Привычные переводы между физлицами могут быть довольно рискованными. Если средства появились на карте «из ниоткуда», нужно насторожиться, а не радоваться непредвиденному доходу.
Специалисты рекомендуют в первую очередь выяснить, кто и с какой целью отправил деньги. В случае перевода по ошибке средства подлежат возврату владельцу, иначе вас обвинят в необоснованном обогащении.
Если возврат затянется, с получателя могут взыскать дополнительные проценты за пользование не принадлежащими ему деньгами. Отсчет начинается со дня, когда человек узнал либо должен был узнать об ошибочном зачислении (ст. 1107 ГК РФ).
К примеру, если клиент получил от неизвестного лица 100 тысяч рублей, за 3 месяца сумма процентов составит почти 4 тысячи рублей. Юристы поясняют, что все эти деньги нужно вернуть.
| Сумма | 30 000₽ |
| ПСК | 0 - 292% |
| Срок | 7-30 дней |
| Кредитная история | Любая |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | От 2 минут |
Кроме того, получение переводов от незнакомцев несет уголовно-правовые риски. Человек может по незнанию оказаться соучастником преступлений, связанных с незаконными банковскими операциями или финансированием противоправной деятельности.
Мошенники часто используют сценарий с переводом денег словно «из ниоткуда». В некоторых случаях средства вообще не перечисляют, а просто отправляют жертвам уведомления якобы из банка о переводе. Далее гражданам приходит SMS, в котором просят вернуть деньги на указанный счет.
Возвращать денежные средства (если они действительно поступили на карту) необходимо исключительно с помощью сотрудника банка. Для этого нужно оформить заявление о возврате перевода, отправленного по ошибке. Попытки решить проблему напрямую с отправителем могут привести к вовлечению в мошенническую схему.
| Сумма | 100 000₽ |
| ПСК | 0 - 292% |
| Срок | 7-365 дней |
| Кредитная история | Любая |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
Если вы сами ошибочно отправили деньги незнакомому человеку, обратитесь в службу поддержки своего банка. Операцию, которая находится в обработке, можно отменить. Если же перевод ушел, свяжитесь с банком получателя (его наименование указано в чеке). Понадобится подать заявление о возврате средств и приложить документы, подтверждающие операцию. Банк самостоятельно свяжется с клиентом и сообщит ему о необходимости вернуть деньги.
Если получатель отказывается это сделать, придется обращаться в суд и прикладывать к иску соответствующие документы. Однако в заявлении будет проблематично указать персональные данные ответчика, поскольку истец не владеет такой информацией. Кроме того, без запроса суда банк не предоставит сведения о своем клиенте.
Проблема можно решить, если выбрать в качестве ответчика банк и подать ходатайство о получении сведений о получателе денег. После уточнения персональных данных (ФИО клиента, дата и место рождения, адрес проживания, один из идентификаторов) ненадлежащий ответчик заменяется надлежащим.
По материалам АЭИ «ПРАЙМ»
Комментарии: 0