ОСАГО — это аббревиатура, которая расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Каждый водитель, управляющий транспортным средством, должен иметь при себе полис ОСАГО в бумажном или электронном виде.
Такие нормы обозначены в Федеральном законе от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Его еще называют «Законом об ОСАГО».
Управление транспортными средствами на территории РФ без полиса недопустимо. Если владелец зарегистрировал свое ТС в иностранном государстве, при въезде в Россию ему нужна страховка автогражданской ответственности.
Наличие полиса ОСАГО — это гарантия возмещения вреда, который может быть причинен жизни, здоровью или имуществу потерпевших в ДТП. Важный момент: полис защищает не самого водителя или его имущество, а интересы остальных участников движения.
Если водитель попадет в ДТП и повредит чужой автомобиль, он не будет оплачивать стоимость ремонта из своего кошелька. Этим займется страховая компания, с которой заключен договор на ОСАГО. Если потерпевшая сторона будет нуждаться в лечении, компенсацию также выплатит страховщик, а не виновник ДТП.
Законом №40-ФЗ дается 10 дней на покупку полиса после приобретения транспортного средства. При нарушении этого срока водитель получит штраф от 500 до 800 рублей. Основание — КоАП РФ Статья 12.37. Лучше не допускать начисления штрафа, а использовать эти деньги на своевременную покупку полиса.
ОСАГО: как рассчитать стоимость полиса самостоятельно
Тарифы для расчета стоимости ОСАГО устанавливает Банк России. Ежегодно ЦБ РФ публикует документ, в котором указан «коридор базовых ставок страхового тарифа». Базовый тариф зависит от вида транспортного средства и цели, для которой он используется.
Банк России публикует документ с минимальными и максимальными базовыми ставками для ОСАГО
Страховые компании не могут превышать максимальные базовые ставки. Они ориентируются на актуальный «коридор», и выбирают при расчете страховки ту величину, которую считают для себя оптимальной. Если страховая компания применяет величину ставки, близкую к минимальной, полис ОСАГО в ней окажется дешевле, чем у остальных страховщиков.
Страховые компании используют для расчета ОСАГО не только базовый тариф, но и целый перечень коэффициентов. Часть из них повышают стоимость полиса, а некоторые могут давать скидку. Максимальная из них дается за безаварийную езду — до 50%, поэтому водить аккуратно выгодно.
Коэффициенты для расчета:
Базовый тариф (Бт) — его назначает Банк России в соответствии с категорией транспортного средства.
Территориальный тариф (Тт) — он зависит от региона регистрации владельца авто. Определяется по прописке водителя, и может варьироваться от 0,64 до 1,99.
Тариф безаварийности (КБМ) — расшифровывается как коэффициент бонус-малус. Проще говоря, это тариф безаварийности. Его величина определяется в зависимости от того, попадал ли водитель за время действия предыдущего страхового договора в ДТП. Если нет, водитель получит скидку. Её максимальный размер равен 50%.
КВС — сюда входят сразу два показателя: тариф водительского стажа и возраста страхователя. Чем моложе водитель, тем выше коэффициент. И наоборот, чем старше водитель и больше его стаж вождения, тем большую скидку можно получить.
Количество водителей (Кв) — это перечень водителей, которые допущены к управлению. Он считается по возрасту самого молодого из них.
Мощность ТС (М) — страховая ставка зависит от мощности двигателя: чем выше мощность, тем больше коэффициент.
Срок использования авто (С) — нужен для определения временного промежутка, когда владелец использует транспортное средство по назначению. Чем меньше срок, тем ниже ставка.
Для расчета стоимости полиса ОСАГО нужно последовательно перемножить базовый тариф для вашего типа транспортного средства на коэффициенты, которые применимы к вашей ситуации.
Итоговая формула будет выглядеть так:
Стоимость полиса = Бт * Тт * КБМ * КВС * Кв * М * С
Посмотреть свой КБМ можно на официальном сайте «Российского союза автостраховщиков». В разделе «Расчет стоимости ОСАГО» есть дополнительная опция «Проверить КБМ». Нажмите на неё, введите свои данные и дайте согласие на обработку персональных данных.
Нужны ФИО водителя, дата его рождения, серия и номер водительского удостоверения. При необходимости нужно предоставить дополнительные сведения, например, если водитель менял ФИО или водительское удостоверение. Новые данные будут использованы для детального расчета.
Каждый водитель на сайте РСА может проверить свой КБМ бесплатно
Бесплатный онлайн калькулятор ОСАГО
Самостоятельный расчет может быть затруднительным для водителей-новичков, которые впервые занимаются оформлением полиса ОСАГО. Они еще не знают, на какие суммы им нужно ориентироваться, и какие цены на страховку считаются средними, а какие завышены.
Для экономии времени клиентов, страховые компании размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы. Действуют они так: водитель вводит свои личные данные в форму, указывает информацию о своем транспортном средстве и нажимает кнопку «рассчитать».
Калькулятор покажет примерную стоимость, в которую обойдется полис при заданных параметрах. При вводе других данных цена изменится. Например, если владелец авто хочет вписать в страховку несколько водителей или оформить дополнительное расширенное ОСАГО (Д-ОСАГО).
Для расчета онлайн-калькуляторы используют разные сведения. Как правило, это информация из паспорта гражданина РФ, водительского удостоверения и ПТС.
По номеру автомобиля
Один из наиболее распространенных способов расчета — указание номера автомобиля. Именно эти данные просят на большинстве сайтов для проведения расчета. Если у водителя уже есть страховка, и он хочет её продлить у того же страховщика, номера будет достаточно.
Пример расчета стоимости авто на сайте Тинькофф
Система после авторизации найдет действующий полис по базе данных, и предложит водителю новые расчеты с учетом базового тарифа и изменившихся коэффициентов. Если водителя цена устроит, он может оформить полис, оплатить его и получить в электронном виде на имейл.
По данным водителя
Если у водителя еще нет страхового полиса или он зашел на сайт страховой компании, в которой ранее не оформлял договора, данных о нем у страховщика не будет. Сделать расчет программа не сможет. Ей понадобится больше сведений, в частности:
ФИО водителя,
дата рождения,
регион проживания,
водительский стаж и КБМ,
сведения об авто.
Чтобы получить предварительные расчеты в нескольких компаниях, водителю нужно заходить на сайт каждого страховщика и вводить свои данные. Это не всегда удобно и требует много времени, которое не всегда есть на длительные расчеты.
Для удобного поиска и сравнения выгодных вариантов страховки есть специальные сервисы, которые занимаются подбором финансовых продуктов. Есть сервисы по выбору кредитов, вкладов, а есть сервисы, которые помогают водителям подобрать выгодный страховой продукт с наименьшей суммой.
Например, сервис подбора Бробанка. Онлайн-агрегатор работает так:
Водитель вводит свои данные и данные авто.
Система делает запрос в разные страховые компании и предлагает несколько программ на выбор.
Водитель сравнивает стоимость страховых программ и выбирает самую выгодную.
Клиент переходит на официальный сайт страховщика, на онлайн-калькуляторе рассчитывает точную стоимость полиса и оплачивает его.
Полис приходит на e-mail сразу после оплаты
Преимущество в безопасности: сервис Бробанк не хранит персональные данные клиентов. Водитель делает предварительный расчет, а оформление происходит на сайте страховщика.
Использование сервиса экономит массу времени — водителю не нужно массово рассылать анкеты в разные компании, достаточно один раз указать свои данные и выбрать выгодную программу. Подробнее о том, как и где оформить дешевое ОСАГО.
Частые вопросы
Как рассчитать ОСАГО самостоятельно?
Для самостоятельного расчета ОСАГО нужно изучить базовую страховую ставку от Банка России, а также применить все коэффициенты. Формула расчета приведена на этой странице.
Как работает онлайн-калькулятор ОСАГО?
Калькулятор — это программа, которая в онлайн-режиме делает все расчеты за водителя. Введите свои данные в пустые ячейки, и калькулятор сам рассчитает примерную стоимость ОСАГО
Как узнать стоимость полиса на авто по лошадиным силам?
Для этого используйте онлайн-калькулятор ОСАГО, где расчет ведется по данным транспортного средства.
Как рассчитать ОСАГО на 3 месяца?
При расчете укажите в онлайн-калькуляторе срок использования авто 3 месяца, а не год.
Можно ли сделать расчет ОСАГО без введения личных данных?
Можно только в том случае, если вы ранее уже оформляли полис ОСАГО, и хотите в той же страховой компании продлить страховку. Авторизуйтесь в личном кабинете, и система найдет ваши данные сама. Во всех остальных случаях для корректного расчета понадобится информация о ТС и данные водителя.
Отзывы: 0