Цессия — переуступка прав требования по кредитному договору. Это законный механизм, которым часто пользуются банки и микрофинансовые организации.
Для заемщика он может стать неожиданностью, а в некоторых случаях и причиной серьезных проблем. Расскажем, что такое уступка прав требования по кредиту, когда ее применяют, какие у нее риски и что делать, если долг перешел к третьим лицам.
Что значит переуступка прав требования
Переуступка прав требования — это передача долга от одного кредитора к другому. Такая сделка называется цессией. Термин пришел из латинского языка — cessio означает «уступка».
В переуступке долга участвуют три стороны:
- цедент — предыдущий кредитор, например, банк;
- цессионарий — новый кредитор, например, коллекторское агентство;
- должник — заемщик, который продолжает выплачивать долг, но уже другой организации.
Переуступка прав по договору третьим лицам возможна только в том случае, если кредитный договор допускает такую процедуру. Если в документе указали, что банк вправе передать долг третьему лицу, значит, цессия законна. Если же подобного условия в договоре нет, переуступка будет незаконной.
Учтите, даже если долг передали другому лицу, обязательства по его возврату сохраняют. Просто деньги теперь нужно переводить на новый счет. Уведомление о смене кредитора должны передать должнику в письменной форме. Если его не было, это повод для оспаривания требований.
Подробнее о том, что такое цессия.
Когда банки ее применяют
Передать по цессии можно практически любой кредит — потребительский, ипотечный, целевой, а также долги перед микрофинансовыми организациями. Главное, чтобы это разрешали условия договора. Если в кредитном соглашении прописали запрет на переуступку долга, передача прав будет незаконной.
Даже при отсутствии такого запрета не все обязательства подлежат передаче. Согласно статье 383 Гражданского кодекса РФ, если обязательства тесно связаны с личностью кредитора, уступка невозможна. Это касается, например:
- алиментных выплат;
- компенсаций морального вреда;
- выплат по ущербу здоровью или жизни;
- долгов по коммунальным услугам;
- выплат, которые назначили при разводе.
В целом договор цессии заключают по разным причинам. Иногда стороны договариваются о нем заранее, как о возможной мере на будущее. Но чаще всего поводом становится неисполнение обязательств заемщиком. Банк стремится сократить убытки и передает проблемную задолженность другому лицу. Также возможны случаи, когда меняют условия договора или права переходят новому лицу по закону.
Закон строго регулирует порядок уступки, чтобы защитить интересы всех участников — и кредиторов, и заемщиков.
Как кредиторы продают долги
Процесс переуступки прав требования по кредиту — не просто формальность. Цессию четко регулирует закон, процедура проходит в несколько этапов. В основе сделки лежит договор цессии, который заключают между текущим кредитором (цедентом) и новым (цессионарием). Как правило, речь идет о продаже просроченной задолженности коллекторам или микрофинансовым организациям.
Учтите, что сам заемщик в этом процессе участия не принимает, но его обязательно должны уведомить. До получения такого уведомления должник вправе не платить новому кредитору.
Как происходит передача долга по шагам:
- Заключение договора цессии.
- Передача документов. Новый кредитор получает весь комплект: договор займа, акты сверок, уведомления, претензии, подтверждение долга, расчеты и при наличии судебные решения.
- Фактический переход прав.
- Уведомление заемщика. Письменное сообщение содержит информацию о новом кредиторе и его реквизитах. Его направляют по почте, через личный кабинет или другим способом, который согласовали в договоре.
- Проверка со стороны заемщика. Должник обладает правом запросить подтверждение сделки: копию договора цессии, которую подписали обе стороны. Без этого он может отложить платежи.
Как только должник получил подтверждение и уведомление, он должен переводить деньги по новым реквизитам.
Какие особенности цессии по кредиту
Сделка по продаже долга не всегда проходит гладко. Закон требует, чтобы цессионарий был официально зарегистрирован, имел лицензию и состоял в реестре ФССП. Это касается коллекторских агентств, деятельность которых регулирует Федеральный закон №230.
Если кредитор — физлицо, а должник не возражает, то передача прав возможна и без привлечения третьих сторон. Нужно только грамотно оформить договор. Когда цессионарий — юридическое лицо, требования жестче: нужны точные данные, юридические адреса, паспортные и регистрационные сведения, а также исчерпывающий пакет документов по долгу.
Иногда в сделке участвует и сам должник, например, при трехстороннем соглашении. Но это — скорее исключение, чем правило.
Если заемщик идет на контакт, предлагает реструктуризацию или рефинансирование, до продажи долга может и не дойти. Но в случае молчания и отказа от диалога кредитору проще избавиться от проблемного актива. Именно тогда в дело вступает цессия.
Какие риски переуступки долга
Цессия — законный инструмент, но не всегда безопасный. Риски в этой сделке есть у всех сторон: и у заемщика, и у первоначального кредитора, и у нового владельца долга.
Для заемщика риск начинается с момента смены кредитора. На этом этапе нередко активизируются мошенники. Они рассылают фальшивые уведомления, копируют логотипы банков и требуют перевести деньги на подставные счета. Поэтому важно не торопиться. Прежде чем платить, убедитесь, что новое уведомление подлинное, а компания действительно приобрела право требования.
Еще один возможный риск — признание договора цессии недействительным. Например, заемщик уже выплатил деньги новому кредитору. В случае аннулирования договора появляется вероятность, что эти деньги не зачтут, особенно если коллекторы откажутся возвращать средства.
Для цедента риски в основном финансовые. Банк может продать долг с дисконтом, например, за 5–20% от суммы. Это обычная практика при просрочке. Если заемщик начнет судиться и утверждать, что его не уведомили, разбирательства могут затянуться. Потерянное доверие клиентов — еще один нематериальный, но важный риск.
Для цессионария рисков, как ни странно, больше. Первый — заемщик может не платить вовсе. Даже при наличии всех документов взыскать долг бывает невозможно: у человека может не быть официального дохода, имущества, или он может скрываться.
Второй риск — цена сделки. Иногда выкупной платеж оказывается выше, чем то, что удается взыскать. Особенно если сумма долга невелика, а расходы на суды, юристов и письма — постоянные.
Можно ли признать договор цессии недействительным
Иногда сделку по переуступке долга могут признать недействительной в суде. Такое бывает, если договор цессии нарушает закон или содержит ошибки. Вот основные причины признания сделки недействительной:
- соглашение заключили с нарушением требований законодательства;
- одна из сторон не имела права подписывать договор;
- текст содержит условия, которые противоречат закону или ущемляют интересы одной из сторон;
- договор оказался мнимым или притворным;
- цедент не имел права передавать долг другому лицу.
Если суд признает договор недействительным, стороны вернутся в исходную позицию. Это значит, что цедент обязуется вернуть деньги, которые получил от цессионария, а цессионарий — передать обратно право требования.
Можно ли не подписывать согласие на уступку прав требований
По общему правилу, согласие заемщика на уступку прав требования по кредитному договору не требуется. Это указано в статье 382 Гражданского кодекса РФ. Кредитор вправе передать свои права другому лицу без разрешения должника, если в договоре не указано иное. То есть, если в кредитном договоре нет запрета на цессию, банк может уступить долг третьей стороне в одностороннем порядке.
Отдельная ситуация, когда договор прямо предусматривает необходимость получения согласия. Такое бывает редко, но если соответствующий пункт прописывают в договоре, то уступка возможна только при участии должника. Без его подписи сделка будет незаконной.
Поэтому не подписывать согласие можно, но в большинстве случаев оно и не нужно. Главное — внимательно читать договор перед оформлением кредита. И в случае уступки проверять уведомления и запрашивать документы. Это минимизирует риски и защитит от возможного мошенничества.
Комментарии: 134
Спасибо за ответы четкие- теперь можно вести разборки.У меня интересней ситуация.В 2016 оду суд в пользу Траст банка вынес решение- платила до 2023 года исправно. НО в 2019 г Траст переуступил долг ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» .Смена нового кредитора не произошла.В 2024 году ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» подал на меня- требуя долг в полном объеме. ОН СЛУЧАЙНО НЕ ПЕРЕПУТАЛ ответчика????????Сейчас веду отмену заочноо решения.Суд не имеет права дважды по одному доовору по кредиту выносить решения- тем более долг выплачен. Как теперь писать жалобу на судью за незаконное заочное решения суда о котором я узнала через 7 месяцев.Почему не извещают через госуслуги
Ольга, добрый день. Направьте заявление об отмене заочного решения в суд, параллельно подайте жалобу в ККС, обратитесь в вышестоящую инстанцию с апелляционной жалобой. Суды не обязаны использовать исключительно Госуслуги для извещений.
Здравствуйте, сегодня получила уведомление из Почта Банка о «передаче прав потребительского кредита(займа) в полном объеме» к ООО «СФО ПБ Сервис Финанс. Что это за новинка в мире банков я не знаю. В сети указывается что лицензии нет, а самой организации не больше года. Не смотря на передачу данных кредитный счет остался в Почта банке. Просрочек у меня нет и не было.В кредитной истории тоже никогда должником не была и сейчас просрочек не допускаю. После уведомления сразу стали поступать звонки с предложениями по кредитам. Я так понимаю ПАО Почта банк просто слил в сеть мои персональные данные и уведомил меня об этом? На вопросы в чате банка оператор ссылается на п13 кредитного договора. Разве законно рассылать персональные данные (ФИО, номер телефона)?
Анастасия, здравствуйте. Чтобы разобраться в сложившейся ситуации, напишите оператору в чате мобильного банковского приложения, позвоните по номеру +7 (495) 532-13-00 или подойдите в отделение Почта Банка с паспортом.
Тоже Почта Банк, такая же смс, те же ссылки на пункт Договора(хотя делала досрочное погашение). Запросила Договор на переуступку права, до сих пор ничего не прислали. И у кого потом требовать справку о погашении кредита? Решила написать жалобу в ЦБ на отказ ПочтаБанка прислать договор переуступки.
Такая же точь в точь ситуация. Не каких уведомлений не поступало , всё сделали скрытно от клиента, сослались тоже на п13 и на эту финансовую организацию, высылать данные по этой организации отказываются точнее просто не высылают.
В 2021 году взяли автокредит в банке РосГосСтрах , в 2022 банк зарылся и передал права на кредит в банк » Открытие». Мы исправно платим кредит, но появилась проблема с ФССП и у нас арестовали все карты, в том числе и карту «Открытие» , хотя карта считается расчетной картой и деньги которые поступали только для банка и этими средствами мы не имеем права пользоваться, но они перевили в ФССП без предупреждения, мы компенсировали эту сумму через третье лицо, на которое они открыли счет,через третье лицо мы и платим кредит. Сейчас банк «Открытие» упразднился слиянием с банком ВТБ и условие банка ВТБ по оплате по кредиту усложнили, они требуют ,чтобы третье лицо являлось каждый раз в банк вместе с нами и платил наличными.хотя банк вправе открыть ссудный счет на имя заемщика напрямую для оплаты кредита без лишних проблем.
Здравствуйте. Так же и я как и вы попала. Я в соцсетях искала типа должников как ВЫ чтобы собрались и выйграли всю эту ерунду. Меня судят 3й год я не плачу левым банкам нас всех обманули, нарушили закон а мы типа * этим * пользуются. То что вы платите приставам зря!!!! Вы платите, но так и будите должником, после как закроете этот кредит через 3месяца , пол года на вас опять возбудят незаконники исполнительный лист и вы будите платить по жизни. Как мне ответили с Москвы нет банка нет кредита. Мошенничество прет по полной. Обратилась в ЦБ РФ ответ получила что идут нарушения от банка и приставов, но ни банк ВТБ ни Открытие, ни приставы ЦБ РФ ответ не могут прислать. Задумайтесь☝Лицензии не имеют, доверенности не имеют☝В ЦБ РФ я должником и переуступка прав не было. Нас как вещи перекупают. Не платите и собираетесь ищите таких же пострадавших как и вы останетесь при авто и без кредитов пожизнено
Здравствуйте! Сегодня получила странное сообщение: что мой кредитный договор по соглашению об уступке переходит на обслуживание от Хоум Банка к другому. По какому праву ? Я выплачиваю кредит без задержки- во время и тем более по срокам мне остался год. Имеет ли право без моего соглашения банк поступить таким образом со своим клиентом? Я не согласна с таким решением, так как я своевременно выплачивала и выплачиваю свой кредит. И на каком основании банк передает мои персональные данные другому банку без моего ведома?
Светлана, здравствуйте. 29.03.2024 года Совкомбанк получил разрешение ЦБ РФ на покупку Хоум Банка. По этой причине часть кредитных договоров Хоум Банка переходит на обслуживание в Совкомбанк. Уточнить дополнительную информацию вы можете в службе поддержки — 8-800-100-24-03.
Спасибо, что ответили. Но у меня еще один вопрос: имеет ли при этом Совкомбанк без моего согласия изменить условия кредитного договора?
Светлана, добрый день. На официальном сайте Совкомбанка сказано, что на основании соглашения об уступке прав требований часть кредитных договоров (товарный кредит, денежный кредит, кредит под залог авто) переходят на обслуживание в Совкомбанк БЕЗ изменения условий. Размер платежа по кредиту и расчетная дата внесения средств останутся прежними. Дополнительную информацию можно получить по номеру 8800-100-24-03 (звонок бесплатный).
А сейчас случайно узнала,что Хоум кредит,продал какой-то мой долг от 2007 года Совкомбанк,а Совкомбанк из обычного кредита выпустил карту на эту сумму и теперь я должна по карте , естественно,там и условия другие и якобы я делала платеж по карте в 2024,как такое может вообще быть??? Мошенничество, только суд теперь,будем выяснять,что за долг,который выплатили и почему Совкомбанк открыл на мое имя карту
Здравствуйте подскажите пожалуйста имеет ли право приставы на опись имущества если должник просто прописан в этом доме но его там не чего нет
Валентина, добрый день. Да, имеют право. Чтобы избежать ареста имущества других лиц при составлении описи имущества судебному приставу-исполнителю нужно предъявить документы, которые подтверждают, что данное имущество не принадлежит должнику.
К ним относятся:
— чеки с гарантийным талоном, где покупателем указано другое лицо (в гарантийный талон можно самостоятельно вписать ФИО);
— договор об отчуждении имущества либо его передаче во временное пользование.
Здравствуйте у меня очень похожая ситуация со Светланой Нахушева только у меня Ренессанс кредит банк уступил другому банку Тбанку тоже без моего ведома, у меня идеальная кредитная история, выплачиваю своевременно без задержек, но почему то банк передал другому кредитору, по описанию выше я уже понял что это практикуется п13, но у меня вопрос почему банки так делают, передают другому кредитору, причина, я имею право знать, если банк будет скрывать от людей причину, то я думаю у людей подорвется доверие к банкам.
Гари, добрый день. Получить разъяснения вы можете в службе поддержки КБ «Ренессанс Кредит» — 8 800 200-0-981, rencredit.ru/support/appeals/
банк продал долг коллекторам, однако суде постановил взыскать долг до продажи. и вот уже много лет коллекторы подают исполнительный лист к взысканию от имени банка, от банка есть бумага, что договорных отношений у нас нет
Здравствуйте, подскажите пожалуйста!
Банк продал долг с оценкой, коллекторскому агентству. Пришло уведомление от агентства, что на основании Дополнительного соглашения №92 к Генеральному соглашению № 2, права переходят коллекторскому агентству. Агенство отказывается объяснять, а мне не понятно, что это за Доп.соглашение? Можно ли это считать Договором и № уступки требования (цессии), т к собираюсь подавать на банкротство?
Уважаемая Мария, рекомендуем вам письменно обратиться к коллекторскому агентству для получения копии доп.соглашения.
У меня долг перед МФО 450000 рублей, ни одной просрочки платежа. Подала заявку в агенство по рефинансированию на рефинансирование займов . Отказали. Предложили переуступку прав требования за 20% от общего долга. Но разве мои кредиторы согласятся продать мои долги, если я исправно им плачу? Для этого я должна стать безнадежным должником, какое-то время не платить, скрываться от кредиторов и окончательно испортить кредитную историю?
Уважаемая Наталья, с максимально долей вероятности ваш кредитор не согласится на продажу долга при отсутствии просрочек по действующему займу.
Добрый день! Суд постановил взыскать задолженность в сумме 235659 рублей, после чего 127800 оплатил в банк. На остаток долга в сумме около 108000 рублей банк уступил права требования. Сейчас коллекторское агентство передало приставам долг на первоначальную сумму(235659рублей). О переуступке прав не извещен, узнал случайно.
Здравствуйте. Скажите, пожалуйста, сколько раз может быть переуступлен договор займа МФК?
Уважаемая Екатерина, такое количество не ограничено на законодательном уровне.
Тогда возникает вопрос в случае перехода прав истребования долга в цепочке из нескольких лиц от А к В и от В к С какими подтверждающими документами должен обладать С? Только договором цессии между С и В? А как доказываются права на кредит второго лица? На каком основании он продает долг третьему лицу? Просто прописано в договоре цессии? Или все же должен быть документ подтверждающий право перехода долга от первого лица ко второму?
Уважаемый Александр, по общему правилу уступить права требования можно без согласия должника, если в договоре, на основании которого появилось требование, не прописан запрет на цессию — п. 2 ст. 382 ГК РФ. Такая возможность предусматривает законность уступки права требования без указания количества раз такой уступки. Но должника нужно письменно уведомить о цессии. Лучше, если это сделает первоначальный кредитор — цедент. Кроме того, должник вправе не исполнять обязательства новому кредитору, пока не убедится, что цессия действительно произошла. Доказательством считается официальное уведомление от цедента или договор цессии.
Может ли быть переустопленной задолженность, по которой уже вынесен исполнительный документ и действует исполнительное производство? Насколько законно требование новых взыскателей, если исполнительное производство не окончено, а должник не извещен о переуступке?
Уважаемая Анна, на основании ст.52 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ (ред. от 14.07.2022) «Об исполнительном производстве» переуступка возможна, но о замене стороны исполнительного производства правопреемником судебный пристав-исполнитель выносит постановление, которое утверждается старшим судебным приставом или его заместителем и копия которого не позднее дня, следующего за днем его вынесения, направляется взыскателю и должнику, а также в суд, другой орган или должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.
А если новый кредитор допустим отказывается и требует прекратить исполнительное производство ?
Уважаемая Алена, взыскатель имеет право на отзыв исполнительного листа. При прекращении дела взыскатель не сможет повторно подать документы в ФССП.
Долг с просрочной бллее 181 дня передан по договору цессии коллекторскому агентству.
То открыло на моё имя новый договор на 10 лет по которому повторно начисляется просрочка и передаются данные БКИ.
На каком основании и как оспорить?
Уважаемый Семён, без вашего непосредственного участия договор не может быть подписан. Что касается передачи сведений в БКИ, то коллекторы по закону также являются источником формирования кредитной истории и могут передавать данные в БКИ. Кроме того, они отправляют в бюро и информацию о том, что по долгу произошла переуступка, в результате которой держателем обязательств стало коллекторское агенство. И эта информация может серьезно подпортить качество КИ.
Можно уступить не все долги?
Уважаемая Елена, да, можно уступить конкретное денежное требование.
Здравствуйте.меня зовут александр.оформил кредитку ренессанс,платил исправно,но пандемия внесла поправки в мои доходы.перестал платить в течении 2лет,так как взыскивали средства другие кредиторы сейчас разгреб долги,пытаюсь договорится с ренессансом ,но они меня пересылают к ооо нсв,которая представляет его интересы.вопрос-если нсв третья сторона,то почему счёт для оплаты долга реквизиты моего договора.если нет,то тогда это нарушение со стороны банка?
Уважаемый Александр, нет, банковская организация имеет право продать задолженность коллекторам, которые станет кредитором вместо банка. Но по закону долги граждан по банковским кредитам можно передавать коллекторам только в том случае, если такая возможность прописана в договоре банка с его клиентом — уточните этот момент.
Здравствуйте. Ирина. Вопрос: я списываю долги через суд, об этом уведомляла банки, но они грозят о передаче долгов третьим лицам… Правомерно они поступают? Спасибо
Уважаемая Ирина, если мы говорим о процедуре банкротства, то уже на первом судебном заседании проверяется обоснованность заявления о признании финансовой несостоятельности, а должника объявляют банкротом — с этого момента коллекторы не имеют права требовать от физического лица погашения задолженности ни в полном объеме, ни частично. Фактически любое взаимодействие с этого момента должно быть прекращено. Теперь оно осуществляется только через финансового управляющего и арбитражный суд.
Здравствуйте, такая ситуация. Есть кредит почти 1300000 в сбербанке, больше года платим по 31 тысячи, и ещё платёж по ипотеке, в итоге отдаём каждый месяц больше 50 тысяч, влезли в долги у родственников чтобы закрывать кредит, финансов не хватает уже платить, о банкротстве даже не думаем, потому что двое детей и единственная квартира. Машина старая на мужа оформлена. Просто останемся ни с чем. Просрочек никогда и нигде не было, все во время гасим, где-то досрочно закрывали кредиты. Но средств платить всё, вот прям нет, по уши в долгах перед всеми. Отдавать не чем. Муж работает официально, я в декрете. Можно ли в нашей ситуации поговорить с банком о договоре цессии? И как это лучше сделать? На консультацию к юристу буквально идём через пару дней
Уважаемая Нина, вы также можете поговорить с банком о программе рефинансирования кредита. В вашем случае цессия также возможна, однако банк решает подобные вопросы в индивидуальном порядке.
Здраствуйте, у мамы кредит в почтобанкем банке, ей предлогают зделать переуступку на меня (сына), этот долг я буду выплачивать верно
Уважаемый Александр, да, тогда долг будете оплачивать вы.
Кредит в Восточном банке оформлен в 2014,через год не могла платить Подали в суд,суд отказал.Теперь когда обьединились с Совкомбанком выставили долг в два раза больше.
Та же история, потом из совкомбанка звонили предлагали переуступку и уменьшить долг до основного размера. Сижу жду закон, что пенсионерам простят кредитные долги.
Здравствуйте! Так уж вышло, что я задолжал банку, по предложению банка в дальнейшем я выкупил свой долг через доверенное лицо по договору цессии.
И вот теперь вопрос: как мне закрыть данный договор и внести сведения в бюро кредитной истории если все документы по договору цессии у меня на руках?!
Уважаемый Александр, вы можете руководствоваться ст.5 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ (ред. от 26.03.2022) «О кредитных историях».
1) Должен ли банк в суде доказать факт выдачи мне денежных средств и какими документами он должен это подтвердить ?
2) Договор заключен 28.07.2014 г — до вступления в силу ФЗ «О персональных данных» _ (Постановление Пленума ВС от 28.06.12 г. ) т.е. Если договор заключен до 01.07.2014 г. то передача незаконна без согласия должника и данный факт можно оспорить в суде ?
3)Если банк отказался от исполнения кредитного договора в одностороннем порядке и потребовал всю сумму сразу — а потом продал его по договору цессии как считать срок исковой давности с момента продажи или по отдельным ежемесячным платежам т.е по графику ?
4)Как снизить % за просрочку по кредиту и неустойку но еще не прошло 30 дней со дня вынесения решения или лучше подать отдельный иск на снижение % и стоит ли все это потраченных усилий ?
Здраствуйте. Имею три кредитных договора Банк Восточный. С конца 2021г. этот банк прекратил свое существование и мои кредиты со слов звонящих сотрудников перешли в ПАО «Совкомбанк» уведомлений от банка Восточный не было. Я произвел несколько платежей и обнаружил что в документах указаны совершенно другие договора другие лицевые счета и другое название продукта. Я перестал производить платежи и сделал оплату по реквизитам действующих договоров но средства вернулись. На мою просьбу предоставить мне основание передачи моих договоров ПАО «Совкомбанк» ответил что они не обязаны что либо мне предоставлять. Сегодня получил уведомление что ПАО «Совкомбанк» в случае не погашения задолженности по тем новым договорам подает в суд с угрозой последствий. На мою просьбу предоставить мне копию договора цессии сотрудники ПАО «Совкомбанк» сказали что права перешли не по договору цессии. Подскажите что делать ведь нет гарантии что завтра не прейдут колекторы от Восточного и по каким основания еще могут быть переданы права кредитора
Здравствуйте, Олег!
В феврале этого года банк Восточный был присоединён к Совкомбанку, который стал правопреемником его активов и обязательств.
Здравствуйте брала кредит потребительский в Банк Москвы в 14 году , 2 года платила потом не смогла оплачивать . когда у банка отозвали лицензию кредит перешел в ВТБ банк документов ни каких я не получала . в 21г ВТБ переуступает кредит ЭОС .и здесь я не получала никаких документов и извещений они обратились в суд для погашения.был вынесен судебный приказ я его отменила . вопрос — в праве эос требовать погашения кредита , если я не давала согласия банку втб на переуступку третьим лицам и передачи информации . в данном случае эос будет уже 4 лицом ?
Уважаемая Любовь, провести переуступку прав требования без договоренности с клиентом банк может, только если такая возможность изначально прописана в договоре. В таком случае передача кредита в третьи руки совершенно законна. Уточнить это момент вы можете в ВТБ, там находится экземпляр вашего договора (если он не сохранился у вас).
Добрый вечер! Помогите советом у подруги был кредит в трасте она его выплатила через приставов. Банк перепродал по цессии другим этот же кредит. Скоро суд что можно предъявить в суде и на что ссылаться.
Уважаемая Марина, ссылаться необходимо на выплату долга через ФССП — подтверждающие документы необходимо предоставить суду.
Здравствуйте. Банк продал договор по цессии, с полной переуступкой прав, но кредитный счёт в банке остался в статусе активный и в графе продан или передан стоит,, нет,, Должен ли банк закрыть счёт если все права перешли агентству и деньги переводить надо на счёт агентства?
Уважаемый Михаил, вам необходимо подать в банк специальное заявление на закрытие кредитного счета, поскольку ваш долг перешел к другим кредиторам и необходимости в счете в этом банке у вас больше нет.
взял быстробанке автокредит в договоре было указано что банк имеет право предать его третьим лицам меня заверили это произойдет если я перестану погашать кредит и появится задолженость я платил исправно даже делал досрочно частичное погашение но банк уступил кредит организации цафт согласие на передачу моих персональных данных я не давал.я хочу отменить переуступку так как эта организацыя имеет сомнительнную репутацию. могу ли я подать в суд за незаконную передау и раскрытие моих персональных данных?
Уважаемый Сергей, внимательно изучите договор в части передачи долга третьим лицам — если указанные действия прописаны в соглашении, то оспорить такие действия нельзя.
Взяли в Сбербанке займ в 2014 году. Через некоторое время не смогли платить дальше. Банк подал иск, муж как раз нашел работу и по исполнительному листу у мужа высчитывали долг, последний платеж из зарплаты был в апреле 2019 года. А тут 15 февраля 2022г приходит копия заявления в суд от организации ООО Филберт, о взыскании долга, который оказывается Сбербанк передал еще в 2016 г этой организации и 25 февраля было вынесено решение суда. Могу ли я оспорить решение суда, по причине окончания срока исковой давности или о выплаченном долге непосредственно Сбербанку
Уважаемая Тамара, да, вы можете ссылаться на истечение срока исковой давности. Этого основания будет достаточно для суда.
Срок исковой давности- 3 года с момента последнего платежа. А у вас не прошло 3 года, т.к. платили вы в апреле 19го, а в 2022 в феврале получили иск. Банк как знал, тянул до последнего и за месяц иск подал
Так что увы…
Здравствуйте. Переуступка долга произошла в 2018 г.Срок исполнения обязательств 01.01.2040г.Значит ли это, что до 2040 года за мной будет числится долг.Если до,то как же срок исковой давности ?
Уважаемая Галия, срок исковой давности составляет 3 года с момента нарушения обязательства (ст.196 Гражданского кодекса РФ). Но в ситуации, когда договором предусмотрена конкретная дата, он рассчитывается иначе. Вам необходима полноценная консультация юриста.
Взяла кредит в Восточном, так сложилось,что не смогла некоторое время платить. Банк подал на меня в суд. Прошло несколько судебных инстанций и краевой арбитражный суд принял решение по сроку давности о выплате половины долга ( я его уже оплатила), остальная сумма процентов была начислена незаконно. Сейчас Восточный по договору уступки прав передает «незаконную» сумму Совкомбанку. Правильно ли это?
Уважаемая Лариса, переуступить право взыскания банк может. А само взыскание а пределами срока исковой давности невозможно.
Если банк -кредитор передает свои права требования по кредитному договору третьему лицу, то для заёмщика могут поменяться первоначальные условия кредита?
Здравствуйте, Светлана!
Нет, новый кредитор не вправе менять первоначальные условия договора кредитования.
Здравствуйте у меня кредит под залог машины в быстро банке полочу все в срок уже два с половиной года в ноябре банк передоет права по договору в банк союз туда я оплотить не смог у них нету онлайн оплаты не плотил два месяца, зачем банк передал права
В отношении меня введена процедура реструктуризации долгов гражданина 10.08.,а 28.09 банк по договору цессии продает долг,без подачи в суд и уведомления,это законно?
Уважаемый автор, банк может продать долг без решения суда. Что касается уведомления должника, то оно обязательно и должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
Брали кредит в банке «Восточный», его выкупил «Совкомбанк», требуем от нового кредитора новый договор, банк говорит что не обязаны т.к права предыдущего банка нам кредитную задолженность перешли к совкомбанку, но кредитный договор у меня с «восточным», который теперь не существует и где гарантии чтотон не появится через 5 лет и не потребует возвращение задолженности за всё 5 лет.
Уважаемый Илья, правопреемник не несет обязанности по перезаключению договора с действующим клиентом.
Здравствуйте, а они имеют право давать новый номер договора, который я не заключала и открывать новый счет, на который у них тоже нет согласия моего
Уважаемая Татьяна, необходимо обратиться к взыскателю. Без согласия должника договор не может иметь юридической силы.
Может ли Банк после продажи прав (переуступки) продолжить вести исполнительное производство в качестве взыскателя на основании заключенного между сторонами агентского договора и есть ли у Банка право на осуществление деятельности по поручению иного лица, в данном случае это участие в исполнительном производстве во всех его стадиях, а также участие в судебных процессах?
Уважаемый Виталий, по агентскому договору банк поручает агенту требовать с должника погашение кредита без перехода прав кредитора. Вы по-прежнему должны погашать кредит банку.
Здравствуйте. В 2007 получил кредитную карту до востребования в урса банке. Мой долг по ней был продан в 2013 с начало в банк кедр. Банк кедр в этот же день продаёт банку Пушкино. Затем банк Пушкино продаёт мой долг ооо нет долгов и это всё в один день не уведомив меня. Затем в 2014 г ооо нет долгов продаёт долг в ооо бастион опять не уведомив меня. В 2019 бастион предъявляет мне требование по долгу. Получает судебный приказ я его отменяю. В 2021 подаёт иск в мировой суд. Я пишу ходатайство о применении срока исковой давности. Суд удовлетворяет иск. Законно ли это всё и как отменить иск?
Уважаемый Андрей, отменить решение суда можно только обжаловав его в установленном законом порядке. Суд отказывает в применении СИД из-за необоснованности аргументации стороны спора.
Здравствуйте, в 2012 году был взят кредит и частично погашен. Далее были просрочки, банк подал в суд в 2014 году, был лист исполнения у приставов, далее приставы его отправили по ст. 46 и банк больше не подавал исполнительного листа. Кредит был на сумму 326000 руб. Сейчас в НБКИ висит долг в 69000 по данному договору, а в других БКИ пишет, что долг закрыт по переуступке прав (никаких уведомлений нами получено не было). Обратились в банк с предложением закрыть сумму долга указанную в НБКИ, на что банк сказал, что на данный момент долг составляет 600 тыс. и уменьшать сумму долга они не намерены. Мы написали, что с суммой долга не согласны. Как нам сделать так, чтобы информация с НБКИ пропала, мешает повышению на работе
Уважаемая Анастасия, кроме выплаты задолженности, других вариантов закрыть долг нет. Кроме того, обратившись в банк для пересмотра суммы задолженности, вы фактически признали долг, что может прерывать течение срока исковой в пределах СИД.
Срок искровой давности если вы письменно не обращались в банк а ваше обращение не заверенно вашей подписью живой или электронной то это обращение не является признанием долга по этаму если вы не делали выше изложенного то вашем случаи срок сид не прерывается.
Моей сестре пришло исковое заявление по взысканию кредитной задолжности. Кредит был оформлен в Банке Москвы, а в исковом заявлении ссылаются на кредитный договор ВТБ банка, при этом договор переуступки не присутствует в документах. Должен ли банк уведомить мою сестру о слиянии этих двух банков и что ее кредитный договор перешел в другой банк?
Уважаемая Светлана, должен, в соответствии со ст.385 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ (ред. от 28.06.2021, с изм. от 26.10.2021) — должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
Может ли повлиять отказ от перестарки в ипотечном договоре на дальнейшую процедуру рефинансирования в другой банк?
Спасибо
Уважаемая Наталья, пожалуйста, уточните вопрос.
Здравствуйте,в 2013 году брал товар в рассрочку в банке хоум кредит, до 2014 года не платил. В 2014 году закрыл его по номеру счета сторонней организации которой банк передал мой договор, в банке выдали справку о закрытии кредита. В отчёте о кредитной истории договор закрыт в 2014,остаточная задолженность 0руб.текущая просроченная задолженность 12.738рублей.в банке говорят что договор закрыт и я ничего им не должен. И в отчёте последнего платежа написано неуплата. Что это значит? И как действовать дальше?
Уважаемый Максим, в кредитной истории отражен размер просрочки, скорректировать данные может банк, передав актуальную информацию в БКИ.
Добрый вечер. У меня вопрос — я платила своему первому кредитору, уведомление о цессии они мне отправили, но я его сама не получила. Не зная о цессии я продолжала платить. первоначальный кредитор первые 6 месяцев переводил мои дс другому банку. Потом перестал. Ссылаясь на то что в договоре было это обговоренно, но самого договора цессии мне не предоставляют даже по моему письменному запросу. Второй банк соответственно выставил пени.
Уведомление я повторно запросила и там сведении о «сроках» ни чего не сказано.
Уважаемая Елена, ст.382 ГК РФ требует, чтобы должник был письменно уведомлен о состоявшейся уступке требования. Для надлежащего исполнения обязательства должник должен удостовериться в том, что лицо, которое требует от него исполнения, является надлежащим кредитором. Вы имеете право оспорить начисление штрафных санкций.
Здравствуйте!
Банк отказывает в выдаче копий документов по переуступке прав требования коллекторам.
Прав ли банк? Куда обращаться дальше.
Уважаемый Дмитрий, не прав, для надлежащего исполнения обязательства должник должен удостовериться в том, что лицо, которое требует от него исполнения, является надлежащим кредитором. Поэтому ст. 382 ГК РФ требует, чтобы должник был письменно уведомлен о состоявшейся уступке требования. Но и новый кредитор может представить должнику доказательства, удостоверяющие его права. В противном случае должник вправе ссылаться на просрочку нового кредитора или исполнить обязательство прежнему.
Имеют ли право банки перепродавать кредит в финансовые организации, если по кредиту не было задолженности? Обязан ли банк предупреждать заемщика о том, что его кредит ушел сторонним лицам? Что делать, если банк не предупредил о продаже кредита?
Уважаемый автор, нет, в кредитном договоре должен быть прописан пункт, что при неуплате банк имеет право принять меры и передать обязательства третьей стороне. Без такой оговорки продажа задолженности коллекторскому агентству может быть признана недействительной в судебном порядке. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» — уведомление должника обязательно и по смыслу статьи 385 ГК РФ уведомление о переходе права должно содержать сведения, позволяющие с достоверностью идентифицировать нового кредитора, определить объем перешедших к нему прав. А если указанных в уведомлении сведений недостаточно или уведомления не последовало, то для совершения должником исполнения новому кредитору, должник, по общему правилу, вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору или приостановить исполнение и потребовать представления соответствующих сведений от первоначального кредитора.
Добрый день. Подскажите, пожалуйста. Как лучше поступить в ситуации, когда взят ипотечный кредит в 2020 году, есть 2 заемщика с 1/2 доли собственности каждый и не состоящие в браке. Я, как один из созаемщиков, не являюсь основным заемщиком по кредиту, но хочу получить квартиру в свою собственность полностью, оплатив бОльшую часть кредита за счет средств с продажи моей квартиры и испросив у банка разрешение на смену основного заемщика. Т.е. как максимально выгодно оформить у нотариуса сделку, чтобы не надо было платить налог с продажи имущества, не находившегося в собственности 5 лет (для второго сособственника)?
Здравствуйте, подскажите пожалуйста по моей ситуации. Я вошел в наследство, и по наследству гражданин Ш подал на меня иск в суд что я якобы должен погасить договор цессии который он заключил с РОСБанком, выкупив долг у росбанка моего наследодателя. Гражданин Ш предоставил мне только копию договора цессии. Подскажите какие документы должен мне предоставить гражданин Ш для доказательства того что долг не был погашен (возможно же что долг был частично погашен), каким образом я могу проверить подлинность этих документов и эту информацию на основании каких стороних документов, и вообще имеет ли право гр. Ш требовать с меня возмещение долга.
Уважаемый Михаил, требование о возмещении долга правомерно. Далее, требуйте в суде документального подтверждения размера задолженности на дату заключения договора цессии.
Здравствуйте. В банке Восточный есть кредитка, погашенная. И пришло смс, что по договору уступки прав , она переходит в Совкомбанк, на условиях карты халва. Что это значит?
Уважаемая Любовь, если карта не закрыта, а просто погашена, то она является действующей. В связи со слиянием Восточного и Совкомбанка тариф вашей карты изменен на условия карты условия карты Халва.
Добрый день. Был суд вынесено заочное решение. Начну с начала в 2013 году оформила кредитную карту Приват банка. В 2017 году весла всю сумму, но банк стал уже Бин банком, т.к приват лишился лицензии. Но счёт не закрыла, сказали приехать через месяц. Не получилось. В 2018 году приехала в банк Бин банк взяла кредитную карту оказалось только на суде 2021,что карта выдана на основании старого договора который так и не был закрыт. Я не знала этого. Я дожила свои деньги и тратила. В 2021 году банк подал на меня в суд с требованием погашения долга 135000. С 2018 года я не пользовалась картой, оказалось долг был на 21000. Что мне делать ведь суд уже прошёл. Квитанцию с печатью на выплату по кредиту Приват банка у меня есть. Но банки менялись сначала был приват, потом бин банк, а в суд подал на меня банк Открытие. У меня есть 6 дней на оспаривание заочно вынесеного решения
Уважаемая Наталья, вам необходима полноценная правовая консультация. Решить ваш вопрос без очной консультации не представляется возможным. Рекомендуем как можно скорее обратиться к профильному юристу — вы рискуете пропустить срок для обжалования вынесенного решения.
Имеет ли право Совкомбанк менять тариф без согласия собственника? Тем более пишут, что он в принципе заменил продукт — кредитку на карту рассрочки.
На сколько законна смена тарифа на кредитной карте бывшего Восточного банка? Сменили без уведомления собственника. Платеж ежемесячный вырос с 7тр до 18тр.
Уважаемый Сергей, запрет на изменение условий в одностороннем порядке установлен в ст.29 Федерального закона №395-1: «По кредитному договору, заключённому с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом».
А если человек взял кредит и не захотел сознательно его отдавать. А потом сменил фамилию и адрес проживания. Значит он чист перед заказом
Уважаемый Егор, нет. Все сведения, касающиеся смены паспорта и внесение изменений в основной документ, работники территориального подразделения ГУВД МВД РФ передают в единую электронную базу данных.
Извините. Но почему же тогда продолжают приходить письма на его старый адрес. Уже надоело. Звонят( он указал контактный дополнительный телефон) им говорим что он не проживает по этому адресу,но изменений нет.
Я уже и писал в ту организацию результат ноль.
Уважаемый Егор, еще раз обратитесь в организацию, которая пытается связаться с должником таким образом, с жалобой. Если реакции не последует, вы можете направить жалобу на действия кредитной организации в рамках подчиненности.
Здравствуйте. В 2014 году оформляла кредитную карту. По семейным обстоятельствам вернуть долг не смогли, кредитные каникулы и какие то отсрочки платежей в банке не предусмотрены, на просьбу отказали. Банк подал в суд в марте 2020, затем в сентябре 2020 продал долг коллекторам. Коллекторы внесли в кредитную историю запись о том, что я взяла у них потребительский кредит в сентябре 2020.Договор на него предоставлять отказываются.Подскажите, законно ли вносить такую запись в КИ?
Уважаемая Евгения, нет, запись внесена в КИ по факту просроченной задолженности после переуступки права требования с нарушением даты возникновения прецедента. Отказ в предоставлении документов по долгу также неправомерен.
Здравствуйте, Анна! У меня аналогичная ситуация. В 2015 году банк уступил право требования коллекторскому агентству. В 2019 году это агентство подало в суд, но был применен срок исковой давности. Но в КИ у меня отображается потребительский кредит с 2015 года, где кредитором выступает данное коллекторское агентство. И этот договор показывается как действующий с просрочкой. Номер кредитного договора указанный в КИ — это номер договора цессии. Как можно оспорить данную ситуацию?
Уважаемая Нина, обратитесь в БКИ с требованием о внесении изменений в кредитную историю. Бюро в течение 30 дней будет проводить проверку информации, содержащейся в вашей кредитной истории и после этого данные будут скорректированы или вам будет предоставлен мотивированный отказ.
Здравствуйте! При уступке право требования долга обязательно должны передавать выписку по счету и заключительный счёт к новому кредитору. В моем случае от банка не считая последнего долг за 7 лет перешел третьему по счету кредитору по договору уступки право требования. Коллекторская агентства подал иск в суд , последний вынес заочное решение. В материалах дела не имеется счет выписка подтверждающий что я по графику я оплачивал 3 платежа потом с 4 платежа т.е. с 23.02.2014 г. не вносил никакие платежи поэтому банком выставлен заключительный счет с требованием о погашение кредита в течение 6 месяцев т.е. до 30.09.2014 г. Достаточно много времени прошло поэтому у меня никакие документы не сохранились. Истец следуя из материалов гражданство дела ссылался только на не внесение платежей мною с 30.09. 2014 г. по настоящее время . Судом вынесено заочное решение. Как мне доказать что срок исковой давности давно истек ведь у меня никакие документы не сохранялись, а банк закрылся в 2015 году. Помогите подскажите пожалуйста я инвалид пожизненной группы ребенок болен нуждается постоянном уходе поэтому у меня нету возможности нанять адвоката, хотя бы советами
Заранее благодарю за помощь!
В августе 2014 г брала очередной микрозайм у МФО, 15 тыс, выплатить не смогла в силу финансового краха. Эта МФО, через год с лишним, предложила акцию, вернуть им 30 тыс, в течение 2х дн. Такой суммы на руках не было, а расрочку или отсрочку, на недел, они не предусматривали. Более я от них ничего не получала. Ни звонков, ни писем. На днях активизировалась некая коллекторская контора, и озвучили, что покупают мой долг, в размере уже 390 тыс, плюс пришло смс от той МФО, чтобя я срочно с ними связалась. По выписке из общего БКИ, этого долга на мне не числится. Вопрос-законна ли эта продажа-покупка? И какие действия надо предпринять?
Уважаемая Алёна, уступка права требования законна. Вам необходимо получить документы о задолженности, определиться, законно ли начисление штрафных санкций в таком размере и оспорить сумму, если она завышена.
У меня есть потребительский кредит, полученный в банке Возрождение. В настоящее время этот банк передает права требования по кредитным договорам банку ВТБ. Имеет ли право банк Возрождение передать права по моему кредитному договору, если в договоре между мной и банком Возрождение есть пункт «мной установлен запрет на уступку прав (требований) по заключенному между мной и Банком Договору любым третьим лицам»?
Уважаемый Андрей, в ситуации передачи прав требования именно по кредитным договорам есть ряд нюансов. Вам необходимо обратиться к профильному юристу с договором кредитования, кроме этого, имеет значение причина передачи прав ВТБ.
Банк подал на меня в суд, и чуть больше полугода, переступил мой долг коллекторам. Это было в 2016 году. Но до сих пор с меня деньги взыскивает банк, хотя в банк позвонила, они мне сказали, вы нам ничего не должны, вашим делом теперь занимается …
Вот я не могу понять почему банк продолжает взыскивать деньги, если они продали мой долг
Уважаемая Лиза, обратитесь письменно в банк — если долг переуступлен, то взыскатель должен был измениться.
Брала машину в кредит суд присудили выплатить суммы долга. Исполнительный лист находился у судебных приставов, но они закрыли его по ст.46. Сейчас узнаю что назначен суд по переуступки прав банка которому должна долг в коллектор кое агентство. Что делать? На что ссылаться в суде?
Уважаемая Мария, возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению.
Возможно ли уступить не просроченный кредит?
Уважаемый клиент, да, переуступка возможна.
Сколько раз имеют право делать переуступку не просроченного долга и каким организациям. Например «Деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации»