Оформление кредита на другого человека имеет два пути. Первый — тот гражданин знает, что вы берете ссуду на его имя, и согласен с этим. Второй — он не знает, вы действуете тайком. Кроме того, некоторых интересует переоформление ссуды на третье лицо. Все эти варианты и рассмотрим на Бробанк.ру.
Что говорит закон
Не важно, кто выступает кредитной организацией. Если вы оформляете кредит, то только вы и можете фигурировать в качестве заемщика по договору. Ни один банк и ни одна МФО не согласятся вписать в договор имя другого гражданина.
Более того, только заявитель может подписать кредитный договор, в том числе в электронном виде. В случае бумажной версии договора подпись должна соответствовать той, что стоит в паспорте. Сотрудники кредиторов это всегда проверяют — так гласит инструкция.
Если вы получаете кредит на другого человека без его ведома, ваши действия подпадают под уголовную ответственность. Это мошенничество.
Оформление в банке кредита на другое имя
Технически вы можете взять кредит на другого человека, если он согласен с этим. То есть он знает, что подписывает договор, берет на себя обязательства, но средства передает вам.
В целом, такие сделки — не такая уж редкость на финансовом рынке. Порой родители берут кредиты на себя для своих детей. Бывает, что друзья получают ссуду на себя, выручая таким образом друга. То есть одна сторона по какой-то причине не может получить кредит и привлекает для этого третье лицо.
Если же рассмотреть отношение банков к таким сделкам, но оно категорически отрицательное. Средства кредита должны быть выданы заемщику и использованы на его личные цели.
Я работала в банке на выдаче кредитов. И у нас была четкая инструкция: если по обстановке понятно, что человек берет ссуду не для себя, нужно ставить код отказа. После этого программа дает автоматический отказ вне зависимости от качества анкеты.
Почему банки против таких сделок
По условиям договора только заемщик несет ответственность за выплату кредита, и только он будет отвечать перед банком в случае просрочки. Если же кто-то берет кредит для другого человека, есть высокий риск возникновения проблем.
Почему тот человек не берет обязательство на себя? Потому что у него негативная кредитная история, низкая платежеспособность, отсутствие регулярного заработка и так далее. То есть лично ему банку бы однозначно отказал.
Получается, что при такой сделке неблагонадежный человек обещает заемщику оплачивать кредит, вносить платежи, но по закону он может этого и не делать — у него нет такой ответственности. И часто случается так, что свои обещания псевдо-заемщик не выполняет.
Основной заемщик может верить ему, полагаться на честность. И порой для него становится неожиданными банковские претензии по поводу просрочки. Что в итоге происходит:
- У заемщика по договору портится кредитная история. Чем длительнее просрочка, тем хуже досье. И исправить его будет невозможно.
- С каждым днем долг становится больше из-за пеней. И их платить должен тот, чье имя фигурирует в договоре.
- В случае злостной неуплаты банк подаст в суд на заемщика. А это грозит удержанием 50% от зарплаты или пенсии, блокировкой счетов и карт, изъятием имущества.
Заемщик по договору может сколько угодно твердить банку, что он брал кредит не для себя. Для кредитора это не важно. Он предъявляет претензии к тому, кто указан в договоре, кто поставил под ним подпись.
Если вы все-таки решились на сделку
На деле ситуация, когда человек берет кредит другому, встречается часто. Кто-то готов выручить друга или родственника, выступает заемщиком вместо него. Сейчас мы говорим о реальных сделках, а не о мошеннических.
Главное при оформлении не подавать вида, что заемщик берет кредит не для себя. При приеме заявки у него спросят о цели кредитования, он должен ее указать. Например, можно сказать на ремонт, на отдых — это нормальные для банка цели.
Деньги от сделки банк передаст именно заемщику по договору. Обычно это перевод на карту, которая выдается тут же, если у клиента еще нет карточки этого банка. После передача средств от одного лица другому проводится по договоренности.
Несмотря на указание цели соблюдать ее не обязательно. Этот вопрос при оформлении кредита — формальность.
Можно ли оформить кредит онлайн на другого человека
Если говорить о банках, вы можете направить онлайн-заявку на кредит от имени другого человека и даже представиться им при звонке менеджера. Вы реально можете услышать одобрение.
Но что происходит дальше? А дальше банк приглашает заемщика в офис, где проходит сверка личности:
- Менеджер банка обязательно сравнит фото в паспорте с реальным человеком. Это обязательное действие по инструкции.
- Обязательно будет сверена подпись в паспорте с той, что представлена в заявлении.
- Менеджер может задавать какие-то вопросы, которые по сути также будут являться дополнительной проверкой.
То есть при визите быстро выяснится, что вы оформляете кредит на другого человека. Но если этот человек придет с вами, пройдет собеседование и все подпишет, кредит будет выдан. При условии, что менеджер не поймет ситуацию.
На практике по инструкции банков менеджеры всегда должны более бдительно относиться к ситуации, когда заемщик приходит за кредитом с кем-то. Поэтому идеально, если заемщик по договору придет за деньгами один.
Если речь о микрофинансовой организации
Именно в сфере микрокредитования часто встречаются ситуации, когда один гражданин пытается оформить кредит по паспорту другого человека. И обычно речь именно о мошеннических заявках.
МФО привлекают мошенников тем, что выдают займы дистанционно, не видя заемщика лично, даже не проводят с ним собеседование. Вот и кажется, что можно взять паспорт другого лица и получить по нему займ.
И действительно, реальной схемы проверки заемщика “на подлинность” не существует. МФО используют только косвенные методы:
- просят загрузить в анкету фото паспорта. То есть если у вас просто паспортные данные, нужно поискать МФО, которые не требуют фото. Если же оригинал паспорта на руках, проблемы не будет;
- поведенческий анализ заемщика. Система анализирует, как клиент заполняет анкету. Подозрение вызывает копирование данных откуда-то, введение то одних данных, то других;
- возможность получения денег только на реквизиты заемщика. То есть на карту или идентифицированный кошелек Юмани. Если же выбрать вариант получения на Киви, можно просто завести в этой системе аккаунт на имя “заемщика”.
То есть если рассматривать, можно ли взять кредит на другого человека, то в банковской сфере по подложным данным кредит не взять. А вот МФО обвести вокруг пальца реально. В этой сфере реально часто случаются мошеннические оформления.
К сожалению, как показывает практика, найти того, кто оформил в МФО кредит на другого человека, практически нереально. Снять с себя обязательства можно только через суд, доказав, что это не вы оформляли займ.
Как переоформить кредит на другого человека
Речь о такой ситуации: у вас есть кредит, который вы по каким-то причинам решили перевести на другого человека. Например, взяли ссуду на машину и теперь решили от нее избавиться, продав кредит и права на авто другому человеку.
Переписать кредит на другое лицо можно только с согласия банка. Фактически речь будет идти о замене заемщика по договору. Это возможно только в том случае, если новый клиент соответствует всем требованиям банка, докажет документально достаточный для гашения ссуды уровень платежеспособности.
Чтобы перевести кредит, для начала нужно обратиться к банку и узнать, возможно ли это вообще. Кредитор имеет полное право отказать в этом, так как никакой выгоды ему от этого нет. В этом случае второе лицо может взять кредит в другом банке и закрыть его средствами ваш кредит досрочно. С вас обязательства будут сняты, второй участник, наоборот, их получит.
Комментарии: 3
Здравствуйте. Подскажите, можно ли кредит взятый в мфо переписать на другого человека с его согласия?
Уважаемый Андрей, вы можете обратиться в МФО с таким предложением, с точки зрения закона такое возможно, в 391 статье Гражданского Кодекса России сказано, что заемщик вправе перевести долг на другого человека при условии согласия последнего. Но, объективно говоря, такой практики фактически нет.
здравствуйте!я сделала дополнительную карту сбербанка(безименную),оформлен на меня,но телефон я вписала своего друга,чтоб он пользовался.Может ли он взять кредит по этой кате?какие нюансы?спасибо