Кто выбивает долги

Если вы сделали просрочку по кредиту, не оплатили коммунальную услугу или любой другой долг, есть риск столкнуться с выбиванием долгов. Этим официально занимаются коллекторы, но ведут они свою деятельность в соответствии с законом. По крайней мере, большинство.

Кто выбивает долги
Калимулина Ирина Александровна (Русанова)
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Рассмотрим, кто выбивает долги по кредитам, как называются взыскатели. Расскажем, что они могут делать, как работают, и что делать, если к вам применяют противоправные действия.

Для удобства рассмотрим принцип выбивания долгов по кредитам, же сюда можно отнести долги перед компаниями ЖКХ, поставщиками услуг, компаниями и физическими лицами.

Кто может выбивать долги

Людей, которые выбивают долги, обычно называют коллекторами. Но юридически право на работу с должниками есть не только у них. Все зависит от стадии задолженности.

Служба взыскания банка

У компании, которая оказывает услуги с постоплатой, всегда есть собственная служба взыскания задолженности. Это отдел, который занимается работой с проблемными клиентами. Кредитор пытается взыскать задолженность собственными силами.

Она звонит клиенту, шлет ему смс, пишет на электронную почту. Задача — вернуть должника в график, выяснить причину задолженности и по возможности помочь. На этом этапе взыскание спокойное, именно о выбивании долга речи нет.

Коллекторы

Если рассматривать, как называются те, кто выбивает долги по кредитам с должников, то это коллекторы. Именно они ассоциируются с этим процессом. Коллекторы — это работники компании, которая помогает своим клиентам вернуть долг.

Например, банк выдает кредиты и для работы с проблемными должниками привлекает коллекторское агентство, заключая с ним договор. Сначала банк сам пытается поставить должника в график, и если его попытки безуспешны, дело переходит коллекторам.

Два варианта развития событий:

  1. Банк передал дело на взыскание агентству. В этом случае плата коллектору — процент от взысканной задолженности. Долг при этом принадлежит банку, только у него есть право обратиться в суд.
  2. Банк продал долг коллектору. Речь о безнадежных долгах, которые не могут взыскать больше года. В этом случае долг принадлежит коллектору. Риск столкнуться с противоправными мерами больше, порой идет речь о выбивании долга незаконными методами.

Именно выбивать деньги с должников коллекторы не имеют права. Они могут только информировать их о сумме долга, предлагать варианты решения проблемы. Угрозы, применение силы и психологическое давление запрещены законом.

Судебные приставы

Приставы приступают к взысканию долга на последней стадии. Если коллекторы не смогли решить проблему, собственник долга идет в суд. После суда пристав открывает исполнительное производство и применяет свои способы взыскания:

  • поиск места работы, удержание 50% с зарплаты в счет долга;
  • поиск банковских счетов должника, списание с них денег;
  • изъятие имущества должника для продажи и покрытия долга.

Приставы действуют строго в рамках закона, они не выбивают долги. Более того, они закрывают дело, если попытки взыскания оказались безуспешными. Но собственник долга может сколько угодно раз возобновлять процесс.

Что говорит закон о выбивании долгов

Чаще всего именно выбивают долги с должников коллекторы. Службы банков и судебные приставы работают осторожно, с соблюдением норм закона. А вот коллекторы могу применять незаконные методы взаимодействия с должником.

В 2016 году вступил в силу Федеральный закон №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В народе он получил название «Закон о коллекторах».

Важные тезисы 230-ФЗ:

  • Установлен надзорный орган над коллекторами — ФССП. Должники могут направлять туда жалобы, если столкнулись с незаконными действиями.
  • Заниматься взысканием задолженности могут только юрлица, включенные в специальный реестр. Их деятельность контролируют.
  • Определен перечень того, что могут делать коллекторы, а что нет. За нарушение закона предусмотрен штраф или лишение разрешения на работу.
  • При взаимодействии с должником коллектор должен представиться.

После вступления 230-ФЗ в силу черные коллекторы практически ушли с рынка. Ситуаций, когда кто-то пришел выбивать долги, гораздо меньше. Компании стали заключать договора только с белыми агентствами, чтобы не вредить своей репутации.

Как работают коллекторы

230-ФЗ значительно ограничил деятельность коллекторских фирм, многие ушли из-за этого с рынка. Взыскивать долги стало сложнее, так как закон установил серьезные для этой сферы ограничения.

Теперь коллекторы выбивают долги онлайн, им невыгодно содержать офисы в разных городах и выездные группы. Коллекторские фирмы больше напоминают кол-центры, которые обзванивают должников и напоминают о долге. Никаких угроз и откровенного вымогательства — это противозаконно.

Что они могут делать по закону

В 230-ФЗ прописаны методы, которые могут применять коллекторы в своей работе:

  • личные встречи не чаще 1 раза в неделю;
  • звонки не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • сообщения любого типа не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 в месяц;
  • ограничения по времени контакта — с 22 до 8 часов в выходные и с 20 до 9 часов в будни (время по месту проживания или регистрации должника).

При этом должник имеет право отказаться от взаимодействия с коллекторами, направив ему заявление. Это можно сделать через 4 месяца после образования просрочки. Процесс разъясняет статья 8 230-ФЗ.

Что не могут делать по закону

Теперь о том, какие действия законодательно запрещены в коллекторской деятельности. Они прописаны в статье 6:

  • применение силы или угрозы ее применить;
  • угрозы убийства и причинение вреда здоровью;
  • уничтожение или повреждение имущества, угрозы это сделать;
  • применение методов, которые угрожают жизни и здоровью должника;
  • психологическое давление;
  • унижение чести и достоинства;
  • введение должника в заблуждение;
  • иное злоупотребление своим правом, причинение любого вреда должнику.

Закон серьезно ограничил деятельность коллекторов, все применяемые ими ранее методы законно запретили. В итоге ситуации, когда коллекторы пришли к должнику выбить долги, практически сошли на нет. Возможен только спокойный диалог.

Коллекторы не могут беспокоить должников, которые находятся на стационарном лечении, получили инвалидность 1 группы. Под запретом и общение с лицами, признанными недееспособными.

Что делать, если коллекторы преступают закон

Несмотря на то, что с 2016 года черные и серые коллекторы практически покинули рынок, с незаконными методами взыскания еще можно столкнуться. Обычно от этого страдают клиенты микрофинансовых организаций.

Банки следят за репутацией и привлекают к работе только белые агентства, которые взыскивают долги законными методами путем диалога. МФО же, особенно небольшие компании, могут привлекать черных коллекторов или самостоятельно заниматься взысканием незаконными методами.

Чаще всего это звонки и смс-сообщения с угрозами, обещания приехать для разговора. Могут присылать пугающие сообщения о том, что выездная группа будет у вас завтра в 15:00. Все это пустые методы запугивания. На деле к должникам никто не выезжает. Выезды — это уже исключение из правил.

Подавать жалобу нужно, если:

  • вам поступают угрозы в любом виде;
  • унижают вашу честь и достоинство;
  • вредят вашему имуществу или угрожают порчей;
  • беспокоят ваших близких;
  • звонят на работу.

Необходимо запастись доказательствами и обратиться в онлайн-приемную ФССП. Доказательствами будут сообщения с угрозами, записи разговоров, видео. Если факт нарушения закона подтвердят, виновные понесут наказание. Коллектору грозит штраф от 5000 рублей, а агентству, которое он представляет, выпишут штраф до 2 млн рублей Полюс компанию могут исключить из реестра коллекторских организаций.

Наказания серьезные, поэтому тот, кто выбивает долги, вынужден вести себя корректно. Белые агентства тщательно следят за методами работы своих работников, дают им строгие инструкции. Им проблемы не нужны, несмотря на то, что белые методы менее результативны.

Что делать, если к вам пришли выбивать долги

Мы рассмотрели, кто выбивает с должников долги по кредитам. Теперь расскажем, что делать в такой ситуации. Вы находитесь дома, вдруг стук в дверь, и вы понимаете, что на пороге стоят коллекторы.

Вы не обязаны открывать двери. Ровно как не обязаны брать трубку, отвечать на письма и смс-сообщения. Ваш дом — ваша крепость, и только вы решаете, кого впускать, а кого нет. Совет один — не открывайте дверь. Если у коллектора есть конструктивное предложение, он озвучит его по телефону или в письме.

Если пришедший начинает ломиться в дверь, если портит ее, наносит надписи на стены подъезда, незамедлительно вызывайте полицию. При звонке лучше навести панику и сказать, что двери выламывает неизвестный — группа приедет быстрее.

Выездные группы коллекторов прекрасно знают, что они нарушают закон и занимаются вымогательством. Они действуют быстро, обычно успевают ретироваться до приезда полиции. Поэтому важно фиксировать все их действия.

Делайте запись видео и разговоров, фото, может подойти запись с камеры наблюдения в подъезде или у дома. Напишите заявление в полицию и предоставьте доказательства преступлений.

Если коллектор будет видеть, что должник не из робкого десятка, что он знает свои права и защищает их, преследование прекратится. Если не прекращается, кроме заявления в полицию подавайте обращение в прокуратуру на нарушение 230-ФЗ и пишите жалобу в онлайн-приемную ФССП.

Частые вопросы

Кто выбивает долги по кредитам?
Взысканием кредитной задолженности сначала занимается служба банка, после к делу подключаются коллекторы. Если коллекторы не смогли повлиять на должника, подают в суд, подключают судебных приставов.
Кто выбивает долги по коммунальным платежам?
Обычно компания ЖКХ около полугода пытается взыскать долг своими силами, после обращается к коллекторам или сразу подает в суд и на основании судебного приказа взыскивает долг через судебных приставов.
Что делать, если ко мне пришли выбивать долги?
Не открывайте двери и фиксируйте все, что происходит. Если коллектор преступает закон, вызывайте полицию.
Как называются люди, которые выбивают долги?
Обычно так называют коллекторов, которые на основании партнерского договора или уступки долга занимаются его взысканием.
Как банки выбивают долги?
Сначала с должником пытается договориться служба безопасности банка, после привлекают коллекторов. Обычно это белые коллекторы, которые взыскивают долг путем диалога. Последний шаг банка — продажа долга или обращение в суд.

Источники:

  1. КонсультантПлюс, Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/

Комментарии: 4

По порядку
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Анатолий, добрый день. Вы можете обратиться в суд (если нет расписки, можно предоставить косвенные доказательства долга), к коллекторам или в полицию (напишите заявление о мошенничестве, хоть его и вернут, но в рамках предварительного расследования позвонят должнику и напомнят о наличии задолженности).

      0
  1. Василий

    ищу тех кто поможет и заставит * вернуть долг по зарплате пенсионеру инвалиду

    0