Как накопить деньги — 5 правил от эксперта

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Многие понимают, что хорошо иметь запас денег, но никак не получается его создать! Не всем людям нравится копить. У некоторых процесс накопления вызывает дискомфорт. Что делать? Как начать копить с удовольствием и без лишних временных затрат? Советами делится эксперт сервиса Бробанк.ру Наталья Колбасина.

Читайте статью и узнайте:

  • работающие способы создания сбережений, даже если вы транжира, и у вас нет силы воли откладывать деньги!
  • 5 правил эффективных сбережений.

Первое, с чего я рекомендую начать – осознать важность накоплений. Это прекрасно – знать, что у вас всегда есть деньги! Жить с такой позитивной мыслью легче. Согласны?

Сбережения – разница между доходами и расходами, которую мы накапливаем для удовлетворения будущих потребностей

Что такое сбережения? Сбережения – разница между доходами и расходами, которую мы накапливаем для удовлетворения будущих потребностей. Сбережения обеспечивают финансовую безопасность и помогают достичь финансовых целей. В жизни человека могут наступить неблагоприятные события – болезнь, потеря работы. Эти события негативно влияют на финансовое положение семьи. Наличие сбережений позволяет семье безболезненно пережить непредвиденные жизненные ситуации.

Сбережения – это источник инвестиций. По сути инвестиции – это разумное вложение сбережений в различные финансовые инструменты для получения дохода и достижения финансовых целей.

5 правил эффективных сбережений

  • У сбережений должна быть четкая и понятная цель – на что копим?
  • Сберегаем определенную часть дохода – 10% от доходов отправляем на важные финансовые цели.
  • Соблюдаем финансовую дисциплину – сбережения должны быть регулярными.
  • Время – деньги. Чем раньше начнете сберегать, тем быстрее достигнете цели.
  • Защищаем сбережения от инфляции – вкладываем деньги как минимум на депозит под банковский процент!

А теперь про работающие способы накоплений:

  1. Автоматические копилки — банковские сервисы по автоматическому накоплению.
  2. Копим играючи – финансовые игры для создания накоплений с удовольствием!

1. Автоматические копилки

Тем, у кого не получается сознательно откладывать средства, некоторые банки предлагают сервисы по накоплению денег автоматически, т.н. автоматические копилки. С их помощью легко и незаметно для себя собрать необходимую сумму на крупную покупку.

Тем, у кого не получается сознательно откладывать средства, некоторые банки предлагают сервисы по накоплению денег автоматически, т.н. автоматические копилки

Плюсы:

  • на остаток начисляются %;
  • экономия времени за счет автоматизации накоплений;
  • регулярность накоплений за счет соблюдения финансовой дисциплины. Деньги, которые списываются в копилку, мы практически не видим, и нет соблазна их потратить.

Недостатки – часто более низкий процент по накопительному счёту, чем по депозиту.

Сервисы автоматизации накоплений бывают 3-х типов:

  • автопополнение на фиксированную сумму;
  • перечисление процента от зачислений;
  • перечисление процента от списаний.

Клиент может настроить удобный для него вариант перечисления денег, размер процента от поступлений (или списаний) денег по его карте, который будет попадать в «копилку». Каждый платеж будет автоматически перечисляться на вклад или накопительный счёт.

Что предлагают банки?

1. ВТБ «Автопополнение»:

  • фиксированная сумма от зачислений;
  • % от зачислений на карту.

Как работает? Нужно выбрать способ пополнения накопительного счета с банковской карты и определенная сумма при зачислении на карту автоматически будет переводиться на накопительный счет. На остаток денег на накопительном счету начисляются %.

Например, доходность накопительного счета «Копилка» за 1-3 мес. – 8% годовых, с 4 месяца – 5,5% годовых.

2. Сбербанк «Копилка» — 3 варианта

  • фиксированная сумма;
  • % от зачислений на карту;
  • % от расходов по карте;
  • Размер начисляемых процентов зависит от вида вклада или сберегательного счёта, в среднем – до 5%.

3. Промсвязьбанк – автопополнение накопительного счета «Доходный»

  • «Пополнил — накопил» (фиксированная сумма или % от зарплаты);
  • «Купил — накопил» (выбранный % или сумма с каждого чека);
  • 6% годовых на остаток.

4. Альфа-банк «Накопилка»

  • копилка для зарплаты (% от зарплаты);
  • копилка для сдачи (% расходов по карте);
  • 6% годовых на остаток на счете «Накопилка».

Сервис доступен держателям зарплатной карты Альфа-банка, осуществление операций через мобильное приложение «Альфа Мобайл» или интернет банке «Альфа-клик».

2. Пробуем копить играючи!

Для тех, кто не любит копить, но хочет это делать, и для тех, кто очень хочет накопить, но никак не получается, предлагаю поиграть!
С помощью игры процесс накопления денег можно превратить в веселый квест и делать накопления с удовольствием.

С помощью игры процесс накопления денег можно превратить в веселый квест и делать накопления с удовольствием

Вот несколько финансовых игр для легкого создания накоплений.

1. «Накопилка» или «52 недели богатства»

Суть игры – каждую неделю откладываем определенную сумму денег. В первую неделю откладываете 100 руб. Во вторую неделю — 200 руб. В третью — 300 руб. и так далее. Всего 52 недели. Если доходы небольшие – можно начать с 10 рублей. Если откладывать каждую неделю 10 рублей – за год вы накопите 13 780 руб. Откладываете 50 руб.– 68 950 руб. Откладываете 100 руб. – 137 800 руб.

№ недели Сумма, руб. № недели Сумма, руб.
1 100 27 2 700
2 200 28 2 800
3 300 29 2 900
4 400 30 3 000
5 500 31 3 100
6 600 32 3 200
7 700 33 3 300
8 800 34 3 400
9 900 35 3 500
10 1 000 36 3 600
11 1 100 37 3 700
12 1 200 38 3 800
13 1 300 39 3 900
14 1 400 40 4 000
15 1 500 41 4 100
16 1 600 42 4 200
17 1 700 43 4 300
18 1 800 44 4 400
19 1 900 45 4 500
20 2 000 46 4 600
21 2 100 47 4 700
22 2 200 48 4 800
23 2 300 49 4 900
24 2 400 50 5 000
25 2 500 51 5 100
26 2 600 52 5 200
Итого 137 800

2. «Денежный запас»

Ежедневно откладываем 100 руб. в день. Если в течение года накапливать их на карте под 6% годовых и раз в год инвестировать под 15% годовых, вот что получится в итоге:

1 год 5 лет 10 лет 15 лет
37 017 руб. 249 468 руб. 751 238 руб. 1 760 475 руб.

Так 100 руб. можно превратить в миллионы.

3. «Налог на покупки»

Используйте банковские сервисы автонакоплений и установите себе «налог» на каждую покупку

Используйте банковские сервисы автонакоплений и установите себе «налог» на каждую покупку. Например, 3%, 5% или 10%, который вы самостоятельно можете установить в личном кабинете.

Например, если вы установили налог в 5%, при покупке на 500 руб. и оплате банковской картой, 25 руб., будут перечислены на депозит. Так за месяц вы накопите 5% от стоимости всех покупок на депозите.

4. С помощью сервиса Panda-money

Приложение Panda Money — это копилка с интерфейсом вроде «Тамагочи», известной в середине 1990-х японской игры компании Baido с виртуальными домашними питомцами. C питомцами можно было играть, кормить их, заботиться о них.

Приложение Panda Money - это копилка с интерфейсом вроде «Тамагочи», но теперь с помощью того же принципа можно копить деньги

Теперь с помощью того же принципа можно копить деньги. Panda Money предлагает пользователям поставить цель, например, накопить на отпуск, указать сумму и дату, к которой нужны деньги.
Приложение рассчитывает, сколько нужно откладывать каждый день. При этом пользователь не просто переводит деньги на счет, а как бы покупает на них еду для панды — это единственный питомец игры. Еда стоит дешевле, чем в реальном мире, зато вполне ему соответствует.

Деньги, потраченные панде на еду, на самом деле идут на «QIWI Кошелек», если перечислять их с банковской карты. Можно копить и используя уже зарегистрированный «QIWI Кошелек», перечисляя с него деньги в приложение. Игра нравится и взрослым, и детям.

Надеюсь, что мой обзор был полезен и теперь вы сможете выбрать свой способ накопления денежных средств, чтобы быть всегда при деньгах!

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Колбасина Наталья Павловна
Автор статьи Наталья Колбасина
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности