Во сколько происходит списание за кредит

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

При оформлении кредита заемщика всегда знакомят с графиком погашения задолженности. Клиент должен выполнять все прописанные там условия, вносить средства в нужной сумме до указанной даты. Если совершить просрочку, можно столкнуться со штрафами. Важно знать все правила погашения кредита, чтобы сохранить свой кошелек и репутацию.

Все банки, предложения которых вы видите на Бробанк.ру, применяют аннуитетную схему погашения. Это значит, что ежемесячно клиент должен до указанной даты положить на счет сумму, которая каждый период будет идентичной. Такой способ гашения наиболее комфортен заемщикам. Теперь рассмотрим, во сколько происходит списание за кредит, и другие важные моменты закрытия ссуды.

Кредит наличными в МТС Банке
Кредит наличными МТС Банк
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 5.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 2 минут

Дата платежа и дата списания — разные вещи

В графике погашения вы видите, какого числа и в каком размере нужно заплатить. Но это дата списания средств. Именно в это число автоматическая система проверит состояние счета и спишет с него деньги в размере обязательного ежемесячного платежа.

Даже если вы положите на счет больше, система спишет ровно столько, сколько положено по графику.

Некоторые путают дату списания с датой внесения платежа. Но дело в том, что заплатить вы можете сегодня, а деньги на счет поступят только завтра или даже послезавтра. Тут все зависит от метода оплаты, который использовал заемщика. Есть моментальные, а есть те, проведение платежа по которым занимает несколько дней.

Необходимо понимать, что дата списания и дата платежа по кредиту - разные вещи

В итоге:

  • дата списания — число, когда деньги уже должны лежать на счету. В этот день произойдет списание средств;
  • дата платежа — число, в которое клиент заплатил. И не факт, что эта дата совпадает с датой списания.

Порой люди видят число в графике и идут платить именно в этот день, а потом удивляются пеням за просрочку. А дело в том, что некоторые методы оплаты не предполагают моментальное зачисление средств. В итоге платеж приходит на счет уже после даты списания, фиксируется просрочка.

Как заплатить день в день

Всегда лучше платить заранее. Такие рекомендации дают все кредитные менеджеры при консультировании заемщика. Лучше делать это минимум за 3 рабочих дня перед датой списания, тогда проблем не возникнет. Например, в графике стоит 17 число: соответственно, лучше сразу взять за правило оплачивать до 14. А если между датами попадают выходные, учитывайте их и платите еще раньше.

Но порой все же случаются ситуации, когда срок погашения кредита поджимает, и остался для оплаты всего один день (то есть уже наступила дата списания). В этом случае нужно пользоваться вариантами оплаты, предполагающими моментальное зачисление денег на кредитный счет.

Банки всегда указывают именно на моментальные методы, точный перечень вариантов лучше уточнять у своего кредитора. Информацию можно получить на его сайте или по телефону горячей линии.

Оптимальное решение - вносить платеж в банкомате банка-кредитора, это позволит деньгам поступить на счет моментально

Стандартно моментальные методы выглядят так:

  • перевод со своего дебетового счета на кредитный через онлайн-банк. То есть перечисление делается в рамках счетов одного банка;
  • через кассу кредитной организации;
  • через банкомат банка-кредитора;
  • некоторые банки создают на своих сайтах онлайн-формы, через которые можно моментально оплатить кредит с карты любого банка.

Часто банки выдают дебетовые карты, привязанные к кредитном счету. Поэтому для оплаты ссуды достаточно положить деньги на эту карточку. Например, это актуально для всех заемщиков Сбербанка. В итоге выбираете любой моментальный вариант пополнения, кладете деньги на карту — и все, система сама спишет платеж.

Если платеж по кредиту выпадает на выходной

В течение действия кредита несколько раз будет происходить ситуация, когда дата списания попадает на выходной или праздничный день. Здесь уже нужно открыть график и смотреть, что там написано. В этом случае дату списания кредиторы могут устанавливать не свое усмотрение.

Если оплата кредита выпадает на выходной, возможны следующие варианты:

  • банк придерживается правила, что платеж все равно должен поступить в обозначенную дату. Тогда в графике будет видно, что каждый месяц дата списания — неизменно одно и то же число;
  • большинство банков переносят дату на ближайший рабочий день. Например, если платеж по кредиту выпадает на субботу, срок сдвигается до понедельника;
  • реже кредиторы переносят оплаты на день, предшествующий выходному или праздничному. В этом случае нужно быть крайне внимательным и следить за графиком.

Как видно, единого эталона нет. Смотрите график — там все прописано. Если графика по каким-то причинам нет, уточняйте информацию в интернет-банке, в офисе или путем звонка на горячую линию банка.

Во сколько происходит списание ежемесячного платежа

Списание платежа по кредиту проходит до 23:59 в ту дату, которая указана в договоре

Если в графике указано 17 число, это значит, что заемщик может внести оплату в любое время до окончания этого дня, то есть до 23:59. Но, опять же, не путайте дату списания и дату платежа. Даже выбирая моментальные способы оплаты, берите в расчет, что нужно платить хотя бы за час, то есть до 23:00 текущего дня.

В этот день автоматическая система проверяет состояние счета, она может делать это несколько раз в день. И последняя проверка проводится поздно вечером. Если денег не будет на счету, фиксируется просрочка, начинается начисление пеней.

Учитывайте, что большинство банков работают по московскому времени. Если нужно точно знать последнее время списания, лучше позвонить на горячую линию банка.

Техническая просрочка

В некоторых банках фигурирует такой термин, как техническая просрочка. Они не спешат начислять пени сразу, как только зафиксируют просрочку. То есть принимают во внимание, что нарушение может случиться не по вине заемщика

На деле нередко случается, что платеж не проходит вовремя по техническим причинам, по вине посредника, который немного задержал проведение транзакции. Банк предполагает, что произошла именно техническая просрочка, поэтому 1-2 суток не начисляет пени. Но учитывайте, что такое правило действует не во всех кредитных компаниях.

Как оплачивается кредит

Если действовать согласно графику и общим правилам погашения, проблем вообще не возникнет. Предварительно обязательно узнайте у банка все способы внесения платежей и выберете тот, который вам наиболее подходит.

При выборе метода оплаты всегда уточняйте, сколько будет проводиться платеж.

С учетом разнообразных способов внесения денег проблем с тем чтобы внести деньги до момента списания нет

Сейчас банки предлагают большой ассортимент способов гашения, поэтому трудностей с оплатой у заемщика быть не должно. Например, если рассмотреть Альфа-Банк, он предлагает такие методы:

  • в интернет-банке или мобильном приложении, если перевод делается с “родного” счета или карты, то есть в рамках одного банка, зачисление моментальное;
  • через банкоматы и кассы банка-кредитора, зачисление день в день;
  • моментальное зачисление через терминалы Киви, Киберплат и Европлат. Комиссия — 1-2%, минимально 50-100 рублей;
  • салоны Евросеть, Билайн, Мегафон, Связной, магазины Эльдорадо, пункты Золотой Короны. Зачисление до 2 рабочих дней, комиссия — 1%, минимально 50 рублей;
  • отделения Почты России. Платеж проводится до 5 рабочих дней, комиссия — 2%, минимально 40 рублей.

На этот перечень можно ориентироваться, выбирая канал погашения. Многие банки также применяют эти способы и создают свои дополнительные.

Если положить на счет больше или меньше

Например, ежемесячный платеж — 3500 рублей, но по каким-то причинам на счету оказывается меньшая сумма, допустим, 3450 рублей. Система спишет то, что лежит на счету, и зафиксирует просрочку. То есть на эти недоплаченные 50 рублей будет начисляться пеня. Более того, этот факт может отразиться в кредитной истории, поэтому важно платить по графику.

Если положить больше, то система спишет ровно столько, сколько положено, остальное остается на счету. Можно учесть эти деньги при внесение следующего ежемесячного платежа, положить меньше.

Некоторые полагают, что при внесении большей суммы будет проведено частичное досрочное погашение кредита. Такая операция возможна, но для ее выполнения необходимо направлять в банк заявления. Без него частичное закрытие и пересмотр графика будут невозможными.

Комментарии: 30

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Наталья

    Добрый день. Хотела узнать вот о чем — у меня кредит в банке и в день списания на карте недостаточно средств, банк списал все что было. Скажите, если я внесу на карту деньги, например, через несколько дней, банк их спишет в счет кредита или нет?

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Наталья, добрый день. Это зависит от правил банка. Система может или сразу же списать средства при их поступлении, или будет мониторить остаток на счете в день списания следующего платежа, а все это время будет висеть задолженность. Вам необходимо обратиться в службу поддержки банка и уточнить этот вопрос.

  2. Александр

    В моём случаи, досрочно погасил кредит за телефон. (телефон брал в подарок) Удалил приложение и забыл. Спустя 2 года узнал, что досрочное погашение было просрочено на 1 день и денег не хватило. В итоге банковская система раскидала мой единый платёж, на отдельные суммы на 3 года. В настоящее время скопились проценты, которые банк требует погасить. По какому праву мой единый платёж, раскидывают отдельными суммами на 3 года? Меня не уведомили, хотя оставлял в договоре свой номер телефона. Насколько это законно?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Александр, в данном случае все зависит от условий кредитного договора. Посмотрите, какие правила банк выдвигает для досрочных платежей?

  3. Антон

    Добрый день. Часть вашей публикации противоречит Закону «О защите прав потребителей». Дело в том, что по займам физическим лицам дата гашения платежа по кредиту/займу является именно дата внесения платежа ст.16.1 и ст. 37 Закона «О защите прав потребителей».

  4. Наталья

    Не смогла оплатить кредит почта банк 24 июня тк почта выходной если оплачу 25июня можно просрочки не будет

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Наталья, в таком случае образуется просрочка, поскольку средства не были зачислены на счет в указанную в договоре дату.

  5. Дарина

    Здравствуйте, оплатила кредит через кассу банка 12.06, в течении какого времени деньги поступят на счёт так как 13.03 и 14.06 выходные праздничные дни

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Дарина, здравствуйте. Как правило, срок зачисления средств составляет 1-3 рабочих дня. Этот вопрос можно уточнить в банке, в котором был совершен платеж.

  6. Виктория

    Добрый вечер! Такой вопрос забыли что не положили деньги за кредит, поэтому день списания перевели за кредит в онлайн банке в 23.40. Но банк втб за читал за просрочку и назначил штраф в 19.30. И теперь висит как просроченный кредит….Испортили историю, а мы собираемся брать ипотеку. Прав ли банк и что делать?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Виктория, уточните время списания или в договоре, или у сотрудника банка. Как правило, если средства не зачислены в течение банковского дня, то формируется просрочка. Как можно быстрее погасите задолженность, тогда это не отразится критически на вашей КИ.

  7. Ахза

    Добрый день! Подскажите. закреплено ли законодательно, что днем погашения кредита считается день зачисления денежных средств, а не день оплаты

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Ахза, порядок и сроки зачисления средств на счет определены внутренними положениями банка. Исходя из принятого в правовой практике толкования понятия «оплата» — получением средств является их фактическое поступление к кредитору.

  8. Лилия

    Уважаемая Ирина, здравствуйте! В Банке ПОЙДЁМ, на 13мая у меня по договору на полное погашение кредита была сумма 25 074, 22. С меня взяли 27 940. Я считаю это не правильно. Прошу вас ответить. СПАСИБО!

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Лилия, здравствуйте. Вам необходимо связаться с оператором банка Пойдем по номеру 8800 200-12-30, через мессенджер WhatsApp +7923 730-12-30 или по электронной почте info@poidem.ru. Сотрудник проверит информацию и даст ответ на ваш вопрос.

  9. Чойган

    Система банка россельхозбанка не списала вовремя деньги за кредит, на счету у меня были деньги на оплату кредита, банк выставил просрочку, кто в данной ситуации виноват я или банк если во время не списали деньги.

  10. Наталия

    Здравствуйте! У меня списание по кредиту в конце месяца. Я хочу чтобы сумму списали большую чем я плачу и я положила для списания в текущем месяце сумму большую, чем должно быть. Мне сказали, что так можно но не хотят так списывать в банке. Говорят, что должна на счету лежать сумма для списания на следующий месяц. Вопрос: обязательно ли на карте должна быть сумма для списания на следующий месяц?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Наталия, погашение вразрез с графиком устанавливается договором кредитования. Если сотрудник банка настаивает, что без суммы, равной ежемесячному платежу, погашение невозможно, значит иное не предусмотрено даговором.

  11. Лилия

    Здравствуйте! Списания по кредиту должны происходить у меня 26 числа каждого месяца. Сегодн26, а списания нет. В какое время суток его списывают. Днём, вечером?

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Лилия, здравствуйте. Списание может произойти в конце операционного дня или в полночь. Уточнить эту информацию можно в службе поддержки банка, выдавшего кредит.

  12. Елена

    Здравствуйте! Мне нужно продемонстрировать движение денежных средств на кредитном счёте и счете с которого я переводила деньги. Как может быть что сумма на кредитном счете фиксируется раньше на несколько дней чем фиксируется перевод с дебетовой карты? Например сумма на кредитном счете есть 25 числа, а перевод с карты на карту фиксируется 30го, сумма 15го, а информация о переводе 17го

  13. Елена

    Здравствуйте ! Положила деньги в Втб 24 в день списания в 18.30 по московскому времени . Имеется квитанция о переводе Кредит не списали просрочку оформили ! Плачу исправно 10 лет без единой просрочки огромные суммы! Куда обращаться , чтобы не попасть в список должников !! И не портить кредитную историю!

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Елена, вам нужно обратиться непосредственно в ВТБ. Банк предоставляет данные БКИ в течение пяти дней и если вы успеете согласовать этот вопрос с менеджером, тем более, что просрочка не связана с уклонением от выполнения вами кредитных обязательств, — эти данные переданы не будут.

  14. Ксения

    Здравствуйте! Я оформлена как поручитель, день списания по ипотеке 26 числа, но основной счёт — счёт мужа, в этот ли день или же в следующий день спишут с моего счета?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Ксения, если заемщик по какой-либо причине не сможет платить по кредиту, банк будет взыскивать задолженность с поручителя. При этом срок списания средств законом не оговаривается. Рекомендуем вам уточнить этот вопрос в службе поддержки банка.

  15. Олег

    Добрый день у меня по графику платежей число оплаты 10 каждого месяца я написал заявление в банк о том что бы кредит списывался с моей зарплатной карты автоматически так же 10 числа так как моя зарплатная карта этом же банке. Мне отказали сказав что автоматический платеж можно оформить только на 6 число иначе система его может не вовремя списать. Правомерно ли мне отказывает банк требуя перенести дату на 4 дня назад от указанной договоре ?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Олег, дату платежа в кредитном договоре могут прописать следующими способами:
      точная дата, например 12 число каждого месяца;
      формулировка «оплата должна поступать каждые 30 дней, банк оставляет за собой право изменять дату платежа».
      Изучите ваше соглашение с банком. Если в договоре нет однозначной формулировки про дату оплаты, то банк имеет право ее смещать. Если же в договоре обозначены точные даты оплаты без возможности изменения, банк нарушил условия. Вы можете пожаловаться на его действия в Центробанк России, Ассоциацию российских банков или Роспотребнадзор.

  16. Надежда

    У меня сегодня должна произойти полное погошение кредита, но его до сих пор не списали ..

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.