Как изменились кредиты в связи с санкциями, стоит ли переживать за повышение ставок тем, кто уже заключил с банком договор. И на каких условиях сейчас ведется кредитование населения. Анализ ситуации — на Бробанк.ру.
Как изменились кредиты в условиях санкций
Центральный Банк оперативно отреагировал на происходящее в стране и для укрепления рубля принял решение увеличить ключевую ставку до рекордного значения в 20% годовых.
Российские банки привлекают финансирование для выдачи кредитов у Центрального Банка, берут деньги как раз под ключевую ставку. В итоге сейчас банк, получая средства под 20%, просто не может выдавать кредиты дешевле 22-23%, иначе ни о какой прибыли нет речи. А если учесть возросшие риски, то реальный процент гораздо больше.
Можно сказать, что средняя ставка по рынку сейчас — 25-30% годовых. Кредит во время санкций — дорогое удовольствие, которое не все могут себе позволить. Поэтому в текущий момент кредитование населения затормозилось, желающих воспользоваться такими предложениями не так мало.
В первые дни после объявления ЦБ сведений о повышении ключевой ставки банки полностью прекратили прием заявок на получение потребительского кредита. Им нужно было время на пересмотр тарифов. Кроме того, было необходимо пересмотреть критерии к заемщикам и условия предоставления ссуды.
Сейчас банки выдают потребительские кредиты всех типов. Но они значительно подорожали.
Что будет с выданными кредитами после санкций
Многие заемщики, увидев информацию о повышении ставок по кредитам, начали переживать. Но Центральный Банк сразу успокоил граждан, заявив, что по уже выданным ссудам ничего меняться не будет. Если указана ставка 15%, она и будет действовать.
Повышение ставок банком в одностороннем порядке возможно только в том случае, если согласно прописанным в договоре условиям ставка зависит от ключевой ЦБ и может меняться. Но на практике простые договора потребительского кредитования на таких условиях не заключаются, ставки по ним установлены фиксированными.
Несмотря на санкции, вы продолжаете выплачивать кредит как раньше. Для вас ничего не поменялось.
На каких условиях банки выдают кредиты после санкций
Нет ни одного банка в стране, который бы не поменял сетку процентных ставок и условия выдачи новых ссуд. Абсолютно все кредитные продукты подорожали, особенно сильно ставки повышены по кредитным картам.
Банки, попавшие под санкции, выдают кредиты как и прежде, в их алгоритме деятельности ничего не изменилось. Внешние обстоятельства никак не отразились на их деятельности. И все выданные этими банками кредиты должны оплачиваться согласно графику. Нарушение влечет штрафы, порчу кредитной истории и судебные разбирательства.
Для анализа условий выдачи кредитов после санкций рассмотрим предложения самых популярных среди заемщиков банков — Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Хоум Кредита, Тинькофф, Альфа Банка, Россельхозбанка.
Сбербанк
Это самый крупный банк страны по объему выданных потребительских кредитов. Он попал под незначительные санкции и после небольшой паузы начал выдавать кредиты наличными населению. После санкций параметры ссуды стали следующими:
- до 1000000 рублей;
- ставки — 21,9-29,9%;
- выдача без справок до 50000 или зарплатным клиентам.
Сбербанк указывает на минимальную ставку 21,9%, но на деле незарплатные клиенты такое значение точно не увидят. Им лучше ориентироваться на верхний предел.
ВТБ
Банк ВТБ попал под самые жесткие санкции, его активы в США заморожены. Но банк продолжает работу, ограничения на клиентов никак не повлияли. Со своего сайта ВТБ убрал информацию о ставках по кредитам после санкций, но они отражены в тарифах, которые можно скачать:
- сумма — до 5 млн;
- ставки — 16,3-35,3%;
- без справок можно получить до 100000 рублей.
Диапазон новых ставок ВТБ по кредитам большой, поэтому публикуем точную сетку ставок:
И лучше изначально не надеяться на то, что вам будет выдан кредит с минимальным процентом. Лучшу сразу рассчитывать на ставку на менее 25% годовых.
Газпромбанк
До санкций и повышения ключевой ставки Газпромбанк предлагал одни из лучших по рынку условия заключения договора. Сейчас же его параметры кредитования изменились и выглядят так:
- сумма — до 5000000;
- ставка — 19,9% со страховкой и 30,9% без нее;
- справки обязательны, при запросе более 500000 также нужна копия трудовой или онлайн-выписка из нее.
Хоум Кредит
Санкции эту организацию не задели, но кардинально отразились на условиях предоставления кредита. Хоум всегда специализировался на предоставлении более дорогих упрощенных кредитов. Условия выдачи оказались такими же простыми, но ставки кардинально выросли.
После санкций Хоум Кредит выдает деньги на таких условиях:
- сумма до 1000000 рублей;
- ставка — фиксированная 39,9%;
- справки не обязательны.
Но нужно понимать, что если вы оформляете кредит в этом банке без справок, вряд ли получите большую сумму. Указанный лимит в 1000000 — больше номинальный, чем реальный.
Тинькофф
Очень востребованный банк среди россиян. Тинькофф выдает кредиты полностью онлайн без посещения офиса, плюс не требует справок. Его ссуды никогда не отличались особо выгодными условиями, а сейчас ставки стали еще выше.
- до 2000000;
- ставка — 14,9-40%;
- справки не нужны.
Банк немного лукавит с тарифами на предоставление кредита после санкций. Без справок сумму в 2 млн точно не получить. Да и ставки ниже ключевой ЦБ РФ не могут установить даже крупные банки типа Сбера или Газпромбанка. По ставке лучше ориентироваться на верхний предел.
Альфа-Банк
Еще один популярный среди заемщиков банк, который активно выдает потребительские кредиты. И после санкций его программа потребительского кредитования значительно подорожала:
- выдает до 7,5 млн рублей;
- ставка — 15,9-50%;
- справки нужны при запросе более 300000 рублей.
Альфа-Банк указывает на огромный диапазон процентной ставки. При этом точную сетку он не публикует, то есть ставка назначается на усмотрение банка после анализа заявки. На минимальный процент лучше не рассчитывать.
Россельхозбанк
Этот банк часто выбирают для оформления кредита пенсионеры. Условия выдачи ссуды сильно изменились, ссуды стали дороже, но в то же время его ставки ниже, чем в других банках РФ:
- банк выдает до 3000000;
- ставка — 22,9% зарплатным клиентам, 23,9% — обычным;
- справки нужны.
Общая сравнительная таблица предложений
| Банк | Ставка | Сумма | Справки | Сбербанк | 21,9-29,9% | до 1000000 | без справок до 50000 |
| ВТБ | 16,3-35,3% | до 5000000 | без справок до 100000 |
| Газпромбанк | 19,9 или 30,9% | до 5000000 | нужны, от 500000 — еще трудовая |
| Хоум Кредит | 39,9% | до 1000000 | не нужны |
| Тинькофф | 14,9-40% | до 1000000 | не нужны |
| Альфа-Банк | 15,9-50.5% | до 7500000 | без справок — до 300000 |
| Россельхозбанк | 22,9 или 23,9% | до 3000000 | нужны |
Есть ли послабления по кредитам из-за санкций
Экономическая ситуация в стране непростая, прогнозируется рост безработицы и снижение реального уровня доходов россиян. То же самое было в разгар пандемии. Поэтому правительство приняло решение возобновить программу кредитных каникул.
Если вы не можете выплачивать потребительский кредит, если ваш доход сократился более чем на 30%, вы можете обратиться в банк с заявлением и получить отсрочку на 1-6 месяцев. Это законное право гражданина, банки давать отказы при выполнении условий не правомочны.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 4
Экономический геноцид русских — пол ставки, то есть оплата труда равную половине прожиточного минимума. И такого геноцида может удостоится учитель музыки, географии, режиссёр, кочегар.
Коррупция в иваново запредельная. Есть документальные подтверждения. Правоохранители «не видят», когда начнут принимать меры ???
Ровная статья , но кредитования в Рф-это уничтожение россиян экономическим способом , в обосновании своих слов вкладываю смысл понуждения к кредитной зависимости . Как правило люди с низким доходом становятся желанными клиентами банков и кредитные продукты без обеспечения при финансовой неграмотности расходятся как горячие пирожки , после чего как правило » грамотные » юристы предлагают списание долгов или иными словами «честный отъём имущества «. Таким образом казна пополняется , народ нищает , доходы банков растут.Тихое но мощное оружие !
Доходы большинства россиян резко снизились не потому что снизилась заработная плата, а потому что резко возросли цены и тарифы, и это никто не сможет подтвердить документально. А фактически перед населением стоит дилемма, купить продукты и лекарства, или оплатить кредит. А банки требуют документального подтверждения снижения дохода. Кто виноват? И как нам выживать в таких условиях, Правительство нас не слышит.