Долг перед Альфа-Банком — как от него избавиться

Долг перед Альфа-Банком - как от него избавиться

Если у вас возник проблемный долг перед Альфа-Банком, необходимо действовать как можно быстрее. Это один из самых настойчивых банков по части взыскания проблемных кредитов. Должника ждут служба взыскания, коллекторы и суд. Но всего этого можно избежать.

Что делать, если у вас возник долг перед Альфа-Банком, как действовать в этой ситуации. Почему не стоит затягивать дело и бегать от банка, какие варианты помощи он может предложить. Также Бробанк.ру рассказывает о том, как Альфа взыскивает просроченные кредиты.

Штрафные санкции Альфа-Банка

Альфа-Банк имеет огромный кредитный портфель, огромное число клиентов-заемщиков, которые пользуются его наличными кредитами, кредитными картами, товарными кредитами.

Банк специализируется на выдаче упрощенных кредитов, по которым заемщики часто совершают просрочки. Поэтому в банке есть отдельный крупный отдел, который занимается взысканием проблемных долгов. Опыт Альфа-Банка в этом плане большой, клиент может годами терпеть давление.

При возникновении долга по кредиту или кредитной карте Альфа-Банка первое, что ждет заемщика, — начисление пеней. В этом плане банк придерживается законных норм. А закон гласит, что кредитные организации не могут начислять пени размером более 20% годовых, если при этом продолжают начисляться проценты по договору.

При просрочке Альфа-Банк будет начислять пени в размере 20% годовых

Альфа-Банк как раз и начисляет этим максимальные 20% годовых. Раньше при долге по кредитной карте применялся дополнительно штраф, но сейчас есть только пени. Вне зависимости от типа продукта они применяются только к просроченной сумме.

Что в итоге получается:

  1. Если у вас возник проблемный долг перед Альфа-Банком, каждый день на просроченную сумму банк будет начислять 20% годовых, то есть округленно 0,055% в день, То есть для долга в 10000 это 5,5 рублей в день, что кажется немного.
  2. Каждый день за счет пеней сумма задолженности становится больше, в итоге каждый день пени становятся все больше. Например, сегодня 5,5 руб, завтра — 5,55 руб, после 5,6 и так далее. В итоге за месяц набегут 170 рублей.
  3. Если заемщик не внес уже второй ежемесячный платеж подряд, к сумме долга прибавляется его сумма, в итоге в следующем периоде облагаемая пенями сумма станет больше.
  4. Если заемщик и дальше не выполняет свои обязательства, долг будет быстро расти за счет постоянно увеличивающейся суммы просрочки.

Если заемщик полностью прекращает оплату долга, то к моменту проведения судебного заседания взыскиваемая сумма может вырасти в несколько раз за счет пеней. А Альфа-Банк не торопится подавать в суд, в итоге требуемый долг может оказаться огромным.

Что делать, если у вас возник долг перед Альфа-Банком

Как уже говорилось выше, Альфа очень опытен в этом плане, потому что часто выдает небольшие кредиты упрощенной выдачи, а как раз в этом сегменте чаще всего случаются просрочки. В итоге в банке уже давно созданы алгоритмы работы в этой ситуации, есть рекомендации для должников и программы помощи им.

Альфа-Банк дает заемщикам рекомендации о том, что не нужно делать при образовании проблемного долга:

  • брать займы и кредиты для погашения этой просрочки, обращаться в ломбарды. Именно так, регулярно перекредитовываясь, люди и оказываются в долговой яме;
  • игнорировать звонки из банка, что делают многие должники. Но цель звонка — прояснить ситуацию и помочь. И если заемщик идет на контакт и заинтересован в решении проблемы, шансов на выход из ситуации с минимальными потерями гораздо больше;
  • бездействовать. Если Альфа-Банк не будет видеть заинтересованность в решении проблемы, он не будет помогать, дело уйдет коллекторам, а после в суд.

При возникновении долга по кредитной карте Альфа-Банка или его кредиту наличными заемщику лучше самому позвонить в банк и рассказать о проблеме. Телефон горячей линии — 88002000000. И лучше сделать это до образования просрочки.

При наступлении финансовых трудностей необходимо обратиться в банк за помощью

Если вы понимаете, что не сможете внести очередной ежемесячный платеж по кредиту или карте, позвоните в банк сами, расскажите о ситуации. В этом случае заемщику на 100% пойдут навстречу, увидев заинтересованность в проблеме. Помогать клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, — нормальная практика банка, к таким заемщикам сформировано нормальное отношение, поэтому бояться нечего.

Что может предложить банк

Помощь может быть оказана даже в том случае, если просрочка долга уже совершена, но нарушение не перешло в разряд злостных, а заемщик идет на диалог и готов принимать меры для решения проблем. То есть если пропущены 1-2 ежемесячных платежа, ситуацию решить гораздо проще.

Есть два варианта помощи заемщикам:

  1. Кредитные каникулы. Актуально, если по каким-то причинам заемщик не может вносить платежи по кредиту. Например, это связано с потерей работы, длительным больничным, уходом в армию. В этом случае выплата долга полностью ставится на паузу.
  2. Реструктуризация. Это изменение графика оплаты кредита таким образом, что ежемесячный платеж становится меньше. При этом меняются параметры ссуды — ставка, срок. Формируется новый график, которому заемщику будет следовать проще.

В случае с долгом по кредитной карте Альфа-Банка при просрочке банк обычно блокирует лимит. А при оказании помощи в виде каникул или реструктуризации полностью аннулирует пластик, ссуда превращается в кредит наличными со стандартным графиком погашения.

Как сделать реструктуризацию долга в Альфа-Банке

Кредитные каникулы — это по сути также реструктуризация, при которой меняются параметры ссуды и график ее оплаты. А какой именно вариант помощи будет оказан заемщику — это уже решит банк при анализе ситуации.

Должники сами обращаются в банк за помощью (идеальный вариант), или ее предлагает сотрудник банка на начальных уровнях просрочки. Но в любом случае помощь оказывается только тем гражданам, которые реально попали в непростую ситуацию, и это должно быть доказано документально.

Например, ситуации могут быть такими:

  • заемщика призвали в армию;
  • потеря работы, предстоящее сокращение;
  • снижение уровня зарплаты;
  • заемщик проживает в месте, где объявлена ЧС;
  • рождение ребенка, уход в декрет;
  • получение инвалидности;
  • длительный больничный.

Ситуация подтверждается документами. Если она доказана, и банк понимает, что долг возник не просто так, что есть объективная причина, он рассмотрит ситуацию и примет решение о том, что именно сделать — дать каникулы или оформить реструктуризацию.

Подтвердить снижение или потерю доходов нужно документально

При любом раскладе общая сумма переплаты увеличится, так как срок выплаты ссуды становится больше. Кроме того, если просрочка уже совершена, пени в любом случае нужно будет платить, они будут включены в новый график.

Как Альфа-Банк проводит взыскание долгов

Сразу не стоит надеяться на то, что Альфа-Банк простит долг, махнет рукой, и заемщик забудет о финансовых претензиях. Альфа — тот банк, который годами может проводить процесс взыскания. И вот как он проходит:

  1. При образовании дола банк сразу начисляет пени, уже на следующий день. И также на следующий день заемщику позвонит сотрудник Альфы, чтобы прояснить ситуацию. Звонки будут продолжаться до тех пор, пока не будет конкретики. Если заемщик оказался в непростой ситуации и идет на контакт, ему организовывают помощь.
  2. Если должник не идет на контакт, уже просрочено 2-3 платежа, Альфа-Банк привлекает коллекторов. Они будут действовать более настойчиво, но грань закона все же не перейдут — с этим сейчас строго.
  3. Далее дело уходит в суд, где заемщику присуждают к выплате сумму кредита вместе с начисленными за период взыскания процентами и пенями. К этому моменту долг перед Альфа-Банком достигнет больших размеров.
  4. Дело уходит к судебному приставу, который может арестовать карты и счета должника, снимать по 50% от его официальных доходов, изымать имущество. Будет наложен запрет на выезд за границу, запрет на регистрационные действия с авто.

Бывает так, что пристав ничего не может взять с должника — у него нет имущества, официального дохода, его карты и счета пустые. В этом случае Альфа-Банк может продать долг коллекторам, которые могут бесконечно его взыскивать.

Списывает ли Альфа-Банк долги

Многие банки действительно применяют практику списания долгов, которые признаются безнадежными. Но если говорить об Альфа-Банке, он будет пытаться вернуть свое до последнего.

Если судебный пристав закроет дело за невозможностью взыскания, Альфа спустя пару месяцев снова его возобновит. И так может продолжаться несколько раз несколько лет. И даже если банк все же признает долг безнадежным, он не спишет его, а попробует продать коллекторам. А те могут годами напоминать о себе должнику долгие годы..

Альфа-Банк периодически может возобновлять дело о долге

Так что, не стоит надеяться на то, что Альфа-Банк спишет ваш долг. Исключать это нельзя, но вероятность такого события стремится к нулю. Лучше заблаговременно, пока просрочка не стала длительной, договориться с банком. Тогда и от приставов бегать не придется, и кредитная история не испортится окончательно.

Частые вопросы

Как выполнить погашение основного долга Альфа-Банка?
Если вы намерены закрыть основной долг и выполнить досрочное погашение кредита, это можно сделать через Альфа-Клик без предварительной подачи заявления. Зайдите в систему, найдите кредит, в его дополнительных опциях увидите вариант полного закрытия, там же банк укажет на размер основного долга.
Продает ли Альфа-Банк долги коллекторам?
Да, это стандартная практика всех банков. Альфа обычно продает долги после суда, если пристав ничего не может сделать с должником.
Как узнать долг в Альфа-Банке?
Самый простой вариант - зайти в интернет-банк, там и увидите состояние задолженности. Также можете обратиться в отделение Альфа-Банка или позвонить на его горячую линию 8 800 2000 000.
Можно ли получить рассрочку долга по кредитной карте Альфа-Банка?
Можно, если вы попали в непростую ситуацию и можете документально ее доказать. Чем раньше вы обратитесь в банк за помощью, тем больше шансов на то, что она будет оказана.
Можно ли закрыть долг в Альфа-Банке другим его кредитом?
Да, это практикуется. Обратитесь в отделение банка, в котором ранее заключили кредитный договор.

Источники:

  1. Альфа-Банк: Просрочка по кредитной карте.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *