Читайте статью и узнайте:
- 5 правил эффективных сбережений
- 1. Автоматические копилки
- 1. ВТБ «Автопополнение»:
- 2. Сбербанк «Копилка» — 3 варианта
- 3. Промсвязьбанк – автопополнение накопительного счета «Доходный»
- 4. Альфа-банк «Накопилка»
- 2. Пробуем копить играючи!
- 1. «Накопилка» или «52 недели богатства»
- 2. «Денежный запас»
- 3. «Налог на покупки»
- 4. С помощью сервиса Panda-money
- работающие способы создания сбережений, даже если вы транжира, и у вас нет силы воли откладывать деньги!
- 5 правил эффективных сбережений.
Первое, с чего я рекомендую начать – осознать важность накоплений. Это прекрасно – знать, что у вас всегда есть деньги! Жить с такой позитивной мыслью легче. Согласны?
Что такое сбережения? Сбережения – разница между доходами и расходами, которую мы накапливаем для удовлетворения будущих потребностей. Сбережения обеспечивают финансовую безопасность и помогают достичь финансовых целей. В жизни человека могут наступить неблагоприятные события – болезнь, потеря работы. Эти события негативно влияют на финансовое положение семьи. Наличие сбережений позволяет семье безболезненно пережить непредвиденные жизненные ситуации.
Сбережения – это источник инвестиций. По сути инвестиции – это разумное вложение сбережений в различные финансовые инструменты для получения дохода и достижения финансовых целей.
5 правил эффективных сбережений
- У сбережений должна быть четкая и понятная цель – на что копим?
- Сберегаем определенную часть дохода – 10% от доходов отправляем на важные финансовые цели.
- Соблюдаем финансовую дисциплину – сбережения должны быть регулярными.
- Время – деньги. Чем раньше начнете сберегать, тем быстрее достигнете цели.
- Защищаем сбережения от инфляции – вкладываем деньги как минимум на депозит под банковский процент!
А теперь про работающие способы накоплений:
- Автоматические копилки — банковские сервисы по автоматическому накоплению.
- Копим играючи – финансовые игры для создания накоплений с удовольствием!
1. Автоматические копилки
Тем, у кого не получается сознательно откладывать средства, некоторые банки предлагают сервисы по накоплению денег автоматически, т.н. автоматические копилки. С их помощью легко и незаметно для себя собрать необходимую сумму на крупную покупку.
Плюсы:
- на остаток начисляются %;
- экономия времени за счет автоматизации накоплений;
- регулярность накоплений за счет соблюдения финансовой дисциплины. Деньги, которые списываются в копилку, мы практически не видим, и нет соблазна их потратить.
Недостатки – часто более низкий процент по накопительному счёту, чем по депозиту.
Сервисы автоматизации накоплений бывают 3-х типов:
- автопополнение на фиксированную сумму;
- перечисление процента от зачислений;
- перечисление процента от списаний.
Клиент может настроить удобный для него вариант перечисления денег, размер процента от поступлений (или списаний) денег по его карте, который будет попадать в «копилку». Каждый платеж будет автоматически перечисляться на вклад или накопительный счёт.
Что предлагают банки?
1. ВТБ «Автопополнение»:
- фиксированная сумма от зачислений;
- % от зачислений на карту.
Как работает? Нужно выбрать способ пополнения накопительного счета с банковской карты и определенная сумма при зачислении на карту автоматически будет переводиться на накопительный счет. На остаток денег на накопительном счету начисляются %.
Например, доходность накопительного счета «Копилка» за 1-3 мес. – 8% годовых, с 4 месяца – 5,5% годовых.
2. Сбербанк «Копилка» — 3 варианта
- фиксированная сумма;
- % от зачислений на карту;
- % от расходов по карте;
- Размер начисляемых процентов зависит от вида вклада или сберегательного счёта, в среднем – до 5%.
3. Промсвязьбанк – автопополнение накопительного счета «Доходный»
- «Пополнил — накопил» (фиксированная сумма или % от зарплаты);
- «Купил — накопил» (выбранный % или сумма с каждого чека);
- 6% годовых на остаток.
4. Альфа-банк «Накопилка»
- копилка для зарплаты (% от зарплаты);
- копилка для сдачи (% расходов по карте);
- 6% годовых на остаток на счете «Накопилка».
Сервис доступен держателям зарплатной карты Альфа-банка, осуществление операций через мобильное приложение «Альфа Мобайл» или интернет банке «Альфа-клик».
2. Пробуем копить играючи!
Для тех, кто не любит копить, но хочет это делать, и для тех, кто очень хочет накопить, но никак не получается, предлагаю поиграть!
С помощью игры процесс накопления денег можно превратить в веселый квест и делать накопления с удовольствием.
Вот несколько финансовых игр для легкого создания накоплений.
1. «Накопилка» или «52 недели богатства»
Суть игры – каждую неделю откладываем определенную сумму денег. В первую неделю откладываете 100 руб. Во вторую неделю — 200 руб. В третью — 300 руб. и так далее. Всего 52 недели. Если доходы небольшие – можно начать с 10 рублей. Если откладывать каждую неделю 10 рублей – за год вы накопите 13 780 руб. Откладываете 50 руб.– 68 950 руб. Откладываете 100 руб. – 137 800 руб.
| № недели | Сумма, руб. | № недели | Сумма, руб. |
| 1 | 100 | 27 | 2 700 |
| 2 | 200 | 28 | 2 800 |
| 3 | 300 | 29 | 2 900 |
| 4 | 400 | 30 | 3 000 |
| 5 | 500 | 31 | 3 100 |
| 6 | 600 | 32 | 3 200 |
| 7 | 700 | 33 | 3 300 |
| 8 | 800 | 34 | 3 400 |
| 9 | 900 | 35 | 3 500 |
| 10 | 1 000 | 36 | 3 600 |
| 11 | 1 100 | 37 | 3 700 |
| 12 | 1 200 | 38 | 3 800 |
| 13 | 1 300 | 39 | 3 900 |
| 14 | 1 400 | 40 | 4 000 |
| 15 | 1 500 | 41 | 4 100 |
| 16 | 1 600 | 42 | 4 200 |
| 17 | 1 700 | 43 | 4 300 |
| 18 | 1 800 | 44 | 4 400 |
| 19 | 1 900 | 45 | 4 500 |
| 20 | 2 000 | 46 | 4 600 |
| 21 | 2 100 | 47 | 4 700 |
| 22 | 2 200 | 48 | 4 800 |
| 23 | 2 300 | 49 | 4 900 |
| 24 | 2 400 | 50 | 5 000 |
| 25 | 2 500 | 51 | 5 100 |
| 26 | 2 600 | 52 | 5 200 |
| Итого | 137 800 |
2. «Денежный запас»
Ежедневно откладываем 100 руб. в день. Если в течение года накапливать их на карте под 6% годовых и раз в год инвестировать под 15% годовых, вот что получится в итоге:
| 1 год | 5 лет | 10 лет | 15 лет |
| 37 017 руб. | 249 468 руб. | 751 238 руб. | 1 760 475 руб. |
Так 100 руб. можно превратить в миллионы.
3. «Налог на покупки»
Используйте банковские сервисы автонакоплений и установите себе «налог» на каждую покупку. Например, 3%, 5% или 10%, который вы самостоятельно можете установить в личном кабинете.
Например, если вы установили налог в 5%, при покупке на 500 руб. и оплате банковской картой, 25 руб., будут перечислены на депозит. Так за месяц вы накопите 5% от стоимости всех покупок на депозите.
4. С помощью сервиса Panda-money
Приложение Panda Money — это копилка с интерфейсом вроде «Тамагочи», известной в середине 1990-х японской игры компании Baido с виртуальными домашними питомцами. C питомцами можно было играть, кормить их, заботиться о них.
Теперь с помощью того же принципа можно копить деньги. Panda Money предлагает пользователям поставить цель, например, накопить на отпуск, указать сумму и дату, к которой нужны деньги.
Приложение рассчитывает, сколько нужно откладывать каждый день. При этом пользователь не просто переводит деньги на счет, а как бы покупает на них еду для панды — это единственный питомец игры. Еда стоит дешевле, чем в реальном мире, зато вполне ему соответствует.
Деньги, потраченные панде на еду, на самом деле идут на «QIWI Кошелек», если перечислять их с банковской карты. Можно копить и используя уже зарегистрированный «QIWI Кошелек», перечисляя с него деньги в приложение. Игра нравится и взрослым, и детям.
Надеюсь, что мой обзор был полезен и теперь вы сможете выбрать свой способ накопления денежных средств, чтобы быть всегда при деньгах!
Комментарии: 0