Легкие деньги за пару кликов — именно такими предложениями мошенники вовлекают людей в свои преступные схемы. Кто-то целенаправленно становится дроппером в поисках легкого заработка. Другие даже не понимают, что помогают выводить преступные деньги.
Но незнание не освобождает от ответственности перед законом. Поэтому такая «работа» всегда приводит к печальным последствиям. Разберемся, кто чаще всего становится дроппером, как понять что вас вербуют и что будет, если согласиться на сомнительное предложение.
Кто такой дроппер
Тема кибермошенничества сегодня актуальна как никогда. За последние несколько лет миллионы россиян столкнулись с мошенниками, которые разными способами пытаются получить онлайн-доступ к чужим деньгам.
Чтобы вывести полученные преступным путем деньги, их нужно легализовать. Для крупных сумм используют разные схемы с бизнесом и криптовалютой. Для небольших находят подставных лиц — дропперов.
Дропперы — это те, кто предоставляет или использует свои банковские счета для обналичивания, перевода и отмывания незаконно полученных денег. Чаще всего через их счета много раз прогоняют переводы. Так мошенники получают условно «обеленные» суммы, историю происхождения которых сложно отследить.
Есть несколько основных схем, в которых задействованы дропперы:
- Онлайн-переводы — дропперу поступают деньги на карту, а он их переводит на другие счета в банке или на электронный кошелек.
- Перевод наличных — дропперу привозят наличные, он их вносит на свой счет и переводит по цепочке другим дропперам.
- Снятие в банкомате — дропперу зачисляют деньги, он снимает их в банкомате и передает другим лицам.
Во всех этих схемах может быть осознанный мотив. То есть когда человек становится дроппером намеренно, в целях получения быстрого и легкого заработка — фиксированной суммы или процента от «проведенной» через его счета суммы.
Но чаще всего посредники в передаче денег — это подставные лица, которые не знают всей правды о своей роли в преступной схеме. В сети много историй тех, кто просто хотели, как они думали, помочь бизнесмену вывести деньги из-под блокировки, и получить за это небольшое вознаграждение.
И действительно, несколько недель или месяцев схема «получил деньги» → «вывел деньги» → «получил процент» будет работать. Но рано или поздно посредника найдут правоохранительные органы, и применят к нему нормы закона о мошенничестве.
Даже если дроппер не знал о своей роли, его все равно ждет наказание за соучастие в преступной схеме. Доказать свою невиновность практически нереально. Поэтому стоит заранее изучить все риски.
Кто чаще всего становится дроппером
По собственной инициативе дропперами становятся очень редко. В этом случае соучастники тщательно шифруются, ведут себя осторожно, используют поддельные документы, номера телефонов и быстро «скидывают» карты. И несмотря на все ухищрения, их все равно находят.
Но чаще дропперами становятся не намеренно. Мошенники очень изобретательны. Они мастерски придумывают разные уловки, чтобы вовлечь обычных людей в соучастие в преступной схеме.
В силу своей неопытности и недостаточной финансовой грамотности от мошеннических действий больше страдают подростки и пожилые люди. Их легко ввести в заблуждение методами социальной инженерии, либо просто утаив часть важной информации.
|
«Злоумышленники используют разные уловки, чтобы заманить людей, например:
При этом в каждом сценарии мошенники придумывают убедительные оправдания, почему они не могут выполнить операции самостоятельно, тем самым снимая с себя подозрения и перекладывая риски на дроппера. А дропперы, в свою очередь, зачастую не понимают, что становятся не просто посредниками, а полноценными соучастниками серьезных преступлений». |
|
|---|---|
 |
Александр ПетровскийЗаместитель начальника Управления информационной безопасности ББР Банка |
Обычно злоумышленники играют на том, что предлагают быстро и без усилий заработать денег. И делать особо ничего не нужно — просто снимать деньги, которые придут на карту и отдавать ее указанному человеку.
На взгляд неискушенного подростка или пенсионера в этой схеме нет ничего противозаконного. И даже если задать вопрос мошеннику, почему нельзя сделать прямой перевод, тот придумает разные причины:
- получатель в другой стране,
- он болеет,
- потерял паспорт,
- есть лимит на вывод средств,
- попал под несправедливую блокировку и другие варианты.
Доверчивые люди запросто в это поверят, и согласятся за небольшую плату проводить переводы или снятия наличных. И может даже не возникнуть мысль, что они пособники мошенничества, за что их могут привлечь к ответственности.
Как преступники ищут дропперов
Преступники постоянно находятся в поисках тех, кто поможет им выводить украденные суммы. Искать могут через:
- социальные сети;
- форумы;
- мессенджеры;
- массовые рассылки.
Предложения легкого заработка, где вам ничего не нужно делать — это уже тревожный звоночек. При этом само объявление может быть завуалированным. Например, в нем могут говорить о работе с транзакциями или переводами за процент.
Но есть и «красные флаги», которые ясно дают понять, что вас вербуют в дропперы:
- Просят передать оформленную на вас карту другим людям на определенный срок.
- Предлагают использовать карту для чужих переводов, в том числе через банкоматы.
- Просят выводить деньги, которые периодически будут поступать от неизвестных источников на счет.
- Хотят узнать доступ к вашему онлайн-банкингу — логин и пароль. Либо номер телефона и код, который на него поступает для авторизации в системе.
- Интересуются, знакомы ли вы с криптовалютой, умеете ли с ней работать и хотите ли на этом заработать.
Есть и еще одна схема, когда люди становятся дропперами «поневоле», и даже ничего за это не получают. Их просят перевести якобы ошибочно поступившие к ним на счет деньги, и сознательные граждане охотно это делают.
Предупреждаем: так делать нельзя, если к вам пришел ошибочный перевод, об этом нужно сообщить в банк. Самим возвращать деньги не нужно.
Такие действия приравниваются к пособничеству мошенников. Если операцию по вашему обращению проводит сотрудник банка, вы доказываете свою непричастность к происходящему.
Как подростков вовлекают в мошенничество с картами
Подростки — одна из самых уязвимых категорий, за которыми буквально «охотятся» злоумышленники. Мошенники массово вербуют школьников и студентов, предлагая «легкие деньги» за простые операции с картами.
Молодые люди, в силу своей неопытности и наивности часто не осознают последствия своих действий, пока не окажутся под следствием. Вот какие схемы к ним чаще всего применяют:
- Предложение быстрого заработка без усилий. Подросток в соцсетях или в мессенджерах получает предложение заработать всего за час. Для этого нужна только карта — принимать переводы и пересылать деньги дальше либо передавать наличку доверенному лицу.
- Процент за покупку. Схема усложняется: мошенники предлагают подростку процент за то, что они купят на его карту криптовалюту или игровую валюту.
- Вымогательство и шантаж. Здесь воздействие идет сразу по нескольким каналам. Сначала телефон или компьютер подростка взламывают, получают доступ к фото, видео или перепискам. Затем под угрозой «слива в сеть» заставляют открывать карты, передавать их другим людям или принимать платежи самостоятельно.
Не редки ситуации, когда мошенники выходят на подростков через популярные детские игры — Роблокс, Майнкрафт и другие. В них есть чаты, где можно свободно общаться, и получать сообщения от любых зарегистрированных пользователей.
|
«Современные мошеннические схемы всё чаще маскируются под безобидные предложения, особенно в цифровых пространствах, где находятся подростки. Под видом «заработка в игре», «работы курьером», «нужен помощник на 5 минут» подростку предлагают открыть карту, «передать» её за вознаграждение или просто «временно попользоваться». Ключевой фактор — доверие к виртуальному окружению. Злоумышленники часто действуют не напрямую, а через сверстников, которые уже стали частью схемы. Иногда подросток даже не осознаёт, что участвует в преступлении. Ему обещают «заработать на скин», «вывести заработок с сайта» или «оформить карту для вывода бонусов». Важно, чтобы родители следили не только за контентом, но и за активностью детей в мессенджерах и чатах. А школам — включать элементы цифровой безопасности в просветительские программы». |
|
|---|---|
 |
Павел КарасевБизнес-партнёр компании «Компьютерные технологии» |
Как можно попасться:
- Покупка аккаунта за крупную сумму, с требованием привязать карту или оформить подписку.
- Привилегии за помощь серверу, который оказывается фейковым. Мошенники просят игроков привязать банковскую карту и пополнить баланс для «развития проекта». А взамен обещают права администратора или редкие предметы.
- Заработок на продаже ресурсов — алмазов, редких блоков и других игровых ценностей. Для вывода денег опять же понадобится карта или подписка якобы для «подтверждения личности».
- Донат в обмен на карту. Подростка просят ввести данные карты «для проверки», но на самом деле используют ее для обналички.
Подростки часто хотят быстрых денег, мечтают о новых скинах и игровых достижениях, а потому охотно соглашаются на такие предложения. И даже не думают, что за «халявой» и донатами могут скрываться мошенники.
Есть ли ответственность для подростков-дропперов
По российскому законодательству с 14 лет россияне могут открывать на свое имя банковские карты, и использовать их по своему усмотрению. Но если карта окажется замешана в противоправных действиях, владельца ждет ответственность:
- с 14 до 16 лет — административная, с возмещением ущерба потерпевшей от мошенников стороне. Если у подростка нет доходов, обязанность возместить ущерб ляжет на плечи его законных представителей — родителей, опекунов, попечителей, усыновителей;
- с 16 лет — уголовная, вплоть до лишения свободы на шесть лет.
Уголовная ответственность за мошенничество с картами
На момент написания статьи в июне 2025 года Госдума рассматривает законопроект, который поможет защитить несовершеннолетних. В случае его принятия, банкам запретят открывать счета подросткам в возрасте от 14 до 18 лет без согласия законных представителей.
Кроме того, ЦБ РФ разработал требования, по которым все банки должны уведомлять родителей подростка о выдаче ему карты. А также оповещать обо всех операциях способом, который пропишут в договоре с банком или в дополнительном соглашении к нему.
Какое наказание ждет
Использование банковского счета для операций с сомнительными средствами — это уголовно наказуемое деяние. Дропперы, которые участвуют в переводе или обналичивании преступных доходов, привлекаются по статьям:
С 2025 года вступили в силу дополнения к статье 187 УК РФ «Неправомерный оборот средств платежей». В статье сказано, что использование платежных карт для неправомерного приема, выдачи или перевода денег приводит к принудительным работам на срок до пяти лет. Это минимальное наказание.
Максимальное — лишение свободы на срок до шести лет. Одновременно с этим осужденный выплачивает штраф от 100 000 до 300 000 рублей или эквивалентную сумму в размере заработной платы за период от одного года до двух лет.
Кроме этого, соучастник преступной схемы оказывается в «черном списке» банков. Это грозит блокировкой счетов, а также большими сложностями в получении кредитов.
Таким образом, за предложением получить «легкие деньги» в большинстве случаев стоят преступники, которые ищут посредников для вывода незаконно полученных средств. Будьте бдительны, и не соглашайтесь на сомнительные схемы, чтобы потом не столкнуться с проблемами с законом.
Как в РФ борются с дропом
Правительство неустанно борется с кибермошенничеством, и вводит новые нормы защиты граждан. В частности, в феврале 2025 года Госдума приняла закон о периоде «охлаждения» для кредитов и займов.
Помимо того, что россияне начали более ответственно подходить к оформлению кредитных обязательств, закон нужен для ограничения пособников мошенников. А именно — дропперов, по которым ЦБ РФ начал собирать базу данных о мошеннических операциях.
Как она формируется:
- из заявлений клиентов банков;
- по сведениям банков о попытках мошенничества;
- по базам данных из правоохранительных органов.
Все эти сведения ЦБ РФ изучает, проверяет и сохраняет в базу данных о дропперах. Получить оттуда информацию могут все российские банки и правоохранительные органы.
Если банк узнает, что клиент попал в базу Центробанка, этому человеку с 15 мая 2025 года вводят ограничение на переводы. Он сможет переводить не более 100 000 рублей на переводы между своими счетами и другим людям. Для более крупной суммы нужно обращаться в отделение с паспортом.
Важно: на платежи в адрес юридических лиц это ограничение не распространяется. То есть оплачивать услуги, к примеру, провайдера, управляющей компании, покупать товары и продукты в магазинах можно.
Если же в базу данных попали данные от правоохранительных органов, банку поступает запрос о блокировке карты и доступа к онлайн-банку. Что он незамедлительно делает, и человек не сможет пользоваться уже действующими счетами, а также открыть новые.
Что делать, если случайно попал в базу мошенников
Любой человек или компания могут сделать онлайн-запрос на портале Госуслуги и узнать, есть ли их реквизиты в базе о мошенниках. Запрос называется «Получение информации о наличии сведений о лице в базах данных».
Результат обещают в течение 7 рабочих дней. Но по факту ответ приходит в течение дня. Документ поступит в личный кабинет заявителя, в нем будет указано — есть сведения или они отсутствуют.
База данных о мошенничестве ЦБ РФ
В силу того что информационный обмен не совершенен, и все еще зависит от человеческого фактора, в базе данных о мошенничестве могут оказаться карты добропорядочных россиян. Они могли попасть туда по ошибке, например:
- на счет человека пришли деньги, ему позвонили или написали и попросили вернуть перевод на отправителя по реквизитам;
- около банкомата к владельцу карты подошел человек, протянул купюры и попросил сделать перевод. Под предлогом того, что у него самого карты нет;
- владелец карты нашел объявление о заработке, прогнал через свой счет чужие деньги и понял, что влип во что-то незаконное. И самостоятельно обратился в правоохранительные органы с признанием об этом.
Во всех трех случаях технически карта действительно «прошла» как карта мошенника. Но сам владелец таковым не был, корыстного умысла не имел, и к настоящим преступникам отношения не имеет.
Если у вас есть доказательства вашей невиновности, обжалуйте решение о включении вас в список мошенников и блокировки карты. Для этого обратитесь в банк с заявлением, либо отправьте заявление в ЦБ РФ через интернет-приемную. В качестве темы обращения выбирайте «Информационная безопасность» и кратко опишите свою проблему.
Комментарии: 0