Рассмотрим подробно, как пользоваться кредитной картой ВТБ, как оплачивать задолженность, как банк взимает проценты и плату за обслуживание. И обязательно расскажем о льготном периоде и о том, на каких условиях проводится обналичивание. Подобный разбор — на Бробанк.ру.
Как можно пользоваться кредитной картой ВТБ
При рассмотрении заявки банк принимает решение о том, какой кредитный лимит назначить конкретному заемщику. Максимально это может быть 1 000 000 рублей. Но если говорить объективно, то такие суммы сразу не одобряют.
При оформлении без справок ВТБ одобрит лимит по кредитке не больше 100 000.
Изначально банк установит более скромную линию, например, 150 000. Но если клиент станет активно пользоваться кредитной картой, если он будет вносить платежи без проблем, лимит постепенно станет увеличиваться по инициативе кредитора.
Какие операции можно проводить кредитной картой банка ВТБ:
- оплачивать покупки везде, где принимают банковские карты;
- расплачиваться в том числе за границей;
- оплачивать покупки, услуги и подписки на сервисы в интернете;
- делать переводы на другие карты и счета любых банков через интернет-банк;
- оплачивать коммунальные и телекоммуникационные услуги через интернет-банк.
По сути, пользоваться кредитной картой ВТБ можно точно также, как и дебетовым платежным средством. Всем заемщикам дается бесплатный доступ в банкинг, где можно проводить любые финансовые операции.
| Кред. лимит | 1 000 000₽ |
| ПСК | 9.832% - 24.706% |
| Без процентов | До 200 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 2 минуты |
О льготном периоде
Держатели кредитных карт ВТБ могут пользоваться ими, не уплачивая банку проценты. К карточке подключен льготный период, при погашении долга полностью до его окончания заемщик избавляет себя от обязательства платить проценты.
Льготный период по карте Возможностей — до 110 дней. Чтобы он сработал, важно оплатить долг в полном объеме до окончания грейса. Следить до сроками можно в банкинге, ВТБ заблаговременно предоставляет эту информацию. Также клиент будет получать СМС.
Как правильно пользоваться льготным периодом по кредиткам ВТБ:
- Старт грейса — 1 число каждого месяца, в котором совершена покупка. То есть, даже если вы загнали счет в минус покупкой 30 числа, грейс все равно будет считаться с 1-го.
- Срок грейса — 90 дней. То есть, если вы загнали карту в минус в ноябре, то он будет длиться до 31 января. А 1 февраля начнет действовать следующий льготный период.
- Далее ВТБ дает 20 дней на полное погашение долга. То есть фактически грейс будет действовать 110 дней. Сначала три месяца, а после еще 20 дней до крайней даты оплаты.
- Если долг погашен до условной даты 20 февраля, то банк убирает проценты. Если не погашен, тогда проценты начисляются.
Обратите внимание, что под льготный период попадают только операции оплаты покупок и услуг. Снятие наличных, переводы — все это не попадает под грейс. За эти операции проценты начисляются всегда.
Заемщику же ничего не нужно считать, банк все делает за него. Система автоматически считает срок грейса, указывает на сумму для оплаты долга в полном объеме. После банк заранее информирует заемщика о сроках и суммах по СМС и в банкинге.
Как оплачивать задолженность
Если по кредитной карте ВТБ есть минус, возникает необходимость внесения ежемесячного платежа. Банк указывает, что это 3% от суммы долга. Например, если к окончанию отчетного месяце состояние баланса — минус 20000, то платеж составит 600 рублей.
И снова заемщику не нужно ничего считать самостоятельной, банк сам сделает расчеты и заранее предоставит информацию о сумме минимального платежа и дате, когда он должен лежать на счету.
ВТБ указывает, что платеж по всем его кредитным картам должен быть внесен до 18 часов по московскому времени 20-го числа каждого месяца.
Расчетный месяц — он же календарный месяц. То есть за операции с 1 по 31 марта клиент получает выписку 1 апреля. В этот день заемщик информируется о сумме наименьшего платежа, и ему дают срок оплаты до 20 апреля. Операции, совершенные 1 апреля и после, попадают уже в следующий расчетный месяц.
При этом совсем не обязательно соблюдать минимально указанную сумму. Более того, мы даже рекомендуем вносить по возможности больше. Дело в том, что внося наименьшую сумму, вы практически не уменьшаете основной долг, а только оплачиваете проценты. Чтобы долг уменьшался, чтобы переплата была ниже, нужно вносить больше.
Удобнее всего вносить платеж через банкинг ВТБ со своего счета или дебетовой карты ВТБ. Аналогично можно внести оплату с любой другой карты или через сторонние банкинги путем простого перевода по номеру кредитки.
Как правильно пользоваться кредитной картой ВТБ для снятия наличных
Крайне важно сразу понять, что операции оплаты покупок и операции снятия наличных — две совершенно разные вещи. Кредитка прежде всего создана для оплаты товаров и услуг. И в последнюю очередь для снятия наличных — для этого существуют наличные кредиты.
Что важно знать о снятии наличных:
- ВТБ — один из немногих банков, который дает обналичивать счет кредитки без комиссии. Но в рамках суммы 50 000 в месяц;
- за операции снятия и приравненные к ним заемщик платит больше процентов, за такие расходы банк назначает ставку в 34,9%;
- без комиссии снятие наличных проводится только в банкоматах ВТБ. Если проводить операцию в устройствах другого банка, это будет стоить 5,5% от суммы, минимально 300 рублей;
- если снимать больше 50 000 за месяц, банк будет брать за операции 5,5%, минимально 300 рублей.
- за день снять можно не более 350 000 рублей, за месяц — максимум 1 000 000 рублей.
И также напомним, что льготный период в 110 дней не распространяется на операции снятия наличных и приравненные к ним. Под последними понимаются переводы на карты, счета, электронные кошельки, оплата кредитов.
Как выгодно пользоваться кредитной картой ВТБ
Любой заемщик хочет пользоваться кредитной линией выгодно, не переплачивая много. И в случае с кредитками ВТБ заемщик может повлиять на переплату. Вот важные рекомендации для заемщиков:
- максимально сократить, а лучше вообще исключить операции обналичивания и переводы. На них не действует грейс, на них набегают 34,9% годовых. Тогда как ставка за операции покупок — 14,-28,9%;
- старайтесь уложиться в льготный период, закрыть долг полностью до его окончания. Тогда процентов не будет. Достаточно день продержать деньги на счету, а дальше можно снова загонять карточку в минус;
- несмотря на то, что банк готов принять в виде платежа всего 3% от суммы долга, в интересах заемщика вносить больше. Оплачивая минимум, вы будете гасить долг медленно и много переплатите.
Если это виртуальная кредитная карта ВТБ
С декабря 2020 года ВТБ начал выпускать виртуальные кредитные карты. Но они выдаются только в рамках предодобренного предложения уже действующим клиентам банка, например, зарплатным или тем, кто ранее брал и благополучно погашал кредиты.
В рамках такого продукта условия пользования подбираются для каждого клиента индивидуально — они будут прописаны в банкинге, куда и придет предложение. Сама карта будет стандартной, к ней подключается лимит, нужно вносить ежемесячные платежи при наличии долга.
Если же рассматривать как пользоваться, то при наличии реквизитов виртуальной карты ею можно расплачиваться в любых онлайн-магазинах и сервисах. А если прикрепить карточку в Гугл Пей или аналогичную систему, можно будет расплачиваться ею где угодно касанием смартфона.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 36
Не поняла, могу ли я не закрыв одну покупку по кредитке, сделать следующую покупку? Средств на карте хватает.
Марина, добрый день. Вы можете совершать покупки на всю сумму одобренного кредитного лимита. Чтобы не платить проценты, необходимо вернуть всю сумму до окончания льготного периода. Уточнить дату платежа вы можете у оператора в чате мобильного банковского приложения.
Перевела с кредитки деньги. В приложении написано, что действует льготный беспроцентный период до июня. Какой будет минимальный платёж?
Ирина, добрый день. Размер минимального платежа — 3% от суммы задолженности, платеж округляется до 100 рублей. Точная информация доступна в личном кабинете ВТБ Онлайн.
При снятии денег с кредитной карты в банкомате втб , будут сниматься проценты ?
Лариса, добрый день. Комиссия за снятие наличных и переводы из кредитного лимита по кредитной «Карте возможностей»:
— 0% — до 100 000 ₽ в первые 30 дней с даты заключения договора
— 5,9% + 590 ₽ — в остальных случаях
Я правильно понимаю, что при оплате ЖКХ теряется беспроцентный период?
Геннадий, добрый день. Беспроцентный период распространяется на покупки, снятие наличных и переводы. Оплата услуг ЖКХ в этот перечень не входит.
Я меня долг 50000 рублей по окончанию льготного кредита.Мне назначили 7500 минимальный платёж где 6000т.идут на погашение процентов.Это что микрозайм 180годовых?С чего такие бешеные проценты.Долг погасил и не когда больше не буду связываться с втб страшно подумать что бы вы насчитали если бы я решил потратить весь лимит в 200000р.
Вы правы,я также завязла,тоже как выплачу ,дальней дорогой буду обходить втб.
Если льготный период заканчивается 20.12.2022 г. при погашении всей задолженности например 15.12.22 г., когда начинается новый беспроцентный период?
Светлана, здравствуйте. Новый льготный период начнется с момента оплаты очередной покупки после полного погашения имеющейся задолженности.
Добрый день! При погашении долга по кредитной карте, с меня списали 354,77руб, льготный период не закончился. Карту только открыла (21.11.2022) За что сняли деньги?
Евгения, здравствуйте. Уточнить, за что были списаны средства, можно в ближайшем отделении банка, в службе поддержки (короткий номер 1000 или 8800 100-24-24) или у оператора в мобильном приложении.
Могу ли я оплатить ипотеку ВТБ с кредитной карты ВТБ
Евгений, добрый день. Вы можете совершать любые переводы и платежи с использованием кредитной карты. Однако обратите внимание, что на такую операцию может не распространяться действие льготного периода. Кроме того, за такую операцию может взиматься повышенная комиссия, а за использование заемных средств банк начислит дополнительные проценты. Подробную информацию вы можете найти в индивидуальных тарифах по своей кредитной карте или уточнить у оператора в чате мобильного приложения.
А проценты на оплату ЖКХ с кредитной карты начисляться не будут?Как например, начисляются за снятие наличных или переводы на другие карты?
Елена, здравствуйте. Льготный период распространяется на покупки, снятие наличных и переводы. Оплата коммунальных услуг в этот перечень не входит. Комиссия за операцию не взимается.
Добрый день! Можно ли оплатить ЖКХ с кредитной карты?
Елена, добрый день. Вы можете совершать любые транзакции с использованием кредитной карты.
А будут ли какие либо санкции если снять с кредитной карты ВТБ больше лимита в 10000р.?
Уважаемый Павел, вы не сможете снять с карты больше предоставленного лимита.
Добрый день. Подскажите, если я не пользуюсь картой примерно 3 или 6 месяцев ( нет необходимости в карте), но долг погашен, просто не пользуюсь. Будут ли начислять проценты, за то, что не пользусь картой?
Уважаемая Анна, нет, проценты начисляются только при использовании кредитного лимита по карте.
Здравствуйте у меня льготный период заканчивается 30 сентября это получается я должна полностью оплатить долг до 30 сентября?
Алсу, добрый день. Чтобы не платить проценты, вам необходимо вернуть всю использованную сумму до окончания льготного периода. Также в течение льготного периода ежемесячно (не позднее даты окончания платежного периода) нужно вносить обязательный минимальный платеж.
Здраствуйте!у меня беспроцентный период не выполнены условия по виртуальной карте,чтобы открыть его заново,погашу весь долг целиком,смогу ли я вновь пользоваться деньгами по карте,и могу ли я их перевести на зарплатную карту втб
Уважаемая Ольга, кредитный лимит будет доступен после полного погашения образовавшейся задолженности. Ограничений по переводу средств на карту, открытую в другом банке, нет.
Добрый день, если льготный период заканчивается в 20.05.22, а был погашен 19.05.22, то когда можно пользоваться средствами, чтобы открыт новый период?
Кристина, здравствуйте. Новый льготный период начнет действовать с момента оплаты очередной покупки после полного погашения имеющейся задолженности.
Если я вообще ни рубля не потрачу с карты возможностей ВТБ, не получится ли так, что по окончании беспроцентного периода в 110 дней банк автоматически начислит мне процент на эту сумму, лежащую на моей карте.
Сергей, добрый день. Если вы не будете пользоваться кредитными средствами, банк начислять проценты не будет. Если же вам понадобятся деньги, то вам будет доступен льготный период до 110 дней, который распространяется на покупки, снятие наличных и переводы (при своевременном внесении минимальных платежей).
Можно ли использовать кредитную карту при погашении ипотеки?
Здравствуйте, Дмитрий! Вы можете использовать заемные средства для любых нужд. Кредитная карта является нецелевым кредитным продуктом.
Добрый день!
У меня вопрос про проценты, которые банк снимает с кредитной карты. Куда обращаться в этом случае?
Суть дела такова. Я оплатила покупку картой, и у меня начался льготный период. Через несколько дней я сняла наличные. Ровно через день снятые наличные и проценты за день я вернула на карту.
На каком основании с меня берут какие-то проценты, если мой льготный период истекает 20 июля, а снятые наличные и процент за день я заплатила?
Спасибо.
Любовь, здравствуйте. Обратитесь в отделение банка с паспортом или напишите оператору в чате мобильного приложения. Сотрудник проверит информацию и объяснит, за что в вашем случае были начислены проценты.