Брбанк.ру отвечает на вопрос, в чем подвох карты Халва Совкомбанка, о каких подводных камнях нужно знать каждому, кто планирует ее оформить. Подробно разберем все условия рассрочки, процентов на остаток и кэшбэка. Если клиент подробно не изучит продукт, после оформления его ждут неприятные сюрпризы.
В сети можно найти массу негативных отзывов о карте рассрочки Халва. И в большей степени их написание связано с тем, что человек не изучил все условия пользования пластиком. В описании продукта банк дает поверхностную информацию, но нужно копать глубже.
Что собой представляет карта Халва
Это уникальный продукт для российского рынка. Совкомбанк стал первым банком, выпустившим в массы карту рассрочки. Он создал огромную базу партнеров в лице магазинов и поставщиков услуг. Держатель Халвы может совершать у них покупки, которые автоматически формируются в рассрочку.
И по этой части никаких подводных камней и подвоха у карты Халва нет:
- Гражданин оформляет карту, банк одобряет ему лимит рассрочки.
- В рамках этого лимита заемщик совершает покупки у любых партнеров, информация о которых есть на сайте Халвы и в мобильном приложении Халва-Совкомбанк.
- Каждая такая покупка превращается в рассрочку. Например, вы купили телефон за 18000 рублей у партнера Мвидео, который дает рассрочку на 3 месяца. Покупка автоматически “раскидывается” на три платежа по 6000 рублей.
- Клиент спокойно вносит ежемесячные платежи, о которых информирует банк, и постепенно расплачивается с долгом. И никаких подводных камней и процентов — все честно.
При этом в рамках предоставленного лимита можно совершать сколько угодно покупок у партнеров в беспроцентный кредит. Каждая покупка превращается в рассрочку, по каждой создается свой график погашения. Но заемщику не нужно самостоятельно объединять платежи по всем открытым рассрочкам. Это делает банк: каждый месяц выводит сумму одного общего платежа.
С рассрочкой все предельно понятно и прозрачно. И логично, что если клиент нарушает график платежей, на него накладываются санкции в виде наложения процентов. Вопросы о подводных камнях карты Халва появились, когда Совкомбанк начал оснащать карточку многочисленными дополнительными опциями.
| Лимит | 500 000₽ |
| ПСК | 0 - 36.218% |
| Срок | До 36 мес. |
| Плата | 0 руб. |
| Кэшбек | До 10% |
| Решение | 5 минут |
Что сейчас предлагает Совкомбанк держателям Халвы
Прежде чем рассматривать, в чем конкретно заключается подвох карты рассрочки Халва, изучим, что предлагает Совкомбанк ее держателям, какие дает обещания. И если рассматривать каждое из этих обещаний отдельно, становятся понятными подводные камни, о которых держатели узнаю уже после оформления, когда не получают обещанный банком бонус.
Что указывает банк в рекламном описании карты Халва:
- кэшбэк до 10%;
- до 12% годовых на остаток;
- бесплатные переводы;
- рассрочка 0%;
- бесплатное обслуживание;
- снятие наличных бесплатно.
Теперь подробно рассмотрим каждую строчку этого рекламного описания карты рассрочки Халва, чтобы понять, в чем подвох, и есть ли какие-то подводные камни. А они действительно имеются, но по сути являются условиями обслуживания, в которые мало кто вникает подробно.
Рассрочка 0%
Начнем сразу с самого основного, для чего и создана карта Халва, — совершение покупок у партнеров в беспроцентную рассрочку. И здесь нет никакого подвоха. Совкомбанк создал огромную базу партнеров, в нее входят крупные федеральные и региональные торговые сети. Фактически что угодно можно приобрести в беспроцентный кредит, даже путевку, страховую услугу, услугу отеля и пр.
Какие подводные камни важно учитывать:
- если клиент не выполняет условия погашения рассрочки, то в течение 5 дней просрочки Совкомбанк никак не реагирует, а начиная с 6 дня начинает брать 20% годовых. Если говорить объективно, это мало, да и подвохом это не назвать, так как действие банка логичное;
- лимит до 500 000 рублей. По факту же Совкомбанк редко одобряет сразу больше 50000 рублей (после будет постепенно повышать линию, если клиент активный). Более того, часто карточка одобряется без лимита рассрочки просто как дебетовая.
Покупки не у партнеров Халвы тоже можно делать в рассрочку на 3 месяца. Но это возможно только в том случае, если клиент подключает платную опцию Халва Десятка за 299 руб/мес, а ней еще одну дополнительную опцию — Все и везде, которая также стоит 299 руб/мес. То есть затраты составят 598 рублей ежемесячно (комбинация опций дает и другие преимущества).
Многим кажется странным, что банк дает бесплатную рассрочку. Кажется, что для него выгоды никакой нет, поэтому люди и начинают искать подводные камни Халвы Совкомбанка. Но тут все просто — банк получает свою выгоду в виде комиссий от магазинов-партнеров, которым увеличивает продажи.
Кэшбэк до 10%
Человек видит в рекламном описании карточки, что банк дает 10% кэшбэка. Он полагает, что сейчас начнет совершать покупки и будет получать обратно 10% от потраченного. Но этот не происходит. Подвох в том, что нужно внимательно читать условия начисления кэшбэка, с ним не все так просто.
Кэшбэк по Халве начисляется только при покупках за счет собственных средств! Если вы что-то покупаете в рассрочку, вы и так получаете выгодную услугу, дополнительные вознаграждения не полагаются.
То есть, чтобы получать кэшбэк 10%, нужно пользоваться Халвой именно как дебетовой карточкой, хранить на ней свои средства, тратить именно их. Многие не видят предлог ДО в описании кэшбэка — “ДО 10%”. И если разобраться, здесь есть подвох — фактически это максимальное вознаграждение почти никто не получает.
Схема начисления кэшбэка по Халве за покупки у партнеров за счет собственных средств держателя карты:
- 2% за покупки от 4999 руб;
- 4% за покупки на 5000-9999 руб;
- 6% за покупки на сумму от 10000 рублей;
- максимальные 10% даются за покупки от 50000 рублей при условии подключенной опции Халва Десятка (стоит 299 руб/мес).
Кэшбэк за другие расходы:
- 1% за покупки не у партнеров Совкомбанка на сумму от 1000 рублей за счет собственных средств;
- 1% за платежи в разделе оплаты услуг приложения Халва Совкомбанк. Это могут быть расходы за счет собственных или заемных средств.
Получается, что кэшбэк начисляется только за покупки у партнеров на сумму от 4999 рублей и не у партнеров на сумму от 1000 рублей. Если чек меньше, бонус не полагается. Максимально за месяц кэшбэком можно получить 5000 рублей.
До 12% годовых на остаток
Если изучать, какие подводные камни у карты Халва, этот нужно рассмотреть в первую очередь, так как многие держатели пластика разочаровываются, что в итоге не получают вроде как обещанный Совкомбанком высокий доход. Они держат свои деньги на Халве, но в итоге либо не получают никакого процента на остаток, либо он выходит гораздо меньше.
И тут снова никакого подвоха, просто нужно внимательно изучить схему и условия начисления процентов на остаток по Халве. А схема такая:
- если клиент не совершил в течение расчетного месяца ни одной покупки по Халве, он ничего не получает;
- если совершил хотя бы одну покупку, банк начисляет на его средства на карточке 5% годовых;
- 6% даются в том случае, если гражданин за месяц совершил от 5 покупок на общую сумму от 10000 рублей;
- максимальные 12% даются при подключенной платной опции Халва Десятка и при минимум 5 покупках за месяц на общую сумму от 10000 рублей. С 4-го месяца при выполнении этих условий банк начисляет 8,5% годовых.
Еще один подводный камень Халвы, с которым можно столкнуться — повышенная до 12% или 8,5% ставка дается только на сумму до 400000 рублей. Если клиент хранит больше, на превышение Совкомбанк начисляет 5%.
Бесплатные переводы
Звучит довольно громко, поэтому и стоит разобраться, в чем здесь подвох. И он есть. Далеко не все платежи и переводы будут бесплатными для клиента. Если изучить тарифы Халвы, то без комиссии выполняются следующие операции:
- перевод своих средств клиенту Совкомбанка;
- переводы в любые банки за счет собственных средств по СБП по номеру телефона на сумму до 150000 в день;
- оплата услуг в приложении Халва Совкомбанка за счет собственных или заемных средств.
То есть если держатель Халвы хранит на ней свои деньги, он может делать переводы в другие банки без комиссии по СБП. Если же речь о заемных деньгах, такая возможность появляется при подключенной подписки Халва Десятка и опции к ней Все и везде. Каждая стоит по 299 руб/мес. В этом случае отправленный перевод не облагается комиссией, он преображается в рассрочку на 3 месяца.
Снятие наличных бесплатно
Держатель видит эту фразу в рекламном описании карты рассрочки и думает, что сможет снимать деньги с кредитного лимита без комиссии. И здесь у Халвы снова есть подводный камень, который раскрывается при прочтении тарифов на эту операцию. Как действительно обстоят дела со снятием наличных с Халвы:
- комиссии нет при использовании любого банкомата, но только если речь о собственных средствах клиента, которые он хранит на Халве. Бесплатно выполняются операции на сумму до 150000 в месяц, после берется плата 1,9% от суммы;
- при этом, если сумма операции не превышает 3000 рублей, а снятие выполняется не через банкомат Совкомбанка, берется комиссия 99 рублей;
- если снимать заемные средства, берется комиссия 2,9% плюс 290 рублей. При этом операция преображается в рассрочку на 3 месяца;
- заемные средства можно снимать без комиссии в рассрочку на 3 месяца, если клиент подключил и подписку Халва Десятка, и дополнительную опцию к ней Все и везде. Каждая стоит 299 руб/мес.
Бесплатное обслуживание
Здесь у Халвы нет никакого подвоха. Совкомбанк действительно не берет плату за ее выпуск и обслуживание. При этом не важно, свои средства клиент использует или заемные, какие операции с карточкой он совершает. Плата берется только в том случае, если заемщик не соблюдает условия гашения рассрочки — 20% годовых. Больше банк ничего не берет.
Стоит ли оформлять карту Халва
Если вам нужна именно карта рассрочки, это отличный вариант. Нет никаких подводных камней. У Совкомбанка по этому направлению огромное количество партнеров, каждый из которых выдает на покупку честную рассрочку, которая предоставляется автоматически в момент оплаты Халвой онлайн или в офисе/магазине.
Если же вас интересуют дополнительные опции карты рассрочки, если вы хотите получать кэшбэк, проценты на остаток, делать переводы, снимать наличные, тогда внимательно изучите подводные камни этих операций, которые описаны в этом материале. Именно из-за невнимательности самих клиентов формируется большая часть негативных отзывов о Халве, которые рассказывают о каком-то подвохе. Но его нет — просто нужно внимательно читать все условия.
В целом же, все обещания банка сбываются только в том случае, если держатель подключает подписку Халва Десятка и дополнительную опцию к ней Все и везде. Суммарные расходы на это — 598 рублей в месяц. Это будет выгодно только для тех, кто постоянно и максимально активно пользуется Халвой для любых операций как за счет заемных, так и за счет собственных средств.
Частые вопросы
Источники:
- Халва: официальный сайт.
Комментарии: 2
если расплачиваться заемными средствами не в магазине- партнере за покупки без рассрочки, какие комиссии и в каком размере берутся?
Уважаемая Светлана Степановна, для таких покупок предусмотрена рассрочка на два месяца с комиссией: 290 руб. + 1,9% от суммы таких покупок за месяц.