Просрочка в Тинькофф Банке всегда ведет к одному последствию — начисление пеней и штрафов, размер которых зависит от типа кредитного продукта. Банк выдает потребительские ссуды наличными и кредитки. Специалист Бробанк.ру рассказывает, что предпримет Тинькофф, чем это грозит должнику.
Штрафы в Тинькофф за просрочку
Это первое, к чему прибегает банк, поэтому изначально рассмотрим именно финансовую сторону вопроса. До недавнего времени банки могли самостоятельно назначать штрафы и пени за просрочку, и заемщикам было несладко. Например, просрочил платеж по кредитке, банк тут же 1000 штрафа дал и пени в 1% в день назначил.
Из-за того что банки таким образом загоняли граждан в настоящие долговые ямы, Центральный Банк инициировал на законодательном уровне установить максимальную планку штрафа.
У банков есть два варианта:
- Пени в 20% годовых, то есть 0,055 в день при условии, что параллельно кредитор продолжает начисление ставки по договору.
- Пени размером 0,1% в день на сумму просрочки. Это 36% годовых. Но с учетом, что банк не начисляет проценты по договору.
Подавляющее число банков используют пени в 20% годовых. Но Тинькофф по некоторым продуктам применяет пени в 0,1% в день.
Если это кредитная карта
Тинькофф применяет разные проценты за просрочку к держателям кредиток и тем, кто брал наличную ссуду. Для начала рассмотрим самые популярные продукты банка — кредитные карточки.
Просрочка по карте Тинькофф Платинум или другой приведет к начислению пеней в виде 20% годовых, плюс будут действовать проценты согласно тарифам. А они совсем не маленькие. По продукту Платинум это 12-29,9% за безналичные операции и 30-49,9% за снятие наличных и приравненные к нему операции.
Именно из-за высокой процентной ставки банку выгодно применять схему пеней в виде 20% годовых плюс проценты по договору. Сами же проценты могут быть разными в зависимости от вида карточки. В ассортименте Тинькофф всегда есть 10-15 кредитных карт.
В любом случае лучше загляните в тарифы на обслуживание именно вашей карты. По Платинум могут действовать одни условия, по другим — иные.
Совершать просрочки по кредитным картам Тинькофф невыгодно еще и потому, что они отменяют действие льготного периода. Добропорядочные заемщики могут пользоваться грейсом до 55 дней и не платить проценты. Но если совершить просрочку, банк тут же начислит все проценты и начнет прибавлять к ним пени.
Если это кредит наличными
Несмотря на то, что самый популярный продукт банка — карта Тинькофф Платинум, кредиты наличными этой организации также очень востребованы. Они выдаются гражданам полностью онлайн без справок.
И по такому продукту Тинькофф установил совсем другие пени за просрочку. Он начисляет 0,1% в день или 36% годовых, но проценты по договору при этом останавливаются.
Например, если вы должны были внести банку сегодня 7000 и не сделали это, на следующий день к сумме задолженности прибавится 0,1%, она составит 7007 рублей. На второй день эти 0,1% начислятся уже на 7007 рублей и так далее.
Чем длительнее просрочка, тем больше становится сумма долга. Тем больше пеней начисляет банк.
Что будет сразу после пропуска платежа
Как мы уже сказали, после просрочки минимального платежа по кредитке или стандартному кредиту наличными Тинькофф уже на следующий день начнет начисление пеней. Динамику роста задолженности вы увидите в интернет-банке. Также банк будет информировать вас по другим каналом.
К чему нужно быть готовым должнику:
- уже завтра вы можете получить звонок из отдела взыскания задолженности. Вас будут спрашивать о причине просрочки и интересоваться, когда вы заплатите;
- получив обещание от заемщика закрыть долг в такой-то день, банк можете перестать звонить. Но СМС с указанием размера долга слать будет;
- если в обозначенный день средства на счет так и не поступили, звонки продолжатся;
- кроме самого заемщика Тинькофф может позвонить указанным в договоре контактным лицам. Если должник не берет трубку, этим гражданам звонят всегда;
- банк может информировать о долге в социальных сетях, посылая заемщику сообщения.
Банк Тинькофф нельзя назвать особо добрым по отношению к заемщикам, но границу закона он не переходит. Его сотрудники будут рассказывать о последствиях, говорить о суде и порче кредитной истории, но зверствовать они не будут. Те времена прошли.
Что делать заемщику
К сожалению, в продуктовой линейке банка Тинькофф нет кредитных каникулы или реструктуризации. Если тот же Сбер или ВТБ активно практикуют такие формы помощи должникам, Тинькофф идет другим путем.
Часто звонящие сотрудники службы взыскания советуют должнику перекредитоваться, перезанять деньги у родственников. Если вам такой вариант приемлем, можете так и поступить. Но помните, что после этого у вас будут уже два долга, требующих гашения.
Вы можете позвонить на горячую линию Тинькофф 8 800 555 77 78 и поинтересоваться возможностью получения каникул или реструктуризации. Возможно, именно вам банк решит пойти навстречу. Но лучше сразу не особо на это рассчитывать.
Коллекторы и суд
Единичная просрочка платежа в Тинькофф не приведет ни к каким особо серьезным последствиям. Кредитная история не пострадает, банк особо донимать не будет. Но если просрочен уже второй, третий платеж, банк начнет предпринимать радикальные меры.
Как будет действовать Тинькофф в случае длительной просрочки:
- Станет регулярно звонить не только должнику, но и его близким. Может даже писать им что-то в социальных сетях. При этом закон нарушать не будет, конкретно о долге говорить не станет. Но суть все равно всем будет ясна.
- Примерно через 3-4 месяца Тинькофф может передать дело на взыскание коллекторам. После уже они будут беспокоить должника. Но все равно все будет в рамках закона.
- Примерно через год после образования просрочки Тинькофф обратится в суд, чтобы взыскать долг принудительно. К этому времени долг за счет пеней уже прилично вырос, возвращать придется много.
После суда судебный пристав откроет исполнительное производство и начнет действовать своими методами. Стандартный — удержание половины всех официальных доходов гражданина.
Последствия просрочки по кредиту Тинькофф
Невыполнение своих договорных обязательств влечет за собой серьезные последствия. Особенно если речь о злостном нарушении, которое привело к суду. К чему приведет просрочка в Тинькофф Банке:
- каждый день долг будет становиться все больше. Кажущиеся небольшие пени сначала будут увеличивать сумму, она растет как снежный ком;
- порча кредитной истории. Если просрочка превысила 90 дней, вы вряд ли получите где-то кредит;
- порча отношений с родственниками и друзьями, которых могут беспокоить коллекторы и представители Тинькофф;
- удержание половины от всех получаемых доходов;
- запрет не выезд за границу;
- если у должника в собственности есть авто, судебный пристав наложит на него ограничения. Продать машину будет невозможно;
- невозможность пользоваться банковскими картами и счетами, вкладами. Они будут под арестом;
- есть риск изъятия имущества в счет погашения долга.
Как видно, ни к чему хорошему просрочка по кредитной карте Тинькофф или по его ссуде наличными не приведет. Поэтому лучше постараться, как-то перезанять деньги сразу, чем искать выход из ситуации потом, когда долг уже серьезно вырос.
Здраствуйте , у меня задолженность перед банком в размере 56,000₽ уже 7 лет . банк по взысканию денежных средств ни каких мер не предпринимает, но испортилась моя кредитная история . Я решил что пора с этим покончить и отдать деньги, вопрос как правильно сделать чтобы вернуть доверие банков !!! Это была моя первая кредитная карта !!!!!! И вообще первый кредит спасибо
Здраствуйте , у меня задолженность перед банком в размере 56,000₽ уже 7 лет . банк по взысканию денежных средств ни каких мер не предпринимает, но испортилась моя кредитная история . Я решил что пора с этим покончить и отдать деньги, вопрос как правильно сделать чтобы вернуть доверие банков !!! Это была моя первая кредитная карта !!!!!! И вообще первый кредит
Здравствуйте.
Сначала надо связаться с банком и решить вопрос с задолженностью. После этого можете попробовать оформить новый кредитный продукт, можно и на незначительную сумму. Будет ли одобрение заранее не подскажем, но заявки можно оставить в разных кредитных организациях, главное, по новым заявкам делать выплаты вовремя.
Если долги непосильные, и совсем невозможно платить, тогда есть вариант — процедура банкротства физических лиц. Именно этим я воспользуюсь в этом году
Это как можно сделать?
У меня просрочка по кредиту они сегодня списали с карты моего сына. Законно ли это?
Здравствуйте.
Для оплаты долга можем проверить счета только самого заемщика. Пришлите нам на connect@tinkoff.ru ФИО и дату рождения ваши и вашего сына, а также скрин этого комментария. Проверим все детали.
Уважаемая Елена, списание с карты другого лица по вашему кредиту невозможно. Необходимо обратиться в банк, с карты которого произведено удержание средств, и уточнить причину списания суммы.
У меня кредитная карта уже 3 года, то закрою, то опять залезу в эту тягомотину. Просрочек не было, но сейчас понимаю , что со следующего месяца платить уже не получится. Так же выяснилось что я все эти 3 года исправно оплачивал страховку на долг по кредитке. Как лучше всего поступить ,? Банкротиться? У них нет офиса в городе, вообще ни чего! Не понятно с кем разговаривать.
Леонид, добрый день. Тинькофф Банк работает полностью дистанционно, офисов у него нет. Для решения вашего вопроса вы можете обратиться в службу поддержки любым удобным способом. Напишите оператору в чате мобильного приложения/Интернет-банка, позвоните по бесплатному номеру 8800 555-10-10 или направьте письмо по электронному адресу credit@tinkoff.ru. Объясните свою ситуацию и уточните, какие варианты решения проблемы вам доступны.
Добрый день, у меня просрочка 2 месяца, сегодня уже пошёл третий, банк звонит, и мне и всем родственникам, но я прохожу процедуру банкротства, но номера дела пока ещё нет, а они угрожают приехать и встретится, что мне делать? Могут ли приехать? И вообще на что имеют право при прохождении мной банкротства.? Могу ли я им об этом сказать, чтобы не достовали?
Уважаемая Ольга, на практике уже после подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд, активность банков и коллекторов значительно снижается либо вовсе прекращается. То есть еще до введения реструктуризации или реализации имущества, кредиторы будут понимать, что вы подали на банкротство и поэтому им нет смысла вести с вами диалог по поводу возврата долга.
брал карту тиньков с доступной суммой 40 000 т р при пользовании картой приходила смс на телефон о потраченой сумме гасил задолжность но вот пришло уведомление что у меня задолжность 80 000 тр и что якобы я подписывал документы на такую сумму как быть?
Уважаемый Сергей, для решения этого вопроса рекомендуем обратиться к специалисту банка — вы можете заказать обратный звонок на сайте, написать в чат либо позвонить по номеру — 8 (800) 555-10-10.
Здравствуйте! Если я положу на кредитную карту всю сумму, то на ней будут списываться какая-нибудь сумма?
Елена, добрый день. Со счета будет списываться стоимость обслуживания кредитной карты в соответствии с действующими тарифами. Дополнительную информацию по вашей ситуации вы можете уточнить, написав оператору в чате мобильного банковского приложения.
Добрый день!
Оформила в Тинькофф автокредит, на авито искала машину с категорией С, выбрала автомобиль, банк одобрил, менеджер привезла документы, все подписали ,и с первого же месяца начали снимать неустойку 4500,так как банк одобряет кредиты только на автомобили с категорией В. И выяснилось это тогда, когда я продавцу отдала деньги. Подскажите пожалуйста ,что делать? Банк утверждает, что предупреждал и на сайте все написано ,но ни по телефону, ни менеджер не предупреждали. Зачем тогда на авито, была кнопка купить в кредит? Раз банк только дает для категории В.
Благодарю за ответ)
У меня умер муж, у него была кредитная карта Тинькова, на ней задолженность 114 тыс, и была страховка. Банк теперь мне названивает, чтобы я заплатила этот долг, но тут страховой случай, разве страховка не покроет сумму долга. И надо ждать 6 месяцев, чтобы выплатили страховку
Уважаемая Наталья, сообщите банку и страховой компании о смерти заемщика — направьте почтой или отнесите лично письменное уведомление. К обращениям приложите копию свидетельства о смерти и копию свидетельства о праве на наследство, если вы его уже получили. Как правило, в договоре или правилах страхования указан срок, в течение которого страхователь или другой выгодоприобретатель, например наследник, вправе обратиться за страховым возмещением.
Здравствуйте обязан ли бак снимать деньги с детских дебетовых карт за счёт погашения кредитной просрочки?
Уважаемая Татьяна, банк может снять средства с таких счетов.
Просрочил платеж на 2 года, никто не ищет не звонит , никаких судов и запретов нет
Тинькофф банк не пошел мне на встречу, я пенсионер, просила потребительский кредит, чтобы закрыть карту Тинькофф , где огромный процент, а долг стоит на месте, каждый месяц плачу 9000, кредит было бы удобнее выплачивать, отказали Уже много лет клиент банка, не было ни одной просрочки. Очень тяжело быть их клиентом, подумайте прежде, чем брать кредитную карту .
Перестаньте им платить.Отец мой так и сделал.Ну поугрожали ну ничего.
Здравствуйте! Попала в трудную жизненую ситуацию .Сижу дома смотрю за больной мамой.Работы нет. Живем наее пенсию 13тысяч. Сын мне помогает , но сам до мая месяца был без работы,сейчас только устроился .А долг в банк 180тысяч. Ежемесячно платить неполучается . Сын предложил с зарплаты гасить по 30 тысяч но это только в июне будет нераньше. Перезанять тоже не вариант у нас здесь зарплаты по 15 тысяч( Орннбуржье) ,не кто минималку 9.800 не займет. Так что долг растет просрочка месяц с 5 числа
Татьяна, добрый день. Позвоните на горячую линию Тинькофф по номеру 8 800 555-09-11 или напишите оператору в чате мобильного банковского приложения и объясните ситуацию. Возможно, вам смогут предложить кредитные каникулы или реструктуризацию задолженности.
Здравствуйте просрочил в Тинькофф платёж на 15 дней заплатил теперь требуют заплатить следующий платёж раньше даты платежа хотя в договоре такого не написано а только штраф. ШТРАФ брать не хотят а требуют следующий платеж
Такая же ситуация, на основании чего требуют след платеж мне не объяснили
Уважаемый Михаил, рекомендуем уточнить этот вопрос в службе поддержки банка по телефону 8 800 555-777-8.
Зачем звонить? Они сами каждый день звонят и тебе, и бывшему работодателю, у которого давно не работаешь, да и кредит брал уже после увольнения… Звонят и рассказывают о якобы задолженности. Это о том самом «платеже заранее». Жалобу в ЦБ, Роскомнадзор обязательно накатаю.
Что будет если просрочить минимальный платёж по кредитной карте Тинькофф на 10 дней?
Здравствуйте, Вячеслав!
За просрочку платежа кредитором будет начислен штраф, возможно изменение процентной ставки в большую сторону. Размер штрафных санкций зависит от тарифов и условий по вашей кредитной карте.
Подскажите пожалуйста,я могу списать сумму штрафов,в свяхи с тем,что меня сбила машина и я не мог работать и платить по кредиту,тинькофф банк требует деньги,а я на больничном…мне нужно подавать в суд!
Андрей, вы сами ответили на свой вопрос — нужно нанимать адвоката и обращаться в суд. Если вы сможете доказать, что не были способны выплачивать задолженность, и у вас не было страховки на этот случай, то могут часть штрафов убрать или отменить вовсе
если не пользуешься кредитной картой, то никаких процентов платить не надо? или банк может за что-то снять, так как у меня есть деньги на сберегательном счёте. Один раз снимал с кредитной карты, потом сразу все закрыл.
Алексей, здравствуйте. Банк может взимать комиссию за ежегодное обслуживание (если она предусмотрена тарифным планом), а также за услугу СМС-информирования. Узнать свой тарифный план можно в мобильном или Интернет-банке. В личном кабинете также можно проверить наличие задолженности и отключить СМС-информирование.
Если я когда-то брала кредитную карту тинькоф ,в итоге не погасила ,и долг продали коллекторам ,я практически его уже закрыла ,но не до конца , все счита арестованы. Сейчас я хочу открыть счёт в банке тинькоф ,чтоб туда приходили алименты ,могу ли я это сделать ?или они тоже наложат на неё арест ?
Списывать будут любые
поступления!
Уважаемая Анна, алименты можно переводить на банковскую карту или счет. Согласно пп. 7 п. 1 статьи 101 “Закона об исполнительном производстве”, приставы не имеют права обращать взыскание на суммы выплачиваемые в качестве алиментов.
А если уже приставы фссп выставлю долг за не уплату , могу ли я полностью погасить долг в тинькофф и в будущем брать кредит снова в тенькофф? Дадут ли
Кредит после такой просрочки больше не дадут никогда.
Уважаемая Арина, вы можете положить необходимую сумму на ваш банковский счет и приставы самостоятельно спишут ее в счет долга. Одобрение кредита зависит от нескольких параметров, где кредитная история играет не последнюю роль. Банки рассматривают каждую заявку в индивидуальном порядке.
Зачем вы пишите статью про непогашеннве кредиты и проблемы и вежливость и законность действий сотрудников если на ютубе говорят что тинькофф в суде полный ноль и ни то чтобы сделать ничего не может так он вообще практически не судиться!!!?
Далее… пластик тинькофф блэк, почему вы орете на весь инет что это бесплатно? Это же не так! Там чтобы было бесплатное обслуживание нужно кучу условий соблюдать! Почему об этом молчите когда рекламируете, зачем людей в блуду загоняете?
Вы говорите самый популярный банк и тд и тп… Да ну нахрен… Сбер самый популярный а не ваш, даже банком не могу это назвать..))))) получить пластик расписываясь на лавочке холодной осенью возле подъезда это банк?)))))))) да у вас даже офисов нет, какой это банк? А деньги вкладчиков где храните?? На балконе в квартире своей?))))
Что будет если просрочить платёж на 10 дней тинькофа покупка телефона?
Уважаемый Дмитрий, последствия просрочки прописаны в договоре кредитования. Также, получить информацию по начислению штрафных санкций вы можете в службе поддержки банка по телефону 8 800 555-777-8.
Растрел это серьëзное дело обещали приехать и растрелять и такое бывало.
Никогда не берите кредит в банке Тинькофф! Вы потом его никогда не выплатите!
Здравствуйте!
Хотелось задать интересующий меня вопрос, надеюсь его рассмотрят в ближайшее время.
Моя сестра взяла кредитную карту Тинкофф, указала меня своим поручителем. Спустя время она пропустила платеж, потом еще и еще и само собой пошла просрочка.
Я сама не разу не брала кредиты и рассрочки, но моя кредитная история очень низкая и мне любой банк отказывает в рассрочке из-за долга сестры в тинкофф.
Хотелось бы узнать, если я решусь сама погасить её долг по кредитной карте, в течении какого времени моя кредитная история обновится и повлияет ли погашение её долга на одобрение банков в мою сторону?
Благодарю за ответ:)
Не связывайтесь с Тинькофф, не в коем случае, на уступки не идут, клиентов за людей не считают.
Уважаемая Лениза, процесс возврата кредита основным заемщиком в кредитной истории поручителя автоматически не фиксируется. То есть банк не должен каждый месяц дублировать в две кредитные истории сведения о сделанных основным заемщиком платежах. Вам будет необходимо самостоятельно обратиться в БКИ для обновления сведений.