Рынок кредитования в нашей стране продолжает развиваться стремительными темпами. Все чаще население пользуется услугами ипотечного кредитования для приобретения жилья, многие привыкли оформлять небольшие займы в микрофинансовых организациях. Кредитование становится доступнее не только для физических, но и для юридических лиц – растет популярность оформления займов на развитие малого бизнеса.
Что такое кредитный договор
Каждый из вариантов кредитования подразумевает индивидуальные условия. Однако вне зависимости от размера займа, условий и порядка его погашения, заемщики должны помнить, что им обязательно необходимо заключить кредитное соглашение в письменной форме. Именно данный документ будет гарантировать обеим сторонам соглашения их выгоду: заемщику – своевременную выплату денежных средств, а кредитной организации – уплату процентов за их использование.
| Сумма до | 30 000₽ |
| Срок | 7-30 дней |
Итак, кредитный договор – это особый документ, который регламентирует условия и порядок выдачи денежных средств заемщику и их возврата кредитному учреждению. Составлению и подписанию данного соглашения необходимо уделить особое внимание, ведь, если договор будет составлен неверно, его действительность может быть оспорена в судебном порядке.
Содержание договора о кредитовании
Кредитный договор имеет четко определенную структуру. В начале договора указываются стороны, подписывающие соглашение. Обычно сторон всего две:
- лицо, которое получает денежные средства и обязуется их возвратить с уплатой процентов в установленный срок, – заемщик;
- лицо, которое обязуется выдать заемщику во временное пользование денежные средства в установленном порядке, – кредитор.
В некоторых случаях «третьими» сторонами соглашения могут выступать поручители, созаемщики и другие физические или юридические лица.
Далее по структуре определяется предмет договора. Важно учесть, что согласно установленному законодательству, предметом кредитного договора могут быть только денежные средства. Именно в данном разделе соглашения оговаривается размер выдаваемого кредита, а также размер процентных отчислений, которые будет выплачивать заемщик по кредиту.
| Макс. сумма | 5 000 000₽ |
| ПСК | 11.658% - 35.921% |
| Срок кредита | 12-60 мес. |
| Мин. сумма | 20 000 ₽ |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | 5 минут |
Размер процентной ставки зависит от множества факторов – платежеспособности заемщика, срока использования кредита, его целевого назначения, ставок в конкурирующих кредитных организациях и так далее, поэтому он должен быть точно зафиксирован договором. Также заемщик должен указать конкретные цели, на которые будут использованы полученные денежные средства.
Следующий пункт договора – «Права и обязанности сторон». Соглашение о кредитовании наносит определенные обязательства на каждого из участников сделки. Обязанности кредитной организации заключаются в своевременном предоставлении денежных средств заемщику в долг на установленный срок. При этом, договором должна быть регламентирована форма предоставления кредита (безналичная или наличная), а также валюта кредита.
Заемщик, в свою очередь, обязуется своевременно вносить регулярные платежи по кредиту, выплачивая проценты по нему, а также потратить полученные средства только на цели, оговоренные в предыдущем пункте соглашения. В случае, если одна из сторон нарушила условия кредитного договора, он может быть расторгнут.
Следующий пункт соглашения устанавливает порядок выплаты процентов заемщиков – определяется, до какого числа месяца, заемщик обязан совершить регулярный платеж.
Далее необходимо отметить способ обеспечение кредита (например, поручительство или залог) и соответствующий документ.
Пункт «Ответственность сторон» регламентирует размер штрафных санкций, которые вынужден будет уплатить заемщик в случае нарушения условий договора.
Обязательные условия кредитного договора
Существует ряд обязательных условий кредитного договора, без которых его исполнение будет невозможным. К таковым относятся:
- стороны, участвующие в соглашении, и полная информация о них;
- размер займа и валюта, в которой он будет выдан;
- период, на который заемщик получит денежные средства;
- способ обеспечения кредита;
- размер процентной ставки по займу;
- размер штрафных санкций, которые необходимо будет выплатить при нарушении условий договора;
- порядок погашения задолженности по кредиту.
Также в обязательном порядке в договоре должны быть прописаны условия выдачи займа (например, в наличной или безналичной форме).
Виды кредитных договоров
Виды кредитных договоров можно условно классифицировать по нескольким признакам:
- в зависимости от валюты – в национальной или иностранной;
- в зависимости от наличия обеспечения – соответственно с обеспечением (например, при наличии залога или поручителей) или без обеспечения;
- в зависимости от необходимости возмещения – платный или бесплатный.
Также в зависимости от наличия цели – кредиты делятся на целевые (например, кредитные договоры на оформление ипотеки, на покупку автомобиля или рефинансирование займа) и нецелевые (например, обычный потребительский кредит). Вид кредита также должен быть зафиксирован в кредитном договоре.
Как избежать ошибок во время заключения кредитных договоров
Эксперты Brobank советуют, отнестись к заключению кредитного соглашения предельно серьезно. Найдите достаточно времени, чтобы полностью прочитать экземпляр договора, обратите внимание на то, правильно ли указана сумма займа и процентная ставка по кредиту. В предмете договора не должно быть указано дополнительных, неоговоренных платежей.
Проверьте, стоит ли на первой странице соглашения дата заключения сделки. Ее отсутствие чревато неправильным расчетом даты погашения кредита и, как следствие, просрочкой платежей.
Еще один немаловажный момент, который необходимо проверить – информация о сторонах соглашения. Информация о кредиторской организации должна содержать полные данные о ее названии, руководителе, юридическом адресе и так далее.
Не забывайте, что кредитный договор должен быть составлен в двух экземплярах, один из которых должны получить лично Вы. В случае возникновения каких-либо споров по кредиту, Вам будет легче подготовиться к судебному разбирательству, предоставив свой экземпляр договора.
Последнее, что нужно проверить при подписании договора кредитования – это наличие подписей от обеих сторон, ведь в случае отсутствия хотя бы одной из них, соглашение будет признано недействительным.
Комментарии: 4
является ли договор о выпуске и обслуживании кредитной карты полноценным кредитным договором
Уважаемая Елена, такой договор регулирует отношения клиента и кредитора в рамках использования карты и кредитного лимита. Он является полноценным и самостоятельным видом гражданско-правовых соглашений.
Кредитный договор есть ни что иное как долговое обязательство. что равносильно и даже более чем Билеты Банка России. на этом основании кредитный договор является векселем по сути Сделки. так как все банки кроме ЦБ не имею права выдавать кредиты. то их взаимодействие с Физ лицом, является разменным действием и торговлей Ценной бумагой полученной от Физ лица. В ЦБ. где он реализуется торговлей на биржах.Разменный пункт ,под Фальшим названием Сбербанк или любой другой продав (Кредитный Договор) на деле же Эмиссионный контракт Банку России получив по ставке рефенансирования 4,5.получает прибыль 1:4,5.10000 на запрос-35000 в карман.и к тому же еще и требует с Физ лица возврат 10000 с процентами.Круто до безумия.
Евгений, я благодарна за полезные знания в сфере экономики. Спасибо, что вы помогаете людям, делитесь информацией абсолютно безвозмездно) ваши статьи очень мне помогли