Как получить отсрочку по кредиту в 2022 году, условия по собственным программам банков и по ФЗ-106. Алгоритм действий и пакет документов для рассмотрения заявки. Инструкция для заемщиков — на Бробанк.ру.
Что собой представляет отсрочка платежа по кредиту в 2022 году
При оформлении кредита заемщик подписывает кредитный договор и соглашается с графиком платежей. Согласно этому графику ежемесячно клиент должен вносить на счет ежемесячный платеж. Если обстоятельства складываются так, что оплата невозможна, необходимо обратиться в банк за отсрочкой.
Отсрочка по кредиту — это его реструктуризация. То есть банк изменяет график платежей в соответствие с финансовым положением должника. Возможные изменения графика:
- полная отсрочка. В этом случае выплаты полностью приостанавливаются. Пропущенные платежи и набежавшие за период паузы проценты переносятся на конец графика, продлевая его;
- частичная отсрочка. В этом случае на паузу ставится только основной долг, а проценты за эти месяцы клиент выплачивает. Например, если платеж составлял 7000, на время каникул он может снизиться до 2000. Далее график увеличивается на срок отсрочки.
Если обращаться за отсрочкой по собственной программе банка, то чаще всего она оказывается частичной и предоставляется на условиях банка. Если это пауза по ФЗ-106, чаще речь идет о полном освобождении от выплат на срок до 6 месяцев.
Отсрочка по кредиту в 2022 году по закону
В марте 2022 года граждане получили возможность оформить отсрочку по кредиту на законных основаниях. Подобная мера уже предпринималась правительством в 2020 году, когда много граждане серьезно пострадали из-за ограничений, связанных с пандемией.
В 2022 году было принято решение возобновить государственную программу по предоставлению заемщикам отсрочки. Но это актуально только для тех граждан, чей уровень дохода снизился на 30% и более.
Основные моменты об отсрочке по кредиту в 2022 году по закону:
- заявление принимаются до 30 сентября 2022 года;
- период остановки платежей — до 6 месяцев, точный срок с шагом в месяц выбирает сам заемщик;
- документально доказало, что доход заемщика сократился на 30% и более по сравнению со средним доходом за 2021 год;
- на текущий момент по кредиту не действуют другие каникулы или реструктуризация;
- есть ограничения по суммам кредитов.
Если заемщик и кредит соответствуют нормам закона, банк не может отказать в отсрочке.
Ограничения по суммам кредитов
Важное условие предоставления отсрочки в 2022 году — максимально возможные суммы кредитов, прописанные в законе. Они зависят от типа кредитного продукта. И обратите внимание, что речь о выданной изначально сумме, а не об остаточном долге.
По каким кредитам можно получить отсрочку с марта 2022 года:
- кредиты наличными лимитом до 300000 рублей;
- автокредиты, обеспеченные залогом, — до 750000;
- кредитные карты — до 100000 рублей;
- ипотека — до 6 млн в Москве, до 4 млн в МО, ДФО и СПб, до 3 млн в ином случае.
Если ваш кредит по сумме соответствует условиям, вы можете обратиться за отсрочкой по ФЗ-106. Если начальный лимит больше, тогда рассмотрите программу реструктуризации самого банка. Они есть у всех, сейчас банки более лояльны и идут навстречу заемщикам, попавшим в непростую финансовую ситуацию.
Как получить отсрочку по кредиту
В 2022 году по одному кредиту можно получить отсрочку только один раз. Если вы сейчас взяли паузу на 2 месяца, больше вы до 30 сентября текущего года каникулами воспользоваться не сможете.
Самое главное — документально доказать, что ваш уровень дохода снизился минимум на 30%. Трудоустроенный гражданин для этого заказывает справку 2-НДФЛ за 2021 и 2022 годы. Банк высчитывает средний доход за 2021 год и сравнивает его с тем, что был получен гражданином в предыдущий месяц. Если разница составляет 30% и более, предоставляется отсрочка.
Если гражданин был уволен, попал под сокращение или потерял работу при других обстоятельствах, он должен предварительно встать на учет в ЦЗН и предоставить банку справку об этом.
В целом, может быть рассмотрена любая ситуация, доказанная документально. В том числе длительный больничный, уход в декрет, на службу и пр.
Порядок оформления отсрочки в 2022 году:
- Узнайте на сайте банка, в его офисе или по телефону горячей линии, как подать заявление на отсрочку по кредиту. Многие допускают дистанционное обращение через банкинг или электронную почту, документы клиент также предоставляет удаленно. Но некоторые принимают обращения только через офис.
- После приема заявления банк в течение 5 дней его рассматривают. Если все условия соблюдены, предоставляется отсрочка на указанное клиентом количество месяцев.
- Банк меняет график платежей, новый отразится в банкинге. Срок кредита увеличивается за счет месяцев отсрочки и процентов, которые набежали за ее период.
За время отсрочки банк начисляет на остаточный долг проценты в размере ⅔ от средневзвешенной ЦБ РФ (сетка средних ставок размещена на сайте ЦБ). Если это ипотека, то ставка будет той же, что прописана в договоре.
Отсрочка по программе банка
Если ваш кредит не подходит под условия отсрочки по закону, тогда можно воспользоваться собственной программой банка. Он изучит ситуацию, и если заемщик действительно утратил прежний уровень платежеспособности, предоставит помощь в виде полной или частичной отсрочки.
Например, если рассмотреть собственную программу отсрочек по кредиту Сбербанка в 2022 году, он указывает на следующий перечень причин для обращения:
- потеря работы;
- снижение уровня заработной платы;
- повреждение или утрата ценного имущества, например, недвижимости при взрыве, стихийном бедствии;
- снижение общего уровня дохода семьи, например, если супруг умер, если в семье появились дети, кто-то получил инвалидность, уволен и пр.;
- рождение ребенка, уход в декретный отпуск;
- призыв в армию;
- утрата трудоспособности;
- заемщик — обманутый дольщик;
- заемщик проживает в регионе, в котором объявлен режим ЧС.
Банк может рассмотреть и другую ситуацию, это примерный перечень. Но важно, чтобы все слова подтверждались документально, только тогда банк может одобрить помощь в виде отсрочки или реструктуризации.
Сейчас банки стараются помогать заемщикам, попавшим в непростое положение: получить помощь проще, чем раньше. Банкам проблемные обязательства не нужны, им проще протянуть руку помощи, чем после заниматься взысканием и судами.
Порядок оформления
Для начала необходимо обратиться в банк по любым каналам и узнать, есть ли в банке своя программа реструктуризации или каникул, что она собой представляет. При первичном консультировании со специалистом он уже сможет сказать, реально ли вам рассчитывать на помощь банка.
Специалист расскажет, какие документы необходимо предоставить. После банк несколько дней рассматривает ситуацию и выносит решение. Чаще всего это частичная отсрочка по кредиту, при которой клиент освобождается только от уплаты основного долга.
Если же банк решит, что уровень платежеспособности заемщика позволяет ему справляться с долговыми обязательствам, он может принять отрицательное решение. В этом случае отсрочка или иная помощь — это инициатива банка, он правомочен принимать любые решения.
Комментарии: 0