Мисселинг

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Мисселинг в банковской сфере

Чаще всего он касается заемщиков и вкладчиков. Сотрудники банков замотивированы руководством продать определенные услуги, заключить определенные договора. Стандартный способ продажи малорезультативен, тогда применяется мисселинг.

Чаще всего это:

• продажа страховых услуг. Клиенту не сообщают реальный перечень страховых случаев, страховка преподносится как обязательный атрибут оформления кредита, не оглашается реальная стоимость страхового полиса;
• продажа комплексных услуг банка, каких-либо его сервисов. Они преподносятся как выгодные, премиальные, обязательные и пр. При этом все условия не сообщаются, недостатки, например необходимость регулярной платы за услугу, особые условия начисления бонусов и пр., не оговариваются;
• навязывание вместо вклада другой инвестиционной услуги. Она преподносится как более выгодная альтернатива вклада, при этом все условия и механизм получения доходности утаивается.

По сути мисселинг — то обман потребителя, но его крайне сложно доказать, так как клиент подписал договор, где прописаны все условия. Договора люди читают крайне редко.

Мисселинг в страховании

На втором месте по частоте встреч этого явления — область страхования. Здесь также страхователей часто вводят в заблуждение, навязывают им услуги или выставляют их как обязательные.

Яркий пример мисселинга, с которым пытается бороться ЦБ РФ, — навязывание клиенту, покупающему полис ОСАГО, полис страхования жизни или недвижимости. Часто это выставляется как неотъемлемая часть первичной услуги.

Что делать, если вы стали жертвой

Если вы стали жертвой мисселинга, это не так просто доказать. Дело в том, что полные условия оказания услуги или совершения покупки отражены в договоре, который вы подписали. А подпись по умолчанию предполагает, что вы ознакомились с текстом и согласны со всеми пунктами.

Банк России разработал один вариант защиты от последствий мисселинга — период охлаждения в страховании: в течение 14 дней после покупки добровольной страховки от нее можно отказаться и вернуть деньги. Во всех остальных случаях нужно обращаться в суд, но шансы на выигрыш невелики, так как договор подписан лично вами.

Частые вопросы