Причины для отказа
Отказ от кредита может быть обусловлен множеством причин, перечислить которые в полном объеме невозможно. Однако самые типичные причины выделить можно:
- Введение в заблуждение клиента либо ошибочное понимание им каких-либо пунктов договора без достаточного разъяснения этих положений со стороны кредитного консультанта.
- Банк не исполнил свои обязательства по кредиту перед заемщиком.
- Клиент осознал невыгодность для себя данного кредитного предложения.
- У клиента исчезли обстоятельства, потребовавшие от него получения кредитных средств.
Данные причины для отказа являются наиболее распространенными, однако между ними есть существенная разница. Она заключается в том, что только первые две причины ставят в положение виновника именно банк, тогда как вторые могут стать причиной проблем с потерь уже для самого клиента. Именно поэтому наиболее важно тщательно проанализировать свои мотивы, перед тем как отказаться от кредита после подписания договора.
Можно ли отказаться от кредита после подписания договора
Основной нормативный документ, регулирующий данный момент – Гражданский кодекс, в частности, его 42 статья. Не будем приводить ее полный текст, но обратим внимание, что в ней четко демонстрируется разница между понятиями «займ» и «кредит». Посему для займов и кредитов могут различаться условия. В частности, займ считается взятым именно в момент передачи материальных ценностей клиенту.
Начало же действия кредитного договора именно относительно кредита определяется условиями самого этого документа.
Таким образом можно выделить три ситуации, при которых может рассматриваться отказ от кредита:
- Произошло одобрение заявки, однако не случилось ни подписание договора, ни перечисления ценностей.
- После одобрения был подписан договор, но не было вступления заемщика во владение заемными средствами.
- Кредитный договор подписан, а средства в полном объеме перечислены заемщику.
В зависимости от того, на какой стадии находится кредит, действия заемщика будут различными. Рассмотрим все варианты отказа от кредита.
В какой срок можно отказаться от кредитных средств
Конкретного срока, в который заемщик может отказаться от кредита, нет: клиенту позволяется оформить отказ в любое время. Однако на разных этапах действия будут разными, и следует осознавать, что и когда следует делать.
Отказ от кредита до появления подписанного договора вообще ничем не грозит заемщику, достаточно уведомить банк о том, что кредитные средства более не требуются. Чаще всего даже просто прекратить контактировать с банковским работником вполне достаточно.
Совсем иное, если клиент уже подписал соответствующий договор с банком. В этом случае процесс отказа затягивается и требует уже большего количества движений от получателя средств.
Согласно закону, клиент может свободно отказаться от кредита в течение 14 дней после его получения, вернуть деньги в банк и закрыть договор. Но при этом кредитное учреждение, скорее всего, потребует выплатить проценты за пользование деньгами в течение этих 2 недель. Договор при этом расторгается.
Когда невозможно отказаться от кредита
Отказаться именно с полным расторжением договора и отсутствием последствий после истечения 2 недель с момента его подписания нельзя. В качестве меры может выступать досрочное погашение кредита, которое в подавляющем большинстве банков бесплатное. Однако условия подобного погашения необходимо смотреть в том же кредитном договоре, так как они могут сильно отличаться от одного банка к другому.
По закону никакого отказа в досрочном погашении от банка быть не может, но существует практика заморозки досрочного погашения на несколько месяцев после получения материальных средств клиентом. Также существуют различные тонкости относительно выплаты процентов. В любом случае рекомендуется сверяться именно с собственным кредитным договором, а еще лучше внимательно читать его до подписания в банке.
Процесс отказа от кредита
До подписания договора, как уже было сказано, отказаться от кредита проще простого: достаточно не подписывать договор и не получать средства. Банк не имеет никакого права до появления договора требовать чего-либо у человека, даже если он одобрил ему кредит.
После подписания договора в действие вступают его пункты, и там может быть указана неустойка за отказ от кредита. В этом случае рекомендуется узнать ее размер, и если она невелика, то выплатить ее. В любом случае читать договор придется.
Процесс отказа выглядит так:
- Клиент изучает договор и наличие в нем пунктов, объясняющих условия отказа от кредита или досрочного погашения.
- Пишет в организацию заявление об отказе от кредита (если же прошло более 14 дней — о досрочном погашении кредита).
- Собирает необходимые документы, указанные в договоре.
- Получает одобрение.
- Перечисляет сумму долга на счет банка.
Выглядит действительно просто, однако самая сложная часть – это соблюсти пункты заключенного договора.
Возможные последствия отказа от кредита
Основные последствия отказа связаны с кредитной историей. Часто отказ от кредита отражается на КИ и впоследствии получить кредит будет сложнее. Однако если процесс отказа не сопровождался спорами, судами или другими конфликтами с учреждением, то, скорее всего, последствий не будет. Если же суды и конфликты были, то получить в этом банке следующий кредит будет крайне проблематично.
На этапе до подписания договора последствий для заемщика не наступает. Но если он часто подает заявки и отказывается, то банк может сам вынести отрицательное решение и не дать заемные средства.
Комментарии: 23
Добрый день. В банке дали «бонусом» кредитную карту со льготным периодом 120 дней. Сама не заметила, как стала заёмщиком, хотя кредит мне совсем не нужен. Я могу в любой момент отказаться от кредита? Это испортит мою кредитную историю?
Елена, добрый день. Вы можете в любой момент обратиться в отделение банка и написать заявление на закрытие кредитной карты и карточного счета. Это не повлияет на вашу кредитную историю. Обязательно получите в отделении справку, подтверждающую закрытие кредитного счета, отсутствие у вас задолженности и претензий к вам со стороны банка.
Здравствуйте, если меня ввели в заблуждение, как это обычно бывает, могу ли я на второй день отказаться от кредита?
Здравствуйте мой муж взял кредит , а потом передумал , он написал заявления , но деньги досрочно погашения все стоит , альфа банк все рассматривает ! Скажите банк спишет деньги ? 14 дней уже прошло , уже думаем , они тянут время , чтоб процент платить
Уважаемая Ирина, да, вы можете официально отказаться от кредита в течение 14 дней после подписания договора в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ.
Здравствуйте уже подписал договор но деньги на мой счёт не пришли.Могу ли я отказаться от кредита.
Андрей, добрый день. Свяжитесь со службой поддержки банка и сообщите о своем желании расторгнуть договор. Сотрудник объяснит, что необходимо сделать в вашем случае.
Добрый день! Взял кредит на развитие бизнеса. Фактически оказалось что не совсем верно кредитный менеджер проинформировал меня по функционалу затрат, куда можно пустить данный кредит. Обратился в банк, пока в чате поддержки и на горячей линии сообщили, что кредит можно вернуть только положить собственные средства на Р/С. Правомерно ли это? В оферте такой фразы я почему то не видел когда подписывал эл. подписью согласие. И есть ли период охлаждения 14 дней, что бы отказаться от кредита?
Уважаемый Юрий, если договор о потребительском кредитовании уже подписан, то согласно ФЗ №352 кредитополучатель имеет право в течение 14 дней обратиться в банк и расторгнуть договор. При этом необходимо возместить ущерб банку – выплатить проценты за прошедшие дни.
Добрый день, взяла кредит в банке 200000 под выгодный процент на 5 лет. Уже дома просится его внимательно и поняла что мне не озвучили стоииость страховки и через пять лет мне придётся выслать 423000 руб . Могу ли я вернуть кредит ,14 дней ещё не прошли? И какие мне нужны документы и сколько денег мне придётся вернуть ?
Уважаемая Наталья, расторгнуть договор можно в течение 14 дней после его подписания, это предусмотрено законом. Кроме того, в течение этого срока можно отказаться и от навязанных с кредитом услуг — страховки. Обратитесь в банк с письменным заявлением, вернуть необходимо всю сумму и проценты за истекший период.
Здравствуйте. В приложении Wildbieries купила товар в кредит. Товар не пришёл и я сделала отказ от товара.
На сайте банка Договор займа подписан, но не заключен и висит как неактивный. Что делать, как отказаться от займа?
Уважаемая Татьяна, необходимо обратиться в банк для того, чтобы аннулировать договор.
Анна, большое спасибо за ответ. Посоветуйте как лучше это сделать — отправить заказное письмо с заявлением или просто позвонить в банк?
Уважаемая Татьяна, оптимально — посетить ближайшее отделение банка.
Добрый день. У меня возникла неприятная ситуация. Так получилось, что поддался на убеждения телефонных мошенников и загрузил предлагаемое ими приложение на телефон. При помощи этого приложения они видели все на моем экране и до последней запятой назвали мне всё, что содержится в моем онлайн банке, чтобы ввести меня в заблуждение. Увели деньги со счёта, и убедили принять предлагаемый в приложении кредитный договор. Кредитные деньги на счёт поступили, но я связь прервал и вывести их им не удалось. В итоге я потерял только собственные деньги ,кредитные остались на мастер счёте. В банке развели руками, вернуть мне мои деньги они не в состоянии ( обращался на следующий день), а вот для того чтобы закрыть ненужный мне открытый кредит нужно сначала закрыть страховку по кредиту. Заявление я составил в отделении банка, по словам сотрудницы отказ от страховки займёт некоторое время ,может неделю, может две, а может больше. И только потом можно будет закрыть кредит. Но для того чтобы закрыть страховку без последствий должно пройти не больше 14 дней, а если отказ от страховки затянется на большее время будет какая то пеня. Не обманывает ли меня банк? Можно ли отказаться от кредита сразу, не дожидаясь отказа от страховки? Насчёт украденной суммы в полицию обратился, заявление подали особенных иллюзий насчёт возврата денег не питаю, но вот в ситуации с кредитом они мне не помогут, потому что пока они разбираются банк считает что это я сам взял кредит. Посоветуете что нибудь?
Уважаемый Дмитрий, законом предусмотрены два параллельных срока:
— для отказа от страховки в течение 14 дней с момента оформления;
— для отказа от кредита в течение 14 дней после его получения.
Эти сроки не связаны друг с другом.
В частной клинике оформила кредит на лечение.
Но через 4 дня передумала ,т.к.не смогу платить два года.И можно сказать навязали этот кредит.
Могу ли я вернуть всё обратно банку.
Деньги поступили на счёт клиники?
Уважаемая Наталья, да, но будет необходимо компенсировать клинике конкретные расходы по предоставленным услугам. В случае неоказания таких услуг, договор можно аннулировать без оплаты.
Здравствуйте, взял кредит 03.03.22 в банке на сумму 150000, но 05.03.22 передумал, деньги которые банк перевёл на карту не трогались. При просьбе закрытия кредита, сказали, что придётся заплатить помимо 150000 кредита, ещё 62000.законны ли действия банка?
Уважаемый Анатолий, необходимо изучить условия договора кредитования. Но закон о потребительском кредитовании устанавливает право на отказ от кредита в течение 14 дней. Данная норма установлена 15 статьей.
Добрый день, пошла обучаться у бизнесмена как заработать первые 100000р, при этом он говорил, что мы ничего не платим, оплата после того как заработаем, естественно письменно это не было заверено, только на словах. На офлайн встрече, в новосибирске, была онлайн трансляция где нужно было чтобы вступить в «клуб», нужно было зайти по ссылке и выбрать тариф по которому будем обучаться, при этом это приподносилось не как кредит. С 5 августа началось обучение и уже 15 го числа я поняла, что обучение меня не устраивает, и в онлайн банке я увидела кредит оформленный. Я писала этой организации, что хочу отказаться от обучения и мне не нужен кредит, на что ответа внятного не было получено. 28 июля был оформлен кредит, прошло уже более двух недель, что мне делать в этой ситуации, кредит в сбербанке, я его просто не потяну.
Уважаемая Оксана, в вашем случае есть только один вариант — обращение в правоохранительные органы по факту мошенничества, поскольку вас объективно ввели в заблуждение. Вариант отказа от кредитных обязательств нормами действующего законодательства не предусмотрен и его придется выплачивать.