| Макс. сумма | 5 000 000₽ |
| ПСК | 11.658% - 35.921% |
| Срок кредита | 12-60 мес. |
| Мин. сумма | 20 000 ₽ |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | 5 минут |
Законодательство, регулирующее деятельность кредитных брокеров
Хороший кредитный брокер — профессиональный игрок в банковском сегменте, имеющий широкую клиентскую базу, а также действующие договоренности с банками-партнерами. Проблема заключается в том, что этот рынок не регулируется законодательством: каких-либо специальных нормативно-правовых актов, описывающих права и обязанности кредитных брокеров, — нет.
Сервис Brobank.ru выяснил, что этот вопрос поднимался в Государственной Думе в 2008 году, а затем и в 2013-2014 годах. Обсуждались поправки, которые планировалось внести в ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которыми авторы проекта вносили в текст закона несколько положений о кредитных брокерах. Поправки касались следующего:
- Назначение регулятора брокерской деятельности или создание СРО.
- Лицензирование — для получения права заниматься подобной деятельностью компания или ИП должны получить лицензию.
- Закрепление правил работы брокеров в федеральном законе — за нарушение правил компания лишается лицензии и исключается из СРО.
Проект ФЗ утверждался, но без упоминания в нем брокерской деятельности. Кредитные брокеры, в отличие от коллег, работающих на рынке ценных бумаг, действуют свободно, с соблюдением общих норм оказания услуг физическим и юридическим лицам. По данным на конец 2019 года по РФ насчитывалось около 3 тыс компаний, работающих в сфере кредитного брокериджа. ОКВЭД, по которому работают брокеры — 66.19.
Как работают кредитные брокеры
Основное направление деятельности компаний — помощь в получении кредитных продуктов — кредитов, ипотеки, займов, автокредитов, кредитных карт, а также услуги в области рефинансирования. Брокеры ничего не производят и не продают. Их единственное назначение — посредническая деятельность: третье лицо, которое формально участвует в отношениях между кредитором и заемщиком, но никак не фигурирует в кредитном договоре.
Компании предлагают клиентам помощь в получении необходимого банковского продукта. Особое внимание следует уделить линейке предложений: брокеры работают по тем направлениям, по которым заемщик может получить отказ (наиболее проблемные банковские услуги). В соответствии с предложениями брокеров, они помогают в следующем:
- Анализ финансового положения клиента и его кредитной истории — расчет вероятности получения конкретного банковского продукта.
- Подбор компании-кредитора (если для клиента не принципиально сотрудничать с конкретным банком или МФО).
- Сбор документации для оформления кредита.
- Подача документов — совместно с клиентом.
- Сопровождение заемщика во время подписания договора и получения суммы по договору с кредитной организацией.
К примеру, клиент, получивший отказы от нескольких банков, может обратиться к посреднику, который подскажет, в каком именно банке вероятность одобрения по такому запросу будет выше. Это одно из направлений деятельности брокеров: благодаря низкому уровню юридической и финансовой грамотности определенной части населения, такие компании могут получать прибыль, продавая, по сути, воздух.
Стоимость услуг кредитных брокеров
Конечная стоимость зависит от ценовой политики компании. Отсутствие законодательных регулятивных норм делает затруднительным формирование какого-либо примерного прайс-листа. Форма оплаты — прерогатива компании. На рынке используются следующие формы выплаты вознаграждения брокерам:
- Процент от суммы кредита — 5-20%.
- Фиксированная стоимость за услуги.
Различается и порядок внесения оплаты. Одни компании работают по принципу оплаты за результат: клиент получает на руки сумму, после чего выплачивает брокеру процент. Другая часть предпочитает работать с предоплатой в размере до 10% от предполагаемого вознаграждения.
Если клиент заинтересован в получении 1 млн рублей, то 5% от этой суммы составят 50 тыс рублей — сумма, которую клиент обязуется уплатить в случае заключения кредитного договора с банком. Если брокер работает с предоплатой, то от суммы конечного вознаграждения нужно уплатить 5 тыс рублей (10% от 50 тыс рублей). Как правило, предоплата не возвращается клиенту, если банк вынесет отрицательное решение по заявке.
Насколько эффективна помощь в получении кредита
Отзывы о кредитных брокерах крайне противоречивы. Часть граждан отмечает, что компания-посредник за умеренную плату помогла получить кредит в максимально сжатые сроки. Другие указывают на недостаточно понятные схемы работы брокеров, которые гарантируют помощь в получении кредита всем желающим: при наличии просрочек, с плохой кредитной историей, безработным, пенсионерам, студентам, мамам в декрете, и даже иностранным гражданам. Серьезно относиться к подобной рекламе не следует.
Целевая аудитория брокеров — физические и юридические лица, испытывающие трудности с получением кредитных средств. В противном случае, потенциальному заемщику незачем обращаться к посреднику, платить за его услуги, если оформление можно успешно завершить самостоятельно. Обращение к брокеру уместно в следующих случаях:
- Нет времени на поиск подходящего банка/МФО.
- Нет возможности заниматься сбором документов — в большей степени по ипотечным договорам.
- Нужна информация по наиболее выгодным продуктам и услугам кредитных организаций — подбор продукта.
В этих направлениях кредитные брокеры могут быть полезны. Так называемые «ипотечные сделки под ключ» подразумевают полный комплекс мероприятий по оформлению кредита вплоть до подачи пакета документов в банк. На принятие решения банком посредники не влияют и влиять не могут.
Как выбрать кредитного брокера
Работа посредников основывается на партнерстве с определенным количеством кредитных организаций. За каждого приведенного платежеспособного клиента банк выплачивает партнеру (брокеру) вознаграждение, к которому добавляется и сумма, уплаченная заемщиком. Такая схема встречается достаточно часто в сфере ипотечного кредитования. То есть работа брокера может заключаться только в обеспечении взаимодействия между клиентом и банком.
Если потенциальный заемщик испытывает трудности с оформлением кредита, обращение к посредникам не следует рассматривать как решение проблемы. При наличии просрочек или при отсутствии официальной работы брокер не сможет помочь получить кредит. В большинстве случаев у посредника нет для этого инструментов, так как банк не станет сотрудничать с клиентом, представляющим повышенный уровень рисков.
В случае принятия решения действовать через брокера, клиенту необходимо рассматривать большие компании, действующие на рынке длительное время. Можно посмотреть тематические форумы или почитать отзывы бывших клиентов. В РФ некоторое время действует Национальная ассоциация кредитных брокеров (АКБР), в которую входят крупные и проверенные игроки. Единственное правило, которое поможет не быть обманутым — сотрудничать с посредниками только с оплатой за результат. При этом следует помнить, что большинство проблем, которые не может решить заемщик, не решит и кредитный брокер.
Комментарии: 18
Здравствуйте. Произошла такая ситуация, обратилась к брокерам, сказали что могут с оформлением кредита. Подали заявку банк один отказал. Я нашла сама банк где мне одобрили кредит. Но с ними договор был уже подписан. Оплатила им страховку в размере 50000 тысяч. Сказали, что она вернётся если в течение трёх месяцев не будет просрочки плюс ещё заплатила коммисию в размере 30000 тысяч. Вчеразвоню по поводу страховки и мне говорят, что я должна ещё им заплатить так как я взяла кредитную карту и им не сообщила. Молчали с мая месяца в конечном итоге должна им ещё 15000 тысяч. Тогда они вернут страховку. Но при этом они мне ничем не помогли. Карту тоже без их помощи оформляла. Законно ли это? Должна ли я платить процент по этой кредитной карте?
Сначала сказали надо , что надо им заплатить процент, а потом они уже вернут страховку.
Екатерина, добрый день. Ваша история очень похожа на классическую мошенническую схему. После того, как мошенники вытянут из жертвы все деньги, они перестанут выходить на связь и никаких страховок не вернут. А человек останется с долгами. Обращайтесь в банк, через который переводили им деньги, пробуйте отменить операции. Больше ничего не платите. Пишите заявление в полицию. А проценты по кредитам и кредитным картам вам придется оплачивать, это — ваши обязательства.
Вчера обратился к брокерам в фирму фингрупп.мне нужна крупная сумма.внёс предоплату30к хотя они просят135к.105к сразу и 30к после одобрения кредита.но,на работе меня все отговаривают,говорят что кинут.сижу думаю может действительно не связываться?но договор я уже подписал и обещал остальную сумму подвезти через день…что посоветуете?
у меня такая же история и сумма таже и зарплата таже и 4 к рублейт оже просят
Владимир, добрый день. Как правило, такие истории заканчиваются плачевно. Поищите в Интернете отзывы об этой компании и рассказы клиентов подобных контор.
Здравствуйте, банк одобрили кредит по рекомендации брокера. Но нужно заплатить 4000р. за справку 2ндфл , что якобы я работаю в Москве и зп. у меня 95000р.Заплатить 4000р.сразу и после получения кредита 3% региональному представителю. Это не обман?
мне то же звонили , я да же заявку не оставляла , они мне говорят есть справка за 4 тысяч есть справка за 8 тысяч и 10 тысяч типа доходов повышение банк одобрили , девушка мне звонила она мне сказала можно сейчас заплатить через час у вас справка готова будет я сказала что 9 декабря позвоните итого внесла в чс . их они да же фамилию имя и отчества знают ( вот странно
У меня такая же ситуация
Ходила за помощью в компанию «решение «говорят что 100%помогут взять кредит но нужно собрать справки с банка и все остальные нужно за кредит в 300000 нужно заплатить 27000
Федор, добрый день. Настоятельно не рекомендуем пользоваться услугами брокеров. Мы регулярно публикуем материалы о новых схемах мошенничества. Одна из недавних статей — «Черные брокеры продолжают наживаться на россиянах».
Здравствуйте,мне помог взять кредит брокер,но он обьявил фиксированные 20% от суммы,в итоге с 300000р,он взял 60000 и ещё 10000 попросил отблагодарить банкиров,потом в другом банке сказал надо купить в кредит телефон зы 100000,чтобы подать кредит там же на 1000000,со 109000рублей забрал 49000р и согласился с будущего миллиона взять только 90000,а не 100000.Как это понимать?помогите разобраться.
Уважаемая Елена, вы подписывали какой-либо договор?
Кредит нужен
В провинции кредит не дают- есть возможность получить 30мл под залог в Москве
Уважаемый Олег, кредитование под залог возможно, но только при условии, что вы и залоговое имущество соответствуете требованиям выбранного банка. По этой ссылке вы можете просмотреть предложения по кредитованию под залог в крупнейших банках страны.
Здравствуйте Я хочу кредит взять владикавказе. Вы помогаете брать кредит взять владикавказе?
Уважаемая Тамила, выберите банки, представительства которых есть во Владикавказе, ознакомьтесь с требованиями к заемщику и подайте онлайн-заявки на получение средств в те финансовые организации, условия которых вам подходят.
Антон Прешебреенко. Необходимо взять 8 000 000 милионов рублей.