Кредит и армия, как их совместить? Как быть, если на висит кредит, но вас отправляют на службу? Необходимо действовать как можно быстрее, пока не настал день отправки. Бробанк.ру расскажет, что делать, чтобы избежать проблем.
- Особенности кредитования молодых мужчин
- Что делать с кредитом, если забирают в армию
- Выход №1. Обратиться за помощью к родственникам
- Вариант №2. Обратиться к банку за кредитными каникулами
- Обновление от сентября 2022 года
- Как получить в банке кредитные каникулы
- Если уйти в армию и просто перестать платить
| Макс. сумма | 3 000 000₽ |
| ПСК | 2.9% - 35.581% |
| Срок кредита | 15-84 мес. |
| Мин. сумма | 30 000 ₽ |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 2 мин. |
Особенности кредитования молодых мужчин
Именно из-за возможного призыва в армию многие банки несколько иначе относятся к молодым заявителям мужского пола. Всегда есть риск, что человека могут призвать. Поэтому появляются некоторые ограничения и условия, например:
- банк может устанавливать разные рамки возраста для женщин и мужчин. Например, выдавать кредиты женщинам с 21 года, а мужчинам — с 23 лет;
- требовать от молодых заемщиков присутствие поручителя. В случае неожиданного призыва в армию обязанность платить ляжет на плечи поручителя, банку будет с кого требовать деньги;
- требуют от молодых мужчин предоставление военного билета, который прикладывается к основному пакету документов. Если в нем будет отметка о негодности к службе или о том, что она уже пройдена, проблем с получением кредитов не будет.
Каждый банк устанавливает свои критерии к заемщикам, поэтому один может требовать военник, другой нет. Обычно расширенный пакет документации предоставляется при оформлении весомых ссуд. Если же речь о кредитной карте, микрозайме, экспресс-кредите, товарной ссуде, военный билет обычно не нужен.
Что делать с кредитом, если забирают в армию
Это самый больной вопрос. Вы взяли ссуду, работаете, спокойно ее выплачиваете, но вдруг вас призывают в армию. Конечно, стандартно мужчина заранее понимает, что такое возможно, но порой неожиданно снимают поставленную ранее негодность. Вот и возникает дилемма. Но выход из ситуации в любом случае можно найти.
Если размышлять о том, заберут ли в армию, если есть кредит, то наличие долговых обязательств точно не станет препятствием на пути к этому. Никто вас от службы освобождать не будет только по причине долгов. Это законом не предусмотрено.
Выход №1. Обратиться за помощью к родственникам
Идеальный вариант — обратиться к близким, которые смогут выплачивать за вас ссуду, пока вы находитесь в армии. Обычно с такими просьбами обращаются к родителям или иным близким людям. Варианты договоренностей:
- Безвозмездная помощь. Например, родители платят за вас кредит ровно год, пока вы служите. Если отношения нормальные, если родственники не испытывают материальных проблем, это вполне возможно. Придете и все вернете. Можете договориться, что по приходу из армии и устройстве на работу вы вернете все, чтобы было затрачено вашим “помощником”.
- Составление расписки. Можно составить соглашение в виде расписки, где указать все условия договорных отношений. Можно даже заверить расписку у нотариуса, чтобы у второй стороны было меньше рисков. В расписке и укажите, когда и сколько вы будете возвращать. Можно оформить все в виде простого частного займа, при желании даже с процентами.
Хорошо, если в окружении есть люди, способные выручить в финансовом плане, тогда кредит и армия не так страшны. Придете и рассчитаетесь, никаких проблем не будет.
Вариант №2. Обратиться к банку за кредитными каникулами
Практически все банки предоставляют заемщикам возможность проведения реструктуризации. Это вид помощи клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Они обращаются в банк, собирают пакет документов и получают реальную помощь. Она может выражаться в:
- Непосредственной реструктуризации. То есть банк берет оставшийся долг по кредиту и раскидывает его на более продолжительный период. Например, осталось платить 2 года, банк увеличивает срок на 4. В итоге снижается размер ежемесячного платежа, чтобы платить было проще.
- Кредитные каникулы. Тоже вид реструктуризации, но при которой заемщик может полностью или практически полностью освободиться от необходимости внесения ежемесячных платежей. Вот этот вариант и подходит тем, что собирается в армию.
Можно ли заморозить кредит на время службы в армии? Да, это реально выполнить, подключив кредитные каникулы. Долг поставится на паузу: придете из армии и продолжите выплату. Просто период возврата увеличится на год, который заняла служба.
Обновление от сентября 2022 года
Что касается граждан, которые подлежат мобилизации, то они не освобождаются от оплаты ранее оформленных кредитов и ипотек. Правительство будет выплачивать этим гражданам достойную зарплату, поэтому проблемы с платежами не будет. Военный может платить по счетам сам через банкинг или поручить это своим близким (можно написать заявление о переводе зарплаты на счет, например, супруги).
При этом правительство дало банкам рекомендацию о том, что если мобилизованный заемщик обратится за отсрочкой или реструктуризацией, идти ему навстречу. Также им рекомендовано оградить таких заемщиков от штрафов, пеней и выселения их ипотечных квартир в случае просрочки. Но это рекомендация, а не указание. Поэтому ее выполнение — на усмотрение банка по ситуации.
Не исключено, что ситуация изменится, и каникулы для мобилизованных граждан будут введены на законном уровне.
Как получить в банке кредитные каникулы
Даже Сбербанк указывает, что призыв в армию — это повод для подключения реструктуризации. Понятно, что при таком обстоятельстве заемщик объективно не сможет выполнять свои обязательства.
Подобного рода помощь оказывается только тем гражданам, которые реально попали в сложную ситуацию и не могут полностью или в полном объеме оплачивать кредит. Например, это может быть сокращение, потеря работы, уход в декрет, утрата трудоспособности, сокращение уровня дохода. И уход в армию в этот список входит.
Как все будет выглядеть при идеальном стечении обстоятельств:
- Обращаетесь в банк, который выдал вам кредит, рассказываете о своей ситуации. Менеджер сразу сориентирует, можно ли вам помочь. Обычно проблем не возникает.
- Собираете документы и приносите их в банк, пишите заявление на предоставление кредитных каникул. Нужно документально доказать, что вас призывают в армию.
- Рассмотрение заявки длится 1-3 рабочих дня, по итогу сообщают результат и говорят и точном виде помощи, которая может быть вам оказана.
- При согласовании условий переоформляется кредитный договор и составляется соглашение к нему.
- Уходите в армию, продолжаете вылачивать кредит по возвращению.
Отличный вариант — если банк полностью поставит долг на паузу, что как раз в такой ситуации и требуется. Вы получите новый график платежей, в который месяцы, когда вы будете в армии, будут пустыми. Они перенесутся на конец кредит, добавятся к начальному сроку.
Но банк может одобрить и только частичные каникулы, при них отсрочке подлежит только уплата основного долга, а проценты платить придется. В этом случае придется обращаться к близким за помощью. Если не решить вопрос, как платить кредит, если забрали в армию, столкнетесь с пенями и порчей кредитной истории.
Если уйти в армию и просто перестать платить
Если родственники не желают помочь, и заемщик не обратился в банк за кредитными каникулами, то после ухода в армию возникнет просрочка. И в этой ситуации будет совершенно не важно, что к ней привело. Человек не платит, не соблюдает условия договора, поэтому его ждут санкции:
- уже на следующий день после образования просрочки банк будет начислять пени. Представьте, сколько их набежит за год, пока заемщик будет в армии;
- сильно испортится кредитная история;
- как раз к концу года просрочки можно ждать обращения банка в суд за принудительным взысканием. И это будет сумма со всеми пенями и процентами.
Лучше этого не допускать, чтобы в молодом возрасте не наделать ошибок, которые отразятся на дальнейшей жизни. Вдруг захочется взять ипотеку или автокредит, но по причине негативной кредитной истории их просто не выдадут.
Так что, если вас призвали в армию, быстрее бегите в банк, чтобы успеть оформить кредитные каникулы. Процесс займет минимум неделю.
Комментарии: 17
Моего зятя просто закрыли в военкомате и не выпустили, когда он поехал за направлением на мед.комиссию. о каком заявлении в банк может идти речь в этом случае??? Человек поехал за бумажками и был призван на срочную службу несмотря на постановку на учёт. Теперь в части ждёт присяги и ложится в госпиталь для мед. комиссии потом. Платить кредит некому. Как быть?
Уважаемая Наталья, гражданин, который был призван на службу в ходе мобилизации, может самостоятельно направить требование о предоставление кредитных каникул – отсрочки ежемесячных платежей на время службы – любым из способов, который предусмотрен кредитным договором, в том числе дистанционно, а также с помощью передвижной радиотелефонной связи, даже если это не было предусмотрено договором в соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
У меня призвали зятя в армию.Дома осталась жена с ребенком и кредит зятя.Что делать нам с кредитом,который нужно погашать в течении года ,но нет возможности оплачивать его в течении года.Дочь не работает сидит дома по уходу за ребенком
Уважаемая Наталья, чтобы получить каникулы, нужно направить в банк или микрофинансовую организацию обращение тем способом, который предусмотрен в договоре, или позвонить. К обращению лучше сразу приложить документы, которые подтверждают мобилизацию или заключение контракта с вооруженными силами.
Все варианты — не реальные. Вы получаете повестку (как правило в нерабочее время) и на следующий день, утром являетесь в военкомат. Всё. Какие сборы документов? Когда явиться в банк? Есть случаи, что человек даже медкомиссию не проходит, настольк второпях его собирают
В новых условиях уже отслуживший повторно призывается, платит ипотеку с материнским капиталлом. . Как быть?
Уважаемый Иван, к сожалению, при призыве в армию кредит платится как обычно. Вам могут оформить ипотечные каникулы. Их срок вы можете уточнить в своем банке.
Я Родину защищаю, а буржуи проценты на мне делают. Это Россия👍
Брат ушел в армию и не подал на отсрочку или каникулы.что делать?
Уважаемая Виалетта, сын может обратиться к командиру воинской части с просьбой заверить доверенность на ваше имя, а потом вы сможете обратиться в банк для получения льготы по выплате кредита.
У сына в армии украли сим карту и по ней, кто-то набрал микрокредитов. Сим карта была оформлена на меня-на мать. Не сразу вспохватился о пропаже. Когда приехал домой, восстановили сим карту и стали проверять, когда были взяты эти микрокредиты. В итоге узнали, что деньги пришли на киви кошелёк сына, а затем сразу же были перечислены на чужой счёт. Теперь пришло письмо спустя месяц, что он должен долг с пенями. Что делать, как доказать, что денег он не получал.
Уважаемая Мария, вы можете написать заявление в полицию, если в ситуации будут усматриваться противоправные действия, то по факту мошенничества возбудят уголовное дело.
Здраствуйте, по наследству мне перешла машина и в месте с ней кредит. Вот уже год я плачу вовремя без задолженностей. Но недавно меня призвали в армию. Звонил в банк, что бы мне предоставили кредитные каникулы, но под предлогом, что у них нет такой программы отказывают мне с предоставлением кредитных каникул. А сдать машину в банк я не могу, потому что кроме меня есть еще одна наследница, моя сестренка, ей 12 лет и пока не наступит совершеннолетие
я ничего не смогу сделать с машиной. Подскажите пожалуйста, что можно сделать в этой ситуации.
Уважаемый Данил, согласно кредитному договору, заемщик обязуется своевременно вносить сумму ежемесячного платежа на счет для списания суммы основного долга и суммы начисленных процентов. Таким образом, заемщик обязан к дате платежа по договору до конца операционного дня обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения ежемесячного платежа. Внести необходимую сумму на счет может как сам заемщик, так и третье лицо любым возможным способом. Предоставлять льготы при призыве на срочную службу банк не обязан, поэтому отказ от оплаты повлечет возникновение просрочек и начисление штрафных санкций. В вашем случае логично договориться с родственниками о внесении оплаты, иначе банк потребует досрочного возврата средств и обратится в суд.
Здравствуйте, брата забрали в армию на 1 год, случилось за 1 день не успел кредитом разобраться, отца нет, что делать, банк Сбербанке есть кредит
Уважаемая Алия, служба в армии является основанием для подключения реструктуризации. Необходимо обратиться в СберБанк для получения льгот на обслуживание на срок службы.
Кто из родственников может обратиться?