Курсы финансовой грамотности

Клавдия Трескова Главный редактор сервиса Бробанк

Об авторе

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Иногда россияне самостоятельно принимают решение подтянуть знания в этой области, других к этому вынуждает сложная ситуация. Обсудим, где найти бесплатные уроки финансовой грамотности, и какие именно курсы финграмотности доступны школьникам, студентам и пенсионерам.

Что такое финансовая грамотность

Чтобы жить в достатке, недостаточно много зарабатывать — нужно уметь правильно распоряжаться имеющимися деньгами. К этой истине рано или поздно приходят все, но не все понимают, как именно этого достичь.

Для грамотного распоряжения деньгами нужны определенные сведения и умения, которые дает финансовая грамотность. Финграмотностью принято считать достаточный уровень знаний, который позволяет правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения.

Именно с приобретением финансовой грамотности население страны начинает вникать в рекламу банковских продуктов, рационально относиться к своему бюджету и разумно его тратить. Польза от этого есть для всех, поэтому уроки начальной финграмотности уже вводят в школьную программу.

Зачем нужна финграмотность

Чем полезна финграмотность:

• управление деньгами, то есть учет доходов и расходов;
• грамотный подход к банковским продуктам;
• умение использовать накопительные, инвестиционные и страховые инструменты;
• возможность создания «подушки безопасности»;
• ориентирование в кредитных продуктах и знание их особенностей;
• возможность отличить финансовых специалистов от мошенников.

От уровня финансовой грамотности населения во многом зависит экономическое развитие страны. В 2024 году ЦБ РФ вынужден кратно повышать ключевую ставку, чтобы остановить неразумное кредитное потребление со стороны россиян. Если бы необеспеченных кредитов не было так много, регулятор не перешел бы к политике «охлаждения» рынка.

Как повысить финграмотность

Еще совсем недавно россияне осваивали начальные уроки финансовой грамотности самостоятельно, их учила жизнь и более старшее поколение. Как оплачивать счета, где брать кредиты, как распоряжаться деньгами.

Но в последние несколько лет стало ясно, что таких знаний недостаточно, они быстро устаревают в век цифровизации. На смену им пришли уроки и курсы финансовой грамотности, которые проводят банки, крупные компании онлайн-обучения, а также профильные ведомства России — Центробанк и Минфин. Причем совершенно бесплатно.

Уроки и курсы финансовой грамотности от ЦБ РФ и Минфин

По каким критериям выбирать курсы финансовой грамотности

Главные критерии выбора курса для повышения уровня финансовой грамотности:

• целевая аудитория, на которую ориентирован курс – специалисты в области финансов, взрослые без профильного образования, подростки или дети;
• доступность материала независимо от уровня образования и основного профессионального профиля у ученика;
• экспертность преподавателей курса – квалифицированные преподаватели, специалисты с профильным образованием или ноунеймы;
• организатор или создатель программы обучения – вуз, финансовая компания, специализированное министерство или ведомство;
• формат обучения – только теория или с добавлением практики и обратной связи;
• комплексность программы – включены ли в обучение разделы о личных финансах, банках, страховании, инвестициях, защиты от мошенничества;
• срок обучения – привязан к графику или можно проходить обучение в свободном темпе;
• стоимость обучения – платно или бесплатно;
• наличие сертификата после обучения.

Курсы финансовой грамотности разрабатывают отдельно для взрослых и детей. Детские варианты настолько просты и увлекательны, что их можно смотреть всей семьей. Если возникают сомнения, получится ли пройти курс для взрослых, можно начать с игр или приложений для детей. Там самый простой язык изложения, доступный всем читателям.

Если уже получено образование в сфере финансов или экономики, можно начать со среднего уровня. Курсы повышенной сложности для профессионалов не будут рассмотрены в рамках этого обзора.

Но некоторые программы обучения или отдельные блоки в рамках некоторых курсов окажутся полезными для всех россиян. Обычно это разделы посвященные инвестированию, финансовой безопасности, страхованию и пенсионному обеспечению.

Для кого актуальны уроки финансовой грамотности

Раньше считалось, что уроки финансовой грамотности не нужны — у старшего поколения их не было ни в школе, ни в техникумах. Такие курсы были только в некоторых профильных колледжах и вузах, где студенты целенаправленно учились экономике и связанным с ней дисциплинам.

Это привело к тому, что старшее поколение нередко становятся жертвами финансового мошенничества. Пенсионерам якобы звонят из Пенсионного фонда, из банка или страховой компании, и обманом заставляют сообщить персональные данные или перевести деньги на чужой счет.

Чтобы снизить вероятность мошенничества, в общественном транспорте начали расклеивать листовки. В них рассказывают о самых распространенных схемах злоумышленников, чем они опасны и как их избежать.

Уроки финграмотности сейчас проводят для всех:

• детей дошкольного и школьного возраста,
• студентов,
• активного населения среднего возраста,
• предпенсионеров и пенсионеров.

Для каждой категории есть доступные уроки и даже целые курсы, которые легко освоить.

Где пройти бесплатно курсы финансовой грамотности школьнику и студенту

Некоторые россияне ошибочно думают, что обучение финграмотности — это сложный и долгий процесс, за который еще и нужно платить деньги. Но это не совсем так многие действительно полезные для жизни знания можно получить бесплатно в режиме онлайн.

Банк России

Запустил на отдельном сервисе онлайн-уроки по финансовой грамотности для учащихся средних и общих образовательных организаций, студентов. Также обучение доступно воспитанникам организаций для детей-сирот и детей, которые остались без попечения родителей.

Разделы обучения:

• личные финансы;
• финансовые продукты;
• страхование;
• инвестирование;
• финансовая безопасность;
• предпринимательство;
• история денег;
• налоги и пенсия;
• моя профессия.

Принять участие могут все желающие: достаточно пройти быструю регистрацию и изучить урок. Это можно сделать коллективно всем классом или курсом, либо индивидуально. После прохождения урока участники получают электронный сертификат на имейл.

Сервис «Мои финансы» от Минфина

Министерство финансов России совместно с НИФИ создали отдельный портал, где находятся открытые уроки и занятия. Здесь в общем доступе есть ссылки на «Дни финграмотности», материалы для уроков и занятий со школьниками и студентами.

Финансовая культура

На информационном ресурсе Банка России можно изучить понятные статьи про финансы, найти онлайн-калькуляторы и другие полезные сервисы. Также здесь есть познавательные игры и готовые презентации для уроков в школе.

В разделе «Мероприятия» можно прослушать вебинары, которые посвящены инфляции, ведению семейного и личного бюджета, кредитным и другим банковским продуктам. Участие бесплатное, проходит в формате онлайн-лекций.

Финграм от Т-Ж

Т-Банк несколько лет ведет самый популярный в РФ финансовый журнал — Т-Ж, авторы которого создают полезный контент для клиентов банка и не только. В 2022 году запустили бесплатный курс «Как управлять личными финансами», который состоит из 10 онлайн-уроков.

После прохождения курса можно сдать экзамен — ответить на 14 вопросов. Если результат положительный, участник получит электронный диплом и скидку на платные курсы.

Где найти уроки финансовой грамотности пенсионеру онлайн

Школьникам, студентам и другим представителям молодежи ЦБ РФ предлагает современные форматы обучения — подкасты, онлайн-лектории, коллаборации с известными финансовыми блогерами. А к людям старшего возраста нужен иной подход, например, семинары, которые проходят в центрах социального обслуживания, библиотеках, отделениях почты.

Проводят их специально подготовленные ЦБ РФ волонтеры, которые прошли курсы, получили дипломы и сертификаты о наличии соответствующих знаний. Также им нередко помогают социальные работники и сотрудники финансовых организаций, в том числе и те, кто недавно вышел на пенсию.

Если в населенном пункте, где проживает пенсионер, не проводятся такие тематические встречи и разговоры, овладеть навыками финграмотности можно через интернет. Для этого Банк России разработал онлайн-занятия, которые доступны на портале PensionFG.

Пенсионерам и предпенсионерам доступны такие уроки:

1. «Безопасный и удобный мир без наличных» — позволяет освоить технологии безналичных платежей.
2. «Наследство» — помогает разобраться с вопросами наследства и оформления, узнать о грамотном распоряжении своим имуществом.
3. «Финансовое мошенничество» — учит распространенным мошенническим схемам, а также способами защиты от них.
4. «Банковские услуги» — дает краткий экскурс в финансовые продукты, рассказывает как сравнивать и выбирать организацию для получения пенсии и других ситуаций.
5. «Выбор вклада» — рассказывает об особенностях банковских вкладов, накопительных и инвестиционных счетах.
6. «Экономия для жизни» — учит составлению бюджета, оптимизации расходов, способам постановки финансовых целей и достижения планов.
7. «Расширяем финансовые горизонты» — учит выбирать наличные и безналичные средства платежей в зависимости от ситуации и целей.

Все курсы бесплатные, записаться можно онлайн. Пройдите регистрацию на интересующий урок и получите сертификат участника на электронную почту.

Бесплатные курсы

Бесплатные курсы для получения основ финансовой грамотности в большинстве случаев никак не уступают платным. Некоторые программы настолько детализированы и насыщенны примерами, что будут полезны даже для специалистов в области бухгалтерии или экономики.

Однако не все ученики могут организовать процесс обучения, если срок не ограничен или за знания не были уплачены деньги. Если с мотивацией и самодисциплиной все в порядке – бесплатные курсы по обучению финансовой грамотности самый лучший вариант.

Проект по повышению финансовой грамотности Минфина России

Онлайн-программа Минфина на сайте Национального центра финансовой грамотности. Для начала обучения пройдите 4 этапа:

1. Зарегистрируйтесь на сайте. Укажите имя, фамилию, регион проживания, электронную почту, уровень образования и сферу деятельности.
2. Пройдите тест для выявления текущего уровня финансовой грамотности. На основе результатов система покажет, в каких разделах были допущены ошибки.
3. Пройдите обучение по 8 модулям.
4. Сдайте повторный тест для оценки прогресса по освоению материала.

Целевая аудитория: взрослое население.

Преподаватели курса. Тьюторы по повышению финансовой грамотности Министерства финансов России.

Организатор программы обучения. Минфин РФ.

Формат обучения: В каждом разделе предусмотрена теоретическая часть, тест и практика. Все уроки составлены последовательно и на конкретных примерах. Информация изложена доступным языком, ее смогут уяснить даже старшеклассники или студенты.

Комплексность программы. Программа включает 8 модулей:

1. Личный финансовый план.
2. Ведение бюджета.
3. Инвестиции и риски.
4. Защита прав потребителей.
5. Управление кредитной нагрузкой.
6. Личная финансовая безопасность.
7. Финансовое воспитание.
8. Пенсионное обеспечение.

Срок обучения: бессрочная программа, но рекомендовано тратить не более трех дней на прохождение каждого раздела.

Стоимость обучения: бесплатно.

Сертификат: по итогам теста успешных учеников награждают именным сертификатом.

Азбука финансов

Курс финансовой грамотности от образовательного портала «Лекториум» занял 2 место на Международном конкурсе открытых онлайн-курсов EdCrunch Award OOC-2017 в номинации «Лучший курс с точки зрения привлеченных экспертов». Студенты курса приобретут знания, практические навыки и повысят профессиональную квалификацию в области инвестиций и управления личными финансами.

Целевая аудитория: сотрудники банков, работники пенсионных фондов, бухгалтера, начинающие специалисты финансовых и инвестиционных организаций. Кроме того обучаться могут студенты любых профильных вузов и все, кто хочет улучшить знания в вопросах управления личными финансами.

Преподаватели курса: Валерия Цибульникова доцент кафедры экономики ТУСУР, кандидат экономических наук. Автор 30 научных, учебных и учебно-методических работ с 11-летним опытом работы на финансовых рынках и в сфере биржевой торговли.

Организатор программы обучения: Томский Государственный Университет систем управления и радиоэлектроники в сотрудничестве с образовательной платформой «Лекториум». Портал размещает онлайн-курсы ведущих научно-исследовательских университетов, школ, профессиональных центров педагогического образования. Сотрудничает с Министерством образования и науки, Министерством просвещения РФ.

Формат обучения: 29 видео-лекций и материалы для самостоятельного изучения, вопросы для самопроверки, тесты для тренировки навыков, общение в чате и техподдержка всех студентов курса. В ходе обучения 6 промежуточных тестов и итоговая контрольная работа.

Комплексность программы. Программа включает 6 уроков:

1. Об инвестициях и сбережениях.
2. Можете ли вы быть инвестором, и какие качества для этого нужны.
3. Финансовые инструменты. Риск, доходность, ликвидность.
4. Основы формирования инвестиционного портфеля, прогнозирование изменений.
5. Стратегии цели, параметры краткосрочного и долгосрочного инвестирования.
6. Учимся сберегать и вкладывать, составляем личный финансовый план.

Курс финансовой грамотности рассчитан на 72 академических часа.

Срок обучения: бессрочно.

Стоимость обучения: бесплатно.

Сертификат: за прохождения обучение и успешную сдачу контрольной работы выдают именной сертификат «Лекториума».

Повышение уровня финансовой грамотности

Общедоступный дистанционный курс на портале Университета Банка России. Программа ориентирована на всех россиян, которые хотят разобраться в финансах для самих себя или для того, чтобы стать волонтерами финансового просвещения. Для начала обучения потребуется регистрация на сайте.

Целевая аудитория: специалисты в области финансов и все взрослое население.

Преподаватели курса: каждый блок представлен в виде письменных лекций, составленных сотрудниками Университета Банка России на базе технологий и программ мирового класса.

Организатор программы обучения: Университет ЦБ РФ, который является структурным подразделением центрального аппарата Банка России.

Формат обучения: Лекции-презентации с итоговым тестом в каждом модуле.

Комплексность программы. Программа включает 12 модулей:

1. Личное и семейное финансовое планирование.
2. Потребительский кредит (заем). Целевые кредиты.
3. Банковские вклады.
4. Инвестиции.
5. Пенсии.
6. Страхование.
7. Налоги.
8. Финансовое мошенничество и финансовая безопасность.
9. Функции Банка России и защита прав потребителей финансовых услуг.
10. Платежные карты.
11. Рассчетно-кассовое обслуживание.
12. Вводный инструктаж для волонтеров финансового просвещения.

Срок обучения: бессрочно. Студент не привязан ко времени или группе, он может изучать лекции и сдавать тесты, когда захочет.

Стоимость обучения: бесплатно.

Сертификат: студент может получить 12 именных сертификатов, по одному в модуле. Каждому сертификату присвоен уникальный номер, а данные ученика вносят в единую базу данных. Один и тот же студент может проходить одновременно все онлайн-курсы. Для получения сертификата необходимо набрать определенное количество баллов.

Финансовая грамотность от А до Я

Онлайн-курс финансовой грамотности от группы «ФИНАМ». Для получения индивидуальных рекомендаций по обучению можно пройти тест. После ответов на вопросы укажите персональные данные, телефон и почту, куда специалисты «Финам» вышлют рекомендации в течение суток.

Целевая аудитория: молодежь, подростки, новички в области финансовой грамотности.

Преподаватели курса: трейдер Юлия Афанасьева с опытом работы на фондовой бирже более 20 лет.

Организатор программы обучения: Учебный Центр группы компаний «Финам», в которую входят АО «Банк Финам», АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ», ООО «Управляющая компания «Финам Менеджмент» и ООО «ФИНАМ ФОРЕКС».

Формат обучения: видео-лекции, которые не ограничены по времени и количеству просмотров, без обратной связи и без практических заданий.

Комплексность программы. Программа включает 10 разделов:

1. Личный финансовый план.
2. Управление личным бюджетом.
3. Семейный бюджет.
4. Финансовое воспитание детей.
5. Инвестиции для начинающих.
6. Индивидуальный инвестиционный счет.
7. Налоговые льготы.
8. Пенсионное накопление.
9. Управление кредитной нагрузкой.
10. Личная финансовая безопасность.

Срок обучения: бессрочно.

Стоимость обучения: бесплатно.

Сертификат: нет.

Платные курсы по повышению финансовой грамотности

Платные онлайн-курсы по обучению финансовой грамотности не всегда более глубокие или качественные. Некоторые, наоборот, значительно уступают бесплатным программам.

Но основное преимущество – обратная связь от преподавателя, которые проверяет домашнее практическое задание и делает замечания. Иногда студенты выбирают платные курсы повышения финансовой грамотности только потому, что не нашли достойного бесплатного аналога или не могут самостоятельно настроиться на обучение.

Разумные финансы

Онлайн-курс по повышению уровня финансовой грамотности населения от «Семейной академии финансовой грамотности».

Целевая аудитория: новички в области финансов, семейные пары, родители, начинающие предприниматели.

Преподаватели курса: Евгения Кулага – эксперт по работе с мозгом и мышлением с высшим медицинским образованием, полученным в МГУ имени М.В. Ломоносова. Сертифицированный коуч Международного Эриксоновского Университета Коучинга. Андрей Кулага – эксперт по финансовым инструментам с высшим экономическим образованием, полученным в МГУ имени М.В. Ломоносова. Опытный инвестор российского и американского фондовых рынков.

Организатор программы обучения: преподаватели курса по финансовой грамотности.

Формат обучения: видео-лекции по 15-30 минут, онлайн вебинары с ответами на вопросы, полезные материалы, таблицы и чек-листы, а также практические задания с отработкой полезных финансовых привычек и навыков.

Комплексность программы. Программа включает 7 модулей:

1. Диагностика текущего финансового состояния. Постановка финансовых целей.
2. Контроль и анализ доходов и расходов. Формирование сбережений. Избавление от кредитов и долгов.
3. Банковские карты с кэшбеком. Оформление налоговых вычетов. Получение дополнительных доходов.
4. Финансовая защита и страховки. Финансовая безопасность.
5. Подготовка к инвестициям в ценные бумаги. Другие стратегии инвестирования.
6. Достижение финансовых целей. Финансовое планирование на год.
7. Семейные финансы и отношения. Финансовое воспитание детей. Детские финансы.

Срок обучения: 4 недели с привязкой к дате начала.

Сертификат: именной сертификат.

Финансовая грамотность

Курс по повышению финансовой грамотности россиян от 4brain.ru разработан для всех, кто желает научиться управлять деньгами.

Целевая аудитория: молодежь и взрослое население.

Преподаватели курса: Григорий Кшеминский – специалист с финансовым образованием. Евгений Буянов – преподаватель Экономического факультета МГУ, кафедры «Экономики Инноваций», антрепренер и публицист. Дмитрий Гераськин – преподаватель экономического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова, кафедры «Экономики Инноваций», экономист, владелец и совладелец нескольких собственных проектов.

Организатор программы обучения: портал 4Brain.

Формат обучения: письменные статьи и тест по итогам прохождения изученного материала.

Комплексность программы. Программа включает 6 уроков:

1. Суть денег. Деньги и их свойства.
2. Планирование и учет финансов.
3. Финансовая система и финансовые организации.
4. Инвестирование и накопление.
5. Финансовый анализ.
6. Финансовое мышление.

Срок обучения: бессрочно, но необходимо учитывать срок платной подписки, если не успеть за месяц, придется продлевать.

Стоимость обучения: от 2990 рублей.

Сертификат: при оплате PRO-подписки и успешном прохождении экзамена по теории финансовой грамотности и экзамена по практике выдают именной сертификат.

Онлайн курс по финансам

Курс сайта Hedu по повышению финансовой грамотности россиян разработан для непрофессионалов.

Целевая аудитория: молодежь, взрослое население, новички в сфере финансов, начинающие бизнесмены, молодые специалисты и все остальные, кто хочет грамотно управлять собственными финансами.

Преподаватели курса: профессиональные финансисты.

Организатор программы обучения: Образовательная платформа Hedu, на которой представлены индивидуальные курсы одного преподавателя или нескольких.

Формат обучения: вебинары с тестами и практическим домашним заданием. Если задание успешно выполнено и проверено руководителем, ученик получает доступ к следующей видео-лекции. Студент может обращаться с впоросами к преподавателю или куратору.

Комплексность программы. Программа включает 11 разделов:

1. Личные средства.
2. Банк.
3. Потребительское страхование.
4. Операции с недвижимостью.
5. Фондовый рынок и игры на бирже.
6. Пенсионное обеспечение.
7. Финансовый анализ.
8. Электронные финансы.
9. Налоги.
10. Планирование финансов.
11. Финансовая безопасность.

Срок обучения: бессрочная программа, переход на новый уровень после прохождения теста и успешной сдачи домашнего задания.

Стоимость обучения: 46 450 рублей.

Сертификат: для получения именного сертификата необходимо защитить собственный проект по материалам всего пройденного курса по финансовой грамотности. Итоговой работой для каждого студента становится составление личного финансового плана. Сертификат высылают в электронном виде, а при необходимости и на бумажном бланке через Почту России.

Что еще поможет в повышении уровня финансовой грамотности

Для семейного обучения обращению с деньгами подойдет бесплатный детский курс «Финансовая грамотность» от Stepik . Он разработан для белорусских учеников средней школы, но будет полезен для всей семьи. Как и на взрослых курсах, выпускник получает именной сертификат о прохождении обучения после успешной сдачи итогового теста.

Всем активным россиянам нужно уметь распределять свои доходы и планировать расходы, в этом поможет статья «Как составлять семейный бюджет». Дополнительная информация для повышения уровня финансовой грамотности доступна на тематических каналах в Телеграм или сайтах блогеров.

В подборке Бробанка много статей, посвященных финансовой грамотности. После освоения и закрепления азов, переходите на новый уровень – избавитесь от долгов, начините накапливать и инвестировать. Самые предприимчивые могут открыть собственный бизнес.

Частые вопросы