Как вернуть комиссию по кредиту

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

При оформлении кредита заемщики могут нести дополнительные расходы. Их основная часть складывается из комиссий, которые могут взимать банки за открытие и обслуживание ссудного счета, а также за выдачу денежных средств. Насколько законны комиссии по кредитам и как их вернуть — рассказываем далее.

За что банк взимает комиссию при выдаче кредита

Сервис Brobank.ru напоминает, что в соответствии со ст. 779 ГК РФ, кредитная организация имеет право взимать дополнительные платы за оказание самостоятельной услуги.

Классическим примером подобной услуги является договор страхования при оформлении кредита. На практике банки в обход закона могут взимать комиссию по следующим основаниям:

  • Рассмотрение заявки.
  • Выдача денежных средств.
  • Открытие на имя заемщика ссудного счета.
  • Досрочное погашение кредита.

При этом размер комиссии может достигать внушительных размеров, вследствие чего заемщики несут непредвиденные убытки. В отдельных случаях делается это в завуалированном виде, чтобы нарушение со стороны кредитора не было явным.

Насколько это законно

По этому поводу разъяснения внес Президиум ВАС РФ в обзоре № 147. При заключении кредитного договора обе стороны (банк и заемщик) берут на себя обязательства: кредитор обязуется выдать денежные средства, а клиент — вернуть их с процентами в оговоренные сроки.

Банки выдают деньги, а заемщики обязаны своевременно их возвращать с процентами

Выдача кредита не может рассматриваться в виде самостоятельной услуги: это стандартное действие банка, без которого он не может выполнить условия кредитного договора надлежащим образом. Следовательно, за то, что кредитор выполняет свои обязательства, комиссия взиматься не должна.

Это же правило касается открытия и ведения ссудного счета. Он необходим для того, чтобы заемщик имел возможность вносить платежи по графику. Открытие счета нельзя рассматривать как самостоятельную услугу, поэтому любые комиссии и дополнительные платежи в этой части так же признаются неправомерными со стороны кредитной организации.

По мнению Президиума ВАС РФ, следствием оказания самостоятельной услуги должны быть определенные блага, дополнительные преимущества или полезный эффект. Стандартные действия банка не могут рассматриваться в виде такого рода услуг. По этой причине любые комиссии, вытекающие из исполнения банком своих обязательств, являются незаконными. Такие действия приравниваются к неосновательному обогащению.

Как можно вернуть комиссию по кредиту

Учитывая, что комиссия за стандартные действия взимается банком незаконно, заемщик может вернуть денежные средства. Для этого необходимо придерживаться официальной процедуры. Возможно, потребуется обратиться за помощью к юристам.

Составление досудебной претензии

Возврат комиссии по кредиту начинается с направления в адрес банка досудебной претензии. Документ составляется в свободной письменной форме. Примерный план:

  • Шапка — данные адресата претензии.
  • Фабула — описание ситуации с фактическими обстоятельствами (даты, суммы, сроки).
  • Требование — возврат денежных средств, уплаченных кредитору в виде комиссии при оформлении кредита.
  • Законодательные основания — документы, ссылки на законодательство.
  • Дата и подпись.

Некоторые банки предоставляют бланки претензии на своих сайтах

В некоторых случаях бланк претензии можно скачать на сайте кредитной организации. Документ направляется в адрес руководства филиала банка, в котором был оформлен кредит: по почте или лично. В претензии обязательно указывается срок, в течение которого она должна быть удовлетворена. При этом сроки должны быть разумными.

Обращение в суд

Банк может ответить на требования заемщика отрицательно, либо проигнорировать претензию. В этом случае остается одно решение — обращение в суд. У подобного рода процессов есть несколько особенностей. В их числе:

  • Истец освобождается от уплаты государственной пошлины (ст. 333.36 НК РФ).
  • Иск подается по месту проживания истца, по месту заключения договора или по месту нахождения кредитора — на выбор заемщика.

В случае удовлетворения требований истца (заемщика), с ответчика (банка) взыскивается 50% от суммы штрафа, которую суд присудил в пользу потребителя. То есть, кредитор должен будет возвратить клиенту комиссию, выплатить штраф, половина от суммы которого взыскивается в виде дополнительной санкции.

При правильном подходе шансы на выигрыш судебного процесса у заемщика большие, так как законодательство на его стороне. Такой же порядок решения вопроса предусматривается при пользовании услугами по рефинансированию кредитной задолженности.

Когда следует решать вопрос с комиссией

Банки предлагают дополнительные услуги заемщикам перед оформлением кредитного договора. В основном сложности связаны с оформлением страховки, которую кредитные организации навязывают клиентам. Отказ от услуг страхования может стать причиной отказа в выдаче средств со стороны банка. Поэтому заемщики соглашаются на подобные условия, а затем пытаются возвратить часть страховой премии.

Банки могут не выдать кредит или повысить ставку при отказе от страховки

Как вернуть страховку по кредиту

Так же дела обстоят с комиссией по кредиту. Если заемщик не согласится с этими условиями, банк откажет в выдаче денежных средств и причина отказа не будет озвучена. При отсутствии иных вариантов клиенту следует заключить кредитное соглашение с банком, а затем возбудить процедуру по возврату средств, уплаченных в виде комиссии.

Источники:

  • Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» — ссылка.

Комментарии: 11

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. мария

    А мне в суде сегодня отказали в требовании вернуть годовые комиссии за 3 года, списанные авансом альфабанком.Хотя про незаконность комиссии 2 листа написано было(в основном про постановление президиума высшего арбитражного суда рф от 17 ноября 2009 г. n 8274/09.)Типа, «зачем кредит брала и чё раньше не просила банк убрать комиссию?»

  2. Оксана

    Банк Хоум кредит взял комиссию за снятие наличных в стороннем банке, не являющимся банком партнёром. Возможно ли вернуть комиссию?

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Оксана, добрый день. Если это прописано в тарифах по обслуживанию вашей карты, и банк действовал законно, то требование о возврате комиссии не будет удовлетворено. Также обратите внимание, что комиссию за снятие наличных с чужих карт может взимать и банк-владелец банкомата.

  3. Наталья

    Здравствуйте)жалобу на сотрудника,он уже уволился)В ЦБ РФ чем он мне поможет?Можно поконкретнее объяснить?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Наталья, если у вас есть достаточные основания для подтверждения собственной позиции, то обратившись в ЦБ с жалобой, вы сможете опротестовать действия банка и урегулировать ситуацию с комиссией.

  4. Наталья

    Здравствуйте,взяла кредит 130 000 без процентов на 120 дней,выдали через кассу,перед выдачей сотрудник банка Восточный,сказал,что комиссия в размере 6769 руб вернётся в течение месяца бонусными рублями и я смогу их перевести в счет погашения кредита.Сейчас банк отказывается возвращать комиссию,ссылаясь на то,что снятие наличных денежных средств в банкомате произвести надо было,а не через кассу.Как вернуть комиссию за снятие наличных через кассу?

  5. Алена

    Добрый день!
    В Промсвязьбанке при оформлении страховки сняли 47 000руб. комиссию за подключение к коллективному страхованию. Можно ли вернуть эти деньги, если я досрочно погасила кредит?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Алена, при досрочном погашении кредита и отказе от кредитной страховки заемщику возвращается уплаченная страховщику премия за вычетом той ее части, которая пропорциональна истекшему периоду страхования, если не произошло страхового случая. Обратитесь в банк или напрямую к страховщику.

  6. Светлана

    В банке Восточный оформляла карту,сотрудник всё объяснил,лимит 120 000 руб.Снятие наличных без комиссии.120 дней льготный период.Дома,просмотрев договор,была неприятно удивленна.Лимит 140 000руб. 20000 сняли за подключённый пакет услуг.Можно ли вернуть эти деньги и законно ли это?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Светлана, все зависит от того, уведомляли ли вас о пакетных услугах. Если сотрудник не дал вам полной информации по карте до момента подписания договора и ввел вас в заблуждение, то такие действия противоправны.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.