Оплата по QR коду: как это работает

После ухода из РФ Apple Pay и Google Pay, единственным способом бесконтактной оплаты стали именно закодированные черно-белые квадратики. Разберемся, что такое QR-код, где его найти, как работает оплата покупок с его помощью, и можно ли за покупки через СБП получить привычный кешбэк.

Что такое QR-код

QR-код — это двухмерный штрих-код, который состоит из набора черных квадратов, упорядоченных на квадратной сетке с белым фоном. Сокращение происходит от Quick Response, что означает «быстрый отклик».

Формат QR-кодов разработан в 1994 году, но широкое распространение он получил только в 2000 годах с появлением смартфонов со встроенными камерами. Его используют как альтернативу переводу денег через платежный терминал, а также телефона с поддержкой NFC-платежей.

В отличие от обычного штрих-кода, который есть на этикетке товаров, QR-код читается и по горизонтали, и по вертикали. Это позволяет размещать в нём больше данных. Код приспособлен для быстрого считывания и распознавания с помощью фотокамер.

Им можно зашифровывать различную информацию:

• адрес в интернете,
• географические координаты,
• визитные карточки,
• номер билета,
• купоны на скидку,
• адресную ссылку и другое.

Изображения с кодами можно встретить повсюду: на станциях метро, в общественных местах, организациях и социальных сетях. Они обеспечивают экономию времени россиян, и быстрый «переход» на нужный сайт или форму оплату.

Преимущества для покупателей:

• мгновенный перевод;
• платеж без комиссии до 100 000 рублей ежемесячно;
• оплата покупки без карты.

Дополнительное преимущество — наличие чипа NFC в смартфоне не обязательно, достаточно камеры и мобильного приложения банка. То есть использовать такой формат оплаты смогут владельцы бюджетных устройств, которые не поддерживают бесконтактную оплату.

Для продавца основное преимущество заключается в экономии на эквайринге. Регулятор предоставляет компаниям особые условия для платежей по QR-коду, где комиссия значительно ниже, чем при оплате покупки картой. Именно поэтому продавцы так настойчиво предлагают оплатить товар этим способом.

Как работает оплата по QR-коду

QR-коды делятся на статические и динамические по типу ссылки, которая в нем зашифрована. Статический код имеет один вид, его распечатывают один раз и прикрепляют на кассе для быстрого сканирования. Он не всем удобен, так как покупателю самому приходится вводить сумму и проверять оплату.

Чаще используют динамические коды, которые формируют для каждой операции отдельно. Их можно получить разными способами: найти в соцсетях, посмотреть на экране кассы или на устройстве официанта, распечатать на чеке.

Независимо от способа получения кода, используют его одинаково: сканируют камерой в телефоне и переходят по появившейся ссылке. Клиент попадает на страницу оплаты, где может выбрать карту или счет для списания, после чего подтверждает проведение платежа.

Платеж проходит практически мгновенно, после чего можно забрать оплаченную покупку. Нюансы зависят от способа получения QR-кода.

На экране устройства

Такой вариант самый распространенный в точках общественного питания. Коды могут использоваться для просмотра меню, выбора позиций, оплаты чека или перевода чаевых.

К примеру, клиент на кассе делает заказ, кассир формирует QR-код и выводит его на экран. Клиент сканирует код и оплачивает покупку без использования карты и платежного терминала.

Также предприятие может настроить оборудование так, чтобы рядом с кодом на экране появлялась информация об акциях, скидках и купонах. Их можно отсканировать и применить сразу либо использовать для следующих покупок. Это повышает продажи.

В виджете

Готовые виджеты с кодами размещают на официальном сайте компании, социальных сетях или мессенджерах, чтобы принимать заказы. Клиент может перейти сразу в раздел с оплатой нужного товара или услуги, либо сначала попасть в каталог, а затем оплатить нужную позицию.

Оплата услуг связи по QR-код для оплаты через СБП

В мобильном приложении

Некоторые мобильные приложения компаний позволяют самостоятельно создать QR-код и показать его покупателю. Например, такая возможность есть у официантов — они могут сформировать код для оплаты заказа сразу на смартфоне, не дожидаясь, пока освободится терминал для оплаты картой.

На чековой ленте

В некоторых торговых точках у владельца нет возможности установить двусторонние мониторы, чтобы выводить изображение на экран перед посетителем. Обойти этот момент поможет распечатка QR-код на чековой ленте.

Например, такая практика распространена в магазинах сети Магнит. Кассир пробивает товары, покупатель сообщает, что хочет оплатить по коду. Кассир в СБИС выбирает соответствующую опцию, покупатель сканирует код с чека и оплачивает покупки.

Оплата покупки через QR-код на чеке

Какие условия проведения операции

Для оплаты товаров и услуг через QR-код используют СБП — систему быстрых платежей. Её ввел Центральный Банк России как альтернативу международным платежным системам.

По сути, клиент переводит деньги со своего счета на счет продавца — физического или юридического лица. Деньги приходят практически мгновенно, банки устанавливают на такие операции определенные лимиты без комиссии. Важно: за переводы чаще всего нет кешбэка, если иное не предусмотрено акцией банка или конкретной торговой точки.

Для совершения перевода нужны:

• наличие у продавца оборудования и специального ПО для формирования QR-кода,
• смартфон у покупателя с выходом в сеть,
• мобильное приложение банка.

При этом оплату можно совершать только между банками, которые подключены к СБП. Список всех участников Системы быстрых платежей указан на сайте ЦБ РФ.

Перед первым использованием сервиса, подключитесь к Системе быстрых платежей. Удобнее всего это делать в мобильном приложении банка.

Например, клиенты Сбера в разделе «Настройки» выбирают подключение к СБП, дают согласие на обработку персональных данных и подтверждают подключение.

Варианты считывания QR-код с помощью смартфона:

1. Камера телефона, например, в последних моделях iPhone. Просто наведите камеру на код и подождите, пока появится ссылка.
2. Приложение «Сканер». Оно есть на смартфонах таких фирм как Xiaomi, Redmi и POCO. Найти его можно через общий список программ или в верхней «шторке». Включите режим распознавания кода и наведите на него камеру.
3. Встроенное в Android приложение «Google Объектив». Включите камеру, нажмите на соответствующий значок, либо сразу перейдите в него из основного приложения Гугл.

Если у вас есть только картинка или скриншот с кодом, его также можно считать через вышеперечисленные программы. Только сканирование происходит не через камеру, а с изображения.

Как оплатить по QR-коду покупку

Для оплаты товара или услуги в торговой точке можно использовать несколько вариантов: приложение банка или специальные сервисы. Изучим их особенности.

Мобильное приложение банка

Наиболее распространенный вариант — оплата через приложение банка, которое клиент заранее скачал и прошел в нем регистрацию. Удобен тем, что при сканировании кода покупатель выбирает только счет для списания денег.

Рассмотрим на примере Т-Банка (Тинькофф):

1. Откройте приложение банка.
2. Выполните авторизацию.
3. Перейдите в раздел «Платежи».
4. Найдите в правом верхнем углу значок сканера.
5. Наведите камеру телефона на QR-код.
6. Выберите счет для оплаты — листайте в бок доступные варианты.
7. Нажмите оплатить и получите покупку с чеком.

Оплата в магазине по QR‑коду через СБП в приложении Т‑Банка

Кнопка «СБП»

Этот вариант подходит для ситуаций, когда покупатель оплачивает товары через телефон на каком-либо сайте или в мобильном приложении. И ему неудобно сканировать код своим же телефоном.

В этом случае в разделе со способами оплаты он выбирает «Оплату через СБП», указывает банк, переходит в мобильное приложение банка и подтверждает покупку.

Приложение «СБПэй»

СБПэй — это мобильное приложение для устройств на базе Android. Оно не использует данные карты, деньги списывают напрямую с банковского счёта.

Для оплаты:

1. Откройте приложение СБПэй и выполните авторизацию.
2. Привяжите счета к сервису перед первой оплатой.
3. Наведите камеру на QR-код.
4. Нажмите кнопку «Оплатить» для подтверждения оплаты.

Приложение СБПэй для оплаты покупок через QR-код

При оплате определенных услуг через приложение, клиент может получить кешбэк. Потребуется предварительная регистрация в программе лояльности.

Как оплачивать покупки по QR-коду в Сбербанке

У большинства россиян есть карта или счет, открытые в Сбербанке. Это может быть зарплатный счет, карта для получения пенсии или пособий либо просто сберегательный или расчетный счет для любых операций.

Клиенты Сбера могут использовать несколько вариантов для оплаты покупок без карты: приложение и веб-версию Сбербанк онлайн, либо сервис SberPay QR. При этом деньги можно списывать как с дебетовых счетов, так и с кредитной СберКарты.

Приложение Сбербанк Онлайн с телефона

Чаще всего клиенты используют мобильное приложение Сбербанк Онлайн. На устройства Андроид можно самому скачать его с сайта банка, на айфоны программу устанавливают в отделениях банка.

Инструкция по оплате:

1. Откройте приложение Сбербанка.
2. Перейдите во вкладку «Платежи и переводы».
3. Выберите опцию оплаты через код.
4. Выберите счет списания: нажмите на карту, которая установлена по умолчанию, и укажите нужную.

Оплата по QR-коду в Сбербанк Онлайн

Суточный лимит на операции — до 1 млн рублей без комиссии. При оплате с помощью СБП бонусы СберСпасибо не начисляются.

SberPay QR

Оплата по SberPay QR камерой смартфона:

1. Отсканируйте QR-код продавца камерой.
2. Перейдите на платежную страницу в браузере.
3. Выберите способ оплаты: SberPay подходит только для клиентов Сбера, через банк-партнер или СБП.
4. Перейдите в приложение банка, выберите счет и подтвердите оплату.

Если выбрать SberPay, система автоматически перенаправит вас в приложение «Сбербанк Онлайн». Если же выбрать СБП, клиент попадет в приложение банка-партнера.

Оплаты по SberPay QR доступны покупателям, у которых нет программы Сбера. Они могут использовать приложения банков-партнеров с сервисом «Плати QR», например, от Т-Банка или Халва — Совкомбанк.

Список банков-партнеров сервиса SberPay QR

Веб-версия Сбербанк Онлайн

В веб-версии также можно оплатить по коду. Для этого:

1. Зайдите в Сбербанк Онлайн по логину и паролю, номеру карты или через биометрию.
2. Перейдите в раздел «Платежи и переводы».
3. Выберите опцию «Оплатить по QR-коду».
4. Загрузите изображение с кодом, либо если ваше устройство имеет камеру, отсканируйте код через нее.
5. Выберите счет для оплаты, проверьте сумму и подтвердите платеж.

Как оплатить счет по QR-коду

Оплата счетов ничем не отличается от оплаты покупок в магазине. Клиент точно также выполняет авторизацию в банковском приложении, находит раздел «Платежи», сканирует код и подтверждает операцию.

Преимущество для клиента — значительная экономия времени и исключение ошибок при оплате. Все данные из квитанции заполняются автоматически.

Частые вопросы

Комментарии: 0

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ