Все большую популярность набирают долговые обязательства физлиц перед МФО с суммой более 30 000 рублей. Поэтому Бробанк.ру решил подготовить рейтинг компаний, которые предлагают крупные займы на длительный срок в 2020 году. То есть ТОП-10 МФО, где удастся взять в долг до 100 000 рублей на 12 месяцев с наименьшей переплатой.
ТОП-10 займов с крупной суммой на длительный срок
Рейтинг формируется на основе минимальной ставки, предусмотренной тарифом компании. Учитывать максимальный процент нет смысла. Он сопоставим у всех МФО — приближен к 1% в день. Или к 365% годовых.
Стоит учитывать, что наименьший уровень переплаты будет доступен только некоторым заемщикам. В связи с тем, что его устанавливают, в основном, по займам с самой крупной суммой и максимально длительным сроком. В том числе может браться в расчет наличие статуса постоянного клиента.
| Место | Компания | Минимальная ставка* (% годовых) |
| 1 | МигКредит | 98,0 |
| 2 | РобоКредит | 110,0 |
| 3 | Быстроденьги | 120,45 |
| 4 | Лайм-Займ | 128,0 |
| 5 | Лига Денег | 128,34 |
| 6 | Деньга | 131,4 |
| 7 | VIVA Деньги | 137,605 |
| 8 | ДоброЗайм | 178,85 |
| 9 | Займиго | 178,85 |
| 10 | До Зарплаты | 200,75 |
* ориентировочно
Не во всех случаях удается определить точную минимальную ставку. Причина – часть компаний указывает ее не в годовом выражении, а в формате – за день. Учитывая перевод переплаты в проценты за 12 месяцев, возможна погрешность.
Важно отметить, что не все участники рейтинга, в котором представлены крупные займы на длительный срок, дают в долг 100 000 рублей с выплатой в течение 12 месяцев. Присутствуют ограничения, в виде меньших условий финансирования.
Причем лимиты касаются не только вновь обратившихся клиентов, но и тарифов в целом. Например, МигКредит, VIVA Деньги и Лига Денег максимальные возможности продуктов открывают только для повторных заемщиков.
Параллельно, половина участников ТОПа и вовсе дают взаймы меньше, чем 100 000 рублей. В частности, ранее упомянутая компания Лига Денег, помимо лимита для новых клиентов, устанавливает предел выдачи по тарифу в 70 000 рублей.
Схожий подход и по срокам долговых обязательств. Используются ограничения меньшие, чем 12 месяцев, как для новых заемщиков, так и по тарифам в отдельно взятой МФО. Вплоть до 20-24 недель. То есть полугода. Такие условия у Лайм-Займ и Zaymigo. В других случаях выплаты достигают 12 месяцев или максимально приближенного к этому времени периоду.
Погашение долгосрочного займа на крупную сумму
График выплаты зависит от выбранной компании для заключения договора. В том же рейтинге доступные разные варианты. Популярны:
- раз в две недели (самый распространенный);
- ежемесячно.
В некоторых случаях встречаются более уникальные предложения. Например, платеж осуществляется раз в 15 дней. Либо клиенту предлагается самому выбрать частоту погашения – ежемесячно или раз в две недели.
Отдельно стоит упомянуть законодательное регулирование. В частности то, какая максимальная переплата по микрозайму по закону в 2020 году предусмотрена относительно рассматриваемых долгов. Она идентична с краткосрочными договорами.
Соответственно, предусматривает два ограничения. Первое – наибольшая дневная ставка. Она не может превышать 1%. Как видно из представленного ТОПа, это условие соблюдается. Причем переплата в итоге меньше законодательного лимита.
Второе – общая переплата относительно изначально взятой в долг суммы. Для договоров, подписанных после 1 января 2020 года, она не может превышать коэффициент 1,5. Например, взяв в долг 30 000 рублей, потребовать с клиента не смогут более 75 000 рублей. Где: 30 000 – основной долг, а 45 000 рублей – максимальная полуторакратная переплата.
Эти нормы закреплены в Федеральном законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 года. Прописаны в его части 4 статьи 5 (о максимальной переплате), а также части 11 статьи 6 (о наибольшей ставке).
Возможности крупных займов с длительной выплатой
В первую очередь – это решение относительно значимых материальных сложностей. Например, если сравнивать с займами до зарплаты. Причем сохраняется большая, чем в банковских продуктах, простота оформления денег в долг.
Помимо этого, в определенных ситуациях, крупные займы на длительный срок могут использоваться в качестве рефинансирования. Например, краткосрочных долгов с разовой выплатой, период действия договора которых составляет до месяца, а сумма – до 30 000 рублей.
Правда, стоит учитывать два нюанса, вытекающих из принципа рассмотрения заявки. Во-первых, при наличии текущей просрочки шансы получить одобрение минимальны. Во-вторых, уровеня дохода должно хватать для полноценного обслуживания всех займов. Как действующих, так и вновь оформляемого.
Методология составления рейтинга
- Оценивались предложения компаний, находящихся в профильном каталоге Бробанк.ру. В том числе в случае выдачи крупного займа через свой отдельный ресурс.
- Информация о процентных ставках взята с официальных сайтов профильных компаний.
- Тип МФО не играет роли. Будь то микрокредитная (МКК) или микрофинансовая компания (МФК), она могла войти в ТОП-10.
- Способ выдачи заемных средств не учитывался. Хоть крупный займ перечисляется на карту, хоть наличными в отделении, хоть каким-либо другим путем.
- В рейтинг включены только те крупные займы на длительный срок, которые доступны новым клиентам. Либо при повторном обращении.
- Соответственно, индивидуальные предложения постоянным заемщикам или программы премирования в виде возможного увеличения сумм и периодов договора не учитывались. Например, по этому принципу исключены еКапуста, MoneyMan и JoyMoney.
- Продукты должны предусматривать возможность получения в долг крупного займа. К таковым относятся договора с объемом обязательств более 30 000 рублей. Максимального ограничения здесь не применялось.
- Предложение по сроку должно соответствовать устоявшемуся понятию — займ. То есть с периодом выплаты — до года. Более продолжительное погашение чаще предусмотрено в кредитах. В связи с этим правилом не вошла в рейтинг компания VD Platinum.
- Во внимание не принимались займы под залог ПТС или другого имущества. То есть в рейтинг включены только продукты без какого-либо обеспечения.
- Ранжирование опирается на ориентировочную годовую ставку.
- Если она идентична, место МФО определяется по дополнительным параметрам. Например, сроку и сумме. В частности, ДоброЗайм занял более высокую позицию в связи с выдачей до 100 000 рублей на 12 месяцев. В то время как Займиго ограничивает тариф 70 000 рублей и периодом — до 20 недель.
Источники:
- Cайты МФО.
- НБКИ – ссылка.
Комментарии: 0