Как экономить с помощью карты Тинькофф

Для большинства россиян сейчас остро стоит вопрос экономии бюджета в современных непростых условиях. Но при этом откладывать деньги, просчитывать бюджет, удерживать себя от импульсивных покупок могут далеко не все. Именно для таких людей существуют различные способы автоматизации накоплений и экономии, как это работает для владельцев карт Тинькофф, подробно рассказываем далее.

Дебетовая карта Тинькофф: особенности и выгоды

Еще совсем недавно банк Тинькофф был известен, в основном, благодаря своим кредитным продуктам, которые можно было легко и быстро получить с бесплатной доставкой на дом. Но сейчас в этом банке многие предпочитают заказывать дебетовые карты, которые позволяют не просто получать на них зарплату и оплачивать необходимые покупки, но также и эффективно распоряжаться имеющимися у вас ресурсами.

Какие особенности есть у дебетовой карты Тинькофф Блэк:

  1. Бесплатное обслуживание при оформлении карты по акции.
  2. Возможность открытия карты в 27-ми валютах, и переключение между ними.
  3. Начисление остатка на сумму до 300.000 рублей на карте – можно получать доход до 7% годовых.
  4. Бесплатные переводы по номеру телефона и оплата услуг без комиссии при использовании СБП.
  5. Снятие наличных бесплатно по всему миру.
  6. Кэшбэк до 30% в рублях.

Карта Тинькофф Блэк позволит получать до 30% кэшбэка в рублях

Именно последний пункт и делает карточку такой выгодной: когда как большинство банков предлагают своим клиентам программы лояльности в виде бонусов и баллов, банк Тинькофф возвращает «живые деньги», которые сразу можно снять или потратить. Это очень удобно, когда вы не хотите искать партнеров программы и использовать бонусы как скидку, а получаете возможность вернуть часть потраченных средств, и тем самым получить дополнительный доход.

Сколько возвращают: 1% за стандартные покупки, до 15% в выбранных вами категориях и до 30% за покупки по спецпредложениям партнеров. Их можно отслеживать в мобильном приложении и личном кабинете Тинькофф, чтобы совершать запланированные покупки наиболее эффективным способом.

Как экономить с помощью карт Тинькофф: лайфхаки

Мы часто слышим о том, что финансы нужно держать под контролем, составлять бюджет, планировать покупки, откладывать деньги на крупные затраты и заставлять деньги работать, постоянно вкладывая их в выгодные инвестиции. Это звучит здорово, но только в одном случае: если у человека есть достаточный эмоциональный ресурс на это, и сила воли.

К сожалению, в нынешнее время среднестатистическому человеку довольно часто приходится жить и работать в стрессовой ситуации, очень быстро принимать решения, которые не всегда оказываются приятными, что не слишком-то способствует эмоциональному комфорту. Тут-то и создается благоприятная среда для импульсивных покупок, которыми многие стараются «заглушить» стресс и неопределенность, да и в целом отвлечься от происходящего вокруг.

Если начать читать различные статьи и советы экспертов, то они будут примерно схожими: записывайте траты, считайте доходы, откладывайте 10% и т.д. Но если у человека не получается делать это самостоятельно по разным причинам, то в этом ему могут помочь различные автоматизированные системы, в том числе – банковские сервисы.

У вас есть карта Тинькофф? Тогда вы можете экономить свой бюджет при помощи следующих лайфхаков, о которых мало кто знает, но это не уменьшает их эффективности.

Настройка лимита расходов

Не все знают о том, что по банковской карте можно настраивать лимит для денежных средств, которые вы можете потратить в определенный промежуток времени. Это бывает очень полезно для тех людей, которые замечают в себе тягу к лишним тратам во время поездки по магазинам, в периоды распродаж или поездок.

В этом случае бывает полезно заранее ограничить лимит по карте прежде, чем куда-то поехать. Не случайно в любом магазине у каждой акции есть срок: когда человеку нужно быстро принять решение, ему сложно мыслить рационально, и именно так совершаются ненужные покупки.

Установить лимит по карте можно в мобильном приложении Тинькофф Банка

Чтобы этого не допустить, выполните следующие действия:

  1. Зайдите в мобильное приложение.
  2. Нажмите на нужную карту в списке счетов.
  3. Выберите опцию «Установить лимит».
  4. Укажите срок и сумму лимита.

Можно указать любое ограничение на неделю, месяц или бессрочно, а потом там же отменить. Но это отлично работает: если мозгу нужно совершить лишние действия для того, чтобы совершить покупку, то надо пара минут может вас «отрезвить» и заставить вас подумать, а так ли сильно вам нужна эта вещь.

Помощь от Олега в контроле трат

Вы наверняка замечали, что если за вами кто-то наблюдает и контролирует ваши действия, то вы стараетесь делать любое дело более качественно, в надежде на хороший результат и некое одобрение ваших действий со стороны. Так работает, например, группа поддержки при похудении, участие в любых соревнованиях и конкурсах, сдача экзаменов и т.д.

Клиенты Тинькофф Банка могут не звать родственников или друзей, чтобы те следили за их тратами, а поручить это финансовому ассистенту Олегу. Он всегда готов вас поддержать в ваших целях, и может проследить, чтобы вы не выходили из запланированного бюджета по определенным категориям, либо же по всем тратам в целом.

Что для этого нужно сделать:

  1. Зайдите в мобильное приложение Тинькофф.
  2. Перейдите во вкладку «Чаты».
  3. Спросите у Олега – «Что ты умеешь?».
  4. Выберите виджет «Контроль расходов».
  5. Установите лимит и категорию, либо просто лимит.

Например, для любителей шоппинга по распродажам можно установить ограничение на покупки в категории «Одежда и обувь», и если вы выйдете за лимит, то Олег скажет вам об этом, и даст рекомендации по более правильному планированию бюджета.

Запрет на траты в Сети

Некоторые люди заходят в Интернет за развлекательным контентом, а кто-то – за покупками в онлайн-магазинах. И не потому, что это действительно требуется, а просто для того, чтобы чем-то себя занять.

Если вы заметили за собой нехорошую привычку совершать большое количество онлайн-покупок, например, пока вы укладываете ребенка в сад, то такие расходы можно запретить. И чтобы потом все же купить что-то, вам нужно будет снять запрет – даже одно это лишнее препятствие поможет вам еще раз спросить у себя, а действительно ли вам нужно еще одно белое платье или пятый купальник.

Что нужно сделать:

  1. Зайдите в мобильное приложение.
  2. Выберите нужную карту.
  3. Зайдите в «Настройки карты».
  4. Выключите опцию «Покупки в интернете».

Запрет на траты в интернете поможет избежать импульсивных покупок

Когда вы захотите совершить действительно нужную покупку, то проделайте все те же самые действия, и включите возможность совершения покупок в интернете обратно. И картой снова можно будет пользоваться как обычно.

Использование накопительного счета

Золотое правило любого начинающего инвестора – делать накопления с любого полученного дохода, будь то зарплата, премия, аванс, денежный подарок на праздник и т.д. Необязательно откладывать крупные суммы – это мешает нашему мозгу «прощаться» с деньгами, лучше определить определенный процент, и именно его откладывать на важные цели (обычно это 10% с доходов).

Даже если мы помним про это правило, то нам может быть трудно делать накопления периодическими. Чтобы сделать процесс более легким, его можно автоматизировать – открыть накопительный счет, а потом переводить на него определенный процент с каждого входящего платежа.

Что делаем:

  1. Заходим в мобильное приложение.
  2. Пролистываем экран вниз.
  3. Нажимаем «Открыть новый счет или продукт».
  4. Выбираем «открыть накопительный счет».

После этого можно пополнить счет любой суммой со своих счетов или со счета другого банка, и получать на остаток по счету проценты (до 8% годовых с подпиской и до 5% без неё). Удобно, что можно настроить автоматическое пополнение, чтобы деньги при пополнении счета сами уходили на цели накопления.

Можно ли экономить по кредитной карте Тинькофф

По кредиткам Тинькофф действуют все те же самые правила – ограничения, лимиты на определенные покупки, контроль за собой при помощи финансового помощника и т.д. Но у владельцев кредиток есть еще одна фишка, которую они могут использовать – это участие в бонусной программе «Браво».

Браво – это бонусы от банка для тех клиентов, которые активно расплачиваются своей кредитной картой в магазинах и сервисных компаниях. За каждую покупку банк возвращает часть денег в виде бонусов, которые потом можно потратить на ужин в ресторане, на оплату билетов на поезд, либо на оплату услуг в Тинькофф Мобайл.

Основные условия:

  • Бонусы начисляются за любые безналичные покупки в магазинах;
  • Стандартное начисление – 1% от суммы покупки;
  • По специальным предложениям от партнеров можно вернуть до 30%;
  • Баллы действуют 3 года.

Бонусы Браво действительны в течение 3-х лет

Чтобы использовать накопленные вами баллы, сначала надо совершить покупку в одной из нужных вам категорий – купить билет на поезд, заказать еду с доставкой, или оплатить заказ в ресторане, либо оплатить связь в Тинькофф Мобайл. После этого вам нужно будет найти эту покупку в списке операций в мобильном приложении или личном кабинете, и нажать кнопку «Компенсировать» — баллы спишутся, а на карту вернутся потраченные вами денежные средства.

Частые вопросы

Как можно зарабатывать на дебетовой карте Тинькофф
Удобнее всего это делать при помощи кэшбэка до 30%, который начисляется деньгами, а также получаем дохода до 7% на остаток средств по карте. Деньги лежат на счету – вы зарабатываете.
Как экономить на кредитке Тинькофф?
Для этого есть бонусная программа «Браво», по которой начисляются бонусные баллы в размере до 30% от размера покупок. Этими баллами вы можете компенсировать ранее совершенные покупки.
Какие есть способы экономии по картам Тинькофф?
Можно устанавливать лимиты на операции, ограничения по суммам, срокам или категориям, сразу переводить часть денег на накопительный счет, или просить помощника Олега следить за вашими тратами.
Можно автоматизировать накопления?
Да, для этого вы можете настроить округление трат, либо начисление кэшбэка или процента на остаток сразу на отдельный накопительный счет.

Источники:

  1. Тинькофф Банк.
  2. Тинькофф Журнал.
  3. Бонусная программа Браво.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Кокош Елена Валериевна
Автор статьи Елена Кокош
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *