Чем карта рассрочки отличается от кредитной карты, какой платежное средство лучше оформить. Рассмотрим подробно оба варианта, что они дают заемщику, в каком случае лучше выбрать кредитку, а в каком — карту рассрочки. Полный расклад — на Бробанк.ру.
Что такое кредитная карта
Этот продукт уже давно существует на рынке, многие россияне активно пользуются кредитками, некоторые имеют даже несколько карт одновременно. К кредитной карте банк подключает лимит, который можно тратить как угодно, а именно:
- оплачивать товары и услуги везде, где принимают банковские карты;
- расплачиваться в интернете в магазинах и сервисах;
- снимать наличные с кредитного лимита;
- оплачивать коммунальные услуги, телефон, ТВ, интернет в банкинге;
- оплачивать штрафы ГИБДД, пошлины, делать переводы на любые счета физических и юридических лиц — через банкинг;
- выполнять переводы на карты любых банков, на электронные кошельки.
Фактически кредитная карта — она словно дебетовая, с ней можно делать что угодно. Но в этом случае клиент использует не свои деньги, а кредитные. И за пользование этими деньгами он платит проценты. Точные тарифы по кредиткам каждый банк устанавливает сам.
Банки выпускают кредитные карты стандартного и премиального типа. Во втором случае пластик обладает пониженными ставками, повышенной платой за обслуживание и дополнительными опциями. Но в сравнение с картами рассрочки будем рассматривать стандартные варианты.
Тарификация кредитных карт
Начнем с того, что кредитки ориентированы на безналичную оплату товаров и услуг. В целом, карты рассрочки предназначаются для того же. Снимать деньги с кредитки можно, но эта операция всегда будет дорогой для заемщика. Аналогично дорого обходятся платежи и переводы на другие карты и счета.
Каждый банк устанавливает свои тарифы по кредитным картам. Но мы возьмем усредненные условия, которые чаще всего встречаются:
- плата за обслуживание, которая взимается ежемесячно или ежегодно. В первом случае это в пределах 100 рублей, во втором — около 800-1000;
- процентная ставка за пользование деньгами составляет в среднем 25% годовых. Многие банки повышают ставки за операции снятия и переводов в среднем до 35% годовых;
- снятие наличных платное вне зависимости от банкомата. Например, банк может брать 3%, минимум 300 рублей.
| Плюсы кредитных карт | Минусы кредитных карт |
| Можно тратить деньги на что угодно | Часто высокая процентная ставка |
| Стандартно выдаются без справок | В большинстве случаев есть плата за обслуживание |
| Можно снимать наличные, хоть и с комиссией | |
| Можно переводит деньги на другие карты и счета (с комиссией) | |
| Есть льготный период |
На последнем плюсе стоит остановиться более подробно. Практически все банки подключают к кредитным картам льготный период. Он длится стандартно 55 дней, некоторые банки предлагают 100-150 дней и даже больше. Если закрыть долг до окончания периода льготы, банк убирает проценты.
Что такое карта рассрочки
Внешне она выглядит также, как и кредитная карточка, но функционал у нее несколько иной. Держатель этого пластика может совершать покупки у партнеров банка-эмитента в рассрочку, то есть в беспроцентный кредит.
Банки, выпускающие такие платежные средства, формируют большой перечень партнерских организаций. Они создают сайты карт, на которых можно ознакомиться с партнерами и сроками предоставления рассрочки за покупки у них,
Классическая рассрочка действует только у партнеров программы. Обычно это десятки тысяч магазинов и сервисов по всей России. Многие федеральные торговые сети становятся партнерами банков по этому направлению.
Что можно делать картой рассрочки:
- оплачивать товары и услуги партнеров. Это обычные магазины, онлайн-магазины и сервисы;
- держать на карте свои деньги, использовать ее как дебетовую;
- снимать наличные, если это допускает банк. Обычно снятие тоже проходит в рассрочку на определенных, платных условиях.
По сути, если сравнить карту рассрочки с кредитной картой, то первая имеет несколько ограниченный функционал. Она создана для покупок, все остальные операции предоставляются в рамках дополнительных опций, за которые нужно платить.
Тарификация карт рассрочки
А если искать отличия в тарифах, карты рассрочки явно имеют преимущества перед кредитками. Основные моменты тарификации:
- нет платы за обслуживание;
- нет процентной ставки за пользование деньгами. При оплате покупки автоматически открывается рассрочка без процентов;
- снятие наличных платное, например, по Халве 290 рублей плюс 1,9% от суммы операции.
| Плюсы карт рассрочки | Минусы карт рассрочки | |
| нет процентной ставки на покупки | покупки в рассрочку — только у партнеров | |
| нет платы за обслуживание | небольшой кредитный лимит | |
| невозможно делать переводы, оплачивать ЖКХ и пр. | ||
| не всегда можно снять наличные |
Что лучше, рассрочка или кредитная карта
Если проанализировать плюсы и минусы, может показаться, что в сравнении выигрывает кредитная карта — у нее плюсов больше. Но тут играет роль весомость этих плюсов. Для некоторых граждан карта рассрочки будет лучше кредитки. И наоборот. Все зависит от цели оформления пластика.
Оформляйте кредитную карту, если:
- хотите иметь полную свободу действий, тратить деньги на что угодно;
- вам нужен более весомый кредитный лимит;
- вы не исключаете, что периодически будете снимать наличные;
- вы готовы платить за пользование карты (процентная ставка, плата за обслуживание).
Оформляйте карту рассрочки, если:
- хотите регулярно пользоваться партнерскими предложениями, делать покупки в рассрочку;
- не хотите платить за пользование платежных средств;
- понимаете, что обналичивание вам не понадобится.
Рассматривая кредитные карты, обязательно посмотрите на список партнеров. Там должны быть компании, которые могут заинтересовать вас как покупателя. Сегодня на рынке присутствуют две основные карты — Халва Совкомбанка и Свобода Хоум Кредита.
Сравнение кредитных карт и карт рассрочки в таблице:
| Опция | Кредитная | Рассрочки |
| Процентная ставка | в среднем 25-30%. Есть льготный период | нет |
| Плата за обслуживание | в среднем около 1000 в год | нет |
| Лимит | в среднем 100-300 тысяч | в среднем 50-100 тысяч |
| Покупки | где угодно | у партнеров. Если иного не предполагают тарифы |
| Снятие наличных | где угодно, с комиссией | нет или да, но платно |
| Выдача | без справок | без справок |
| Требования к заемщику | низкие | низкие |
| Оформление | онлайн | онлайн |
Универсальная кредитная карта от Тинькофф
Если вы не можете определиться, какая карточка вам нужна, можете рассмотреть универсальный вариант. Пока что на рынке только Тинькофф соединил карту рассрочки и кредитную карту, создав интересный продукт.
Ко всем его кредитным картам автоматически подключена опция покупки товаров в рассрочку. Перечень партнеров и срок оформления рассрочки можно увидеть в личном кабинете. После активации рассрочки покупка оформляется не за счет кредитного лимита, а в рассрочку.
Самое главное, выбирая, что лучше, карта рассрочки или кредитная карта, немного заглядывайте в будущее. Оцените плюс и минусы вариантов, подумайте, какие операции будете проводить картой. А после можете изучать предложения банков и подавать заявки.
Комментарии: 0