На каких условиях предоставляются каникулы по автокредиту, кто их может получить в 2022 году. Требования к самому кредиту и заемщику, как получить отсрочку, и повлияет ли она на переплату. Важная информация для заемщиков — на Бробанк.ру.
О ФЗ-106
В 2020 году в Федеральный Закон О Центральном Банке были внесены поправки, позволяющие всем заемщикам оформлять кредитные каникулы. Это было связано с пандемией, которая привела к потере рабочих мест и сокращению дохода.
Возможность была актуальной только в 2020 году, после окончания отведенного срока каникулы больше не предоставлялись. Но события февраля 2022 года спровоцировали возобновление предоставления кредитных каникул по автокредитам и другим ссудам.
Экономическая ситуация в РФ нестабильная, люди теряют работы, у многих сокращается уровень дохода. Поэтому было принято решение возобновить действие поправок в ФЗ-106. Теперь заемщики могут брать новые отсрочки по кредитам, оформленным до 1 марта 2022 года.
Даже если вы брали каникулы по автокредиту в 2020 году, вы можете снова взять их уже в 2022.
Условия кредитных каникул в 2022 году по автокредиту
Законом установлены критерии к ссуде и заемщику, которым необходимо соответствовать. Только тогда можно взять законную отсрочку по выплате автокредита. Вот эти условия:
- автокредит был оформлен до 1 марта 2022 года;
- по нему на день обращения не действуют другие отсрочки и реструктуризации;
- начальная сумма классического автокредита с залогом авто — до 700000 рублей;
- если автокредит выдан без залога, ссуда попадает под условия потребительского кредита. По нему предельный лимит — 300000 рублей;
- доход заемщика сократился на 30% и более;
- период отсрочки — до 6 месяцев, точный выбирает сам заемщик.
Что касается суммы, то речь о выданном лимите, который фигурирует в договоре, а не об остаточной сумме долга. Например, вы купили в кредит машину за 1000000 рублей и сделали первый взнос в 20%. В этом случае в кредит ушли 800000, под условия каникул по автокредиту сделка не подходит.
Заявление на кредитные каникулы по автокредиту принимаются по 30 сентября 2022 года включительно.
Как доказать сокращение дохода
Главный критерий получения кредитных каникул — снижение уровня дохода заемщика на 30% и более. Важно понимать, какие величины сравниваются. Например, если изучить условия предоставления каникул по автокредиту банка ВТБ, там фигурируют следующие параметры.
- Среднемесячный доход заемщика за 2021 год.
- Доход за предыдущий обращению месяц.
То есть банк берет доказанный документально доход за каждый месяц 2021 года, складывает его и делит получившееся значение на 12. Получается средний ежемесячный доход за год.
Этот доход сопоставляется с тем, что был в последнем месяце. Если снижение составляет 30% и более, заемщик подходит под условия каникул, ему дадут отсрочку по выплате автокредита.
Сокращение дохода обязательно доказывается документально. Чаще всего речь идет о справке 2-НДФЛ за 2021 и 2022 год. Но ситуации могут быть разными, причина падения дохода не всегда связана с сокращением заработной платы.
Например, если заемщик остался без работы, ему нужно предварительно встать на учет в Центре Занятости и взять там соответствующую справку. На ее основании и будут предоставлены каникулы по автокредиту.
Если потеря дохода связана с получением инвалидности, с длительным больничным листом, с родами и материнством, это также нужно доказать документально.
Банк рассмотрит любую ситуацию заемщика. Если его доход действительно сократился на 30% и более, что доказано документально, отсрочка будет предоставлена.
Как получить кредитные каникулы по автокредиту
Если обращение связано с сокращением уровня доходов, изначально рекомендуем сделать расчеты, чтобы не тратить время зря. Если падение ниже 30%, банк все равно откажет.
Кредитные каникулы по автокредиту в 2022 году предоставляют все банки: Сетелем, Тинькофф, ВТБ, Совкомбанк, Росбанк и другие банки, выдающие целевые кредиты на покупку авто. Для получения отсрочки необходимо подать заявление.
Каждый банк предлагает свою схему приема заявлений на предоставление отсрочки. Поэтому обратитесь в обслуживающий банк по телефону его горячей линии и уточните все способы приема обращений. Также информацию можно найти на сайте финансовой организации.
Например, вот схемы приема обращений от некоторых ведущих банков РФ в области автокредитования:
- ВТБ. Необходимо обратиться в контактный центр по номеру 1000 и устно подать заявку. Далее заемщик собирает необходимые документы, делает их фото или сканы и отправляет на электронную почту karantin_kk@vtb.ru
- Росбанк. Клиент также обращается в банк по телефону 88002504741 и подает устную заявку. После может сразу предоставлять документы в удобный офис. Росбанк сообщает, что вскоре будет разработан дистанционный канал приема документов;
- Кредит Европа Банк. Заявление можно подать на сайте банка, заполнив специальную форму и указав телефон, который привязан к автокредиту. Если доступа к тому телефону нет, необходимо обращаться в отделение банка.
Большинство российских банков принимают и обрабатывают заявления на каникулы по автокредиту дистанционно. Срок рассмотрения заявления — 5-10 дней.
Что будет с автокредитом после
Машина, как и прежде, будет находиться в залоге, а заемщик будет без проблем ею пользоваться для личных нужд. Изменения коснутся только графика оплаты задолженности. По итогу регистрации кредитных каникул в личном кабинете заемщика появится обновленный график.
Период отсрочки выбирает заемщик в рамках 1-6 месяцев. Например, если вы оформили каникулы по автокредиту на 5 месяцев, перед основным графиком платежей появляются 5 строк с пустыми графами ежемесячных платежей.
Долг полностью ставится на паузу, а месяцы отсрочки переносятся на конец графика. Соответственно, если вы оформили каникулы на 5 месяцев, срок возврата автокредита становится больше не этот период, плюс выставляются к оплате набежавшие за период отсрочки проценты.
Проценты на период отсрочки начисляются
Многие заемщики ошибочно предполагают, что оформление кредитных каникул никак не влияет на переплату по автокредиту. Но это мнение ошибочное. По факту отсрочка увеличивает переплату. И чем она дольше, тем больше заемщик в итоге отдаст денег банку.
Согласно ФЗ-106 за месяцы отсрочки по автокредиту банк начисляет процентную ставку в размере ⅔ от среднерыночной ставки по конкретному кредиту. Посмотреть значение этих ставок можно на сайте ЦБ РФ, они ежеквартально обновляются.
Так что, кредитные каникулы по автокредиту увеличивают итоговую переплату, поэтому обращайтесь за ними только в случае реальной необходимости. И помните, что отсрочку в рамках срока действия программы можно взять только один раз. Поэтому можете сразу выбрать срок побольше, а после досрочно прекратить каникулы.
Частые вопросы
Источники:
- Банк России: 106-ФЗ.
- ВТБ: Кредитные каникулы.
Комментарии: 0