Как вернуть страховку после выплаты кредита

При оформлении кредита банки практически всегда навязывают гражданам страховку. Именно навязывают, порой заставляя покупать полиса обманным путем. Понятно, что у людей часто возникают вопросы, связанные с возвратом денег. А можно ли вернуть стоимость полиса, если кредит уже выплачен?

Специалист Бробанк.ру отвечает, как вернуть страховку после выплаты кредита, в каких ситуациях это сделать невозможно. О возврате денег в период охлаждения, при досрочном гашении.

Кредит наличными в банке Тинькофф
Кредит наличными Тинькофф Банк
Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 9,9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 2 минуты

Реально ли вернуть деньги, если кредит уже погашен

При заключении договора кредитования заемщику предлагают приобрести полис страхования. Даже если предложение навязанное, по факту клиент подписывает договор со страховщиком, ставит на нем подпись. С этого момента услуга начинает действовать. И отказаться от нее в дальнейшем можно далеко не всегда.

Есть обязательные виды страхования — это страхование залоговой недвижимости и КАСКО при автокредитовании. Все остальные полисы — добровольные.

Страховка стандартно оформляется на тот же срок, что кредит. Например, он берется за 3 года, тогда и полис будет действовать так же. Стоимость услуги в большинстве случаев включается в кредит. В итоге, если кредит на 100000, а страховка стоит 20000, в договоре будет фигурировать выданная сумма в 120000 рублей.

После выплаты кредита по графику, действие страховки заканчивается

Когда заемщик выплачивает задолженность по графику, срок действия страховки заканчивается. В этом случае ни о каком возврате не может быть речи. Услуга уже считается оказанной, несмотря на то, что страховой случай не наступил. Это актуально для всех видов страхования, не только для полисов, покупаемых по кредиту.

Некоторые банки на собственных условиях выплачивают заемщику полную или частичную стоимость полиса при благополучном гашении кредита. Но это их добровольная инициатива, встречается она редко. Есть смысл обратиться в обслуживающий банк и узнать, действует ли такая схема. Обычно, если она есть, о ней рассказывают при оформлении кредита и продаже полиса.

Если кредит погашен досрочно

В этом случае можно говорить о возврате средств, но только о части. Получается, что кредитный договор прекращен, а договор со страховщиком продолжает действовать. В этом случае его смысл пропадает, он уже не связан с кредитом, поэтому можно оформить возврат.

Возврату будет полагаться не полная сумма. За срок, в который клиент фактически пользовался услугой, плата все равно будет взята, так как услуга считается оказанной, полис в течение этого времени действовал.

Например, вы оформили кредит на срок в 3 года, плата за страхование на этот период — 60000, она была сразу включена в тело ссуды. Ровно через 2 года после заключения договора вы обратились в банк и закрыли задолженность полностью досрочно. Соответственно, последний год услугой страхования вы пользоваться не будете, поэтому можете вернуть 20000 рублей (год стоимости услуги — 20000).

Вернуть деньги, если кредит выплачен досрочно - реально!

Как вернуть страховку по кредиту в этом случае:

  • Для начала нужно выполнить непосредственно досрочное гашение. То есть заблаговременно обратиться в банк, написать заявление, положить необходимую сумму на счет. В назначенный день происходит списание всей суммы и закрытие кредитного счета в связи с исполнением обязательств.
  • Через пару дней можно обращаться в банк, чтобы взять документы, которые станут свидетельством того, что кредит закрыт. Предварительно лучше обратитесь к страховой компании по горячей линии и узнайте, какие бумаги нужны для получения выплаты.
  • Обращение в страховую компанию, предоставление требуемых документов и реквизитов счета для перевода. Здесь уже на месте скажут, сколько будет рассматриваться заявление.
  • В положенный срок, если никаких проблем не выявлено, страховая компания отправляет на счет гражданина деньги в необходимом объеме, то есть по итогу перерасчета.

Бывает и так, что страховые компании отказывают. Если вы уверены в своей правоте, нужно обращаться в суд. Дело это затратное, поэтому если речь о небольшой сумме, граждане просто опускают руки и отказываются от задуманного. Но, конечно, если речь о десятках тысяч рублей, отстаивать свои права нужно.

Некоторые банки заключают со страховыми компаниями договора, в рамках которых они сами, как агенты, могут принимать заявление не возврат части уплаченной страховой премии при досрочном погашении. Поэтому, придя в банк с намерением закрыть ссуду досрочно, поинтересуйтесь и механизмом возврата страховки. Возможно, все реально сделать в рамках одного окна.

Возврат в период охлаждения

Центральный Банк стал инициатором того, чтобы в России был внедрен период охлаждения в страховании. Этому поспособствовала не совсем добропорядочная работа кредитных компаний и многочисленные жалобы граждан, которым навязывали страховые услуги, порой обманным путем.

Период охлаждения продлен до 14 дней, теперь разорвать договор и вернуть деньги стало проще

В итоге теперь граждане могут передумать, отказаться от услуги, если вдруг поняли, что она им не нужна. То есть вы можете оформить кредит со страховкой, а завтра передумать и отказаться от нее, забрав уплаченные деньги.

Изначально период охлаждения составлял всего 5 дней, но на текущий момент он увеличен до 14 дней.

Как все происходит в этом случае:

  1. Вы оформили кредит со страховкой, но быстро пришли к выводу, что она вам не нужна. При этом не важно, оплачивалась ли стоимость полиса отдельно, или была включена в тело кредита.
  2. Обращаетесь к страховой компании. Лучше сначала позвонить по горячей линии, чтобы узнать, какие документы нужны для оформления отказа.
  3. Посещаете офис страховой компании, пишите заявление, приносите все необходимые документы и реквизиты расчетного счета для перевода.
  4. Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего компания делает клиенту перевод. Сроки зачисления денег на банковский счет — до 3-х рабочих дней.

Многие страховые компании не имеют широкой филиальной сети. Если в больших городах проблем не возникает, то в небольших офисов просто нет. Законодатель предусмотрел этот момент: не обязательно обращаться к страховщику лично, можно послать обращение по почте.

Узнавайте, какие документы нужны, бланк заявления найдете на сайте компании или просто возьмите любой образец в интернете. Отправляйте письмо на юридический адрес страховщика, это должно быть заказное письмо с уведомлением. Датой начала рассмотрения обращения будет дата получения письма.

Отправить заявление нужно как заказное письмо с уведомлением

Срок доставки не входит в 14 дней. Вы можете отправить письмо хоть на 14-й день после покупки полиса. Подтверждением установленного срока будет дата на почтовом штемпеле.

Если стоимость полиса была включена в кредит, то полученные деньги лучше направить на частичное досрочное гашение ссуды.

Сложные ситуации

Банки порой идут на хитрость, чтобы граждане не могли отказываться от страховок. Например, продают не индивидуальный полис, а подключают клиента к коллективному страхованию. И страховщики не принимают отказы в таком случае. Но есть прецеденты, когда люди обращались в суд и выигрывали дело, возвращая деньги.

Некоторые банки маскируют страховки под выдачу карт, например, так можно «попасть» в Восточном банке. Человек покупает карту с высокой стоимостью обслуживания, а страховка дается ему якобы в подарок. И по документам ничего вернуть будет нельзя, это не страховка, а просто карта, которая дает доступ к страховым услугам. Так что, будьте внимательными.

Комментарии: 131

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Анастасия

    Здравствуйте. Скажите пожалуйста, можно ли вернуть страховку, если после досрочного погашения кредита прошло уже почти два года?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Здравствуйте, Анастасия!
      Вернуть часть страховой премии заемщик может при подаче заявления и документов в страховую компанию в течении 7 дней после досрочного погашения кредита.

      0
  2. Ольга

    Я досрочно погасила в Сбербанке кредит. Страховку мне банк не возвращает, т.к. по условиям договора отказ от страховки предусмотрен в течение 14 дней. Как можно возвратить часть страховки, почти за 3 года.

    0
    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Здравствуйте, Ольга!
      При досрочном погашении кредита часть страховой премии за период, когда необходимости страхования уже нет, подлежит возврату. Вам необходимо подать заявление о возврате части страховой премии. Денежные средства в таких случаях должны быть возвращены в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления.
      Вам необходимо обратиться в банк (если страховка была приобретена при процедуре получения кредита вместе с базовым пакетом услуг) или непосредственно в страховую компанию.
      Рекомендуем сохранить все документы, в том числе отказы банков и СК, если вам не удастся решить вопрос у кредитора и страховщика. Все это может пригодиться для обращения в суд.

      0
  3. Ирина

    Добрый день.
    Подскажите пожалуйста, можно ли вернуть страховку если банк обанкротился и передал клиентов «Агенству по страхованию вкладов»

    0
    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Ирина, нет, это не изменяет договора страхования. По общему правилу истечение 14-дневного срока лишает потребителя права на возврат страховой премии.

      0
  4. Татьяна

    Добрый день. Был получен кредит , со страхованием на 5 лет. Погашен кредит досрочно через 7 мес. Банк не выдает справку о погашении данного кредита, как быть? В справке просто перечисляет всю информацию: все договора , сумму, процентную ставку, дату о расторжении договора… ., например их там количестве 5 шт.

    0
  5. Кэт

    Добрый день.У нас взят кредит на 5 лет,а выплатить хотим через 3 месяца.Страховку банк наотрез не хочет возвращать.А сумма страховки составляет 20 процентов от кредита.Что делать,подскажите пожалуйста?

    0
    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Здравствуйте! До того как подавать заявление о возврате страховой премии, следует внимательно изучить кредитный договор и правила страхования. Часть страховой премии можно вернуть, только если страховая выплата напрямую связана с долгом. То есть при погашении кредита страхового риска невозврата больше нет. Если это договор страхования жизни, с возвратом могут возникнуть проблемы. Если все же принято решение досрочно гасить кредит и забирать страховую премию, нужно обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении и внести необходимую сумму. Затем следует со справкой о погашении кредита направить заявление в страховую компанию с просьбой вернуть страховую премию.

      0
  6. Яна

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, взяли кредит 08.02.2022 на сумму 50тыс рублей на 12 месяцев, включили страхование жизни, примерно 3т руб и переплата по кредиту 11тыс..итого, нужно было вернуть 14тыс с копейками.. Сегодня 16.02.2022 был полностью погашен кредит (через 8 дней) на сумму 50т руб, но! Банк ещё запросил оплатить за страхование жизни 8тыс…почему с нас взяли 8тыс???

    0
    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Яна, вам необходимо внимательно изучить оговор страхования. По общему правилу вы имеете право отказаться от страховки без каких-либо санкций.

      0
  7. Ольга

    Здравствуйте, можно ли получить выплату по страховке жизни, если была госпитализация в 2019 на 3 месяца( операция внутренних органов), страховка жизни идёт с 2016 года, т. к. ипотека, если что страховка в Альфастраховании? Спасибо

    0
    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Ольга, для этого нужно изучить ваш договор страхования. Если такие обстоятельства признаются в соответствии с ним страховым случаем, то да.

      0
  8. Сергей

    Добрый вечер, подскажите пожалуйста я взял кредит в ноябре 2020 года, закрыл досрочно в июне 2021 года, сейчас январь 2022, могу ли я вернуть остаток средств за страховку? Через какое время я вообще обратиться за ней? Есть ли какие-то сроки? Спасибо.

    0
    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Сергей, по новому закону в течение семи календарных дней после досрочного погашения кредита следует направить в банк заявление с просьбой вернуть часть страховой премии пропорционально тому времени, которое осталось до планового погашения долга.

      0

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *