Преступники заранее продумывают пути обхода защитных банковских систем. На сегодняшний день в каждом втором случае телефонного мошенничества жулики маскируют вывод похищенных денежных средств под перевод через СБП, которую жертва сама установила на смартфоне.
В 80% случаев злоумышленники используют 2 механизма вывода украденных денег: переводы между счетами своей жертвы и мобильные платежные сервисы для бесконтактной оплаты.
По словам экспертов Сбера, около половины похищаемых телефонными жуликами денежных средств выводят по стандартной схеме. Жертву убеждают установить на свой смартфон платежное приложение и привязать к нему банковскую карточку, принадлежащую преступникам.
После этого злоумышленники сообщают клиенту необходимые данные и код из SMS для подтверждения операции. Жертва самостоятельно вводит их в приложение для бесконтактной оплаты. Затем клиент снимает свои сбережения со счетов, оформляет кредиты и через банкомат вносит наличные на карточку мошенника, которая привязана к приложению.
Система считает, что эту операцию совершает владелец мобильного устройства. На самом деле доступ к данной карте имеют жулики.
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | До 70% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без процентов | До 5 млн р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В офис/курьером |
Участники рынка полагают, что для борьбы с такой схемой нужно установить лимиты на транзакции по токенизированным картам. Кроме того, необходимо ввести период охлаждения между привязкой карты к приложению и активацией.
По информации Сбера, треть похищенных денежных средств выводят с использованием переводов на собственный счет («me2me»). Потенциальную жертву убеждают перечислить деньги со своего счета, открытого в надежном банке, на свой счет в другом банке, менее защищенном. Если у клиента такого счета нет, то его рекомендуют открыть. Затем преступники похищают средства в обход «anti-fraud-системы» менее защищенного финучреждения. Также жертву могут убедить обналичить свои накопления через банкомат и передать жуликам.
Банковские системы противодействия мошенникам пропускают me2me-переводы, поскольку они являются наименее рискованными. Эксперты рекомендуют пересмотреть действующие стандарты риск-индикаторов для денежных переводов между собственными счетами. Кроме того, банки-получатели должны внимательнее относиться к операциям снятия наличных, если клиент недавно перечислил деньги на свой счет из другого банка.
По материалам АЭИ «ПРАЙМ»
Комментарии: 1
Здравствуйте. Банковская система России активно помогает кибермошенникам методом социальной инженерии переводить через банкоматы наличные денежные средства обманутых граждан путем обмана и злоупотребления доверием. Правилами работы всех банков России (кроме СБЕРБАНКА) через банкомат разрешён прямой сразу на карту получателя мошеннический денежный перевод наличных денежных средств жертвы. Этими банкоматными переводами выводятся сотни миллионов рублей обманутых граждан. Об этом знает ГОСДУМА, ЦЕНТРОБАНК и президент России. Такой путь вывода украденных денег полностью обходит ФЗ-369 (это закон ТОЛЬКО БЕЗНАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ !!!) Банк-отправитель отсутствует. Счёт отправителя-жертвы не принимает участия. Деньги, бесконтрольно выведенные через банкоматы, идут в том числе на поддержку армии ВСУ и спонсирование терроризма.Только диву даёшься, как такое возможно в России! В период гигантского уровня киберпреступности наличные денежные средства в банкоматах ОБЯЗАНЫ ЗАЧИСЛЯТЬСЯ ТОЛЬКО НА БАНКОВСКУЮ КАРТУ ВЛАДЕЛЬЦА. НИКАКОГО ПРЯМОГО ПЕРЕВОДА КОМУ-ТО НЕ ДОЛЖНО БЫТЬ! СБЕРБАНК отключил этот вид перевода в своих банкоматах с осени 2021 года. В МИР-ПЭЙ тоже бардак! Не имеет права быть привязанной на смартфон банковская карта с чужими ФИО и номером телефона! Почему нет блокировки привязки карты по чужим данным? Для мошенников создан рай! Они этим очень пользуются. За 5 месяцев по факту события по ст.159 ч.4 УК РФ неизвестен хозяин банковской карты. Чеки банкоматные сразу переданы в МВД. Срам, а не борьба с мошенничеством.