ВТБ пенсионный фонд — что это такое, личный кабинет

Анастасия Подолян Автор финансовых статей

Об авторе

Высшее образование Академии Управления и Производства г. Москва по специальности менеджмент. Опыт работы в страховой компании менеджером по работе с клиентами. Дополнительно к высшему образованию пройдены курсы по темам «Финансы» и «Финансы и кредит». Открыть профиль

Некоторые негосударственные пенсионные фонды показывают большую доходность, чем государственный, но многие не рискуют переводить в них свои накопления. Разберемся, в чем суть работы НПФ, какие условия предлагает пенсионный фонд ВТБ и стоит ли переводить туда накопления.

Личный кабинет НПФ ВТБ →

Что такое НПФ

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — это коммерческая организация, которая занимается пенсионным обеспечением, в том числе досрочным и пенсионным страхованием. Его деятельность контролирует Банк России. Чтобы НПФ могли работать, нужна лицензия Центробанка.

На конец 2023 года в России действуют 37 негосударственных пенсионных фондов. 27 из них участвуют в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Это значит, что накопления вернут клиентам при возникновении гарантийных случаев, в том числе и банкротстве НПФ.

НПФ занимаются тремя видами деятельности:

• обеспечивают выплаты пенсионерам и нетрудоспособным гражданам;
• управляют капиталом, инвестируют и извлекают прибыль, которая идет в счет пенсионных накоплений и оплаты услуг фонда;
• обеспечивают страхование пенсионных накоплений.

Цель НПФ — обеспечение сохранности капитала, чтобы деньги не обесценились от инфляции. За управление накоплениями фонд берет процент. Когда клиент достигает пенсионного возраста или становится нетрудоспособным, НПФ выплачивает ему пенсию. Подробнее, что такое НПФ.

Чем отличается СФР от НПФ

Пенсионные выплаты состоят из двух частей — накопительной и страховой. Раньше работник мог самостоятельно распределять пенсионные взносы. Но с 2014 года ввели мораторий на формирование накопительной пенсии. Мораторий регулярно продлевают, сейчас до 2025 года. Поэтому все отчисления уходят на формирование страховой части.

Формировать накопительную пенсию при этом можно и самостоятельно, достаточно перевести сбережения из государственного фонда в НПФ. Сравним работу государственного и негосударственного фондов:

Прежде чем выбрать, переводить пенсию в НПФ или оставить в государственном фонде, изучите отличия и особенности функционирования. Что выгоднее: СФР или НПФ.

Как работает Пенсионный Фонд ВТБ

Как СФР, так и негосударственный пенсионный фонд ВТБ инвестируют деньги вкладчиков, чтобы они не обесценились спустя время. Пенсионеру выплачивают сумму накоплений и проценты, который фонд получил, инвестируя его капитал в активы.

Когда фонд инвестирует деньги клиентов, он должен соблюдать требования федерального законодательства. Государство не может гарантировать доходность от вложений, но оно следит за тем, чтобы деньги направлялись в надежные, низкорисковые активы. Поэтому выбор инструментов у НПФ ВТБ ограниченный. Но в отличие от государственного фонда, НПФ позволяют вкладывать 10% капитала в рискованные высокодоходные инструменты.

НПФ могут инвестировать накопления в такие активы:

• государственные ценные бумаги;
• ценные бумаги российских эмитентов;
• ипотечные ценные бумаги;
• ценные бумаги международных компаний, которые допустили к размещению и публичному обращению в РФ;
• депозиты в рублях и иностранной валюте.

Вкладчикам НПФ ВТБ доступно два способа приумножения пенсионных накоплений:

1. Увеличение накопительной части пенсии. Деньги, которые отчисляли в накопительную часть пенсии с 2002 по 2013 год, можно оставить в государственном фонде. Но доступен и перевод в НПФ. Некоторые негосударственные фонды получают более высокую прибыль, но снимают комиссию за свои услуги.
2. Формирование дополнительной пенсии. НПФ ВТБ позволяет заключить договор на пенсионное обеспечение, не переводя при этом накопления из СФР.

НПФ ВТБ участвует в системе пенсионного страхования, поэтому вложения гарантированно вернут с доходной частью.

Какие условия по НПФ ВТБ

Среднегодовая доходность негосударственного фонда ВТБ на 3 квартал 2023 года составила 7,2% годовых.

Условия начисления дохода в ВТБ:

• инвестиционный доход начисляют ежегодно;
• начисления дохода продолжаются даже тогда, когда вкладчик выходит на пенсию.

Преимущество вложений в НПФ ВТБ — возможность получить налоговый вычет от государства в размере 13% от суммы взносов. Подавать на вычет можно ежегодно, но не позднее чем через три года с момента наступления права на возврат, чтобы оно не сгорело. Потратить возвращенные из бюджета деньги можно сразу после получения, для этого не придется ждать выхода на пенсию.

Как начать копить деньги в Пенсионном Фонде ВТБ

Чтобы начать копить деньги в НПФ ВТБ, выберите программу формирования выплат:

1. Перевод накопительной части в НПФ из СФР и увеличение ее суммы за счет инвестирования.
2. Открытие счета для формирования дополнительной пенсии. При этом накопительную часть можно оставить в СФР или тоже перевести в НПФ.

ВТБ позволяет заключить два договора: о переводе накопительной пенсии в НПФ и отдельно формирование дополнительной пенсии из собственных взносов. Размер начислений остается на усмотрение вкладчиков.

После заключения договора можно пополнять счет несколькими способами:

• в ВТБ Онлайн, в том числе настроить автоплатеж;
• на сайте НПФ ВТБ;
• в банкоматах ВТБ;
• бонусами по программе ВТБ «Коллекция»;
• через бухгалтерию работодателя, написав заявление на перечисление взносов.

Проверить состояние счета можно через личный кабинет.

Первоначальный взнос не может быть меньше 3 тысяч рублей. Дальше ограничений по сумме нет.

Как получить деньги из НПФ

Мужчины могут получать выплаты из НПФ с 60 лет, женщины — с 55 лет, сразу со страховой выплатой или отдельно от нее. Обратиться с заявлением о назначении накопительной пенсии можно независимо от повышения пенсионного возраста.

Получать пенсию можно тремя способами:

1. Единовременный платеж. Однократно получить пенсионные выплаты можно с некоторыми ограничениями: сумма не должна превышать 5% от общих пенсионных накоплений.
2. Пожизненные выплаты. Все накопления делят на 264 месяца и выдают равными платежами ежемесячно.
3. Срочные платежи. Клиент сам указывает, в течение какого срока он хочет получать пенсию. Минимальный срок — 10 лет.

Чтобы назначили пенсию, подайте заявление в НПФ ВТБ и приложите следующие документы:

• СНИЛС;
• паспорт;
• реквизиты счета;
• свидетельство о заключении или расторжении брака, если меняли фамилию.

Деньги выплачивают через любую организацию, которая занимается доставкой пенсии. Наиболее удобный вариант — на банковскую карту платежной системы «Мир».

Какие преимущества у накоплений в Пенсионном Фонде ВТБ

Преимущества пенсионных накоплений в пенсионном фонде ВТБ:

1. Капитал застрахован, вкладчики получат накопления при возникновении страхового случая.
2. Заключить договор можно не только на себя, но и в пользу близких. Отчисления будут уходить на счет не только родственников, но и друзей.
3. Можно оформить два договора: увеличивать накопительную пенсию и формировать дополнительную.
4. Деньги передаются по наследству: и накопительная часть, и дополнительная пенсия.
5. Накопления можно контролировать — отслеживать состояние счета доступно в личном кабинете.
6. Заключить договор с НПФ ВТБ можно не только в офисе, но и онлайн.

Чем больше денег вносить на счет НПФ, тем больше можно получить на пенсии.

Что будет с деньгами, если вкладчик погибнет

Правила наследования пенсионных накоплений определяет договор с негосударственным пенсионным фондом. Иногда суммы передают по наследству только в том случае, если клиенту еще не начали поступать выплаты. В других случаях наследники получат только часть сбережений, оставшиеся деньги достанутся фонду. Ознакомьтесь с условиями наследования до подписания договора.

В пенсионном фонде ВТБ вкладчики могут оставить пенсию, как накопительную, так и негосударственную часть. Клиенты самостоятельно определяют наследников и долю выплаты, которая им положена. Причем наследниками могут стать не только родственники.

Можно не прописывать всех наследников поименно. В таком случае накопления распределяют по закону. В первую очередь деньги получат ближайшие родственники: супруг, дети, родители. Во вторую — братья, сестры, внуки, бабушки и дедушки. Но до этого родственники должны вступить в наследство, а потом подать заявление в НПФ.

Некоторые клиенты негосударственных фондов могут не оставлять деньги в наследство. Тогда они перейдут в собственность фонда. Обычно на таких условиях пенсионные выплаты выше. Однако для самого клиента — это рискованная стратегия.

Что будет, если НПФ ВТБ обанкротится

Если обанкротившийся фонд уже начал выплачивать пенсию, платежи продолжит новый фонд. Его выберет Агентство по страхованию вкладов. После смены фонда максимальная выплата не должна превышать четырех социальных пенсий по старости. Фиксированный размер социальной пенсии с 1 апреля 2024 года — 7733 рубля 34 копейки.

Если негосударственный ПФ объявит себя банкротом еще в период накоплений, Агентство по страхованию вкладов выплатит компенсацию. Но максимальная выплата не больше 2,8 млн рублей. Компенсация включает не только собственные деньги вкладчика, но и начисленный инвестиционный доход.

Если на счете вкладчика было больше 2,8 млн рублей или четырех социальных пенсий, придется дождаться окончания процедуры ликвидации НПФ. Это может занять больше года, так как АСВ распродают ценные бумаги, недвижимость и другую собственность пенсионного фонда. Сначала компенсируют расходы АСВ, а после этого распределят деньги между вкладчиками, накопления которых превышали гарантированную застрахованную сумму.

Если вырученных денег от продажи активов окажется недостаточно, вернуть полную сумму накоплений не получится. Поэтому выбирайте надежный фонд, который участвует в системе пенсионного страхования. Если накоплений окажется больше 2,8 млн рублей, лучше распределить их по нескольким НПФ.

Что изменилось в НПФ ВТБ в 2024 году

Пенсионный фонд ВТБ завершил присоединение НПФ «Открытие». Теперь ВТБ — крупнейший в России Пенсионный Фонд, совокупные активы превышают 1 трлн рублей, количество клиентов — более 10 млн человек. Обязательства перед клиентами НПФ «Открытие» продолжит выполнять ВТБ.

Объединение фондов прошло максимально гладко, пенсионные средства перевели автоматически. Клиентам НПФ «Открытие» не пришлось перезаключать договор. Теперь все клиенты могут пользоваться услугами и сервисами на сайте НПФ ВТБ и в личном кабинете.

Как заявляет заместитель генерального директора НПФ ВТБ Лариса Горчаковская, в 2024 году объединенный фонд сосредоточится на программах долгосрочных вложений, а также на повышении качества обслуживания и развитии новых цифровых сервисов.

Частые вопросы