Кто будет платить кредит при мобилизации, будут ли освобождены военнослужащие от своих долговых обязательств. Как наладить процесс выплат, если ты находишься на территории СВО. И самое главное — что говорит закон по поводу отсрочки и прощения кредитов военнослужащим. В ситуации разобрался Бробанк.ру.
Ситуация с кредитами мобилизованных граждан пока что неоднозначная. Чтобы быть в курсе последних законодательных изменений по этой части, добавляйте эту страницу в закладки. Информация по мере появления будет добавляться в этот материал.
Спишут ли кредиты при мобилизации
Начнем с самого главного. На текущий момент нет речи о том, что кредиты и другие долговые обязательства будут списаны при мобилизации. Гражданин взял деньги в долг у банка и обязан погашать его согласно условиям договора по приложенному к нему графику. Невнесение платежей ведет к пеням, росту долга, суду и принудительному взысканию.
Центральный банк говорит только об одном варианте списания кредитов мобилизованного гражданина — в случае его смерти. После принятия законопроекта будет оглашена предельная сумма таких обязательств.
Почему нет речи о списании долгов при призыве? Все объясняется довольно просто — военнослужащий будет получать зарплату в разы выше среднего. Поэтому говорить о том, что ему будет нечем платить кредит, не приходится. Заработок составит минимум 163 тысячи рублей в месяц, плюс военнослужащим полагаются различные доплаты за боевые действия и просто доплаты от регионов.
Информация о зарплате мобилизованных из открытых источников:
Оплата кредита при мобилизации
Теперь другой вопрос — как платить кредит, если ты попал под мобилизацию. К сожалению, сама мобилизация проходит в таком темпе, что человек просто физически не успевает решить все свои вопросы. С момента получения повестки до момента отбытия из города может пройти буквально 3-4 дня, этого времени крайне мало, чтобы уладить все свои дела.
Теоретически можно было бы обратиться в банк и взять кредитные каникулы, но это лишь теория. На практике дело не решает сиюминутно. Пока что у банков нет законодательно закрепленных обязательств давать мобилизованным заемщикам отсрочки. Да, у них есть рекомендация Центрального банка. Да, возможно, они и готовы идти навстречу таким клиентам, но реструктуризация не проходит быстро.
Какие действия может предпринять мобилизованный заемщик:
- Поручить оплату кредитов своим близким, например, жене, родителям, другим родственникам.
- Если надеяться не на кого, нужно как можно быстрее обратиться в обслуживающий банк и попросить полную отсрочку от выплат на срок пребывания в зоне СВО. Потребуются документы от военных комиссаров, подтверждающие ситуацию.
Рекомендуем обратиться в обслуживающий банк по горячей линии. В банках о проблеме осведомлены. Многие разрабатывают механизмы помощи таким заемщикам.
Внесение ежемесячных платежей
Большинство военнослужащих все же принимают решение не брать кредитные каникулы, а продолжать вносить ежемесячные платежи. И это будет логичнее. Во-первых, отсрочка увеличивает срок кредита, платежи все равно придется вносить — и неизвестно, в каком состоянии человек вернется, будет ли он трудоспособным. Во-вторых, стандартно на время кредитных каникул назначается какая-то ставка, то есть переплата становится больше.
А так, получается, что у мобилизованного есть доход, который позволит ему безболезненно погасить долговое обязательство. Вопрос только — как это сделать.
У мобилизованных граждан забирают смартфоны, то есть доступа в банкинг у них не будет. Находясь в зоне СВО, возможности оплатить кредит просто не будет. И если рассуждать логически по ситуации — вряд ли там кто-то будет думать о кредитах.
Кто можно решить ситуацию:
- Военнослужащий при оформлении может написать заявление о том, что его зарплата полностью или частично будет переводиться другому человеку. Можно договориться с этим человеком о том, что он будет получать деньги и вносить платежи по кредитам. Идеально — если речь о супруге, но ситуация не универсальная.
- Если нет никого, кому можно было бы доверить ситуацию, тогда можно попробовать оперативно взять в банке отсрочку или наладить внесение ежемесячных платежей через автоплатеж.
Чаще всего военнослужащие получают зарплату через Промсвязьбанк. Но в целом не важно, какой это будет банк. Если вы успели получить доступ к банкингу этого банка до момента отбытия, настройте автоплатеж: внесите реквизиты кредитного счета, укажите сумму и дату перечисления. Каждый месяц деньги будут переводиться на кредитный счет.
Второй вариант — если до момента отбытия получить доступ в банкинг нового банка не получится. Тогда при оформлении документов по мобилизации напишите заявление на перевод части будущей зарплаты на счет в банке, клиентом которого вы являетесь. И там уже настроите автоплатеж до отъезда.
Например, вы обслуживаетесь в Сбербанке, а зарплата военного будет зачисляться на счет в Промсвязьбанке. Предварительно настройте в Сбербанк Онлайн автоплатеж по кредиту и напишите заявление, чтобы часть зарплаты или ее всю отправляли на ваш счет в Сбере (предоставите его реквизиты). В итоге в обозначенный день средства будут уходить на гашение кредита.
Всем гражданам, которые попали под частичную мобилизацию, рекомендуем до отбытия написать доверенность на близкого человека, согласно которой он сможет действовать от вашего имени. Но это также непросто — в нотариальных конторах также наплыв и очереди.
О кредитных каникулах на время мобилизации
Каникулы — это предоставление полной или частичной отсрочки по внесению ежемесячных платежей на конкретный срок. Эти платежи переносятся на конец срока кредита, увеличивая его.
После объявления о мобилизации Центральный Банк оперативно опубликовал рекомендации для банков, согласно которым они должны давать таким заемщикам отсрочку при их обращении.
Пока что это только рекомендация, законодательно ничего не закреплено. В итоге банк принимает решение на свое усмотрение. Но справедливости ради все же стоит сказать, что банки учитывают рекомендации ЦБ РФ и разрабатывают программы помощи таким заемщикам.
Например, Совкомбанк заявил о том, что предоставит каникулы своим заемщикам, которые предоставят документы из комиссариата. Более того, банк учитывает срочность ситуации и то, что мобилизованный гражданин может не успеть обратиться в банк. Поэтому Совкомбанк готов дать каникулы военному заемщику на основании заявления его близких без доверенности.
Ситуация по банкам разная. Звоните в свой банк по телефону горячей линии и интересуйтесь тем, как получить отсрочку по кредиту при мобилизации.
Законопроект о кредитных каникулах
Пока что он не принят, а просто внесен на рассмотрение. Если ситуация изменится, и будет понятна конкретика, мы обновим информацию. Следить за судьбой законопроекта можно здесь.
Если закон будет принят, мобилизованный гражданин сможет обращаться в обслуживающий кредит банк и получать полную или частичную отсрочку по выплатам. Более того, по своим кредитам смогут получать отсрочки люди, которые находятся на иждивении военнослужащего.
Кроме того, рассмотрена ситуация, если мобилизованный заемщик погибает. В этом случае его кредиты будут списаны. Но Правительство и Центральный Банк укажут на суммы возможного списания, то есть будет какой-то порог. Если долг большой, выше порога, он будет списан частично, остальное ляжет на плечи наследников.
Но, опять же, как мобилизованный заемщик обратится в банк за каникулами, например, если он уже отбыл? Надеемся, что Центральный Банк совместно с Правительством РФ дадут пояснения по этому вопросу.
Обновление от 10 октября 2022 года: Закон принят
7 октября 2022 года Президентом РФ был подписан Федеральный Закон “Об особенностях обязательств по кредитным договорам лицам, призванным на военную службу по мобилизации и лицам, принимающих участие в СВО”.
Вот его основные тезисы:
- заемщик вправе обратиться в банк в любой момент действий кредитного договора, но до 31 декабря 2023 года, для изменения условий кредитования (за отсрочкой, полными или частичными кредитными каникулами). Срок отсрочки равен сроку контракта или участия в СВО плюс 30 дней. Этот срок продлевается на период нахождения заемщика в медицинских учреждениях;
- заемщик может обратиться в банк за отсрочкой как лично, так и по телефону. Но в случае с телефоном по звонку отсрочка предоставляется в том случае, если звонок поступил с номера, привязанного к заемщику;
- документальное подтверждение права на получение отсрочки предоставляется заемщиком в банк. Если он лично не может это сделать, банк вправе самостоятельно запросить информацию о клиенте в Министерстве обороны РФ и в других воинских формированиях. Минобороны и военные формирования в свою очередь обязаны ответить на запрос банка в течение 7 дней;
- запросить кредитные каникулы могут также члены семьи военнослужащего по договорам, заключенных до ухода мобилизованного/военного на службу. Им необходимо подтвердить статус члена семьи военнослужащего;
- после получения заявления о кредитных каникулах банк обязан в течение 10 дней рассмотреть заявление и изменить порядок погашения задолженности;
- заемщик обязан сообщить банку об окончании льготного периода. То есть после окончания службы он должен обратиться в банк, чтобы вернуться в график платежей;
- на период отсрочки назначается процентная ставка, составляющая ⅔ текущей ставки рефинансирования Центрального Банка. Исключение — договора, обеспеченные ипотекой;
- в случае гибели заемщика или получения им инвалидности 1 группы долги по кредиту списываются;
- кредитные долги членов семей военнослужащего также списываются в случае его гибели или получения им инвалидности 1 группы;
- если у военнослужащего есть судебные кредитные долги, на период службы взыскание по ним прекращается. Оно возобновляется не ранее чем через 30 дней после возвращения. Это же касается и проблемных кредитов членов семьи военного.
Делаем вывод: мобилизованный гражданин или иной военнослужащий, участвующий в СВО, может обратиться в банк за каникулами лично или по телефону, который банк знает как его клиентский. Аналогично каникулы в банк могут попросить и родственники военных. В случае с кредитами предоставляется отсрочка (стандартно полная), но на ее период проценты начисляются — ⅔ ключевой ставки ЦБ РФ. Эти проценты увеличат переплату. В случае смерти мобилизованного или получения им инвалидности кредиты списываются (также членов их семьи).
Каждый банк может также принимать какие-то свои индивидуальные условия предоставления отсрочки по кредиту мобилизированному заемщику, свои алгоритмы действий, не противоречащие ФЗ. Уточняйте информацию в своем банке.
Тезисно о главном
- кредиты мобилизованных граждан не списывают, долговое обязательство не исчезает, платить придется. Военные получают хорошую зарплату, которой с лихвой будет хватать на оплату кредитов;
- идеальный вариант — поручить оплату кредита близкому человеку, написав при оформлении документов по мобилизации заявление, согласно которому зарплата полностью или частично будет зачисляться на счет этого человека;
- если доверить финансовый вопрос некому, воспользуйтесь автоплатежами;
- вносить платежи, находясь в зоне СВО, не получится — смартфоны там использовать нельзя;
- официальных кредитных каникул для мобилизованных граждан нет, законопроект находится на стадии рассмотрения. Но банки идут навстречу клиентам. Другой вопрос — у мобилизованного слишком мало времени на решение вопроса;
- идеальный вариант — успеть от отбытия составить доверенность на близкого человека. Тогда он сможет заняться оформлением кредитных каникулы, если они реально нужны.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 6
У сына долг по микрозайму, имеет ли право фирма не выключать счетчик? Сын второй месяц как мобилизован.
Уважаемая Светлана, на период участия в специальной военной операции заемщик имеет право обратиться с заявлением на предоставление льготного периода по действующим займам. В течение действия льготного периода приостанавливаются обязательства заемщика по возврату полученного займа, т.е. не нужно вносить по нему соответствующие платежи, а сам займ будет пролонгирован на срок службы или период участия в специальной военной операции плюс 30 дней, если иной (меньший) срок не будет указан в заявлении.
Если были оформлены кредитные каникулы и были одобрены банком и в графике стоял 0 к оплате, но на счете были деньги, и больше чем ежемесячный платёж, банк его списал полностью и даже не постеснялся и списал больше чем надо. Позвонила в банк спросить почему это так происходит, со мной не стали даже разговаривать и сказали пусть звонит муж. По ипотеке тоже есть кредит, но они даже списали, но потом вернули почти сразу деньги обратно, как подучили все документы. Как быть? Правомерны ли действия банка Сетелем по автокредиту.
В банке ВТБ ответили, что не можем оформить кредитные каникулы без заемщика. А мой сын не может прибыть в банк. Его до мобилизации резервировали, а потом в срочном порядке разорвали контракт и выдади путевку мобилизованного и не дали ни одного дня прибыть домой и оформить что либо. Причем его зарплата, пока он находится в учебке составила 26 тысяч, а у него кредит в разы больше и 2 несовершеннолетних детей на иждивении….. Вот как быть? Его зарплата была намного больше.
Сына мобилизовали у него автокредит что нужно заделать нам родителям.
Уважаемый Анатолий, в зависимости от банка, ситуация разная. Необходимо позвонить в свой банк по телефону горячей линии и уточнить, как получить отсрочку по кредиту при мобилизации.