Кредитные карты и карты рассрочки — популярные финансовые продукты. Они имеют схожие черты, но все же кардинально различаются. Если вы думаете о том, что из них лучше, какой пластик оформить, то этот материал мы подготовили именно для вас.
Чем карта рассрочки отличается от кредитной карты, какой платежное средство лучше оформить. Рассмотрим подробно оба варианта, что они дают заемщику, в каком случае лучше выбрать кредитку, а в каком — карту рассрочки. Полный расклад — на Бробанк.ру.
Что такое кредитная карта
Этот продукт уже давно существует на рынке, многие россияне активно пользуются кредитками, некоторые имеют даже несколько карт одновременно. К кредитной карте банк подключает лимит, который можно тратить как угодно, а именно:
- оплачивать товары и услуги везде, где принимают банковские карты;
- расплачиваться в интернете в магазинах и сервисах;
- снимать наличные с кредитного лимита;
- оплачивать коммунальные услуги, телефон, ТВ, интернет в банкинге;
- оплачивать штрафы ГИБДД, пошлины, делать переводы на любые счета физических и юридических лиц — через банкинг;
- выполнять переводы на карты любых банков, на электронные кошельки.
Фактически кредитная карта — она словно дебетовая, с ней можно делать что угодно. Но в этом случае клиент использует не свои деньги, а кредитные. И за пользование этими деньгами он платит проценты. Точные тарифы по кредиткам каждый банк устанавливает сам.
Банки выпускают кредитные карты стандартного и премиального типа. Во втором случае пластик обладает пониженными ставками, повышенной платой за обслуживание и дополнительными опциями. Но в сравнение с картами рассрочки будем рассматривать стандартные варианты.
Тарификация кредитных карт
Начнем с того, что кредитки ориентированы на безналичную оплату товаров и услуг. В целом, карты рассрочки предназначаются для того же. Снимать деньги с кредитки можно, но эта операция всегда будет дорогой для заемщика. Аналогично дорого обходятся платежи и переводы на другие карты и счета.
Каждый банк устанавливает свои тарифы по кредитным картам. Но мы возьмем усредненные условия, которые чаще всего встречаются:
- плата за обслуживание, которая взимается ежемесячно или ежегодно. В первом случае это в пределах 100 рублей, во втором — около 800-1000;
- процентная ставка за пользование деньгами составляет в среднем 25% годовых. Многие банки повышают ставки за операции снятия и переводов в среднем до 35% годовых;
- снятие наличных платное вне зависимости от банкомата. Например, банк может брать 3%, минимум 300 рублей.
| Плюсы кредитных карт | Минусы кредитных карт |
| Можно тратить деньги на что угодно | Часто высокая процентная ставка |
| Стандартно выдаются без справок | В большинстве случаев есть плата за обслуживание |
| Можно снимать наличные, хоть и с комиссией | |
| Можно переводит деньги на другие карты и счета (с комиссией) | |
| Есть льготный период |
На последнем плюсе стоит остановиться более подробно. Практически все банки подключают к кредитным картам льготный период. Он длится стандартно 55 дней, некоторые банки предлагают 100-150 дней и даже больше. Если закрыть долг до окончания периода льготы, банк убирает проценты.
Что такое карта рассрочки
Внешне она выглядит также, как и кредитная карточка, но функционал у нее несколько иной. Держатель этого пластика может совершать покупки у партнеров банка-эмитента в рассрочку, то есть в беспроцентный кредит.
Банки, выпускающие такие платежные средства, формируют большой перечень партнерских организаций. Они создают сайты карт, на которых можно ознакомиться с партнерами и сроками предоставления рассрочки за покупки у них,
Классическая рассрочка действует только у партнеров программы. Обычно это десятки тысяч магазинов и сервисов по всей России. Многие федеральные торговые сети становятся партнерами банков по этому направлению.
Что можно делать картой рассрочки:
- оплачивать товары и услуги партнеров. Это обычные магазины, онлайн-магазины и сервисы;
- держать на карте свои деньги, использовать ее как дебетовую;
- снимать наличные, если это допускает банк. Обычно снятие тоже проходит в рассрочку на определенных, платных условиях.
По сути, если сравнить карту рассрочки с кредитной картой, то первая имеет несколько ограниченный функционал. Она создана для покупок, все остальные операции предоставляются в рамках дополнительных опций, за которые нужно платить.
Тарификация карт рассрочки
А если искать отличия в тарифах, карты рассрочки явно имеют преимущества перед кредитками. Основные моменты тарификации:
- нет платы за обслуживание;
- нет процентной ставки за пользование деньгами. При оплате покупки автоматически открывается рассрочка без процентов;
- снятие наличных платное, например, по Халве 290 рублей плюс 1,9% от суммы операции.
| Плюсы карт рассрочки | Минусы карт рассрочки | |
| нет процентной ставки на покупки | покупки в рассрочку — только у партнеров | |
| нет платы за обслуживание | небольшой кредитный лимит | |
| невозможно делать переводы, оплачивать ЖКХ и пр. | ||
| не всегда можно снять наличные |
Что лучше, рассрочка или кредитная карта
Если проанализировать плюсы и минусы, может показаться, что в сравнении выигрывает кредитная карта — у нее плюсов больше. Но тут играет роль весомость этих плюсов. Для некоторых граждан карта рассрочки будет лучше кредитки. И наоборот. Все зависит от цели оформления пластика.
Оформляйте кредитную карту, если:
- хотите иметь полную свободу действий, тратить деньги на что угодно;
- вам нужен более весомый кредитный лимит;
- вы не исключаете, что периодически будете снимать наличные;
- вы готовы платить за пользование карты (процентная ставка, плата за обслуживание).
Оформляйте карту рассрочки, если:
- хотите регулярно пользоваться партнерскими предложениями, делать покупки в рассрочку;
- не хотите платить за пользование платежных средств;
- понимаете, что обналичивание вам не понадобится.
Рассматривая кредитные карты, обязательно посмотрите на список партнеров. Там должны быть компании, которые могут заинтересовать вас как покупателя. Сегодня на рынке присутствуют две основные карты — Халва Совкомбанка и Свобода Хоум Кредита.
Сравнение кредитных карт и карт рассрочки в таблице:
| Опция | Кредитная | Рассрочки |
| Процентная ставка | в среднем 25-30%. Есть льготный период | нет |
| Плата за обслуживание | в среднем около 1000 в год | нет |
| Лимит | в среднем 100-300 тысяч | в среднем 50-100 тысяч |
| Покупки | где угодно | у партнеров. Если иного не предполагают тарифы |
| Снятие наличных | где угодно, с комиссией | нет или да, но платно |
| Выдача | без справок | без справок |
| Требования к заемщику | низкие | низкие |
| Оформление | онлайн | онлайн |
Универсальная кредитная карта от Тинькофф
Если вы не можете определиться, какая карточка вам нужна, можете рассмотреть универсальный вариант. Пока что на рынке только Тинькофф соединил карту рассрочки и кредитную карту, создав интересный продукт.
Ко всем его кредитным картам автоматически подключена опция покупки товаров в рассрочку. Перечень партнеров и срок оформления рассрочки можно увидеть в личном кабинете. После активации рассрочки покупка оформляется не за счет кредитного лимита, а в рассрочку.
Самое главное, выбирая, что лучше, карта рассрочки или кредитная карта, немного заглядывайте в будущее. Оцените плюс и минусы вариантов, подумайте, какие операции будете проводить картой. А после можете изучать предложения банков и подавать заявки.
Комментарии: 0