими показателями, и при этом разрешить допуск неограниченного числа лиц. Здесь нужно ориентироваться конкретно на вашу ситуацию, и смотреть на изменения цен.
Комментарии: 6
Здравствуйте.А если страховал один агент,а мы хотим чтоб в страховку нас вписал другой агент.Так можно?
Миляуша, добрый день. Уточнить эту информацию вы можете в своей страховой компании.
А если сделал в офисе полис , можно онлайн добавить ?
Алексей, здравствуйте. Вам необходимо обратиться в офис страховщика с водительским удостоверением человека, которого нужно вписать.
Если я правильно понял, то ОСАГО платится за одного водителя, пусть и с наихудшими коэффициентами, а не в сумме за всех вписанных? При ДТП ведь виновник будет тот, кто находился за рулём, а не все сразу.
Здравствуйте, Валерий.
При оформлении полиса владелец страховки оплачивает сумму, которая рассчитывается один раз с учетом всех водителей. Если же водитель оформил страховку, а потом решил добавить еще несколько водителей в полис, нужно доплачивать.
Размер доплаты высчитывается, исходя из разницы между страхователем и человеком, который был добавлен в полис. Например, если у страхователя минимальный коэффициент КБМ и большой стаж, то за дополнительного человека, у которого высокий КБМ и малый стаж, ему придется доплачивать определенную сумму.
Размер этой суммы – разница между уже заплаченной страховой премией и размером страховой премии, которую пришлось бы платить дополнительному человеку, если бы он сам оформлял полис. Если же неопытный водитель будет вписывать дополнительного шофера в свой полис, то ему платить за подобную услугу не придется. Потому что у более опытного в вождении человека высокие страховые параметры, применяемые при расчете стоимости автогражданки.